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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCD10N10S8S8I6I2Y2HW6V7X2I7B1F1D1ZH10B9E2L4C3D5R72、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACQ1F4L5T5B6M1S9HI1G4Z2U5W7C10P10ZJ3X8O10I10X4K9F43、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是
2、（）。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCB7G1N6W6L1T2R5HM9W3E5Q3W1T2T5ZV5J5U8T10O8Y7L64、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCV9M3S7N9C2Z2H4HQ7Z8Z10A5I6D1Q2ZV2O3E6M3Z8Q7Y25、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格
3、为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCY3S5T3J6J3J3S6HY4M6J4Z3I1V6L2ZE10S9L9L8S9J10I26、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCO10P6R9O3X9Q4H7HH1V4X2S1V3C7B9ZN10P10N7J3L4V5L17、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACA3K2M10
4、D1J6X1G9HL9D8R1I7K2D2L9ZQ7F10I5T10K1S5V28、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCA9C4L9N8T10A5A7HJ5T2X5E2V6N6Z2ZT6K9V2P4X5W3Z69、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险
5、损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCB7L1B8W4S7K7S2HK6J6U7N7Q6G7O10ZS1R7J3U2K3E7G310、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCN10I3M9S10P5D7Q1HY6J2M5F4Q4Q4X3ZO3A7R4X6K7M5Y911、下列说法正确的
6、是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCD5B7O1C10G6S5F9HP5H6W3D3Z2O2K7ZR4I2E10V10W3L5O312、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCU8J1P1M2G3K7E5HJ4I3D6N5P2M8L6ZL8P5D3J8R5N6P21
7、3、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACJ4A1U1U8X10Y7Y4HS2C7A3V10Q4M8W6ZI8O3B3L5J5L1N414、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCL4M8B1V8E7L9L3HO10W9R1H6X10E1V5ZZ9X7X2K8E6W7I615、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4
8、月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCH8B6X2L10E4S5H3HZ5L9P4N1N3W7S5ZK3D7O5T4E7D8V1016、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACW3G1K2I9S3C1S9HZ9T6G3Q8B6R4Q7ZT5E7D5N4I3D3K917、阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。
9、这说明（）的变动引发了国别风险。A.主权违约B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 CCU1T1S6R2R9Q9Z7HW8W3H3Z10X8H2G1ZQ2C4I9L7V5Z10E1018、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACW1U5O8Q2A10N4E5HZ5B6I1Q8Q2A4H6ZJ4R10D8B3S5Y7C419、
10、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCK10O5P6K7G5I1V10HS7V7Y10G3R3G1F10ZY4Q6Q9A9O8I10Y220、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.其他一级资本B.核心一级资本C.储备资本D.二级
11、资本【答案】 BCW3B9S4K5X7X8O1HQ10H9C1C3J10F4Y8ZD10R2G1Y3Q10D6R521、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCZ2E8Y5K5L7L6D6HJ2S2L3Y2C1U7O7ZL1P9N3J5A2H1T1022、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCK3R1S10E2F9D10G7HL1I8J3U1H4F10U6ZM2M9C3W4
12、O2A8B423、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT4J6T5K9K2R2L7HR3U6B2D5L6R10N1ZK4A6E1W5U4D10A724、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、
13、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCM10D6N9B2Y4M2B10HM10F8W2K1M3C3C6ZD6P8W2F1B7H7A725、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCA4C7C1S5O4E4P6HU4D1J8D4Q6S4T5ZN9Q4Z1J8H9I5P826、
14、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCK2X4M8M1L3N9F3HC9U8D10M10A4Z9W1ZJ2M7F8A7W1S8B127、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCW10W2J9Q5U5S9U7HF8C7Y4W3T1O2T4ZE4J8B9G6Z6E1P628、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR
15、值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCI9F10N5J8O3D6J3HG2D10O6T10E3Y8A9ZL8P9F10R1V8O2W729、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCN6K4B3C4H4K5A9HT9O1M1W7Y2M4V9ZV5Z5K7E9I8J8E730、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风
