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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 DCK2W7F2F8Q6N10S4HR8Y6P6J6V4Z10V1ZE7B10Q2Y8G9H9K72、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。A.13B.14C.16D.112【答案】 DCQ9M9T3Z3G5A6K9HQ9Z8K2Y4F3C1W7ZW1F8C7H5S7Y5C73、下列哪一项不是合格的投保人应当具
2、备的条件?（ ）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 CCT10C10K1Y10B2C1U4HD4Q10D5M8I10C2M1ZF1O6G8Z8L3R1B104、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 A.刘翠的遗产要按照法定继承分配B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产C.丁丁可以通过代位继
3、承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】 ACQ9C5W5M9R7Y9B5HI6Z3E9N2W7S4Q8ZY5O10X6V6C10J3S25、劳务人员（ ）是劳务分包企业进场作业人员实际发生作业行为工资分配的证明，也是总包单位协助劳务分包企业处理劳务纠纷的依据。A.花名册B.考勤表C.工资表D.工资台账【答案】 CCA10U7P2H2J9X7L9HI3N9Z4D6L2Y3B8ZY2A3S10C2J4A10C76、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（ ）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCG4B6T10W8A3D3B9HN3T7L1Y8
4、G3S6N7ZS6B7A7X7O8X3H37、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）A.消费性负债比率B.流动性负债比率C.自用性负债比率D.投资性负债比率【答案】 ACR2S6N1R10X7Z5T9HI3E3E5M8F7X4I6ZG5O10L3N1A8Q8W68、 （）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 ACI4H2X3U6U6K2X7HY5X6I5A5W3M10W5ZV6L1M3Q6B7I4H59、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通
5、货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 CCQ7W1M6P8R8C6W1HI3N7B4U1K5N10Y3ZN5L9J3K6E2M3G810、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值【答案】 DCS1E2O6E8J3T1N10HN8T3Y6O4B8L6Q3ZS6
6、G9A8W7L10T2C311、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 DCC9X2T8S9Z1D2W6HT4G2R3D2X1Z2S3ZV4A7I6R9V10N10N112、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是( )。A.及早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】 CCF9R9N6J10K5W9U5HI7M7W7M9F10B5S7ZG4B2G1D2S7Z5O1013、陈波的妻子在保险公司为其购买了15
7、万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。A.赔偿15万元B.先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款C.赔偿10万元D.不赔，因为不属于保险责任【答案】 ACT6A7Q1B10T10J2O8HQ6A8U10Y8B5K3O4ZY8K2S10V8B10L9T714、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产
8、品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCL1U2R10T7X6A7R4HB2A5B4C3G7V4S9ZX6Z1Z6N1T4G10Q1015、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 CCV5S8H8T1J10O9D7HV9L7U5Z5Y9E6P7ZN10L3T10G9D1C4A116、以下关于现值的说
9、法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答案】 ACO6T3T1X2P8V2U7HK9D7V5T2N3S7N8ZX7X9Y3I3L4I4K1017、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场【答案】 ACH10D4U6R2N9
10、N5Q6HB3V10K8E7I7E1U2ZN3S1I4O8A5R8K1018、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候【答案】 CCN8S6R3T6K7E8U1HJ4X1L8U7X7Q1S1ZE1G5N1G5C6M8N319、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来
11、看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.不能满足，资金缺口为9.73万元【答案】 DCN4O9T7I7P1M9Y2HB5L6Q5Z8M4S10L1ZQ9V3N2X10D7G7Z920、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4
12、万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCE2V10J3O8V5V9L9HE5F2U3D2I1B7S4ZE8N1T5P5E3O1J321、在处理大量的劳动纠纷过程中，分包企业是否与所使用的农民工（ ），是解决纠纷的重要保障。A.登记备案B.签订劳动合同C.签订保险协议D.作出口头承诺【答案】 BCH9Y2D3Q9E8Q1J10HJ2I10A3Q2A7F6T10ZS8K10V9N9H7U7X122、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（
13、）。A.均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原则D.协商原则【答案】 ACJ3X4A1U5I9A6S3HD5K1L8N10S6F4O6ZV3M5Q9J9L2B1P1023、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCQ2I4E1R7A7Y10G5HY4T9E5K9F9U2K10ZX8Y6T4A9N5D6U224、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一
14、个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】 CCC7S10Q7V2O10B6T2HX3Z8K5K2G10F6S10ZE4U6I8Y10B10F10Y625、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母
15、尚在。 A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】 ACI3O2A1U6A2J1R4HG1B8Z7I8U2Y2A10ZT10S3T7D3G5B8H1026、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】 BCI5C9J10P4L10P1O10HV10B3B6S9R2J4W9ZC3Z7X10Y1S3A8U327、 下列属于流
16、动性资产的是（）。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 DCI4Q6V1G2O8H9P2HG6U9W8B1H9X9U3ZA3P7M2G6J8Y3R328、_是税收这种特殊分配手段本质的体现，_是实现税收无偿征收的保证，_是无偿性和强制性的必然要求。( )A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性【答案】 DCF6Y7L10Y5M8C2S2HK2Z10B10I5Y6H5F3ZB10D9X4G3W3S4T129、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。A.夫
17、妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】 CCD4H9W9J9B9W7M1HI10B9D9V5F7M3I3ZF4V5Z2I1M7K4W430、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A
18、.54247B.36932C.52474D.64932【答案】 BCZ1G8Z2I3H4M1C10HT5M2W10G9C5H3F5ZC8E8O6V2M10T4Q231、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACY9G1B6X4J5L3N3HI2H3K5N6F6X8G9ZY9H10U10I6L5N6X232、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】 DCA5Z3K9V2Z8V10T1HK1H6V6
19、U8A1J6H9ZU1M5V4M8L7L4G1033、资本资产定价模型中的系数，下列叙述正确的是（ ）。A.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大【答案】 BCQ2I7D9D5S7N6E3HI4K3V10C3W4V3O1ZU6G1Q10E10O6M8R734、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。A.0B.3360C.
