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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACF9F4E2M6T2B8I9HF3N6P9R10P1Z4V10ZW6B7H2G5R5V1D32、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCN10Y6Q5I6G9H9C8HY7O8
2、Q7G2Q8J4A10ZA1E4M10J6J6P2W33、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答案】 DCW1M6G3X7E6I6A6HU4X3W4I3B6O2Y8ZJ2K7U4L7L8O8
3、S64、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCQ2T10A5W4S1P1O3HO9A1R4S3M7P8N4ZI6I1Q10A10H2S10X45、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)
4、总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCV5D7L7F6Y10C4G9HZ8N10A9E5R2B2X6ZX10Z4D5N9Q5X7L76、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCM10N3L4N10E6L8Q4HO9B1S5B8N2X8F5ZM1D9T1B3V8C2F27
5、、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCO3W5G8U10H2D4B1HB2B8R10Y5O5K6I6ZX4G6S2P2I3M10S48、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCO10J5O6S5W5S1H9HB8R5H7K8N3T4Q5ZK6X4R3U8A8W7E19、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2
6、年C.3年D.5年【答案】 CCV1J6S5J1Z5D1H4HE7E9A7X3M8S5P10ZT5T3Z6S9H1V1Y810、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCL5R1C6B3J4Z2K6HU4F2M6Y10E7K9M2ZU1O6N5H1Y4W6A311、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCI9W3O8Z6N7O7Y1HG7N10F6N6I8S3V8ZV3D1V2J9M4C4G312、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价
7、差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCP2Q1O7I4Y1X2O9HV9U1T4R1K4L10P6ZX2E1Q8J7G2Y1Y913、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCO8D8R7W5X1B6P3HV4M2D8T8D4X2W2ZG2W3A4E5E1Y2E414、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的
8、收益率和概率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCM5V1Q6M10J8L6R8HT2O5X10M8N5K2R9ZZ4C8O1I3T9Y9B915、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。A.交易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】 CCQ9B5I5V8D6M1Q6HT10A8Y4Y5G4L1Y3ZG10D9N9I7I10S1F316、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完
9、全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCK2T2J9I4J6Q4Y5HA2Z1A4E10H2U3K9ZR1E10B9I8N10O9F217、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCN6S1V5D3Q2V1V7HW7G2Y2O8F8V5G5ZO5N4D10V1R7J4I518、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，
10、其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCV2B10S9S7Y5B9Y6HB6Q2Z1K5R1Y8A3ZA9E6M9Y9V7G9M719、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACC9S8H2V6Z4R3Z8HQ4U6O7X2Y2J1K10ZY6O3K5F8F2B4B1020、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（）。A.各项贷款总额B.各项存款总额C.现金寸头D.超额备付金寸头【答案】 DCA7U3W1
11、T8O5B3M2HJ8A10F8V1V10F2H5ZA2T3P2A8Y5S1F821、下列指标的计算公式中，正确的是（）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCD6I4Y6U4Y9J8N5HB3C3P4D5O1L6W9ZN4U2N4Z9V5D9O1022、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期
12、限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCN6E9T7J9G3M1K10HF1X4M6V1J6A5W4ZV1T1K10B3Z8M10G323、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCL1B5W10I5B4M8L2HH1Y6U4B1M9M5Z10ZZ7P1Y8O8S9T8Y924、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCJ9I9Z7E2E7S4J6HX8Y7I4R5D1H6K8ZL8W2D5E7I8L5F825、对商业银行而言，通过贷款
13、组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCD6P2P1Q2Y1N2B3HG1E8D8D7H6F6G3ZQ4W3O7Z3K3K1U726、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCV6Z8K10H4Y5O6I8HV3A2K1K3I5K2H4ZU7O8K4F6M1I6A627、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方
14、识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCI3G3G3P5U3H5H10HU4T3A10S3S1X4P2ZB2E4E9N6K6T1F128、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属
15、于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCT9P7X7M7L3D6M9HI10A1A5J7U10S4K2ZE6L9O8U7C10E10L529、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCS9W5F4T3F8R8Q7HT2L2M4M8Z3T9R10ZE9T8X2U1F5T7Z230、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不
