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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCR5Q2U7N5U4L3B5HQ9G7D5G1P4N5C1ZO3O6P9I4X10F6V52、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCW5G9Z8U8O1R3N3HK6Q1R10X5B6J3A8ZQ2Q6A4B5Z7X5P83、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，
2、旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率【答案】 ACI5J1F4I3A7R1X3HT1T9Y6F6D10D5D9ZV10W4M6W9V6F3M94、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款【答案】 ACB9T3E6I2D7J1R5HE8P2Z6Q5M5T6M2ZR10Q1D8N1M8D6W15、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险
3、【答案】 BCY10N3K3D7M4L4Q7HM5M4D3W8N2R5S8ZX6L7M4W10C1A6R46、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.法人单一客户业务集中度不高于10%B.法人拨备覆盖率不低于150%C.法人杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCM5O7E4Z1H4R9B8HF3T5K5R1Z6U8P8ZP10J6V7M4N5D2K77、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域
4、【答案】 CCN8O10T5E6I6U3D8HQ6K8R5V1H8X7J9ZD10W2M9C5D7D3D58、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国实华资产管理公司【答案】 DCX5V5P6J3P4V6K1HZ7T9O8O10C8R10U6ZR2D5J7X3D8T4H29、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（ ）。A.对外包风险进行识别、评估与风险提示B.实施信息科技外包战略C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险D.监督、评价外包管理工作，并督
5、促提升外包服务水平【答案】 BCR7I3T2U3D7P4U3HF5E9S9V4Q8V8G8ZL2H10E5G4K8Z2A910、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCT4M10O6U3C5A7I10HZ1R6P4U4U5P6J1ZC5X3V1Z1G1N10H111、根据合同是否通过竞争方式订立，买卖合同可分为竞争买卖合同和非竞争买卖合同，下列属于竞争买卖的是( )。A.赊销买卖B.招标投标买卖C.预约买卖D.分期付款买卖【答案】 BCN10J8S5L5R4F6I6HV4H2X2A7H7R10Z6
6、ZN10Q5U5B6E2U1F312、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】 BCP8A6Q9P2N10J3Q10HN7N4G9W2W7D3R9ZU4W5V5W10M2X5M813、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 BCH4D9K3R2G7Z5O9HK1G3T3Q3M1Y1S3ZT3U9B9B5U4E3E1014、巴塞尔
7、协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】 DCS3M2T8U1Y8P4S5HG4S3W4Y1N5R4T10ZE5Y3Q5J1R4L5Y215、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACQ10Y5J1T3B7L2I1HW10X1V6A1T8T3O7ZD8W4W7Q7Z2V4Q116、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（ ）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风
8、险管理策略、政策和程序。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.银行指定的专门部门【答案】 BCI2J7Q9J8O1Q8M7HW6J3R4H2C7I9H4ZO7F10G10P8Q9J8Q717、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCR10G6R1A2V5E7U10HV9D3C7O3M8Z6I7ZI10Y5Y3O6G1O8Q818、重组贷款的分类档次在至少（ ）的观察期内不得调
9、高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引进行分类。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】 CCK3J10V2M9E3I7K2HV6H2F4R6Q5S8C9ZZ8B8G6H5G10U10H419、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCD3T1A3O6H7Q4A1HD5M1Y4C5O1X10T8ZW1U1U8F6C10X3T520、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过_人，但单笔委托金额在_万元以上的自然人投资者和合格的机构投
10、资者数量不受限制。（ ）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500【答案】 BCV10G1N1J10Z2R7S10HA10O10I7B5H7D10C1ZA4J8F7B7S3W1P1021、（ ）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】 CCC9O3J10V5W9R7Z7HX4Z10Y6G6S7G6A2ZM10P10F7F6N5U3F422、因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性是指（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 ACM2D4J5L2
11、C10N10V5HJ8C1E9B4V4G7T4ZX5T3D4W4S8K2O923、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。A.50B.70C.80D.90【答案】 BCW7O5P10O2A3M10F10HF6M3G1S6P8Z8A9ZR7K8Y10K5N2I3X324、产品生产进度安排取决于企业的生产类型和( )。A.产品的生产设备B.工作人员技术熟练程度C.产品的生产技术特点D.流水线的节拍【答案】 CCM6X4X9O2I5A3X10HH1U9E6C6T3R1J10ZU8Y9A3E10U5D1A425、关于协调性子宫收缩乏力的叙述，正确的是（）A.子宫收缩极性倒置B.产程延长C.不易
12、发生胎盘滞留D.不宜静脉滴注催产素E.子宫中段收缩比宫底强【答案】 BCR9S9L3A4F2S5W5HD4J6Z4W3R4I5T8ZH8X7I7Y6A7W1X926、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架，文件明确了内部控制的三大目标，下列（ ）不属于三大目标之一。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率【答案】 BCR7W1Y3L8C8E2T3HL9B8U9R4E7N7D4ZS6B5Q8K1M8A6K427、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最
