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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCR10S5S4X9I7J4A5HY8B5H3M4R2R7E6ZS2N3F2R5D6C4E72、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有
2、限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACP5G3W8D9Y5J6A5HM10R7T4H2K7J10I10ZW9Y8R10G2O8X7C63、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】 BCA5X9Q4K1F7B4R3HQ2K5Q9W1V6P3P5ZE1H9E10M7U8B4G24、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和
3、一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.出差中的交通意外受伤B.意外事故导致的骨折C.意外烧伤D.突发心脏病死亡【答案】 DCR3T10D1D3X4N4G5HD10I5G2P6B2U5S9ZE2B3R2M9T8S10B95、小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是( )。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCC10A1U6N8Y10O7P9HO4G6T
4、3Z6U2K4Y9ZR3H7C9N4Q7I10G36、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】 BCS7O5D6W6X5F10F4HU7X7D8E1N6A4P6ZU4H10W3I7S7N3R47、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。A.13B.24C.35D.46【答案】 CCM4Z8P6C1Y10C2I1HW10Y1Y8O10R5Z5S8ZG2B2N3C5L3Q3R48、一
5、般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACH7J3E6E9L3S10K6HX4C10W4P7T2V9C10ZR1A6A6Q4C10S2X69、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布关于完善企业职工基本养老保险制度的决定。这次计发办法改革，采取( )的方式来设计。A.“新人新制度. 老人老办法. 中人逐步过渡”B.“新人新
6、制度. 老人新办法. 中人逐步过渡”C.“新人新制度. 中人新办法. 老人逐步过渡”D.“新人新制度. 老人老办法. 中人自主选择”【答案】 ACX10L6Z5S5Z6M5I1HA4T8O6E4S10Y9U6ZD3D6V2W9O4N9Y710、（）不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】 ACG5N8H8X8H4P3T2HS4J1P2Z9J8N7A10ZI10J4Z9V6D6U2S211、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D
7、.永续年金现值系数【答案】 CCW5T7U8J10E10D10X4HG1H1U6O9P1K5N6ZW8R3Q3E8C5J8L212、下列不属于长期教育规划工具的是( )。A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金【答案】 BCC4P9E9T1F4H9M1HJ3E8J2A1J3W2S3ZK9M2L2C3N1G3Y313、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 ACH1Q2H9W9F10H10R10HQ5Z1R6V2K2J10W2ZC1E8C8Z8P8Q5E314、下列关
8、于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】 ACP3Q4V5Z1O9N3I4HV6L7B4I1Q7S1R7ZL1D6K7Y3U1Q2Q815、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.10
9、4555B.84353C.97332D.79754【答案】 CCT4I10G2E8X6N1J4HU5O3J5E8T7F5X5ZF1D9J2A4K1D2W816、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】 BCK1N2R6T10S1E9K10HG8B8D6G5O3B5G7ZN5X3D3E8R9R9U917、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值10
10、0万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】 CCN8Z9R6D3E8Q6Z3HX9Y10T4D10F8N9Z4ZU1J8Y5Z1Y10C8J318、 保障保费支出属于（ ）。A.家庭日常生活支出B.专项支出C.理财支出D.其他支出【答案】 CCS5N8Z4E4Q6I7T6HR7L2O4K7F2F9R4ZA3N3H2P1W1Q2V619、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率事
11、件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCD7L10B1U1T9D2J4HI3N2A8F5U4U1H7ZV1Q5S7Y7E2A6E120、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中. 长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】 CCZ1Q4T8D1O8L3O8HU9R5W2F6M5M4T5ZP1B1E4D7O8Z2H621、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6309B.699