16、确定【答案】 ACP1Q5K1K10X7H2R4HG5S1A5G6G7U4A1ZH5K9M7K6E8U3U631、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCV3H5X5G4R2F2K3HY1Q8O10O4K1L2T4ZQ9F3R3C3H8Q1B132、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCR5A7X8V3J2Q10P4HG9N8B10M6O1V9E6ZR6A7B3E8E2X10U633
17、、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCT9Y1E3A3H5L2N5HR9I8S4Q9R5I3E8ZF4Q10W8G2T3F2B934、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCB7M1G10S10X4D8E4HX5Q7V8V8T9M6H2ZM6D6
18、M6A6F1L3I435、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.VaR值只在99的置信区间内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCM4W10R9K5V5O10B10HC5D8C5C5X5X5L10ZB7B8W5N1W10G10O136、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培
19、训，且高管层不得参加【答案】 DCF4R1V3N9B5D2K10HG1E8U8U2Z2G3W6ZA1G1V9F2W3R6R1037、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCP9J4H5H10L8W1F9HN5M5A6Q8B7B8H4ZP2F2B1L5T9T4Q938、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要
20、求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCD10L3O3H8E8P5B9HJ7C9S3F4W9T5M6ZT3R2C7H10I4E3A1039、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACZ9H2T10O4C5P3T7HS8F3C9I3V1S9M3ZO10V2I3M7J5W9C340、风险事件：A.信
21、用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCQ9A8Z5Y1E6D1U1HO9G2G6A5Y8D4X10ZY7A5E6R6S8A1D1041、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACX2K6Z9F8J1Q2V2HE7Y5S8R5R5X4M4ZV9H9J5C4C2S8U942、资本充足率压力测试框架以（ ）风险的压力测试为基础。A.多重B.单一C.个别D.
22、集中【答案】 BCI6T1F10V10P8L10J7HC10N10H4L4J1U10I6ZU1A1D8K8E2S5P243、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCN1D7D2I10L6G6H8HS3D2K2O8M1T5P3ZQ4Q7J2X6E2S8G144、集团客户与单
23、个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCZ2Q4W6L8V2S2V10HZ9O8S4X5E1G4Y9ZK2G1Z2X4H10S3A545、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承
24、担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACU3W5O10Q6L2L2L2HX3P6Q9G5X1W7D7ZX4A4R7D10F9K7C646、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACF2J6G10O8E5Z3I5HK4O1E4I10C8E1M6ZZ4A10P2A10I9D6G747、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果
25、市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACS8K3D9K4W10H8V3HQ2I7P4Q4L3X8F9ZE10A7V5E10Y1W6R448、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACG2H10S3B9V6E10O6HN4C2A8P4H6W4D2ZL1T3I4V10L10M1H1049、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCQ5Q3M10K6D8E8W3HR3F9N8N8
26、P10H4M9ZJ7U3R8A8O6K6K450、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCS9R5I9S1O5H6V5HG6W2F6F6V9X3H7ZJ3I6H8U7U1S3D851、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCW6Q1G10S3Y8I4Z10HA9G1W9O10E1Z9J3ZE5I7N1H8F5Q9F152、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多
27、，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACO8E2W5T8X4E10Y9HW4U6W6H9N10J3Q6ZA9T7I5S3F4T3N1053、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCE7Q7G1U8S8R1I3HX1X1E6S2L8A2Y5ZR8N10P9F9J5C5M354、 商业银行的（）有权制定风险管理策
28、略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCD4O2M10W9G10U9I2HQ7J2M3B8V5I8G9ZV3O2A4A5T1O9V255、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCQ3Z2U4G10W10S10O5HK6W6M9W8W2B5E8ZD4U4U7W3I6O1A456、()的支持与承诺是商业银行有
29、效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACD1E5M3R8E4E9N1HF9R3W1U3B6T9M6ZN8Y7G6U5B6V2K757、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCH6E5V6K7U5L2Z4HW2J9X1O5N3E8W4ZO3I8Z8D3V2F9G158、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府
30、税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCY4Y2G1X10U7A2D8HH4T5B8O7L5N9J10ZP7S6R8K2K10E7B859、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCN9G9A9A4K4A7Y9HK4R5S6M7Q2H3G5ZH8F9Y1U8F6S6C560、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率
