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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCL8P8Q6P3S1Z2L6HY7V6Q6S7W1U5W5ZD4O10B2N4I1M5P62、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）
2、为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCZ8Q4P2D8B9X4U2HN3E8T6B5A8U5C7ZV4T2M6E2M6H6X33、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCJ6F1T3F2S5L3A9HU10Z9K7P3I5W7T7ZK8R4S6A5R6C7U24、风险监管的核心步骤是（）。A.了解机构B.规划监管行动C.风险评估D.风险衡量【答案】 CCW7P6X8J4Z2O7G1HW1C5O6J8N4Q7K8ZL7L10G8X6X5A7
3、R95、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCJ9H9G2E4Z10N1O2HS6W10S1G9D6Q4W8ZU3H3K9K8Y9B6C86、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，
4、该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCJ6K5K6N4B5X6W5HA1W9H5R2M9G1U2ZN1E3T5H10G1H10G27、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACI9F4V2I9B5J4Z1HQ9V6C1V4D8H4H8ZG7M5S1R6O2V10Y108、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（
5、）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCY8O1L9F6U4J8Q5HV9S1D1Z1F1Z6B1ZB2N6T2N5R5D6H59、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCY10
6、R8J6Z9O1R7I7HH5C6L1M5R4Y4L10ZT1L2F6F7V10A5S710、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCT6I4U8J5J10M5A3HF2S1S1D7U9Y6S7ZN5E8F3S3I6R5W811、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCR9T2P8Y2L10B9F3HT2R3Z6Q5Z1T1O8ZC1R5J8P9P5C7G312、风险评估的方法中不
7、包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCB1N4U9R6U1A10V5HF10Z7O9X7T3V8J5ZW8F9X2Q4X4Z10V813、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCO3P10Z2N5E6N6U9HS5G9V9I7S5D9J8ZC6D9X2K4L10C2H1014、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCA7Q7H5E8U6W9U5HY2T8F3W7B10Y9
8、D7ZL7U10E3Q4P1T4R915、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACC4R7D10P6P10R8Y10HI6M1P2E8N1P1Y10ZT6K5Q5Q2P6Q2L216、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCE9W4P2T3M10I8M5HG1K9U1O3F4L3U1ZS5I2T8G6N2J2O717、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是
9、（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCA6Q2Z1H2V10O6E6HD8N2B10I1K4H9C4ZS2P5H4L1J4M6B318、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCP2Y3S8A10N10P3Z3HJ3V8E1J3N2Z6W10ZI3J4U8F3N7Y10F819、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管
10、理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】 CCP5H1T3F3S1U2N6HZ2O10K3L3C10H5P1ZP9A9S5F6M6Y4N1020、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商
11、业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCR2J7V8J3J1L3E4HO2I8K9T8H1H4S5ZE6K10P7I3I5T10T521、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACD9M10I9O2J9J3M4HX7T1L3N6P9X2F9ZT4L1J6E1E1C3H122、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（ ）。A.违
12、约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCZ8Z5R1U2F10O5C3HC7D6H8Q3D3K3K6ZA7F4T2B5P6N7E423、下列关于Credit Risk+模型的说法，不正确的是（）。A.假定每笔贷款只有违约和不违约两种状态B.组合的损失分布即使受到宏观经济影响也还是正态分布C.认为同种类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立的D.根据火灾险的财险精算原理，假设贷款组合服从泊松分布，对贷款组合违约率进行分析【答案】 BC
13、Y5S2F1I3H4T1J2HV1N6W3H4H6V9S10ZI3H10P5P3G5S7B624、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCA3B2K7D8W4A9J8HG7L5A4F7U5R5L5ZY1W9Q1I5T8B8W925、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCP4R3F1N6C6L8S5HZ1P7J3R8U7I7C8ZZ3B7T3B8B5F8S326、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险
14、理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCE9O7R8S9S4A3D9HI2I4J9T7E4X2K7ZM10Q4T3U2D7E2A927、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCQ5H8X4V9C8T9X8HO8M3A4F5L10V5P9ZL2P10X4X9E5M10V928、从商业银行流动性来源看，下列不属于流
15、动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCN3R9U3C1J1B6V3HE1D4T3I3C5R2G7ZG1I6G5C8H4X4S629、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCJ6B5Q2Q7O2B10L9HW9I5D1A4O5Z7I4ZC8J6R1N10F2N1L1030、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0
