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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。A.收入与支出B.投资偏好C.健康状况D.风险特征【答案】 ACQ10Z3F6S4X9G5G6HP5T10B8F10U8E1S6ZK2D8F10W8O3I9L42、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】 BCA3X3U9N
2、3V4O8Y3HN5H3B6R4B2P5Y4ZL9R7S7P1A4Q8M83、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（ ）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCS10V7U8T7X6Q4T3HJ7H7T5I8X8P2C4ZI10I5J5M7N4X4T34、在约定劳务分包合同价款计算方式时，不得采用（ ）的方式约定合同总价。A.固定劳务价格B.暂估价C.计时单价D.计件单价【答案】 BCH3O9V10O8D6M2E2HS1Y9U9C6B4X6H2ZY3J10T10M4C6D3C85、在家庭生命周期中的（），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。A.
3、早期阶段B.财富积累后期C.退休养老期D.整个过程【答案】 ACW3B2G1L7K2W5Z4HB3R3Z1B9I9C8N2ZU9N5J3G10K3G3S76、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率【答案】 CCH6S6T3B6F6H3P2HL4W10T8T9T5Z5V8ZQ8Y7I7D10P1Q2J47、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好【答案】 B
4、CA1L9E10A6D8S1Y5HT4T1D1Z4Y4D7D6ZP6H7H6R8H2B5B98、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求【答案】 DCQ2D1T9B8G6D6A8HB6K10X7A1M3F4L8ZP1R6W5A8M8L1M109、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意【答案】 ACT2J5S4F6W2M10A3HO10Q4S5V4E7N4O3ZD8D1Y1R3Q8A6J610、人寿保险
5、是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险【答案】 DCK8B5W4Z2B9Y5N1HK6C2G2W5A3E9J3ZY9M7X4Q3E2F6A511、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】 CCK7W4A2O9I8S1M2HY3T7Z8D10Z7T1T1ZG7D5K6R3X4G6S912、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为15
6、0万元。则该企业的速动比率为()。A.0.33B.0.67C.1D.1.33【答案】 CCY8Z4U5E7N10Z1P8HV9H6S7B2C6I9P5ZF1A8R9Y5H7D3F1013、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案】 DCT10O2E9I5J4I5V10HY2R9L3G7T2Z7Y6ZS2S10W3Q10W6G9V914、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与
7、收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】 DCA9N9S10Z3K1R6S1HI8A1E1V9S2P6K3ZC6X6C5B5E6X7R515、在评价劳务分包方的施工与资源保障能力时，应重点考察（ ）。A.报价水平与履约能力B.履约能力与社会信用C.社会信用与报价水平D.报价水平与经营行为【答案】 BCA10C8D7E6M8R7F9HV9P5Y4O7I3X2R1ZE3P9W5V2S1O7R116、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进
8、而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCV2Y6X7E2J4O6A9HC8L10K7B5M2T3Q3ZO3T10F2Q6N1A3V217、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险
9、高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCC10G4Z4M3Q6E7U5HW3K7O8F2J5K10P6ZY1F7X2Y6P5C8Y218、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79
10、.5697【答案】 CCC5L1A4C2O2I6V2HU1V10G5E7D4G6T7ZE1S5Z6T4A2O7E619、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCH1S3K1R3Q5F5C10HK10Q9G6L7Q4W7Q10ZZ7A2O4X9P5I6Z120、杨先生今年45岁，打算60岁退
11、休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】 ACY10V1P10X8P4T8B7HK6X7S1G7H10I8E5ZJ5R2O3D10S1O4B721、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（），对家庭的财务负担也（）。A.越小 ；越小B.越小 ；越大C.越大 ；越大D
12、.越大 ；越小【答案】 ACW9V3B10N8Y6B2G7HD9F4E1P6I1W10R5ZP7H4Z3O1G7G10X522、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 DCC10C3T1P8X8O9H10HG1L7O1K7A3I7Q3ZL6A8I6C9Q3P6V1023、全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况【答案】 DCY4T1A7Q9O4Y1S
13、5HJ5D10U2Z5A7Z4Y4ZN7E9R7L1C9K1Z824、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACF1Z2O8K4R3T6W8HG8Q9S5V5G2K7E4ZR6I5G8T9E5J6K1025、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 CCM10T9E2W8E9P6W5HC1P3G2U4F2Z3O3ZD6Y10O5Q3B5S7N426、教育投资规划中（ ）是针对自身的职业晋升和个人发
14、展而进行专业和技术方面的继续教育。A.基本教育B.高等教育C.职业教育D.素质教育【答案】 CCM7H7J3F9V2B8Y4HI9I5X5W2O10A6Q4ZG8I6V4K4E9P9J227、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 ACK7Y10J3L7X8L8Y10HH7L5C9S4E4W6U5ZZ9J10A7Z6T1Y8I1028、丁克家族是由英文“Dink
15、”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】 BCI1R10P9E7V10U2B5HI8Y2T1C4X6H5I4ZM2J5G5L9E7G1L629、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.4
16、776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACX1H3W5Y7H4U4E4HE4I5Y5V10K3R1T10ZF10Y6Q5H8J5Y8E430、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权【答案】 ACL7W1Q10O7M5V7Q3HL7E1L1U5L10K7F9ZB9I10B10A1Q4R3I931、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。A.12B.14C.16D.18【答案】 BCY3Y1J9L9P2U8H5HY10T6Z8Z4