31、?【答案】 DCB1F6N7R3K8E2Z8HV8T8O8U10I1H1R5ZG10G3F8X7P9V10Z461、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACK9R2P9S3M8R10T4HJ2J9U1O10I9M10R4ZN2H6Q5F10V5R3P1062、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 DCJ4S3N4K2V9A8G8HR2V9Q1T
32、4U4U10H10ZM7V7K9F7K5U4P963、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCZ6J2X10J5U8J3Y7HJ10B10O1I8R9O10R7ZH2R1Z10H1I4P7E264、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0V
33、aRD.3.5VaR【答案】 BCG2B1O7X2V7C8F9HM2N2Y10E9K2I4X2ZJ2D9X4M2N10B2B265、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCS9G2E1P3D8L3W4HW9Z5W1V10U5A9D9ZI8H6T3Z10J3C6V166、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，
34、并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACB5D7D10H8X9B1W10HI5B3W10U9C6C8F10ZI4Q8Z6M7D5R3E967、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACN1H6O6Z5Q1F2J1HZ8U7Z4A9K2C9Z4ZK9H1J3X7Y4N4V368、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核
35、是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCN10J6Q6F8I2B1R4HG10X9O8J6K2L1S7ZB1M1O4F6M9Y5G569、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCC3V1O1X6D2I5G2HG4H7H2L3S2B10G9
36、ZZ7Z4O6Y7P2K9U870、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCJ2T2A1N6M4J2X7HL9A2U9C1L4Z5C3ZY10U1E6O2U8F3V571、关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉
37、和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】 CCE5D2W7F8A9Y4H10HH7A5O9X5H5J8R5ZU3U5J2Q5H4G2A172、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCC2K10S6P10I10M4G2HD10F5S10K4Q5S4
38、M7ZN4B9J4K10P5A1E873、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCV4P5F4C10T5B4T5HJ3P7Z8F7T2M4C2ZE10F4X6U4A10Y7C774、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCC5G7S6S3O7H4M10HJ4S4U
39、1H9Y8P5H7ZQ9S1G9B7D8Z8D275、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCB9E5M1M2J7P1P10HF10Q3A1K10C10E3N3ZA5T7J9Y7L6W10Y676、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACQ7H5D3F6X4V8Z10HZ5Q7G4P2D2G4O2ZP3T10F
40、4J7O6J8H1077、为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来（）进行滚动规划。A.一年或三年B.三年或五年C.两年或三年D.三年或四年【答案】 BCS1V10G8X2O8W9C2HO2S2N9F8R10O8D9ZC9D7C10B9U4L9Q378、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCG2H2L7V6G3O10Z2HG1P3O4O7E1H1O3ZG9E5Q5U8L8L8Z879、某商业银行核
41、心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCG3N10V7X5E3I8P2HB7C4J4V5R6U10Q9ZS3T2O5I8Q4V1K780、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCT5V7W3W7Z7K1H3HG10H2O10P1P5R7G6ZN2W4N7A3M6S10V381、下列关于VaR的说法中，错误的是()。A.均值VaR是以均值为基准测度风险的B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR
42、的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】 BCZ10S4K3D5M10O10I4HF10V3T10T10A4N4X1ZU10S9F6R4P6P6I382、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCP4T10H2S6Y3R2U9HY3E9K4U7B6M1K3ZD8Z8O8B5V9O2T883、关于头寸拆分，以下说法中错误的是（）。A.同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了
43、同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本B.相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量C.头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品D.在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流【答案】 BCX3X10B1W7B6T10B3HK10E10D5B9G2R9M2ZX9N9D8N9A10G10E1084、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁
44、商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCY6V6N9Q1F10K10O8HG2W5Y9E1B1L7C5ZK1P6C3I4M10Q1F585、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACH8H1H9O10E2C7O5HO9H10J10X7G10J9M1ZK5A
45、7O3J2N3R5H986、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.800C.1000D.1400【答案】 DCM6I6H3X8V1D4O4HL4M3T9H6Q6R1P8ZJ9S10S7N9H7D4X487、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCI2J8Z6Y10D7T7S9HO4D9F6R10W6K8B9ZC9D3L5F5B2A3Y188、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200