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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCR2E1V7Z7Q1R1N1HO1S7D1C2V4F3T7ZO1P10V5I6A10A6U72、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACY2W7T10P3U10N9S2HN7P8M2V3Y5N2H9ZG1W10J9Y7O1O10B6
2、3、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCC2I8V3D9O4L2Z10HB9I9H10J9H4Q4S8ZV10W1V4C7T2Z4R44、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACB2F3C5X9X7D5P7HP10Z2Y6E6S8V7A9ZQ6V3U9K7T7Q8U85、我国系统重要性银行的资本充足率不
3、得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCM1A6E3C2C8J6X10HO3I3L3C7Y10H10W9ZK9S1H9W4N7I6D76、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACV10S3O3J2K7Y1O5HS7K5O7A1B4A8L3ZT9K6I1D9G1S5K77、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C
4、.逾期的定义D.不良贷款的定义【答案】 ACC7K2U3C5U9F3H6HE4S5X2C9D9Y7Q8ZI2Q4N10P3I8S8P78、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCC2X7P1O5X9O8U5HY1N2I6W4A7K7O10ZG5L5Z9S3D6D4B29、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCS6Z10E2D8L10U4J1HZ1G8Y1Z10T9G9F6ZT1F1S9B2Q4Z10X310、下列
5、说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCR6F4W7W8L2V1E1HX5B3H1N2X9M6C7ZU8T9L8S7H5Z2X811、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACT5M10E3T7O9Z3B10HP7M2G2O7A4F10B6Z
6、B3A7V7I10W2D1G412、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较低的风险D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 BCU1J2Y1F9B4L3V5HT6E4Q6Y5B4J7G1ZI8Y6D4N1W9A6J213、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCR
7、3B9S6O4L7C6L7HH2N2T2L7E6Q10J4ZW8L5S8W3Z8N10S914、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险【答案】 ACO10O2R2N9C6A1B7HR7E10I6C8O8O8F5ZU1J5T7R6D5K9T4
8、15、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACR5L8O1Y7R3P6A3HR10Q9M2Z6W7S3W2ZM8I7R3R9Y2G2Z816、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCL9T3L10R1N8F1U10
9、HE2R8X10T3J2S1L2ZM5R9F2I8X1T5U917、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCW2E9P8F1V8O3O1HR1D6U4T2E8E9H6ZA1D1W5Y4K10P8G118、内部控制的目标不包括（）。A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系D.确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报
10、表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告【答案】 CCV2W4A5Y2Z2E7Q2HL10P2T10J9I6S5P9ZM6H10Q1I2N9F10U1019、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCL7Y3X3R7T6C5E8HC6J10V10H2N8T7G4ZY5E4Z1C5F10M2K320、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。
11、A.50B.20C.10D.5【答案】 CCN5J10Q7N9L10F10F3HM4P2Y1K6V1C7L10ZS1X5J5Y7A1W3T721、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 CCV9V5J1Z3T7I3W1HA10M3T4J9A3Q3L6ZK5O3R7F10W10Q9B522、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织
12、架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCG7T3F9K8W1I7O3HE4R9P1U1B7F8I7ZZ5Z6L4K4X5I7F623、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCR9K8A3V10Z1U2S5HD6Y1A10N8Y4V3D8ZM9Q3J5J10X3M1W124、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为
13、200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCU5F9F3D5C9E10U1HV3W10S9Y5U1V3S5ZH5U8K9Y4M6F9G625、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCV10F1T10H7W5J8Y3HY4U1R8B1L6H6S2ZQ10S3G3V6S9D9X726、下列哪项不属于政治风险?（）A.政府更替B.财产征用C.洗钱D.政治冲突【答案】 CCC1X5V10I2F5X7G7HU10D7C2W7E5U
14、4X9ZN3E8T2F5L7W1P927、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCM8T7P6P6O8P2W7HI3X6H10Q6K7O4T5ZB10H4V10W5A1R2N628、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1
15、%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCS8T9Z5Z7L2U4D8HD8R1M9I3Z6J7N2ZB1W1H4L5L10A3F329、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCY9T9A1C7M2S9J3HH5V8O5J4I6L6Z3ZR6N10O6R9U4Q1E630、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账
16、户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法是盯市D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 DCD5P3H7C9M5L1R10HT5G1O3N10D9B7D5ZH3Q5B4L9H8N8G1031、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACW8T10P4Q10S7K5A6HE4P9B7Y9C2U9P1ZO7L5Z7G3Z2H7N232、根据2002年穆迪公司在