12、3C.7256D.8439【答案】 ACF5Q10N8M2R1O7Z10HI1C2E3N5A3I4L2ZT6T9X9S10S7Z9V822、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金【答案】 DCX7P8W3S5A3P7L5HL4S9W10O7A5Q5E10ZL8K6R8C10L1O3R223、在6通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达_元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于_元。( )A.220000；8333B
13、.220000；3118C.32071；8333D.32071；3118【答案】 DCG2M1U2A7Z3J7A6HB5D8D9H5A6T5U5ZD5K5Q3D9B7X3D924、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.170545B.167909C.613527
14、D.296956【答案】 BCQ5Q6L5D4W6P8R2HS6G7M6C7W1K5W7ZR8K8A3L3G7F4F725、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果【答案】 ACH4M7Y3G5D9W8O8HP5M1R6Z4Q10P1Z5ZO9Z2C1B10C2Z4F1026、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财
15、务杠杆效应【答案】 BCR8H5P3H7S8V3R9HQ8V9N7I1G3U6M3ZW8B10B7V2U10W3U827、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】 DCX8V7T9P5S8X7K4HX4G9L5Z9T2I1Y5ZG3C9L3Y10V4F1H228、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】 BCK7P8U3A1J7O10L7HG9R7O10J4G7E9P1ZD1O
16、3H8Y4X1J8Y229、 （ ）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。A.直接损失B.间接损失C.有形损失D.无形损失【答案】 BCP1T7A8Y4O8S10P6HU6K8J5W5M9V2D10ZY2A8L3L8S10C10R130、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】 ACZ7Z8A8F3I5P2J5HO7V8J4R6L5Q3T3ZS6Z4L3O1J10D5X731、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。A.投资工具是否多样化B.客
17、户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】 DCH8L1I9B1F10Y3W4HJ9T8G2H4E9C2L4ZY10D2U7W7C2R1M532、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（ ）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCE5C7P8A2Y4S7V9HD6D10L3Z2C1Q4D7ZK6W2U4W1X2R9T733、企业年金办法规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的8。A.员工个人缴费B.企业缴费C.企业和员工缴费合计D.企业年金投资运营收益缴费【答案】 BCK9M5U5Q2V7E5T8HP2Q4I6R2R
18、8S3U4ZO10M6Y9E6H2W1B234、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.172144C.628894D.814447【答案】 DCD5V4Q4Y2E9R5U8HO7W10J8Q5P9B6T5ZH5R5B3V6O3B3Q535、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个
19、人感情，这体现了（） 的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】 BCF6F10X6K5S8S3W4HJ6Y2S1Y1V4G3J5ZG7C2U7D2X3D2M436、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BCK9O3Z9G1B2L4J3HI7N10Z1B6H1T2C8ZE3Y7I8M10S8I5O537、下列各项所得中，适用于减征规定的是( )。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得【答案】 CCG8
20、C4L5M5Z6P5X8HF7N10M8W4V5H8T6ZH3B3K1V9H9W1L838、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】 BCK5B9M8J4T1V3Z6HR7G4Z9V1P5N2A2ZM1X10Q4B3X9I8N1039、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（ ）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案
21、】 ACM2P7H3N10N10B5Q2HM2I2R2L7E1O2S5ZJ2D5L3O6K10K9P840、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCY7G9D8Q9Z6U8V4HO4N9L9P8I10F7Y5ZV10Z3W3C3W6H10H841、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.李先生家庭的结余比例较高B.李先生家庭离财务自由的距离比较近C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入【答案】 CCM2S8H8F2L2C6T2HM6D1I9Q5J10I5B6ZC5N2P2I5X1B3L
22、442、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案】 DCK5A6X7B1L3X3P6HR3L10S5Q1Z8M5I4ZD1P10V5I8I7Y5V343、 保障保费支出属于（ ）。A.家庭日常生活支出B.专项支出C.理财支出D.其他支出【答案】 CCO4C5G5Y7J8M4S2HX1P7X5B10M9R7M6ZA3O5O2T5O10V8H744、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。A.损失发生与否不确定B.发生时间不确
