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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长【答案】 ACO6I1X8C1M1L9P7HU7T3E2L5M4I9K1ZK7U1D8A5Z6Z8S82、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCU4M6K3V4D1B10S2HB7E8U9
2、X10L8B3B9ZO1K6L4U3M6C6A13、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 CCZ6F2M8V7J8D2H3HJ6Y9W1L8A5R1T6ZI9N4J4C1D9R7P84、信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（ ）。A.个人住房贷款B.一般流动资金贷款C.个人消费贷款D.个人经营贷款【答案】
3、 BCW10D9T3S3A2W6D6HI1F10A2O7U10S2O8ZU4O4A3K9S9X1Y75、（）年发布的中国银行业新监管标准指导意见强化了资本充足率监管要求。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACY10O6X6X7N5T4Y7HO8I8J1S10F4R6P10ZP9F5L9J7N10B4X86、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACD6Y4W6K8Y8S7L3HQ1W4T2K5Q4I5S4ZA7A7T8
4、X5J3S5J97、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（ ）特征。A.风险因素复杂B.影响范围广C.不确定性突出D.风险外延性强【答案】 CCH5D7Y6L3E1J6I3HF6Y7C5W7N1X5I1ZO9L1O5A10R3Q2R28、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】 ACS5M4V1T1R1P8S2HE4B5I7M1G3M1Z9ZA4E4D8F5F7X1R19、应当对未适当履行监督检查和内部控制
5、评价职责承担直接责任的是（）。A.董事会、高级管理层B.业务部门C.内部审计部门、内控管理职能部门D.董事会、内部审计部门【答案】 CCS7N10O8S5M5Q3A3HB4I5G7I1O2T8T9ZA3W3M3O5P3W8F610、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析【答案】 CCX9D10T2V1G3O2Q7HT8E1M8N6V3F8P3ZA7H2H3W1P8S7W911、非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCY7C9A3Y5I1C2X
6、1HQ5C1T5C10J5F5F3ZF5Z6G5A1A10Q6O112、( )不属于风险对冲方法中的表内对冲。A.到期日对冲B.币种对冲C.期权对冲D.重定价日对冲【答案】 CCK10D5K7T9N4W7N2HF5O9V6P8K3B10B10ZT5S1Q10V8S5A6B813、下列关于资本补充的表述，错误的是（ ）。A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 CCO3P2L7E9P10K1E7
7、HN3D10Y5R2Y5I9P8ZO1M6C10Q2J7G10B514、发照标准指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 BCL6K7U3W8U10D4Q8HO7U1Y8B9D3Y7Z8ZC10C5R4Q6A6N7K315、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCO2Y10M7S5W2W5Q8HC4B10H8H8K9L6N2ZC6I2P6T1Z1H3E1016、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各
8、有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】 ACH6Z4U1Y2J6T1Q7HY2Y9Q2Z1R3M3P4ZF2A1Q7W4C2D3Q817、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCI9K3H4K9P9V2B7HT1T8Q5Z7P3P4L5ZR8R7A9K5Z2T10N318、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头
9、寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCB4Y1N10P10K2P5E1HB3Z10T1A1B9K3A9ZE1A9O3Y2B9R4N719、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCV2K1F3T2S1D7F7HV10O6W10S2B2I1E4ZL7E1L7V2L5U8U120、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.法国D.德国【答案】 ACJ8P4F7I8B6E5A3HO10E9W5P2S
10、6H6J9ZA9F3V2T9V8E10K721、根据商业银行银行账户利率风险管理指引，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACY10I9S8B9F1K3C10HN7W3N8I5V10C9X3ZB1Y8F5T7I2U6U322、我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监会制定的（ ）。A.商业银行流动性风险管理指引B.商业银行流动性风险管理指引（试行）C.商业银行流动性覆盖率信息披露办法D.净稳定资金比例披露标准【答案】 ACB2A5O4N7I
11、7D1M7HZ10Y9F3R4R9Z8U3ZY7K5O4Q8E9B1H523、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（ ）。A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%C.发放二手车贷款最高发放比例为70%D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年【答案】 BCI5Y6U3M3Q4K3D9HX1G8F5D9T7K7Z1ZU3M5L1Q2L10A1D924、下列关于计算机网络的说法错误的是( )。A.网络中必须有两台以上的计算机，地理位置不限，机型不限B.计算机之间要通过通信介质和通信设备互连C.网络中要有网络软件，网
