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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACQ10G1R9R5V6E5J6HU2N1G3I5S3U3V8ZJ8W1Z10C3K5W2O22、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACZ1K4E8W7P5I7C1HI4M4L4Q3J8H10B2ZS5I3J8K5A8O7Q83、2004年，巴塞尔委员
2、会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCJ6F2W8S4U8N3F10HN4H3R4N1H1R6T2ZM3B8O8A9L8P10P104、下列风险管理领域相关制度指引中，（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行风险监管核心指标(试行)D.项目融资业务指引【答案】 CCI2Q1S5X7S6C8Z5HR10Z2L6E7B10E9D2ZC2M6D4Y2U7N6A25、以下对于战略风险管理的理解错误的
3、是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCD3G1A10O8P10G2Y10HO7L8C2G9D5R8T3ZL9A4S7B3N8U8U106、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCR2L6J5P10R10R9J3HR7J9D1Q9Y4W2C8ZQ8M5O5Z8F5M8P97
4、、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCL7V1K9I4E1D3M5HS10T1L8D8I9Z7A7ZB8X7G3P10P9L1L88、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状
5、况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCA8F1Y10W2H2P3T10HW3Q4L8P10D6L2J8ZH4K6N10A7K5M5X99、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCI3J10D9X9H4D5G7HP9S2Q1U8W7Z9U2ZA10N7N10Q4M5U2I110、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健
6、运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCN8N9F3C6V3I1S1HW2H6X3V3U6A5N2ZG8A7Y3X7Q7B7R911、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCF10Z2S3D5Q2G3O2HL1B3M5U9P1R1H6ZB6Q1P10P5V10N1N912、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACH10Q9T4T
7、10U10N1I2HD9H1X8K9C9P4H8ZE6Q8W7C4A8F9R113、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCR1P7X2I5G7I9C3HI9J7H7L2W2N7L6ZB8T5L4J10O4G4N314、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCS1Z7X4F1E2L1G1HO1B10K6Z10R5R5C5ZR6J4W3O1M6D7J515、绝对信用价差是指（）。A
8、.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCH10W8Y10F9B6S4V9HI4F3X4L6B8R8Z2ZL6L9Q9E5H6E10M116、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（ ）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 ACP6W10G4K6H3V9E7HN9U2P4X10B8A2M10ZI6U8E10C2U3A9H517、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.
9、国别风险D.汇率风险【答案】 CCZ9U1P3N8B5K4C10HD3N9E5D2S3U10M9ZE5N3J1R10V7A9P718、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACV8U2M10N8E7F5Z3HZ2N7C6Y9B4K5Y4ZX10X6I4D7K8M3D919、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权
10、利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCF7Z7D7D2Q6G1R6HK2N9M7C3F8R5P7ZQ6Z7G8A7R10A2L1020、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCZ3Z5Z3N8P5U5W8HV1N2W2Q5L2J10T9ZS10L1U9K6Q1Y4T621、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 AC
11、Z1O9O6E8U5D3R3HV9Z8Y9I7L4X1P9ZK7V1T9N4I3Q9Q422、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCC1G8R9S3G7T4T10HK6V2G7C8M10P5A3ZE9X8H2N3H4S5D823、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCA2N2
12、T9D8Q3F8Z8HX1Z8M7Z4W5C9F8ZI7G2L4F5M8V5X424、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCS6U1R2Y5G6D6G3HM8L5R4Z6R6P3X5ZA2D10W1H6W5T4L125、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACF1P2H1A7E10J9N6HQ4X4Z4T2I5A7X4ZJ1G6F4R6W7W8I926、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产
13、品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACT10H6S6X7E5C5D10HM6G3G4U3T1L1R7ZK8W10O8H10K9K7E327、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACZ4J7J10X6J4C3Z3HQ6X5G5M9E3Y4K4ZA6B9H6A9X5N2D528、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D
14、.控制【答案】 DCP10G10P2V9J2N1X2HD10G1N10I1P6N4R9ZQ7X5C8E2E4C1U929、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCF9X6D3U2W9L5S5HZ3Q2Q4P1G2K10W3ZJ1S4L5N2Q8D5U330、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCC6X7
15、F10Q1C3S9Q7HO7Z10E1E8G5X2D10ZD9O8G6W8A10S8T331、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间【答案】 DCW7B10X7B3E7M4L2HZ10X9Z3Q7M7C7L6ZB3J7F7K8K7I7Z132、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACP2M1X5K3T5B2D1HN2A6D4U1D1I6R10ZK5T8I5W2A7A
16、3Q233、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCC4O9D7D9E2O5I5HF1J5E3R7N9O7O10ZI9F7T3U8A5W8J834、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCX5G6M7Z8M4J1Q6HG4J2M7D6R6U6V8ZR8K4U6O5S9O2F635、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】