17、A8L2K8ZD9G6N1X5I4J6V632、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCU4M7H8J4S4W6B7HM9F7Z8A4E5H1R5ZX9C6S1X5D10V3T1033、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCM10N7B8X1B1M9F10HH4Q2H2I2P1U1J3Z
18、V1D7R5P3H7J6W334、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】 CCD10H3G7O8P6R8J1HV3D6V5Z6K2K10P8ZS8T2W1Z9K2K10P735、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【答案】 ACU4Y10O3C3Z6G6E2HE2Z2Y9C1L
19、2I2P1ZH5P4T9U2Y1C5G836、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCO2E1I6R8W5Z7R10HW5F2T9U3I2R4K8ZY2N6Y3W7U2U2G337、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论【答案】 ACF1H1Q2R6A9T2S7HK9J8H1G3H3C7P10ZW5J9R10Y
20、3D4W2F138、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACJ5H10K10K1S9R4U9HH9D10P10O2E5C6D6ZZ8Z1A8O10W2U6T639、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则( )。A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎【答案】 CCB6U9L3N5B2Q6E1HS9D4W2X8A2
21、H5T4ZH7W3H10Q5X7V9L640、总承包企业自收到劳务分包企业依照约定提交的劳务费结算书之日起（ ）日内完成审核。A.14B.20C.28D.30【答案】 CCN5C8N6R10Z1D3G9HD7I10P1O2I5C4D4ZO9E7J8V10R5X9Y241、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 CCL5Q6X7Z7G8Z6Y7HY6J1E7Z5S3H1Q3ZL2L10U2T3H6V5W742、参加高级鉴定的人员必须是取得中
22、级技能证书至少（ ）年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCO9B2M4W1H2P10K7HS10Z2E4F7H7I2N2ZA9D10E5H6X4T5V143、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ ），不得转让或质押。A.保险人书面同意B.被保险人书面同意C.被保险人口头同意D.保险人口头同意【答案】 BCX5L8A1Y8S3R8G1HN5S8B5E5L3Y2K5ZX1Q5N6D9A5O2J344、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 普通股票国债B.公司债券 国债普通股票C.普通股票 国债公司债券D.普通股票 公司债券国债【答案】 BCD8F1L2
23、W3A7S8N9HG5Z8B1I9B5S9F7ZC4F3F1G1F7H3D945、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCY5H8E2A2Q7U5K1HU1H6O9J7Q2L9V10ZY7T3F10T5A4F7L846、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCE9G9A9Z6J3F5V6HZ1D1D9Z4A7P8U4ZE2Q9N4T6B3U8H347、李某取
24、得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】 ACT8R8H4U6E7F8I4HB9A7M8J1U5M7I10ZU7K5Y5W1L10J7L248、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCU2P10D2H9N4I9H9HQ2V3Q8M4R4O2Z6ZO9A9F1B1O2L5Y449、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCS2X6O8Y1O9W10N5HS
25、3T7U5X1V3G7H5ZW8D5B4U4B1Q10W950、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 ACE1H6B9N1V7R7K5HQ2B3D1A4V1S3C10ZJ1Q9N10Z2O9I5L251、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债【答案】 DCX5R1Y3B10S4S3M9HN10K6V5S2Z6I9Y7ZT1L3I10R10M4N9M252、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所
26、得税为（ ）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】 BCE7Z7A3J3L7K8O3HA5H2Q8U3W5Q8Z3ZH8B1J5F1C2P5Q753、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】 CCO5O5J8D4H8U6J8HG9I6T2A7D9F4T8ZZ2H2K9B6R6M6J654、王
27、先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 BCS8V9Q7G1I6F2U9HP1J1O3B6O6B6H9ZD10Y7B1K4R3K1V155、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要
28、分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】 CCP9A4U6M7G9P1I7HC9P5Q3Q6C10U7J2ZM3N9U2K10Z6O2B456、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.120B.180C.200D.250【答案】 ACF3G8B7
29、R8D5F6R9HP1O6I2N6R9D1W10ZH6C3K3P8J9E2X857、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCH8Y4S2A9K9B8S2HW9H1X4E6S9H7N1ZB3N1L6B7E3W9H758、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCU10K6A7A8Y8S6N4HO1L8M6Z6Q4P8A3ZW10V3K1Z7X1T2F859
30、、开放式基金的交易价格主要由（）决定。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCA1K5D3H4B5W4V10HT10S6X10P4Q7N10E3ZH4N6P6O9V3E3F1060、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACP3T3M7E10Y10T2X7HK6U2E3Z5X3F2D5ZB2O7N6K6R4O9H861、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】 ACF7T1T4U9G10U3I2HO7P1Z1W9
31、T6R8Z8ZK3S10N2F7V3Z6Z1062、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】 DCP9E2J2N10Z10X6B3HX4O2J1O2S5D8G3ZF1N1O9Y10L1B3O763、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCF2D9S7I1C10S6F7HM4M
32、8P4I7X2F10M7ZI1H1F7U6Y10O8V264、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCI10W6T4P9G4W6A8HN6C10O1I4T10T5I6ZR4K1Y7B7Y3X10N265、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.4.98B.5.06C.5.65D.6.47【答案】 DCQ7T10C7P3T1Y9E10HC10Z9D3B1U6M1G1ZJ2E9B2K3T4I5A466、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.