13、低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCR2K10L6Y8R9H3B1HG9Q8M3V4Y6S2J5ZB4F5X3S5U5A9A728、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCQ8D7T8Q3W8M4U8HA2L8O4S5G3K5E9ZH2G4W4U2E5L1O329、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCQ1H7H2Y4M9R4E
14、4HV3U3G8A5L6Y6Z4ZU8P2V7J5Z3D7P630、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCD9S1T2Z10V9P9I1HO5F10E6W8H10Z2B3ZT5I2V4F1F7B2Z431、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】 DCY8L10R5M3A9C2S7HX3C1T9Q5Y4R1S8ZJ2G5R7J5V3Q9
15、T832、净稳定资金比例披露标准规定，从（ ）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】 DCO6G9I10F10K6B4E5HK5R5N6K3W10C7V10ZH9R1X5V8O8W4R333、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】 ACR10Z3S7K2V3G2K7HX1V5L1S6B4N9K10ZX10D6R10F1P3L8S234、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程
16、度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。A.国家法定B.随行就市C.集中定价D.集中竞价【答案】 BCZ7S4K1O10Z8B9X2HO9P5L2X3U9G1I5ZL6R1O1O5F7Q10N1035、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】 ACT3Q4K9U6O4Z3N6HP3A2Y3R4U7E4H9ZZ9K2M7Q8L10Z7L436、商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程
17、度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（ ）原则。A.制衡性原则B.审慎性原则C.相匹配原则D.全覆盖原则【答案】 CCC2R9S8W6O3F10O7HO3X3G5D1G5T5F8ZM1M4A8Y6E10L2E837、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架，文件明确了内部控制的三大目标，下列（ ）不属于三大目标之一。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率【答案】 BCR7G6P5C2S6E3U9HN2G6U1O9P3Q1R7ZD1W4F2Q10S8U6G938、为满足监管要求，
18、促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】 DCO4D6K2C7L1Y5S1HO10S2N8R10P8W3H6ZR10G8K1R2M2A2U439、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 DCH7U7H8P10P5D4K3HY2S1B1Y1X5S5P7ZN2O9W3J8I1T1V540、下列属于有效银行监管的核心原则的主要变化的是（）。A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资
19、本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.加强对系统重要性银行的监管【答案】 DCC7K8A2Y2J10Z8C8HY7C4M3X5U8U1J5ZA9Q10U9Q8B2A1Z741、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACS3B2Y5S6L6J8K6HK1E9V1S3P5V2H6ZB3J7R3A8Y10C7S342、在监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCC8U10F3P8X1S3G5HC8U6B10E5B7W8S6ZG4P8U9E6W5P5S143、 ( )是指汽车金
20、融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车购买者发放汽车贷款B.向汽车经销商发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】 BCW8J3F5H10D5Z6Y7HN2P1P1H6J3A5S8ZK4Z2G7C1B3J4I644、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】 CCA10O1I2K8X6N5B7HO4R7Z7A8B5Q10S1ZR3M9L10I6G7H10I745、行政诉讼的执行条件不包括（ ）。A.须有执行根据B.被执行人有能
21、力履行而不履行义务C.申请人在法定期限内提出了执行申请D.须有可供执行的方法【答案】 DCD8Z6B8F5K3J10O5HT5E9A1Y9W1Z3J9ZU8M10Z7Z8V9I1J746、优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。A.高风险、高收益B.低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益【答案】 CCK3Y1B1F6R2S7G8HO10X2J10A5J8H7H8ZP1Z5I9K1A4L1J247、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACM3D5B1D6D3O4D1HR8B3B6K1Q3J4N8ZM5R6B5
22、J10X6L3N848、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】 ACR6T7W6Q8E2O1W9HC5F5M9P10Q7R5U9ZA2S1D5J8M10Q7X649、下列不属于金融合约的基本种类的是（）。A.远期B.期货C.掉期D.股票【答案】 DCK4X1B4A2G1R3F3HU10W6T6S6T3H5T2ZG7J2S8U5F3C4B550、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（ ）特征。A.风险因素复杂B.影响范
23、围广C.不确定性突出D.风险外延性强【答案】 CCH9Q3U5H10X2T10W1HN7H2S10X8D4J2N2ZB3I7V8K6Y10Q9D1051、下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10【答案】 DCK1S8S5W8S10R8T5HA3X1Z2C4O4N6J9ZN1E4S7M1V6X4S652、银监会商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括( )。A.内部控制
24、评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 DCF2M10N7U10P6E7B7HY5I1H6M3P2T3X6ZL8C4P2B8K3C2C953、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】 ACN7O10U4W10C6P4D9HD5J9F7C8P10L9U9ZC10V4U4R2N7F3I554、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15