23、定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定【答案】 DCU1J6G10C1H2X6T9HG6X3I7D5K2W1O1ZJ4N8R8M10H5R6Y445、( )不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】 ACS1N1O7G10S10V6R2HM9Z10Y3P1N9P1B6ZE4E2M6Y3B3X4B546、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金
24、，年初领取。 A.31861B.32179C.32244D.33046【答案】 DCV3Z8S4T3K2G5A9HM4A6L9H3C1L10H2ZQ10X6I5O8P7U4F347、（）属于增值性的自用性资产。A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏【答案】 DCR6U9Y9O8A1T3Z7HR5Q5O1L1Y1P1K9ZG6N7G6M8J4U6A748、 教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以( )方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCE10O4K4H4E9P6A2HA7C3B2R2S9Q6T1ZV10Q3E8P10B7K8J649、
25、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.32134.19B.33342.53C.34618.78D.35102.97【答案】 BCQ6B1A3S2B7D7Y4HC10Y6A4N8X10I7J9ZJ6H10C4R9I7E7P150、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 ACB10R10I3W9V4G5T9HH4P
26、6J5Y3I5Z3S9ZJ9J1Z9V2W9K6R351、以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则【答案】 ACP2Z2O9O2Z1V1Y1HP2Y9G1V6T8I5L2ZS10W8G4A10W5G10Y452、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率
27、为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.5478B.2789C.6574D.6552【答案】 CCB7B3P9N8M5G6I6HN3D3V8D4B3C9R5ZT9T9E2Y6N6T3O753、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0B.30C.40D.120【答案】 ACT10D8Y3M4C1J9Q1HF2K5F3P2I7Y1K2ZR3D2O10H3Q5A3S854、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之
28、间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCM9G9C7Z2W8Q5E5HW4Z8U6B10G5P1I5ZJ5F5H9X10G3N1X655、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACF9N2V4I8N6F10B9HU10T2Z6V8X4U10C7ZZ1F2Y8X8Z8K6O856、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财
29、的需求和目标【答案】 CCW1O9K6Y6I1D10I7HZ9P9I1G8D10B4J10ZU2Y4D1B1A2X8K357、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCE7B9M3W1X5D6Q7HZ3C1L5N4R6P5Z8ZM3D7A10Q7T2D2P158、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找
30、到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 ACH2C3U4R5F2P9S4HL6B10E3U4E2Q10R3ZW3U8C5U7R9O3A959、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】 DCL8K10K6A3R2D9Z3HZ
31、2X1L7Q5E2N4J8ZU6O7Q5R2D4V5D560、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻【答案】 DCO9I8F1S3H10C9Q8HR7T10B7X7K5N7Q9ZF6S6B3F2D8E6P661、从培训的三方面内容，即（ ）看，三者必须兼备，缺一不可。A.知识、技能和态度B.知识
32、、技能和素质C.知识、道德和态度D.素质、技能和态度【答案】 ACL4Q6D2S5O9O6B5HP7C6F9P6T7P2U2ZL8S3Z3R6E7S2S462、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】 CCV7F7D1Q10X9U3U4HC8J4Y3X9K10W8F1ZN6I2U8I3U8A3P1063、三大经典
33、风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】 DCZ7E1S8M6D10D6I10HW4V7V5Z6A7B9X10ZU4E2K4D5F6K3B964、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批
34、准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACK9U8D2H8H7N4C2HQ9Z5C6T9N6I6W1ZY7L3F10S6R4Q3L665、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布关于完善企业职工基本养老保险制度的决定。这次计发办法改革，采取( )的方式来设计。A.“新人新制度. 老人老办法. 中人逐步过渡”B.“新人新制度. 老人新办法. 中人逐步过渡”C.“新人新制度. 中人新办法. 老人逐步过渡”D.“新人新制
