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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCQ9U8R9G5A7G2Y5HB3Q10U6I3Q9D7Y3ZF1C4V2X9Z10U10E22、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流
2、连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACD9H8Y2U6L3P1L5HE8D9P9B1J1J10D9ZN1R3P1N5T5N7G33、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCN2H9P10D8Z3E9T8HF8U9X1E9N3Q2P2ZH4X4K1
3、Q5F1C8W34、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCO2O8D2C8W1G10W5HH10K7S10C3R2O8N9ZZ3Y9D8G9U7F10T65、下列关于国别风险的表述，正确的是（）。A.在风险管理实践中，国别风险管理属于操作风险管理的范畴B.国别风险仅存在于国际资本市场业务中C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.资产被国有化不会引发国别风险【答案】 CCG4F10W4U4U2R3P8HJ8O4X8V7B2A7B2ZB1R5S3X7P1J9T16、阿根廷
4、2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）的变动引发了国别风险。A.主权违约B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 CCG4C9Q1C3T1E6M9HZ7S5A3M1E1X1K10ZE1S1E2D6H5M4O97、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.
5、信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACH6V8I1V7D2X2J7HL10S1R9J10U5Y7A9ZP4C10G8K8B10F7B38、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCV4N3Z9Z10M6G9Z3HS8M5B1H4T2C5R8ZT3K1O2G9J1F10V29、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCY3B5
6、U5X6T1P6I2HS6B3N4K6D1W9C8ZG6T2V9I5O6O3N410、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCN8T9K3Z8T1G3V4HO5K4S3V7Z3U10R9ZX8H8T8K2M9O7G511、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCJ5L10H2C1N6D1B8HV8T2S5E10D1J1C7ZR1N6M10L7R10
7、Z7O312、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACC6R4S9Z4F8J10D7HK1E5X2T9C7Y2G6ZI3D8Y7X4X1F3M313、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式
8、匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】 CCU1X4A6L6I10J10C7HZ5C6X3E6A3U10O2ZC8J4Z7G7C4V9I714、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCC1G5W
9、4X3S10Q5L10HV3H10P3X5J10M4L3ZF1I8F10Z6O4Y6R1015、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCQ6M7D10H6N3F10G4HV2A7X9A6F10E6F9ZI7J5M7Q10I4M7G916、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCU3E4U1D1D1B7R4HV
10、6D10I9T8F7K1G6ZL10M1D9U5K4N5V517、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCB8A6V3Q10X2D5T4HA2U6T9B10V8B10E6ZI1Z1M3A7Q5H1L118、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCA3Q10H10L2O6Z1X10HE4B5N8L2
11、K3C2C4ZF5V1Q2Q3H7T1F119、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACO10H1Q3N1I5N8Q2HW2F10S9K6D10X10O10ZE3V9R8L6D6D3M620、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作
12、风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCY5D10W4A2V6L2Q4HI9M3F2H7P4D7O8ZE3V4D4J2Q9E5Q621、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCF2B3F9W7W10J3W8HU4X4X5V8R6M6W6ZV2S2S6C7B4B4A622、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源
13、集中，流动性风险低【答案】 ACP10N4J2K2U5X1K4HO10V4F7Z7Q5A9D3ZL6X6Q6B2H2M3W423、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCH5V3N10C1G7R9K10HY10U1Q1N6U9N1B3ZA2E10K2L6N8V9W324、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 CCC2J5K10O10P1X4V5HJ3U5P8K
14、10K2Z6D7ZG7H2K3G1R9Q2M425、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCE8Z10U8U10E1X9Y4HI5K1J6K2U3A5B1ZV5S4U2J4Y9Q9N626、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACV3Z8K5K5K8N8O9HD8H4L6R7W3B1L6ZB6K9A7I10H1L4S427、下列不属于商业银行的业务的是（）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答
15、案】 ACE5N7O9U2N5J5P8HP6A7L7M5R1Y6C6ZG10K6X2K7B7V2U928、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCT7S5F2D5O3I1I2HW4M5A5S10I4B8W5ZP4S1F8C10G3Q9M129、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的
16、描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCL6E4L8K8N1O10G3HJ3V10Y10I5N5I10F5ZV1Q5T2G4F2S1J530、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地
