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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为( )。A.双务合同B.附合合同C.最大诚信合同D.实定合同【答案】 DCQ3U1M9R9I6W9K8HL10I8H6M10M2M5V3ZK6N5E4M5O3F8H12、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】 ACP6Y9M1Z2S7O2M4HD5H4H3R10B4E10N8ZQ6B10X5O4U1S6K83、下列关于债券风险的说法，不
2、正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCL9G9U7H4G7H5L7HC3Q9M8K9J8J5D1ZW1D10B3N7M3P1D54、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母【答案】 BCA8H9H6S6Y10X2E3H
3、Y1B2H2Y7Q3V3N9ZH8Y10M5Q4U1Z5N85、张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6的平衡基金，则10年后张云筹备的学费( )。A.够，还多约2.72万B.够，还多约0.7万C.不够，还少约2.72万D.不够，还少约0.7万【答案】 ACG8K7S4F8D8H9J6HP3B8S2B9O10Z5W1ZF8P4H9L9J6Q4Y86、下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】 ACA1A5B4C6A9H1Y4HD6H7M10C7T10F5I4ZL5F5F9R6I2V8N47、某民营企业
4、的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 CCX7L4O10Y7B9O1K7HZ6T3K2P3L1U10H2ZI5L3G1J3D8K3L88、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C
5、.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】 BCH1C7R1C10U9I8A6HV7U7L10U4U1A4E6ZW2Z6D2D6N7T10M39、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 CCG3C7Z7J8S10G6O10HV4S1M8Q10I3G8T10ZW8O1M9B10T9C10H710、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约
6、定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】 CCI4A6H9X5I4J10Q6HN4O9Q8M9H10Y9A1ZD10F1B3T6B5I3B811、下列不属于长期教育规划工具的是( )。A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金【答案】 BCM9N3R6B8P6K2J8HN1E8H6C8O8J8V10ZL8X2L5H5P1J4Y112、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风
7、险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCE1G5L9E8H9N6S5HW8W10L5I5Q10R5H7ZS1S5K5E10V9X4G213、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 BCW7B3B8I4E3V5E6HZ4Q1X5G4H9W8Y1ZQ8W4Z10Z6Y3W5K214、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚
8、辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】 ACD2M8Y3Q7R2G2K9HZ8N2F8J10P8U2B7ZW9E10P4A9A4M10F1015、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】 BCX8V10H5I8A7K4I6HF5C9X9O5E1H10C1ZX8G9U3C2X4Q8I816、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保
9、险合同双方当事人()。A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费【答案】 BCA10M8A9C7J1O2G2HK10J2Q2U10A4K3V2ZJ1K3U7D5Y7D4R217、对新进场人员由（ ）根据进场人员花名册登记表核对，不符人员应要求劳务队伍负责人按实际进场人员调整花名册。A.项目经理B.施工队长C.施工员D.劳务员【答案】 DCE4V3M6B8I6L1T5HM2G1H5B6R9J7G4ZL9N6Z8U1L4A7N518、王先生和
10、冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】 BCR7R6P7G9W4R10V1HF7Z3L8R10Y8W9D1ZO8B2I9C3L2R4G119、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱
11、岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 CCJ4B8P1Y9Z8W5S10HW7D10U6E8Y9O2R10ZF7N7H6D5T10Y9P420、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此
12、想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCZ6W9Z7C3Q1F5T7HH9Y6Y6F4K4U10X2ZC1J3F5F1Q10C10G221、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。 A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】 DCH4Z2R5E10W8R2X8HT
13、6Y4D3R10T7T7Z8ZU6I9K10D6E4L4W522、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCE7T1A8E5L5G9F2HB9P3A10S8C3R7C7ZU7S4S10B6R7I10F423、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】 BCE7E8M1T6B10A4B5HQ10X4N1Q2L6V8X3ZV3V3L2R1H7M10A124、对于投资者来说，一只股票上涨
14、的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（ ）。A.正相关性B.负相关性C.不相关性D.零相关性【答案】 ACT3R3X1N10Y10F2E8HN9E5F7S8G10Y6D1ZV7Z6K4L4B9H1Q325、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划【答案】 DCM5R4H3C6L9R10G3HM5D9U7T7N6R1V5ZS8S10J2K6D4V4U426、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获
15、利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCL9B9T8C9K7S9S1HV6P8A8D8A8J7X1ZJ4K10S5Y8G3C3F127、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】 CCC2C8U6B3M4V6S9HG4L4U1R7M7F6P4ZX6S2M4S4Y10N5S128、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】 CCO6E2T6R9B9T7M8HP6V4W9