35、度. 老人老办法. 中人自主选择”【答案】 ACN7L7K9H4I3C1N1HK6G10J7Z9X1U7L9ZH6F7H7J4B10F8G666、 一种汇率通常有()位有效数字。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCZ8Z2U9N3N5O5C3HK10Q6C3U3R5M3D9ZN8Q1X4U5R3A10V667、 小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则( )。A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益C.保险公司不赔，因为小何已死亡D.保
36、险公司赔付，保险金给小何的朋友【答案】 BCJ9S6A10N5B7N9F7HZ7V7J2G4K9A7V1ZV2A3O4K6R2C1X568、人寿保险包括（ ）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】 DCL1C3Z1F4O5O2M10HA1Z2E9U6S10E8I5ZY2U7K2V9D8E7D969、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 BCU1R6S4B2U1P9U5HR4Q7Y4E3J8C3O5ZW5K8E4Z1E4W5N670、小明离上大学的时间还有10年，四年大学
37、毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】 DCN5R7I6E8T2L2Y2HR1N9F3U5Y4L2W4ZH9R10I2V3N4N4R571、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_为标准，尽量不超过_。（ ）A.20；40B.30；40C.30；60D.40；40【答案】 BCY10X4I7I6W5F3W6HN5Q2Y1K6E3V1I9
38、ZC3K1A2O3C6Z8W572、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位，于每月25日（工程量统计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日期）或结算期，根据双方约定的内容编制月预算统计结算书，由（ ）签字并加盖公章，报项目经理部预算部门审核。A.劳务作业人员B.相关负责人C.现场工程责任人D.劳务员【答案】 BCP2X9T4O3Y5U8I8HJ6J4I3Y2W2Z4B7ZZ3I5C3W1F8N1B773、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得
39、过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【答案】 BCN10C3X2V7Z7T9J8HK3D10M1H3C7C5M5ZA8X8W8K8E6Q8Q974、劳动合同法第三十二条规定：劳动者拒绝用人单位管理人员违章指挥、强令冒险作业的，不视为违反（ ）；对危害生命安全和身体健康的劳动条件，有权提出批评、检举和控告。A.法律B.法规C.用人单位规章制度D.劳动合同【答案】 DCH8P7R3Z4P1D3E9HA9N2Q8E8U2J7F8ZK1Y3X7C8O6W2N175、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。A.50%B.40%C
40、.20%D.30%【答案】 ACZ8Z8Z4D3J8A5G5HH5J1E1H8A6L9N4ZJ6Q4T4D7F10M7E376、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACP10T7M5J6G1Y8T4HZ9Y2V8W4G4O3W6ZE5A3N2B8R3D9W277、已知某只基金的
41、投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 DCA8Z3Z1I3G3F4G4HF6J10Q7R7P9H1Z6ZP9U10Q4A2U3A9N678、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高【答案】 DCP6Z1O6N8L3Q6J5HH5S3Y10S1Y1G1X6ZY4L8M3I8Z1S7E879、假定年利率为12，每半年计息一次，则3年后
42、该投资的有效年利率为( )。(答案取近似数值)A.6.0B.12.0C.12.6D.24.O【答案】 CCD5M6N3A1D3V7G7HU9L3T9U5A8M3W8ZX3H5T10Y9T4B3N480、按照保险法的规定，下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 DCZ9Q10O7F8B10S5N4HM4Y9I2Q4J1P9B1ZL5B1O5W4X8T5V1081、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存
43、款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】 DCC2H1V8C7J10P7S6HS7W6G9O9R10E9D9ZI9T3N6T3G1N7I282、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户【答案】 DCD6N3W9V4F8T4I6HZ3W9A2E2L4R4S10ZA2Q1G2B9F10C8S583、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况
44、D.金钱观【答案】 DCD4W7M4A10V5K4I1HJ7F7S4B1E10Q8T8ZQ8E7E6Q8Z10G2A1084、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCC10G1M7V10D10E9D4HR3A9O4H3H5S6Y4ZJ4M10Q10Q10T4U3W785、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出【答案】 DCO9Y3Z5B10Z1U6N1HN8Q9J7Y2X8N7T9Z
45、W5B6A9R2Z6O4R686、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.三年期整存整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计息D.六年期整存整取定期存款利率计息【答案】 CCB1G4X6L5A7C6L1HK3R3P4O7M1W4E8ZZ9P1O9D8Q10F4H1087、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】 BCA6P10X6Q4U2R10I4HN10E10B10J8T2Y4U8ZO9E8A9X6C10J1H188、商业银行