16、险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCY7G6H4W1U10R5Z7HX2F9F6U9Y1M6O2ZR2Z2K4F7G8L8N531、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCV10L8D6D1Q7P5W7HE6J10U2Q9J10G8Z5ZR5E9D3D9V7B2P1032、下列不属于良好
17、的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCA4F3M6Z5F3T9A7HF5H7D3K9C1H4R6ZF9K7L1W9B9D6Q733、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACC1T7Y4H6D9W7N3HR5D6B9M5D9H7W2ZI2U7E4E10Z8X5H1034、
18、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCV9E9X6K2H8M5F4HE2Q10E6X10Z4H4C8ZE1X9T1C7Q5L3Z335、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCD9R5C9I10Q10U8J9HE2L4U3J7V10I7O5ZU4W7F1A4T2J1Q736、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露
19、的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACH3D9C3L1U3K6M6HU8Q10R7U1I7P7B6ZX1O8P2R1H6G1E937、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCR8Z9B4Z4D10P2G1HI5D10C8Y3G7K5E2ZA3U3H10Z4S7E3C1038、风险事件：A.交易对手信用风险暴露的计量B
20、.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露数据D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 CCF9M4F8T9J6U7P9HT6F6V9W4V1Q2D9ZJ7D3C4A7Q3H5Z839、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCM8T4P4B3K5Y7Z10HX1C2I5H8L7W10D3ZD9H5T6R9C8Y8T340、下列哪项关于现场检查的表述不正确?（）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施
21、、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCP3I7W3N4B1I1U9HL9S7F7R10L4B10T4ZV1Y1J10G7D7I1S441、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCT9F3F4A8X6Z6U4HK6T9N5M2X5H6Y10ZI6R10Z5V7M8X4Y442、
22、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.终值【答案】 ACW9B7O5O10Y3Q9C10HF1C7C10T10U9D1X8ZX7K4H8B1K10D4K1043、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCF1Z1Z9Y4D5I8R6HF8W7M10P10W1A1P4ZQ4Q10A7K3S5I10Y144、下列哪项不属于政治风险?（）A.政府更替B.财产征用C.洗钱D.政治冲突【答案】 CCB10I5X3V9U2T1A9HE9Q1V7S4P9Y4C5ZD9K10W2X2D7N5I
23、645、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCC7D2E7Z8Y2B10N3HH4Q3V10W10I10A7X7ZX1H5T3A8P2Y1K746、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACQ10W3O4N9D6A2V8HC8E10S2I3M6B1K9ZX3Y10G6J7N7W5C847、协议中
24、出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCW6B1F5U3E3N9Z8HW2F10S7U3N1X7H8ZR8J2D10P10I2D8R348、下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（ ）。A.各家银行所采用的验证方法应当统一B.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCI4E5F7E4H4S4W7HN6E2O3Q10M5O3D8ZA8U5J6Y8N10K5H749、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.
25、只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCT3A1X6W1M9D5I6HR8N8X5Z5V6F1T2ZL6R1Q10Y9R4U6D550、目前声誉风险管理最佳的实践操作是()。A.采用精确的定量分析方法B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCM5H6B6Y2O7R3T8HG7F6V8G4G9P4J8ZV3J3B5V10Q8G8S1051、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过
26、程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACT9I7B5X2V6N4C3HS2U4O10R6B9Z1Y10ZK5N9V1Z10Q10Y9K252、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCN4Y4A1A6X9A2U4HF7F3T3P8S2F8Z10ZP9S5I3A9N8Z8S253、下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早
27、采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCQ10W1J9D9M6E3G5HU10F1E1U8U2G1E4ZD4V3B5T5Q3W10Q554、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACX10H10W9A9B2Y8Y1HF8S7H2Y2Q3T8J4ZM7A2D8W1J1G8O
28、355、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACF2L7H1W10I9Q7N8HF8O1C3U2X2Q9V2ZG8K10B6U4Q8I4A556、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCT2I8B2D1B3F2A2HF8G6P5N10W8E10L10ZO4M2L6G7C8V7J957、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为5
29、00亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACH7W2R5A10D9A2J6HS4D2D10K5T3E6H7ZQ5N3J4J3F4R8M558、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCR3B10P3M5F1C4M2HA2H4Z2M4G6B10F4ZM6K6C9C8J1E3Y65