16、R7K2I4H1ZK10Q9A2R1B10F8Z229、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】 BCL2P6S5U10B8Y5G4HS8P9T5W10N9F8T8ZX1C8D5R5Z3W5W130、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场【答案】 ACG9G1P10P8W8Y1A8HT4V3S3P1R3K4O10ZS9R6X1Z
17、3Y7D9R731、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACH7M8B10W7K8P10F10HM1P10N3J2X9V3F3ZR1E9I9G4M9V10B532、（ ）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。A.固定期限劳动合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 BCM8R4J1T8R8F4T3HE2K5M2G9E10L2S4ZD8Z3K3A6P9M9C933、银行车贷年限最长不超过()年。A.3B.5C.6D
18、.8【答案】 BCZ9D7J7O3P4R8G6HP1I5V9P7O3S10Q10ZB4T3H10T5O5C8C1034、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 BCH3U4H6B1P9Q7X8HS10M8W6R3L2K1O7ZM1K3E6E9T9S3D635、下列不属于忠诚客户特点的是（）。A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权B.重复购买商品或服务C.对商品或服务表示非常满意D.介绍亲朋购买【答案】 ACY3L7E6
19、Z2K10J7O3HH1K8T5Q4P3D5S2ZW5P5H10A1D9Z1Q1036、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 BCO5F8J4Y6I5C6J7HW5H10Q8G2Y8H1M3ZQ7L5V5E5R4Y4C437、（ ）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。A.年金保险B.人寿保险C.人身意外伤害保险D.健康保险【答案】 ACE4G5V4Q10F2Z9R10HS3P9A8B5S4U1P
20、3ZY5B8B8M1V3W1D438、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCR7R3V1S6A9O7I3HM1U2J6G4F8O10G3ZX3Q4N2B5F6O7C839、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年
21、学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】 BCA7G6E6R8Q7Z7Y2HI3T3Q4J7U8K1T3ZQ2N1S2A5H9B5V140、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCL10N9A5L2Z1H7H9HO9H1M4Q3W1W5C5ZJ5R10Q4J4K5Y5L341、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不
22、属于责任保险主要险种的是()。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 ACW3E9T3Q3F10P3Q7HB5M7W8U5E2Z10B1ZY5O7B4C10L4U10N342、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）。A.具有完全的民事行为能力B.对事物能够认识和判断自己行为的后果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民【答案】 DCM2J8M7H1X1H5W9HC8F6L10C3A8D7R8ZG3K4X1Y10O7Y4A643、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他
23、还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCQ6X2R2P3G3G9P2HM4I8E6S2W4F5R10ZF10V7L6K10W2C5X944、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款
24、80A.14.5B.17.3C.18.0D.15.1【答案】 BCB2P5N8P3X1I5N4HL10X3Z6W3N6M9T1ZG1Y2O7V8D4G5N345、银行车贷年限最长不超过()年。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCR8N3E5I3I3Z5J7HT10D4Q5C7V10Y1Z1ZT1S7I4R8D9H5R746、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有
25、时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】 CCB4D2K1X7V4O7T6HH3Y9I5C6I1Q10V10ZO10N2I8V5L1H3Z1047、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10，债券型基金的平均收益率为5，投资者的期望收益率为8，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?A.40B.50C.55D.60【答案】 DCO8Z10X9S1T1T5S9HO7N7I2O6E9Y5M7ZG4Z3H5O1K9S8F148、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购
26、买（ ）比较合适。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】 ACQ7A9B4V7X9E6N3HN6W8L10M9E3W6A4ZV5O10W8U7Y2A6X249、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】 CCU1S7L4X5N8G4I7HB9F7C2H3B7Q2Y3ZM5W1U3L3F3N1X1050、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是
27、（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCP7N6J5K4B9P10U7HI3W4Z3D8G6F6L2ZF2R9X5A10P6E4S551、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到
28、保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】 ACJ3I5P2Y4A2S8Y4HF6J6O7W2A2S2X3ZT9M9U7E4D10Y9D552、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】
29、CCI3M5R2O4S7A8T5HU9L7C8W9L5A8O10ZY1R2Y3G1K1O5O1053、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费【答案】 BCW6O2V10H10Z8D5Y5HN6V6T5P3O6B7F1ZP10M5R6L8I5U5W754、马小姐的所得税边际税率为30，若收入增加2000元，则税后
30、收入可增加( )元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】 CCM3D5S10F1H9E5G9HO3F10W10S1O1J7L8ZN1J10Q7M10N4K2H855、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】 BCV4P6M6M5J3I7P3HN7J6M5W10V4E7Y3ZK3C2L10U2I10Z9X756、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCO1T8G9M9I6V2D1HN5A10Z7J2Q3A6G8ZL9M5O2T1I5R2W157、当事人之间订立有关设立、变