17、使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCS10U7C3B5T1M2Y2HS10S8M7N10Q10N5Z3ZU3Z8E6Z10W1P6Q531、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACW2U6M5B7V4O6N1HM10Z8Q6U6H2F5M3ZW8I4L4X6J10X1A132、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国
18、银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCW1B8R8T2B4N7L2HJ9D7E7J5J10F10P6ZP2B9D2W6X6M9I733、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义
19、价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCE6J8W6F10X6N10J10HU2Y9A9V2Z2R10E4ZR8R9Z5I8B5L4B134、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACX7E8X10C3K4V5R4HD9O1I5K10C10Q10K2ZF2S9X3Z8Y9J9C735、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCK2J7L7E6J1L4B8HY5C7I2K1F7H6Z
20、10ZO4Z3S6T8S4D2W536、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCP10Y7W10E7F8Q5Z5HM5I7K4I4K5E5P1ZA4I10W10J4R5Q2Y237、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACA7T10R6D8V8H7F5HF4C4O5Y7L9E6W8
21、ZA2O2J10T5W2Q6L438、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCO3T5N2V8K10X8M3HU6B9K10E4L3V4P9ZV8M9K5D10R2T8L739、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCA7Q3A10G9X1Y7U7HJ6Y10Z6M8W6T9K5ZV9M2I4J5Q7C4T440、在商业银行信用风险监
22、测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCR8G1G10D10P9C8B8HU8P5M8X9V5O3E9ZX2H2F10L10K10D7C741、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACR2O2E9V6D4H8T10HF2C10J9G7M7P5G3ZY4R9E8C5M5E6M342、商业银行在银行操作
23、风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCU5E5V6A2U2P2G4HK3R10N10K9N3O3G4ZQ1K3F3F7C2D10I343、市场风险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 ACN8P1P3B10D8I1V1HQ5T2M5V6G8S4P8ZX8F8V3N5X6A10D244、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分
24、类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCZ10X7R1Y4B2Y10L4HZ7O7U4K10Z8L9H2ZG3S6P7N6A3G5P1045、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCO2U2H10G10P6M8Z1HY5Q3O5Y4I7G3P3ZQ10H6W4R3T10M3E346、信
25、用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCY10V4L8G4G2I3Q5HY3N7J9E9A10I4L6ZV8G2Z3E9S4O5J547、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险【答案】 CCF10F6M10S5M2Z3C2HJ2S8E6N9R3R1X7ZY7C10T6Z8L7T10Y848、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错
26、误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCE6G2Q7M3L4V1B5HY8K2G1K10I6S5L4ZO2K3D4H10X4H7K549、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCJ4U4X7S6A1L4T10HK8S10I9U5E9D1V1ZK4H7F6L9Z4U10L250、根据关于规范金
27、融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCS8A3A10N10J4K1Y8HM4I10H10N7P5C9J6ZK6W4T3B7F6R3R451、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCO5Z7Y9S9K8Q7O7HJ5I8F8G4J1W6X3ZQ2D8E10W6U2S4X652、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理
28、服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCX10S1Y6U1K9C6B8HC1D7V3R10E3U9T5ZL7H10S5C9M9Q6V153、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCB6L5S5T1O2K10V6HN8T7U3U10L8S9Y8ZI2E1X1E3J3K10S554、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民
29、币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCR1F1H9I5W5G4Q3HK6G5V5L2W10U5A1ZX6G8Q2H2A10M5H1055、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACV1U7C5G7M3M9Q1HM1S7C10F4F8B8D8ZY7O6N8R10H4G2Y256、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事
30、会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCW4N4D1W8S4H8J2HO5B9U5J8X8X1H2ZV7G4N4Z6B3D4K557、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCO9X10V3X7W5A2V8HO9O1K8P9C7Z9T2ZD9O5E5B4Y9B9L558、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCZ7D4L3E4C3C10T6HF10E9D8N
31、7R5B2W3ZA5F2T4K7H4W4H359、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACU10K7Y4M3K6X2F7HA8U5Y3O7J8Y10D8ZA6U2G6I7K3N5I360、高级法体现原则导向，银监会（ ）。A.明确了计量规则B.仅明确数据原则C.仅明确数据、计量原则D.仅明确计量原则【答案】 CCM10Z3Y8T1X9L5G6HX6Z3P9Y8H1H8Q1ZD9I1Y2W7S9L7S261、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进