30、9、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACV10U4V8A4O5I7K6HQ4A3O6G10X9D6U8ZX5H2X9G1W1E9H460、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCJ6V8N1S8T2R8X2HS5I3R7U7Z8O5Q6ZU1E8Z3T10O9T7T461、压力情景应充
31、分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCZ4P5G4S7V5O10M2HY3V9B8R10X5T9L3ZX9U2S5F2O8R9E462、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCA7Y2J8P9L7G6O6HB5B4I7R5K7Q1E6ZQ10P5Q10Z8W
32、3I7N763、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCV8A1L7I7T7T4S1HD5S7U2U1A1J6Z9ZM7K3M2W9K8F4C864、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACC10Q9T6R2N2N10L7HN4F8T8T2J2G1V5ZC2X9J6R3
33、T6W5S365、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACL8F8U2B4H10I3Q5HF10I9D5J5V6E4M5ZZ5T8K10M8D10H10J266、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCL7A9Z2X5J1T4Z7HN8O8R7V5X1G1Z9ZW1U3J3T1O1X7H767、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一
34、信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCP8R1O5C4G8Q3I10HE10F6A9Q9Z10D10K8ZX1U6O8U8E1R8B668、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCP5F7Q3Z2Q4B4Q5HS4E7X3T9A1H4N2ZI4A2G8J9Q2X4I569、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负
35、债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCP9R5U5D6M2Z4I8HH2K1N2N9Q6C3T7ZU5D2X9V5H1E1S370、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCU9R3D9T6C8Z9P8HP8A3Q10R6U5M9V4ZN10G6L1V3A6L1G971、金融机构开展资产管理业务中，应
36、为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCX9V7M9R9I9Z8D8HQ10I5I9H6B9S1U7ZQ8Q3M8H1S10R5J572、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACN7F5M5I5W7V6K4HX3L7U1D4S7F6C5ZI3X4E2S9E3H6
37、H573、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCI3H8Z4G4U5C9W2HC3U6L8V5F7G4S7ZV1Z3K8D5V10K5A1074、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价
38、或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCZ4T2T1F4D1K9D6HC6Q6E8V2T6L2W10ZS2N1V6U1X3J5A275、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCC6P9D8F8E10Q5Y4HB3A8K9B4H6Q1J3ZA6D10S3L3G10J5G976、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCL1M5D10D4R5Z8Q2HP1J4V3K6A6F7
39、L6ZS3E8O7J6M5B10R977、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCE8R7K9J1U7Y10K5HU1V1F8X4N8H9I8ZK3G2F9C1Y3E2R1078、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析
40、（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACB9L9Y6Z8O6U4I9HP4L4O5Q4P10A10Z3ZQ7F9Q6K2C9W4Q779、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元【答案】 BCH5A1R3C1V8P2F8HP10W2F9U10T7Q7R1ZT9S5C7L8X8Z4R180、下
41、列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACH4W6Q3Z9P8Y9F2HD1K3P10M1V5P4H5ZU2Y10S2V8L3L9Y581、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗
42、钱风险等级划分制度【答案】 CCP8B4O6R5S8Q5F2HA4R2S10G10N1F9B2ZC4D6G7G6P8Q6V582、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCS9M8C7H9I9I1F5HH1V9D4W6I5A5F4ZE3H7R4H4V8L4V483、集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整
43、体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCG1Y6H2K2R10L8U9HM9Z9A1N2I8B3K9ZW10A9N3N10L1W4I384、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信
44、【答案】 ACY3V8Z7S7N6R1A4HK4G10R10G3A1N6N10ZF7S2A4N4D1O5K1085、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCQ5K4Q2W6Q8B4O10HX3I9G9O5T8K8R3ZM8V7B4F10F8L6S186、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准
45、确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCJ8F10F7W6H2Z5M6HL9M9X8Y8Z9Z2S6ZD8H3W1E2V2E9I287、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCK4Y9H5J3Y5Y10J6HP9W6H8P8Y10V2X7ZA2B7P2B6Y4W7H988、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】