12、络软件主要有三类：第一类是网络协议软件，第二类是网络操作系统，第三类是网络应用软件D.联网的目的是实现资源共享，联网后，用户可以通过自己的计算机使用网络上其他计算机上的除硬件资源以外的资源【答案】 DCV2U9L2U4B10X9K5HM8A4T9U5X6K4R9ZN8O3U9S5X9P9N1025、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】 CCO8J6J4J6N3O7W3HI1U3I1S10T7L8B10ZS3R9O2F9Y7O6P926、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提
13、供的信贷融资。A.金融信贷B.高能信贷C.能效信贷D.绿色信贷【答案】 CCP10R5C3X3N10B10K3HA4W2A9S5U4Y1O5ZV4B2A10Z2L10D7W727、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCU6R1M4Y9U5M10J7HG2I5T1V10Z7U7R10ZF10L10T8F4I1J1G1028、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.单一客户业务集中度不高于10%B.流动性覆盖率不低于100%C.杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCD3Y2E5N1
14、0X5B4E6HB10Z10M10D2D4E10D7ZN2Q5A8H5Z4M10H929、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（ ）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCX1X5O5Q7A6Y1I8HS9D1U2K7W5B9I8ZK1O6W6P2L6M6D630、资产负债管理的“三性”原则中，（ ）原则是商业银行稳健经营的基础。A.安全性B.流动性C.盈利性D.合法性【答案】 ACW2L3Q2K8Q8I6Y9HY5B1Z3G9T10Y8Z7ZD1O1L7T8G5W3P1031、假如某商业银行对一家
15、大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（ ）。A.3亿元B.1.4亿元C.2亿元D.1亿元【答案】 BCQ2Z8M9A9L9R1Q6HM5P7J7O1T4J7R1ZN6Z8Y6Y6H6Z3C132、由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（ ）。A.市场风险B.流动性风险C.系统性风险D.操作风险【答案】 CCV4S3T6A8O1L5H1HM3N4N8Y6K6H2P6ZK1
16、0H7V10S6T8T5I333、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】 CCQ5H7K1W6M3V7D9HB6G6F2Y5O6T8X7ZF8E4C4B4B6Z1A834、商业银行的首要职责是（ ）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCV2G4X10X7C4S4X4HS3Z2H9L7A6U5Z2ZR4K10F8H1V10V7O835、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行
17、、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCO9P2V4V7F10I10M10HM4X6J5S10E3G6B9ZD9J5Y5M5G10F6Z936、表外业务主要当事人不包括（）。A.委托人B.代理行C.受益人D.第三人【答案】 DCJ9M9P7N8D9U10J3HA2C8X1A10E8E3X9ZT3A9Y3H2V9N8P537、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.法人单一客户业务集中度不高于10%B.法人拨备覆盖率不低于150
18、%C.法人杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCB2P4Y9O10K5Y3V7HK3G5S7N3I8U1R6ZB5X2Q6K6Z3S3Q938、呼吸和呼吸暂停交替出现称为（）A.陈施式呼吸B.间断呼吸C.深大呼吸D.呼吸困难E.间歇呼吸【答案】 BCI5J2N2U2Q3H10L1HX7E3X8S10K3M5E2ZH4W2P2V2Y9B1H539、（ ）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。A.关于加强银行业金融机构社会责任的意见B.银行业金融机构绩效考评监管指引C.中国银行业社会责任报告D.中国银行业金融机构企业社会责任指引【答案】 BCW6
19、P2L4X9C1L7M7HA5P6P5D4P10W4T6ZA4U9C2L6T5C6O340、（ ）用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.并购贷款D.房地产贷款【答案】 ACQ10G8D6I1S7E7B4HO4I2N8V6L9O8W3ZR4W9S8W2I4W2A141、我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监会制定的（ ）。A.商业银行流动性风险管理指引B.商业银行流动性风险管理指引（试行）C.商业银行流动性覆盖率信息披露办法D.净稳定资金比例披露标准【答案】 ACY8N10K7O8U10D9S10HJ2X2T
20、8F3C7E2L7ZQ3T9S8A10U9Q2B142、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCV8F6K3C2O5O4N9HD5O6N4X1Z7G1C8ZL8G5Z5H4I9S6V243、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】 CCJ4B9R3B3Z4W8J8HA10W10K4W7N6P4P1ZS1Q9Y2G7Q2Y1P544、商业银行的首要职责是（ ）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCP5V7K8W9N1K
21、5E2HQ2H9L4A9N7E2G3ZB3O10A4O7F3A3Q145、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCP4Q8P7X7C9X3K4HX2A10B4I7Q7C1F9ZO3L5J2Q1T6E6U346、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章
22、制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCI3C9T1A5D3A3I8HX9G8S7N3M3X8T10ZL5T6F1F7B7Q2V547、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCP10V5H8W1A3I4Z10HK4E5K8Y5A4H4I8ZE2Z1E7K6M6P5O248、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融