32、行量化B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 ACV4J7O4P10M7H3S4HH1D6J10M1Z6E8E7ZG10Q1C1D3S1V6Q462、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全
33、国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCP9R10K9M8Z8U3C10HM5D8E5X10N9C6N2ZX3F4S2W2H9N2Q863、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCR9X3N9H8Q9I7R7HC4C8A7X6V1M4K6ZT10K3V2H7H3B1J964、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资
34、能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCJ5U4C10V9H9K5W7HZ10V5N5R2U7D6J8ZQ6T6Q5U7W4O10Q165、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.800C.1000D.1400【答案】 DCT9Z7O6X6K6U8I7HS6V6P7O8A5F6S4ZW9Q10S1Q4V10Q1R566、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护
35、存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCY8S6K2P1U4R4C2HT2X3K8F4Z3D5V5ZS5Z10Y4O3P5N2X467、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACF8I8C8Q8E5C2E6HM6B1M9E4K5D6X10ZV2I8H8P5K6K2H368、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的
36、个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCJ3T9M7Q3X4A6L10HP3K1A7S5B8T4W10ZA7E9I9P6A3Y4T369、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCP6R6R9Y7X4I9U8HF3T4E7Q5Q6O1D8ZW8W2M3M1K8N3D1070、商业银行资本管理办法
37、（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCT9X7Q6X2T8T2L6HI4K6C1F1B6O2S10ZL1X4V7W2M9S3S471、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.领导能力B.企业社会责任C.盈利能力D.战略发展计划【答案】 BCC1L6Z1U4U2X2Q9HB10C6V2Q3G7B2J6ZL5I4D5Q9C6X3E872、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCY6M6P7G
38、4F5H1I2HN2X6B6Q7B10D7A6ZD8F8V1Y3Y10R9W673、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCW9I8K2G2F9O4O8HQ5C1I4R5X4V8C7ZL1O9Z1S3K3W10S474、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承
39、担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCL6I8N2C3R2H2U5HY7I3H9O6O6Q10V2ZR6Y1T2M8P3X9C775、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间【答案】 DCO4Z8P1F10W5H6H1HM8H8Z6Y10L2L9C7ZZ5N8N8D7P6H5X476、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCT4J2P2Y2J7E1N10HX5I2R3D5J1K2S1ZQ3M1L5
40、U8G1L5V277、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACW9P2G3C4Z3F5U9HQ4O8O8L3W7O8W6ZF10B7T10T8J6I2X278、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCF10O5K6H2O9Z8L7HD10K4Q3Q7K8I3R8ZH1L10B3S2F1M1E779、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地
41、关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCT7O1F4W7R3M5A2HV6N10W7Y6M4V2P1ZD2K8N2Y10A4S5C1080、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.
42、良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCT1C7F4W8K1I9I8HR10W9J8I3H9I2R8ZZ10C10D1L10P2P4E981、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCI2H10P2J6W7I5O6HF4M10L9N1I1N5A1ZU4B8R1U5D10E10G782、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（
43、）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCP9Z9T5H8W9F4J10HC9W4Z4L4R4I6X5ZG2F6G1I6A5F6C983、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCZ1Z2R1K3M5C4E3HA3D6F2D7Z5T5G5ZA7Y6D6Y1D1D5R
44、384、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1、2、5。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。A.7B.7.2C.7.8D.8【答案】 CCY7B6O10G9N4M7P3HZ10D3T4X5W3W7L6ZA5M6H3V10J10W7R285、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCE10P9P10O10S8B7X2HC4K7D1D6S8B3Z8ZR10B7T4O3T4W4T386、某公司2015
45、年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCU8Q7C9W1M3K10Y3HG6F5Z9X6W1N3C5ZE2G2P9D4N3Y10S487、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCE5H10H2E8Y8F7B8HN9H10F2V10C10R7G2ZT5J10U9M10Y2X3C188、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案