16、.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCT8C1C10I8O4A5J9HN10T2N2M10O6N5T7ZV8B4Q6K3N2V2Q1031、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACI6B8B9O4T9O9Z10HS3B2H4G7L7K3H8ZH2K
17、1R1N4U3X6S132、处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。A.声誉风险管理部门B.声誉风险审计部门C.声誉风险监测部门D.声誉风险评估部门【答案】 ACD2F3V10J2T2U10C6HR2C4B7C10V3I5Z10ZW10P7Y2Z1I2Q2Q433、处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。A.声誉风险管理部门B.声誉风险审计部门C.声誉风险监测部门D.声誉风险评估部门【答案】 ACO9L6A10W2T8D3G3HH5Q10W4P1F1E3F9ZA3Q8L7F6K5R4X734、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30
18、。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCR9G8A8B9Y3S6L6HD3R8P2S10F8G5V4ZS9J10U8X1U8N8D335、根据商业银行资本管理办法(试行)规定，市场风险资本计量范围包括（）。A.交易账户的利率风险和股票风险，交易账户和银行账户的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险B.银行账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险C.交易账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风
19、险等四大类别市场风险D.交易账户的汇率风险和商品风险，交易账户和银行账户的利率风险和股票风险四大类别市场风险【答案】 ACU7I7H3N8F7K8G6HP4Y6P1H2E2N5Y1ZJ5I7C2Z3R9N10I836、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACB10C6M9Y5P2Y2U5HS2P9K7X10M9Q10Z8ZO8U9D7X1B7T4P437、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准
20、备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCB7F7N2M5H6H7H5HY1H3K1T1T4E9S7ZH8K8J6V6Q4Z10G538、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACD9I6D7N7T1X6W1HP10S5A1X6C6B10K3ZI6R8H5H2P8F7L239、高级法体现原则导
21、向，银监会（ ）。A.明确了计量规则B.仅明确数据原则C.仅明确数据、计量原则D.仅明确计量原则【答案】 CCV7D6C3Q9D4T2X6HI5D9C5W8R4O5I8ZY1E3M5U2R1B8H640、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCE9W8T3Y8X2Q7X6HQ1S8V6H8F2W8V6ZL5Y9X2R4E6X5O541、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以
22、后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACU2H10V9Y6X9P6G3HD6X4T7G9Z3G10F9ZX7S10K10K3U10W10T1042、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCA7U2T7P2D6J2X2HF3G9R8M4Z4U7K5ZZ10G8O3
23、Y7M6G1X143、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCC2H6Z8J5U2D3M5HY6B6Z2Z4R4X10V2ZS4V6K6I2H9V6F444、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCN7W2M9B8B5H6Y5HR6T4N5I7E10O6O6ZM2W5U4N7O10M10L445、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口
24、与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCR6I9E10H9I5S2G2HW7W3Q9M7O5T7L7ZM5X4X7F8O2D3S146、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCB8E3K5G10Q7F7N4HS6A2B9Z1F6Z7H3ZA2C6H7O7K7H7V447、协议中出现错误或缺乏协
25、议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCO3L3X1I8W2L8D7HD4F1M1V7P3H7L4ZO9K8Z6X2H6T2T1048、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCL3O1V7E4Y5H4D2HE10B9L10N2K6O9B1ZB4C1A6Z4L10I2Q149、商业银行应对信息科
26、技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCK10M7M4W3J6G2N7HX4L5K4F2P9E10S7ZV4G4K10O9D3O3C150、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCC5T8R5M4F6N4Z3HE10D10S1L6W8M1Y9ZN10S1L6R2R2Y2S351、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B
27、.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACF9H7A2N3Z5K3J1HF10E1U5O9R6I7C8ZR8J10Z10L1G1P4N1052、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCW7J1P8X1X9Q5V8HF3C6Y6X9H8S7R3ZY7P6G1W4W4P5P253、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCX2N5O5A1L5R1T9HP2K1P3T2R10N7E7ZJ4M3F6R8O7Z10N654、下列关于信用风险的说
28、法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCN9N2G8R3W7Q10E1HG8W8O9F5Z6C10I8ZT7M1V3L7B8T10E755、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCK10K10R8N5S7Z6M1HZ3Y4P7O4Q4Q4G2ZE2J7F9B1R9J8H
29、756、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCL5H5Q7G2W1A7B7HZ2P7V2L2B1E2C6ZR1L4A3T8F3K8O657、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCA6B4P10Z1P8P7H1HV3K2F5Z8F4G10G10