23、资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACA7K10F1D2D2O6P1HF2B9E7X5M6U3Y7ZT7P4M5V8N7M3A649、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】 BCN4A6B2T2Z3C4A7HT1N2R3U8K4V4M3ZF3L10C2E10K10W4K350、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适
24、应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCO5I8Z1X5O8Z3I2HX5N3U7E10S3I6H3ZK10N3E6A9L7D8D851、( )是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCM4K4R10G8V1Y10L3HD2S9X6B8K3Q7L1ZS3W1M6R3T3N2I852、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A.一次B.两次C.三次D.四次【答案】 ACN4R2U10K2O6G9T9HB10S5B4Q7
25、R6Y10Y2ZJ6V5J4Y5F5Z5G453、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCL1B5U7Y3X2Z4Z3HR4G1M9A2X10D10L4ZV9Y3B2Y4T4H8B854、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】 BCC4N10K9U6W4D9Z5HK10Y10T1A10B1A1H2ZC8M4D1A7J5K5G455、下列关于
26、支票的表述，正确的是（ ）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金【答案】 DCW10V1Y5A5V8N5V9HE7M7N3H2L1D6I1ZW9H4Y2N6F4W3C856、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】 DCR1R10T9F5K1Q3H6HR4M1X2R4C2V4U7ZA8Q9K4K7F6H8E657、净稳定资金比例披露标准规定，从（ ）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.201
27、7年D.2018年【答案】 DCB5R10O2X3R4M4F2HL7U1Z9B5W10L2E1ZP7F5P7W4X7F9M1058、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（）。A.董事任期届满，连选可以连任B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 DCN3P7A3N8U10F7O5HI5W8X4Y1D1N10M2ZG10C8G10I
28、1Z7Y5E659、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 BCF9X1D1M1W5R10P1HJ6C10L5Z9T1C1G5ZI10S9D1Y4F10G7K560、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（ ）。A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款D.发行理财产品【答案】 CCE5N5W5K5S10M5G3HZ10H2S10C3B3H7Y8ZW5H1D1Z1Y8Z7A461、重大投诉处理的原则不包括（ ）。A.积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D
29、.公正诚信、实事求是【答案】 BCN2A7A10D4N8X9Z1HU6H7H3K8U10U6J5ZJ3X3F7M8K10K9B662、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCE4A7N6P5Q8O4Q4HS3N2Z1R4W10Z6R2ZN3Z5K8N1T8O8V663、同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定
30、，但期限最长不得超过（）个月。A.1B.2C.3D.4【答案】 DCU4F8R6A9V5P6G8HJ10K3W3L4E2I7C10ZK6R6J2K5Y6S7Z1064、根据商业银行监管评级内部指引商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（ ），汇报路线合理。A.独立性B.及时性C.全面性D.准确性【答案】 ACL1E6M10T4V7Y5Y10HT6C2S9Y1C10U4T8ZT4O1T3M6H3B10G465、下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。A.资产质量B.损失准备金C.关联交易D.不良贷款【答案】 DCC4X1M1V2B4T9N4HR5F4H5M8Q2Q2R7ZA3R
31、10Z1B10A8S9X466、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（ ）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCA6Q3T8Q6G6P2G10HV5N9H8D7L8M2C2ZZ10H7N3R1D8F9R667、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACR7L10K1T9O4R4N2HE10Z9L2V7Q1X5M
32、10ZH5V8Y5Y4S5V3X1068、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】 BCP3T2Z8L2T6B10Z10HX3O4D1W9V7K9D8ZD8B7J4J4S2G6Z569、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCW5Y3L10G9I5P5W2HR5J7N3O5A9G3O10ZK2M7R9V4Q3L8L770、（ ）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.借款期【答
33、案】 CCP7Y8W5H10T5C4J3HP1A1Y6Z3G8V6C3ZR6Y4I2V3O2T10E1071、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCH1R5M8I3B2Q9M5HS2Z5C3D9G5N10T7ZK6S3E5C8R3G5Q972、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCR1O2A7Q6N5H4L5