20、4800D.5200【答案】 CCT8K7E9R5B4E3S8HG6Y7A10W3J9R1Y5ZJ10S4F6Q10X5W9H235、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】 BCG7D6V10V9Z1Q7Z1HK
21、1Q9K10O3I8U9T1ZC3V7D6H3T1L9K936、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】 DCJ2V6N5O9E3A2M5HA10F2U3A10G4E2J5ZE10Z3G2R6E3K4W137、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基
22、金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。A.转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金【答案】 CCD9M5N7O2Q6F10E6HB7S7W3Q9F6O3L4ZD8X6N4M10S9Y9J738、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫
23、妻二人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACJ1F2P5X6Z9M4J4HC9S3T5Q3I10H9J2ZO6P9Q10M10N8H7T939、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准【答案】 DCM10B5H7K5I6Y1G8HH2E
24、9F2G4Y2A5Z10ZF10P8B1M9H9P1H340、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 CCR1A4F10W2F4X1L2HS6G10F1S7X6Y5O7ZC5B9T10Y8F9D7V1041、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】 CCH6B3M8R3I7M8E5HN7U3S1F2D
25、9Z9X2ZQ4T8H1W9Z1Q3T942、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 CCB9L7O10U4X2P1G5HC5I6A3W9T7N1H6ZF3U8O2J5S8E3R443、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。A.10B.20C.15D.25【答案】 CCM10M9N9F2I7D9A8HT1F2W9J1P8U4I2ZV6B8V5A10F1U3S344、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。A.5B.10C.20D.30【答案】 BCX9H4B
26、3O2X2S4H7HJ1S4L9S7P8N2L2ZF10P10C5N2U5M1M345、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACC1U9J1L5Q3P3L7HB9D10S10C4V10Q9W6ZK2B4X6K6N4N4A946、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 BCU4J5A9L8U3C10T1HO8Q4B10V4C7W7O5ZU4G10A2L6A2E9D947、下列不属于教育投资规划的流程
27、步骤的是（）。A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCQ8W5Z8V2N2M3T7HY8K10E3Y9T5M5J7ZD7Y4A9K3I4A7O448、QDII为（）。A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者【答案】 CCS5C8F7N6F4B7E7HE1P5Y9A9L1Q10Y7ZZ7C5I8W2L6W3R549、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12，标准差为006，同期一年期定期存款利率为225。则该基金组合的夏普比率是()。A.1.48B.1.54C.1.63D.1.8
28、2【答案】 CCP9Y6J5Q9F1G4Y8HW4Y5C9L3T5P4P6ZF2E6W2X8L4R10X450、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】 ACV7W8Y6C4A4S10V2HM8E1U1A8U2Z7H8ZU8R3E5M10C3P1U151、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D
29、.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答案】 BCS10V5F10Z1R1D5L4HO4H2U10I1I8T9S2ZD1Y5K10E7O6U2K152、一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（ ）倍。A.10B.20C.30D.40【答案】 BCJ1F5H7Q3T9L1V1HG4O5G1Q3L10S9E6ZF1G8W5D9Y7Z8M153、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（） 的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】 BCA4T1O6T4A7I4M10HF5C6Z1J2H7N4W4ZE2G5H6X6
30、X7L4U654、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 BCO4V2L3Z10P6J6J5HZ6N5I5V8B9D4O3ZH6X1S10P3U9N4U555、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.增加B.减少C.不变D.不一定【答案】 CCJ8G4T8E10K4D7Q9HX8B6X2G7I8Q7L6ZM5X3O1Z3E7Q7R256、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初
31、中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.三年期整存整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计息D.六年期整存整取定期存款利率计息【答案】 CCA1Q6H3D7T3M8D3HK4Z2C9D9I2Y3F4ZA2X6C4L1X5Q10P357、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【答案】 BCQ3R9L1A2Y8D8G6HR5M10C2L4L4C2P5ZT9D2I7M8M1B9N858、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今
32、年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】 CCC5L3T3K8M8K10Z6HL6I1C3G8L5R3W3ZV5A1U1J4A9O6B159、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 普通股票国债B.公司债券 国债普通股票C.普通股票 国债公司债券D.普通股票 公司债券国债【答案】 BCZ3K9V8Y8Q5J4N7HH4Q5X1R7T7D9N9ZY4W9B10K3L9W7H560、下列情形不能构成我国继承法上的父母子女关系的是（