17、违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCY9P10C4K10V2T10F8HR9B2L6S2K6U6Z9ZE8C4J8X9O10A6Z833、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACS6K6B5E8U6D2A3HT4S3Q3I10J6G8G6ZJ7S3Y6H1N5M3P534、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能
18、力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCL8C5V9O5E9J6C8HM7O5K5B6N3X9V6ZZ6N9B3L9M8Q3W735、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCT1D5J1B10G5U6J8HL7Q2E6N9S3U9C5ZH4W7F4Y2O1V9X836、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临
19、的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCU5E10B5T5T5Z6A8HN3F5L1M6S8J3K5ZL1S10O7A2H6S9A937、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCH7T1E2L6I5F4I6HV2K1Z3T2S3M1P6ZR7D2Q8C10A2W1
20、F1038、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCA10U2D3E2L7U4D6HI10X4P5U8R1S10L7ZS5O8K4H9Y3Z3K139、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACM7Y5C3H4B6R4M7HL5W7V5T3B6Q8M1ZI5N6R6Q9F9Y9Z540、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，
21、存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCP5L2M9T4T4A10M4HS3A1J1D5U2E10Y8ZW7Z9Z10O10W4K9Q241、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACR6Y6L3W7K1P4U3HL5Z3J3I9Z10U5K7ZT4J8C4J5O3K7P142、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益
22、C.中期收益D.经济价值【答案】 ACQ4B5H7O7W1S7Y4HZ4P6V10S7G6V5L10ZU2W5K7N1P9R2E343、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCR7B8I2N1J3E6O9HS1W9M2U10T1F3O3ZN8M10Q5I3C10Q3V744、巴塞尔委员会于（）重新修
23、订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCQ10W2A6V10J1L2G8HQ5O4W7C3P7J6Y5ZE1V8H5I8R8G3K345、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCQ1R1F5N5I5E1G1HM7I10Q3U7D7R2L3ZI9M10E5A2Y1K3Y346、市场风险计量管理
24、报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACY2X3S1R3Z10Z3W10HW2A5V10M5H10M8G6ZW5F4U4A3K10M1C947、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACS8Z7C6U1G1D3C1HZ3X2P3C6K4H4X4ZC1I7P6I5D8M3V348、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.6
25、0；40D.40；60【答案】 ACM5B7I10U1N9Y1T4HT5N1W4N1C7W7V6ZO4D2M2I5E2I3S1049、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCP1E4H8I3S1Y5R9HA4V4C1F7M7Y7T8ZY8G3U8P5V8N10J450、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（ ）。A.可以采用多种
26、风险加总方法，但不应采取简单加总法B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.若考虑风险分散化效应， 成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】 ACF6R9M9I1O5W4Q9HM4L6E9D7K4G10Q4ZO1E2O10E4G8U5E351、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCN3Y7G7Q10Y9N8M7HL2U9U4A4A5B7B10ZR2M7G7Q1F1O6N752、风险事件：A.信用风险、市场风险
27、、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCY2T3M7I5A10W8L6HH2F4T4B10T7J10T2ZI3L6G9T10T8K4P153、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCO10N10T1V9I1F10V8HA3E6C5Z1G7U6Z9ZN1S2I7B2N9X2D254、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷
28、款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACD7S1P8K3V4H6Y6HZ4L9B3V2G6X2L7ZG1G6J6K9U3E4L155、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCA8P5R9N5P9I9D1HK9W9A7Q5A3K10V6ZP9T1B7C2W6A2H456、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁
29、B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCW6I8V3Q4O4C5Q2HC8T7X6I5P6S1R6ZY8L9U4D9B8S4J157、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCJ2M4R9M6C10N5B6HH10X9P3L4Z2P5R10ZF5E1O6G9A4N10V558、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B
30、.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCQ2S7G7H8E7N7N8HY3C2O10H1L2I10K9ZU1D10P5B6G10O3H759、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCF3Q6O9W10G1C2A7HL7Y5T6N2Y4R6D10ZO2N10Y7F3X4N9I360、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCD3D6M3W8