30、ZM5X9I10Z9S1D10D858、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCG9Q3O6L7E6O3K5HQ6A9E6A2Q8E5K10ZS8N10C10I10U2T4U759、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCI9P8U3R6X8K4L7HT9L5N
31、3Y9D6N2O9ZM7Y7L7M10W8H5B560、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCG4Z9Z10S5V4J9H4HF1X5Y3N5H3S1K6ZO8A7F1G3E9O6T161、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCA8J7M3I2I9L9W3HR2F8I3A10C2E10W
32、6ZB10A9C6Y9F7N1J562、下列不属于操作风险的特点的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.周期性【答案】 DCJ10Z1X9T5O8J7B7HQ5B2M2F1N3Q3U8ZW5A4H8C5G4Y4Y563、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCM4R2M2T7X6Y2Y5HA2Z9S7T10F1U1E2ZV4I8G3W4C1V3S1064、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率
33、D.定性分析；大概率【答案】 ACB1I5D6F1J7Y3S4HP1E2F9U6E7H2G7ZQ3C5L3M6F5Z2A965、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCN10N3R4K1C5U7D4HO8X6Z2T2R1C7A10ZT10M3A7D1B3X2J266、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业
34、的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCG1A1I3H2J7Y6C2HZ4O9C6F7M4M9X10ZK10B5C4H9W7B1H867、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCD6M6Z8Q6K2T3O5HN3U5N7Y6I8T1A2ZM9X10V3C5L1M3Z268、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是
35、（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCR7S2J10W3T2M6J7HS1Z2P7Y5N1H6P4ZH3P7X6T4N7O5C469、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCC2E3R4W9Z8B3N7HL9Z10G4X5S4V3W6ZX4J3F6Q8X2B8B5
36、70、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCX10Z9P9S9Q10H3Q8HV9R4L4O3P9F8V4ZZ1B9P2G3M2Z2P771、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分
37、析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCY8T1W9N7V10X10U1HU1N1T4F10X8J10K10ZO1B5I9G2G8R5Z572、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立
38、一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACC6Q6R7Y8A6Z1K2HK6C3J6R7Q6U7M10ZR2D10Q5W10H7M2Q1073、某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国为A.泰国B.开曼群岛C.英国D.俄罗斯【答案】 ACY2X5C1X10Y5F1X10HU9J6J10O6N1S1Q6ZV2K4I5H8S5N8S374、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动
39、性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCV2K3C5Z4G10I2Y3HB1B7P8A2G8G5G3ZO1B4V3G7X4U6Q1075、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.
40、合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCF6O2R4Y6M9H10Z6HL7X1I6H8W2Q7D8ZX3C7S7F4D3E1R876、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.10000C.11000D.8000【答案】 ACQ2W5Y3N9I2J1D7HJ4S1O2O4B9R4X5ZI5S2J7B1R10Q7K777、商业银行正确处理投诉
41、和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCX3L8Q9Y2I1H4C9HP10O9M9V2V7B4D5ZY8N8G2W10S2F5G678、监管资本预测的内容不包括的是（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本【答案】 DCI7A8B6I7W6N4R6HR3K3V8L1X4N9P3ZH5C1D5D5U7Z3
42、A379、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACC7Y6Q10H7D1F3V1HL7I5M4J9O9F4I1ZG7I4Z7H8K9U1A380、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCZ8U9P4Q2I6W7K7HI9W10N3S6C1B7A9ZN7R6P6B6J4R5L381、
43、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCE7I9Z7Y2O10G3E9HK10H4F10Q6Q8G8W4ZR10X6F8T9E1W9V982、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCB3Y6Z4M9F7I3C1HT6D4F9F6E3G9E5ZF7K10K7Q5M8T10N483、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总
44、体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCO2C8T3I4R3Y5D2HB9T6R10K6E6X8Y9ZE7Z1B7E2U1F10W784、市场准入应遵循的原则不包括（）。A.效益B.公开C.便民D.效率【答案】 ACF7F2S7M7W4E8B8HU1N5T1U7F7Q10O5ZL5T2E6D5M4Y10P785、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCH3C3X4H7Y7B
45、7S3HE10W5W1U4Z1Q6D1ZF10Y7L7W9X7U8D886、（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCU1W2C10K3H1L4N9HQ9O9B6P9S2C7D9ZV5P2T8Y1H1H9C387、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCW10W8N3P7S7W7U10HC8V9A6X10V10F6B3ZV7B1O4N3W2E1K688、在实践中，以下不属于人们对风