33、 ）。A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活【答案】 DCZ2N9D4T3Q3V5C2HT7J3A2Y3M3R1U5ZX8A4J6Z10Y3H7D1061、下列关于企业融资的说法错误的是（ ）。A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】 CCJ8Z7F7H7J7X6T8HM10L3K4I8D1Y1X8ZH9E5F2M2O10Q2K262、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠
34、花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高
35、，更多D.更高，更少【答案】 BCJ5T10O5G10U8B8Q2HQ8Y1M4A1Y3X4N4ZP6L2A3Y5D10O6F663、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1301 1B.22121C.15896D.19836【答案】 DCG4T2T8S10P4O4A5HO1F5T10O6L9T4I3ZW10X8
36、P1E1W2V8B564、（ ）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力【答案】 ACG4F7W4I1P7U8V2HB10C1T10R1K1J6W10ZD2P9Z1V5R5K1Q365、( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCA10U9S5N1X4C9Z1HQ1Q8R10O6W3W6O9ZQ5N6M1E10M1S5C866、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比1
37、:2。则A公司的净资产收益率为（ ）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】 BCF6C1A6D2Z2Y6S6HS4O4S9R10G5G8N9ZQ10E8Y1Y1Z1Z4N1067、全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况【答案】 DCG6K3V7N6D10W2E10HS10U6Z2Y5C3A9T10ZM8K8T9H3D6B2R168、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B
38、.4C.5D.6【答案】 CCK8N1A10D6F8S3P3HZ7A8K8P4A6S2H10ZI5C6V4M4Y9T4P969、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】 CCF6P6Z4E5E6Q10V1HH2B4A5A10I6K2E4ZF5K2R7N9G9X2O670、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低【答案】 CCC7F8J2D10Z
39、4B8X2HE8G1D9O7V1W7D5ZR9Q8A1I2J5V6Z871、订立劳动合同主体必须合法，下列哪类人员属于具有签订劳动合同主体资格劳动者的条件之一（ ）。A.劳动者未与其他用人单位建立劳动关系B.在校学生C.现役军人D.离退休人员【答案】 ACD2F4N8L3N9S8D3HA8O3O10U5F3H8D8ZB9N6B1V10G6R8Z272、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACJ3W4M3N1O7J10B1HY10P2Y4I5W2D10T6ZL6M9F2A4Z7D4Y373、按照保险法
40、的规定，下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 DCV8H4X6W2R4S9L10HE5D6C2O7L6O1F1ZR2V4D6I4Z9T9P474、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险【答案】 ACV3Q6K2R2O8N6F8HL2P10F8W9W7Q5X1ZU2M5W1Z1U6N8M875、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这
41、一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 BCD8U8W7D9C7T8S1HF10K5A9F3T7R3J9ZH2U10G2L1Q9I1A1076、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 DCZ8D3I7X2D9H5E1HZ1A8G6J3I10K6H6ZR8N9D4D8D9S1Z677、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为1
42、8.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】 ACT9L5A10N4R3T6R3HO5Z5I2P2U6L3Y1ZW4Z8F7Q8H7H2Y578、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACY8Z9S5J9Z6I1G7HO7R1X1N7L8E6I1ZW4I1U2W7E10M2C679、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年
43、初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】 DCL7B7R7R7K7M4I6HR8N2V1W10C1I1V1ZF5E3T1G9E1G8F280、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入【答案】 DCJ1S9W10B2F5F7Z4HV1L6K3B6H7X7X2ZK2N9O8K10U1C10B981、
44、客户满意度等于（ ）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】 CCR6Y10C9I9Q9Q4N9HO8A9N9B9F2L9B8ZC8O8I1B1K1N8E482、 文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是( )。A.文先生. 文先生的妻子B.文先生. 文先生的女儿C.文先生的女儿. 保险公司D.文先生. 保险公司【答案】 DCF5T6Y9A8W2C2Y3HU5P10X1A4R5N9W4ZE2A1U7N10T5F9C183、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法
45、。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCP9M9H10Y8O1L3D1HR2S8K8Z6X4H5U8ZU1K2W2N8J7H5H184、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 ACV7I5F10R6Q2N6F9HC1G2P6H4S8S7S2ZJ10W10P3J9R6R1I485、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 DCU10N4T9Q6V2G6Y2HE10R9T3R2N8I3W6ZK2C4H2Z3H5C8R186、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（ ）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】 BCL2K2P2Y7B8W8B9HD4X7X7B2N2I9G6ZR3I1X2H3L7