31、更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自( )时生效。A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立【答案】 BCM9I1T3C3L6F6D8HZ9O3O3A8F7B2W8ZU10V4G8Z5N8L4E758、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票【答案】 CCN8G6T7R2L1R9L10HC6Z3T4T1C2D7J6ZC1D4M2Y3L2G6V959、 老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到
32、了人口老龄化。A.8%或10%B.7%或5%C.10%或7%D.12%或4%【答案】 CCW1B6Q10P2K9S2L6HK2O9A7Y8X1G2C2ZN2Z5S5M3K5L1E660、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】 ACQ7Y5J9W3X4V3T4HO7W7D9O6T10F9H9ZH8N6U3O3H4R2R461、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李
33、太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【答案】 BCT6G6Z7X5Y9Q10M5HQ10H1V3I2K2D7A3ZH10V5T2M9C6B8A562、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.931694C.29165
34、3D.94595【答案】 BCV8P1E9F9Y6S3Z1HL2B2C4Y3F9X10N8ZY8T1H7P8V2L6I763、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】 CCV4B8B1D4G9W10P3HL10M4V10V10S1H5W10ZQ1U9F9Z8U9Q4C864、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳
35、定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】 CCA8V6L8Q10K4W4K9HL9Z3F6S2Y10A1K10ZD6Y7X3C9C5R2E265、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCH10A1J8F8F5B10Y2HJ5Q3Q4P6V7X4U4ZQ7G1O10Y9L10V8U966、
36、企业年金是企业在国家政策的指导下，（ ）的一种补充性养老保障制度。A.国家强制实行B.企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行【答案】 BCK3H5Z3E5Q9F2W3HC9I9A6P8L1F10U9ZJ1M4B10A6N7C5P667、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCC10E10T8S6B3Z5I3HK6D2P8M6V4V3A1ZV10C9Y8O4K8K6E968、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常 见的红利选择的是( )。A.抵交保费B
37、.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCW6R1B7W7B4I10Y5HP4T3F5D5U10G6N7ZV2C6J10K5W9G8T969、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 BCW7V9C9F4Z6U3A1HH10V4I5M4G4Y9S8ZD10I8F5O
38、5C6D7M570、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出【答案】 DCJ7A9Y7W7T6L8R4HF4N3Q6A5O9H6K9ZF2B5Z2N5B1W4P871、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCF6V2Q8T5M2B
39、10H8HE1L7U7L4H9T1Y6ZM9Q2V3T1H6I10V972、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险【答案】 CCU4F10R4Z1J4T3S2HR5Z3O3H10B10H1U2ZH3W7Q6P1S10X6K873、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移
40、B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCR8I8Z3X9R5B3A10HH7V5Z5D7R8X1D2ZU2A9S8F8X9O6O274、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%
41、，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCA6I8Z4F2F2Q2R9HB7G4C8E3Y5N10M4ZF4E2B7T5V6I7M575、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.172144C.628894D.814447【答案】 DCI
42、5M2N8J9E7Y4K5HG7D4N2X5C3L8L1ZG4Q9Q1U2N1Q9L276、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCG1E5K8J4H6D4F5HN9Z1K8H5O6F3W2ZK7C8U1J2O5T8K1077、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（ ）。A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理【答案】 ACD8O7H2R9N7W8Z1HA9C8X2W2P9K8W3ZO5R3N7K4D9N5
43、U978、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】 BCZ7M3I3M3J8J7X7HA7S9D2R5X6L10X2ZR1N10V5P3C1K8T679、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易【答案】 DCB2M5E8I5Q1S7L1
44、HE3K5O2T7F9L5U9ZX1A1M10T5R5G5V480、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（ ）以（ ）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。A.E（r）；B.E（r）；C.；D.；【答案】 BCJ4W6K1D7O8D1F9HQ2J2G8F6F9M2L5ZA3F4Q5I2N1J6B281、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 DCR4W7G5P10B4W5E5HY4X10C6K2A
45、1M8I9ZI2U2K5M8R7D5A882、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACQ8Y8U4T9U3Q8T10HW8U2Z8E9B2V1R1ZA3B1H4A2S4U4M983、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。A.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原则D.全面性原则【答案】 BCN1L3Q7M5H8X7C10HP10S1O7K7N3S6V3ZP3C9D3L5W10A7L1084、若投资组合的系数为125该投资组合的特雷诺指标为5，如果投资组合的期望收益率为15，则无风险收益率为()。A.7.25B.8.75C.9.25D.10.25【答案】 BCT8U7V8S2P9D1A10HJ2N2H10M5K10J8C7ZI2G7X4D8S2W3C385、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的