33、货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCV8G10B7L2U9P4W3HY6C6P9N10T6P10A10ZI7R4Y6C10E7O4D567、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】 BCR2F10K5Y10Z2L6D9HM1A5H10B6F8F5E1ZK8B1M3U6G9K3S968、综合理财规划服务的第一步是（ ）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCS2N4C1D8Z8P7Y5HN9T
34、9B6F10G1N9T7ZR2J9C1U6X7G6O969、施工企业向无质资或不具备相应质资的企业分包工程引起的纠纷属于（ ）而产生的纠纷。A.因资质问题B.因履约范围不清C.因转包D.因拖欠农民工工资【答案】 ACJ5O7D4J5H6N5O6HO7T7C8F2Q5Z9S5ZE9G10X1P5Q2S5N270、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（ ）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 CCA8D2G5Q10F10A3C10HF
35、3I9D7J8X1W10K9ZW4N10S9U10R5Y3E571、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】 CCG9V1Q3H1O1K6E1HL3B6K1F8J7X5P6ZW5G2C7F3W1T3R672、下列关于退休养老基金缺口的说法不
36、正确的是( )。A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值【答案】 DCU8U4S5Q6I7U1O5HJ8L9E2M7U7N9P8ZR10F6L9Y5D4Q1R273、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 BCG1
37、0F1R9C8M5V4R10HP5N7U6F8C4R10P2ZD10Z10X9A10T5W9T274、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCB5G4N3X6N1M7X7HN10U1M6S8H5R4Z3ZO8L4U6S4V
38、3S3X1075、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCZ1F6P7Q9G4D4K10HK6N2G1Q8E9G7H6ZF8P7N10N2V10E2Q876、企业年金是企业在国家政策的指导下，（ ）的一种补充性养老保障制度。A.国家强制实行B.企业自主实行C.雇员要求
39、实行D.国家和企业共同实行【答案】 BCN7M8K6I2E5Y4X1HR4C6I1M7A6U8H8ZJ1L9C3E7M10E6Z877、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。A.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资产配置状况【答案】 BCO5X7T6J10O2F4G9HP2H8D1H3X3J10A10ZI1G10B6G5A7I9L478、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基
40、金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCX3S5H7K3S4L7E3HC10G9Q5L3A6U5F10ZO5T8A10G10T9W6N979、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】 BCA7A8O3O2I10B1B9HL8W2I7I9O9F1V3ZK1L7B1Q9U
41、7X7F380、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0B.30C.40D.120【答案】 ACU6L6I7S1W8N1N6HR7L6H6E9A4J4I7ZI6A5S10E8M10K4X581、( )不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】 ACO8G7E2S7X3U8N8HL9Y8T2W4J6W5D1ZQ8M5O8X4K2B5O582、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，
42、达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCC4T9R7V7S7J3F1HI6C9B2B2O8S8Z2ZR8Q10F9S7G6L9R1083、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金【答案】 BCP1N9O5N6W7R10H5HH3H10M3N4V1R2D2ZD7U7W9P6J7D3U484、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风
43、险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 BCC10O8D4V1J2V7J6HW5Q4H9T8P6I4V10ZZ9A5R7Y9L2U3S685、人寿保险包括（ ）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】 DCQ7E9E9B1C7W4Q6HG5S9P7N4T5B8L10ZZ2X1Z7H1V10I9J186、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与
44、保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】 ACZ3V9Y10Y9D8L3F2HT1D7P10H2S5V9H10ZC9J2L6X9E3L2D287、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCU9V9G1S3S6H5L7HJ2O4P6N2G1R7Q10ZU5K3R10F7B10G2P388、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包
45、括（）。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCK5J8I9V4J10M4B6HF5Y7B7E2A5M8Y7ZM10Q1K5E6U9Q6O589、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 DCA2S3N6A3T5X3X8HV4K5P7C7S1J6A10ZN8E2P1I4L8S3U690、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（ ）。A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCT10N1C5Q10B3F10U6HS10T4E7N9K10T5R4ZX1G8Q3B7D10C10O391、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