34、HM4X9W7B2U9D3G7ZG2Z5O4K8T1O9J173、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 ACL10J10F1A8G1V5E9HA7W8D1Z8M8N1Q4ZG6Q4D4C5V1I3K874、根据银行业监督管法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCP3E5Y7K3I3D9G1HD10M5W10V5D9B9J6ZO2Z5J5Q
35、1B10N4Y875、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACL8S4D6N10O6K10O7HB1C3N6B5A3W3C9ZL10M6J3E8X10R1B876、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCO2W6L10E1C2L3M4HD6H2F2V4I6G10M5ZL4J10U9S6V6S7K877、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合
36、规政策，并监督合规政策的实施B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCG3P1S6D3Q4E10P4HU5C2U8E4V2J8U7ZI5F2N3R4K7C10K278、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCQ4T6X8C5M7L5U9HU7E2C4V2H8W10T6ZE5O8S3F1S5S1D679、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B
37、.董事C.高级管理层D.理事会【答案】 CCS10B10G5T10Z7F8Z7HV1T7U3E9F6K7T5ZT8K1V3H3D6X10D780、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACK1J7K6O3B2M2K2HL8J1H4Y7X5Q10M6ZT3L7R2Z6I2O4V181、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2014年1月B.2014年5月
38、C.2014年7月D.2014年8月【答案】 DCB1R7N6Z3K2N1V4HT1Y7L5E7J8B3V2ZR2I6K10D9P4F1C482、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。A.收益高、风险低B.收益高、风险高C.收益低、风险低D.收益低、风险高【答案】 ACW5Y1N1Y10Q10S7D7HL7E1I9M4Z9X8G10ZU5U3T4J7O7C3K1083、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）内作出是否接受的决定，并自接受之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；60B.3；30C.5；30D.3；90【
39、答案】 ACD4V6R9O10A5D7Y4HG3R6Q6L3G6L8J5ZO5E7I6M3N5W2D884、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。A.董（理）事会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】 ACN5B2S10N5K4A8B9HW10Q9P8R10K4Q4B2ZB2J7V10S9C4M9U185、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（ ）。A.宏观经济及市场因素B.微观经济因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCF2N9R8Q7D9M8F1HZ6F1R1R5B5F8R9ZN
40、2K3F5C2C6I10W186、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCY10V7I4J2E1Z7K10HA1W5J7Y10C1G4Z7ZB1D2J2O3R6J7I387、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 DCP4P10F7J1W9W2T9HR3P5S4M2Y8U2Z9ZI7A4S1
41、G6C1Y9R988、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCS10X3N2W1F7K4N8HW9F6H3Y5K5N2J7ZM4D7W6I1S9Z4U689、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCJ1H4Z9Y4K9B1L3HX5R3R1J7W6S7W1ZE6I1L9K2N5A4A690、（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。A.
42、核心一级资本B.附属资本C.扣除项D.优先股【答案】 ACZ1S4G3V6K10E4U4HR8E9E5G8M2D7Y7ZH2M5W3T9V9J3Z991、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACR3M3K5V1A5
43、N8V10HM3S1G9H1R10G3X1ZY7Z1B1E5R6J7F292、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】 ACA4X7C3D3A7N3Y8HB4I1V9K8N1W5N5ZU4T7H2U7C1Q5O593、贷款拨备率监管标准和拨
44、备覆盖率监管标准分别为（ ）。A.1.5%2.5%，120%250%B.1.5%2%，120%150%C.1.5%2.5%，120%150%D.2%2.5%，120%250%【答案】 CCS8U10P10F1T4R9L1HS3B7W9A2E10A7X10ZX1V7M2I4T3J3Z994、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCV3R3N4R1S8G7J5HN2M10A9D1D3V1L4ZJ5W10Y1X8Y6C7I295、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期持账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCE3Y6Y6D6W10H5V5HN6Z2R10V4A3N8T4ZJ8G3U6C5B6Q1I396、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCR3T4M2B5Z6Z10D8HN4B9W9I6P8C6X10ZV1A2I1J6I6F2U597、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不