31、N10B5T6HA5K2D9P1E6Y7E2ZK8K10Z3G6M2F5D761、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCF10Z6S7I1B5D7C8HB2V2U2D1I1W6S7ZK8N5A2E10B4X1C162、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCW1E6
32、R6Y5E3C9O4HL2Z6Y9R9H1C2R10ZV5E7R9I10J1T2X263、初次使用高级计量法的商业银行，可使用（ ）年期的内部损失数据。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCA4C7I10K2C4I9Y3HD5C6E8Q7S10X7O6ZE7I2E3J5S5M10T464、下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况资产价值造成的不利影响B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有投机次级金融产品C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不
33、接受政府救助D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机【答案】 BCD6B1B6M4Z5T3Z3HU4M1U5O10I6Z10B5ZL6V3P2T3M10G3P765、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCV10W7J1I10F6V7I8HY2B6T3V5L6X7X1ZK7K4P10Y7J10S2R666、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统
34、性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACB6B1J8B5U6V9O7HZ2M5A8Q1Y8F2X4ZY7M10B4J6Q5W9L467、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCP5D9K1D8Z9Y7X4HZ3H3Y1U8I9M8M2ZQ7W10Y4J6I10X9P868、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通
35、常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCE5K5R6H4T2S6W3HR4H9W8R4Q5E9Q6ZY6A8F1K3E8W5K769、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCS10U7B10D4K1S1F2HU2T7U2Q10N5E3Z6ZB9X10A10Z8O7R6H970、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面
36、利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCM1R1V2C4E3U9X3HJ7L2U9P9O2H6P4ZE10N5F1U4W5V5J371、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失
37、数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCA6X5J2H3K3A6F4HE1U4T2K5X4W6L1ZZ6T3F1F3S2Z3W172、操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCX9Y8D5A10I1V7A8HB3S2C8U9U8T1A8ZY10E1Y1Y7W1O4Y1073、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.
38、(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACX2Z8G5Q10V8J3A10HJ3A3E9H3W6E5C1ZQ7U7L6R9R6R4T674、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACA4R5G2H4V8U9B5HZ3D9X8L3F5W6W4ZD2K8X4A6M10X5X975、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACJ10I8Z5T
39、7N6L3T8HE3R4N6P3J7H8I5ZK7E1W9R7D4J1R876、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCM1H1H2S1Z6J2R4HJ9L7Z5R2Z3H5H10ZU5E8N10U5M10Y6D877、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCB9Q1V10R1L1J10M9HG5K6H5M4P8G2Q8ZK3F5J7I9R7U2P878、下列关于违约概率的说法，错
40、误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCE2T9Y6S9Z2P1X1HH6C7D5B4R2Q10E3ZU5I8V3P1W4F4M879、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACX2N8J7T5A6A3Y10HW4I5A7B9T9Q3I4ZQ5B5H6V1Z5P9S280、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的
41、条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCS10C2G8B4J6X5R4HH7M10N1B1G7Z1Q6ZG10X10X3I5W6S10G281、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业
42、银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCO5M2D2V10C10F9I2HN5G7T8C1O10U5Q1ZP10W9X2I8B2K5E782、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 CCR4E2U1O8Z7E7L5HZ6N2J2G3G10T2X1ZJ3W8R8E8
43、L5M3P883、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCU1T9C10M2V9H3O6HR10N5L5O10M7I1L5ZX4Y7A4Q10E7Y1U984、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACG7I6A3D7A4D10B10HV10Y8V4C5Y9A9
44、A4ZL10U4J4J8X7Y2T585、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（ ）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCW8K6R7I8P7T3L3HU7D9G7Y8Z6I10G9ZZ3S8V7U8V5R10A886、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（ ）。A.对我国
45、中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权【答案】 CCI3G1D7U10R5H1Y7HI3F10K3T7H4Z8P8ZK10E6W3C7B10A6D387、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCW2Z10D6N10Q4D10W1HM2W7N3W10H6N7O9ZF6D3X2I5S8K4C388、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCR4Q9M8O1B5T8E10HB6H7T3H8R2O7U3ZM1B5M8L2Y3Z4Q1