25、C.20D.30【答案】 DCJ7J2T8P9U4Z3M10HP7U3F2A7F2S7F1ZV7A7V3H4U1F6O455、商业银行的信用贷款是（）。A.无利息贷款B.无风险贷款C.无担保贷款D.不需还本付息的贷款【答案】 CCB2Y9H4N9R7H6W10HE2T1Y4S4C4T4K9ZI8X4I2R2V10P6P756、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.理事会【答案】 CCU8Y10S9I2A7Q3A4HH6I1U10E2Q9A4A10ZH1C5Y9I3F1X9Q657、在市场营销环境分析中，企业的市场机会少，环境威胁低
26、，企业的业务可能是( )。A.理想业务B.困难业务C.冒险业务D.成熟业务【答案】 DCI3O7R8P10Z5W10V1HY5N2E6V3S3J4W5ZK2N5F5A10W10R1C758、根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】 DCZ2P6O1B3W10P10G9HB3T8X4J8I10R1P5ZB10A6F10X8C1K8O6
27、59、（ ），巴塞尔委员会发布了流动性风险管理和监管的稳健原则，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。A.2008年9月B.2009年6月C.2011年4月D.2012年7月【答案】 ACP2T8C4H3X2F2S2HF9D3V6C6P1C8Q8ZS2Z3Q2H5A6A4L660、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACN1T3H5E6J
28、4V4M3HC3M3G5H2S7S10V1ZQ9N4B2D9A3D7D461、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期收入【答案】 ACA10T7O9G3S3Y8A5HA8N8T2C1W10H10S3ZY1N6Y8V10P4B8O462、淘汰法和排队法属于( )。A.平均数法B.经验判断法C.数学分析法D.试验法【答案】 BCS4U3P2C8D4Y5T6HM6T1H6V4X2U3N10ZC8L2Y6F5U8Y2T1063、（ ）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人
29、提供的本外币贷款或授信业务。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 CCP8V10R10F4G9L9W10HZ8B7U8U4K9I6B1ZE7R9R5K2W6Q3U1064、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（ ）。A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCC7J4H9Y9W4K8Y6HB9S3V4O8H7V5U7ZG8W5E9V1M8T9K265、薪酬指引规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（ ）。A.25%B.35%C.45%D.55%【答案】 BCU1V6N4Z3V8Z5M6HC8Z6L7J
30、9V2V2B7ZD7R4D2G7H7R5U866、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用途的各类专项基金【答案】 ACK5X9X4K6B3Y3L8HE1I3X2Z8I2K4J6ZN6O3A3W5Y10W4U1067、银行业消费者权益保护工作应当（ ）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 DCH8E3O1J7I6O8X5HN3E1R3T5B5N10G6ZR10E8A2J5S5R5E768、下
31、列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCH5E1M9X9L2Y2E4HX4J5R2D8L1J6N8ZE2G10C7H3T1M7T369、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCX8R4D6O5Z1I2
32、V7HP4E6Z6D3A10A1Q8ZB4J2H5Q3U6O4X970、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会【答案】 BCL7F5Q9H5Y4Q2A4HZ4P6A4B3X10F7R5ZW4Y2O4V7C10J3F971、( )是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCC10Z2G5M10I4I10F4HA10C8O8N7O10N8R9ZR6O6D10P1S4M7I172、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定
33、的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 DCN6B3I10M3F2S9K7HM7J1Y3A9B8W8U7ZQ3I4R1I2M7L3F873、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACD10E8G1P10W1G6W5HQ7T7F5M6T4G1P9ZO8O4W4N7R3N7W174、行政诉讼的
34、受案范围决定的范围不包括（ ）。A.司法机关对行政主体行为的监督范围B.决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围C.决定着受到行政侵害的其他组织诉讼的范围D.决定着司法机关对行政主体行为的使用范围【答案】 DCA4P5Q1Y6F10Y8G6HE10L7T5Z2S8O10C9ZM1C9Z7X2G6J4W475、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.期货公司C.证券公司D.保险公司【答案】 ACT6U1R5O5V3X9B8HZ7H8V1O6I9O6K9ZI4K9E2U9O9K3L576、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或
35、多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCK6X6G1Q4J8E9V5HL7E3Y2B3H3O6M5ZI4N6W8D1P4H6Q277、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】 CCW1N7Z1A10T5F3G10HP10H8W1S5V9R1Q4ZQ10G8J4L6Q2E7K778、 根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则24C.原则512D.原则13【答案】 ACS7
36、R9U2H1B4Y2A10HH7J4Z10S9J9N8S1ZZ8C3G2W2Z10U10S979、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCB4V7F5J8W10D2C4HR8O1O8B1H10X5D5ZS6Q6V3P5F6G6X580、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。 A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCX3P8F2R5Z8P5X3HZ1M3G5M2J8A2F6ZZ4Y6T7B6W10L9J181、银行业监督管理法、公司法和证券法分别强调对（ ）
37、 利益的保护。A.股东、存款人、投资者B.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者【答案】 DCX7K6C4G1B5S10O5HE4A9Z5I2H8T8J7ZN7P8Z7K8F9A10T282、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（ ）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】 ACA3A7V7A2X5G10R6HC7U3L9P2Y10X4P3ZX1S1U5W1M4W4W1083、（ ），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。A.只罚机构、不罚个人B.
38、机构个人并罚C.只罚个人、不罚机构D.机构个人都不罚【答案】 ACB4G4X9Q9A2E2E2HQ8X3I8X10R9L4P5ZB1O4V5V2K10Q1N484、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按( )的不同划分的。A.预测范围B.预测商品综合程度C.预测性质D.预测期限【答案】 DCI6G5Q10W5L10Y9X6HP1E10G3R7L7A6A2ZW7X7U3X9T9L7U385、（ ），银监会制定的商业银行流动性风险管理指引，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。A.
39、2009年9月B.2012年4月C.2014年10月D.2015年8月【答案】 ACV1Q9D4E8R3O6M10HX2J2K9A8E10T2Z2ZZ10V7C1C3Z2Z9K886、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACW2Q2B3E2Z9C7V8HS10T6F2O1H5E9F5ZF10I3T10C2L4H9O587、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。A.3年B.6个月C.3个月D.1年【答案】 DCD7F1C4E8D4T2E8HG5C3F3A2T2H
40、9T4ZX10Q5X6X5K2B6X688、银行应当委托具有（ ）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。A.公平性B.独立性C.审慎性D.制约性【答案】 BCK8Q2Q4V6H5L7D3HM3K8O5Y7C7J2Q3ZH8M4C4B5V8M10R289、（ ）年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACX5I1R10G10V8M10B8HW2S7H4V6I5Y8F2ZI9G8O1P7B2T1I290、公司治理信息不要求强制披露的是（ ）。A.股东名称报告
41、期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构成及其工作情况【答案】 ACZ9W4S8P5Q7W8K1HA10P4C9O8Q9O1D9ZA4F9L5U2H9K7Q891、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 CCX9L2K5M3Y9B4M7HN2O7O9A5B7E4Y10ZO1Q1Q7X1V1M9F792、根据商业银行银行账户利率风险管理指引，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架
42、C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACG7H1Q4U5K3S2M4HA1A7R8Z8K3P7E10ZX3K3Y5O8C3T3F793、不属于普惠金融的发展目标的是( )。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCL5H2H9J2Z4Z5D8HM3Q8H7P7W7Y6O6ZY6J9O6P3R8P4J194、银行应当委托具有（ ）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。A.公平性B.独立性C.审慎性D.制约性【答案】 BCC1R7V7I9E5P10R8HQ7L4O4J4T10M4D8ZD7G6S7I1B5T8I495、高风险债券不包括(
43、 )。A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCW10Z2C6J9M8G9E4HG3F1A8W6X10C10B4ZY6V3C2N2K8X7Q996、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（ ）。A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】 DCS2D4L7R2D5A4F1HH6J10O6H5C6X2Y10ZI6S3V6O10U2U9A297、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCX5D2X8M8
44、F4L5A9HQ2M3J7A1B1B9V9ZM6U5D10R4I10B9D998、 2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.5000亿元【答案】 BCH1J8E4L5M10M8G7HQ10Q8L3N1V9R1C6ZB1D10F5C9O10P6A699、银行业消费者权益保护工作应当（ ）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 DCZ10J5U5Z2P3X1D9HX7B8P6V7V7J7R4ZO7F2L2E7T9D8F1100、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】 ACR6F9V9C2Y2D1T1HH6Y1M9K10U10C10H6ZO1G5O3B4E9N10E9101、商业银行可以不计