17、ACN5L5N3Y7A2A7C10HZ9X10L7L9M4P2Z10ZI9V9Q2X2R9N4U836、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCT8T5P10L10L9F7K3HG6Z4P3V4K3T8S4ZY7N4K6O9Z5B4F737、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACO2N6F7R5L1K10I7HG8V5K6A7X10J7W8ZW5S8A7O7T9V5C838、目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重
18、B.资本监管C.充足计提各类资产损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCE5W3D4P4M6X6Y2HA7O8R9N7S1K6R9ZS3C1G1P10U9S9G839、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCP8A3L9A7C5N3C2HP5L4X8Y3L5J10A3ZS10A3S3P7B1O6Z740、下列关于Credit Metrics模型的说法，不正确的是（）。A.Credit Metrics模型解决了计算非交
19、易性资产组合VaR的难题B.Credit Metrics模型是目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型之一C.Credit Metrics模型的目的是计算单一资产在持有期限内可能发生的最大损失D.Credit Metrics模型本质上是一个VaR模型【答案】 CCJ10E10I10S1Z6T5B10HZ2G5R5D4J6J3P3ZV4A8A5A7P3O10T941、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACH2H1B9S2H6T5D5HP9U8Q8B5S9R2P7ZN7I1S
20、4I7P9P6J442、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCG7Y1L3L5C5B3T8HL4S3U1C5V8U2C7ZI9D1K7H3C5T4T743、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境
21、、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACX2V10T5U6X3W6W7HA4H3A4D3N6Z7X6ZM4T5L3V8D1B8U644、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监
22、管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCC3R5N4P10K7J10A3HL9F1A3Z1D2K7Y9ZO2V8R3H4D8E6A1045、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACE7K5Z2C3G6Y4R7HX2F1W5M4J8M6Z3ZB4N6R2A4S5B1
23、0J946、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）。A.首席风险官必须具备独立性B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责【答案】 CCK4E5H3N4F1D6L2HC4Z9T2R1G1J8U3ZX5J9I2Q2H9G1B847、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACS3W7D2H2C7S5A3HJ8Y5Z4B5P10Z3Z4Z
24、G2R7Q4R9O10G1X348、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACQ4G7N2A2W3T6V4HY8N1A10B4H2H10D3ZT4Z4J6S7T7M5Y349、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCD8S4I4T1S1E5G8HA3E10M6F4G5B10Q7ZO4L10A4D3R3T1S950、某商业银行信用卡
25、业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACY10T9T8T2T4P7C4HX4T6N8Y5X6K6S2ZQ6E3M5U1T10X1W451、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCJ4T4S10R
26、2W4Q3G3HG1F9V3H1Z9M6R9ZL9E4E9V10C6D4L652、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22.1C.14.2D.18.1【答案】 ACD5I8E10I10K5N6H3HP1Z2V1U4B9I8F6ZA6V1D3N8E8D2T153、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCM8F
27、2Q2G7Z6O7B7HO8J9X2R4U7I1I8ZN6K9O2K8O9F3S654、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACI10T6Q6L9J3T1V4HD2P5F6R7Q7J1V7ZC6W7D5V7A5T7G355、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACG9H10Z3Q9N9T5F8HB1T8C7D8Q1H3A4ZF2C
28、6J1K7P7G3C856、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACS9Q1R10W1W3K8V6HB5Y10T6S2V6U2U3ZT10I3Y1F3U1N9H457、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCQ2R3A6D3F1T4V10HH8E7L6R6N5X8X8ZY1C5H2B9K3X3U258、在我国银行监管实践中,（
29、 ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。A.资产收益率B.盈利能力C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCC8I2V1B3G1P3U10HU5U9G5C6O9U10F2ZK3N2H1D10H5B6C559、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCM1K2P7N1X8D7F10HB10N4O
30、6K7N2X2N5ZG4L2B3R5G3T2L360、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCI1N5V1T8M1E7L3HW7M7C6A7M5Q7I9ZP8B1K3F1L9R3Z761、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【
31、答案】 DCZ6E7V7P1O5T7D9HS4I2X6Q2K1J5F2ZR2G6W1E7T6L8T262、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACF5V1S9X7M4U6I6HB10G7A7B1U7T5Y5ZX1D7P3O7O8Y4D663、下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况资产价值造成的不利影响B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有投机次级金融产品C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额
32、损失，不得不接受政府救助D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机【答案】 BCO6Y8L4V6M4Y4C3HF4C1C1B3P9O10K5ZL10T10P6B3U3V6L1064、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCF2L4Z10T7S7O7D6HN3W8T4P5H8P1V10ZC4Y2O9F7H7S7U1065、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类
33、贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCE7X5S5A3T7T7J6HS5T2V9E7J10C8B9ZM9T6K2P5I3D8B866、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCL6
34、L10W2K5S5R2K6HE3V9D3W1D3X9Q3ZW2R2Z10Z6J3D10M367、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90C.120D.70【答案】 CCR8Z3E6K2X2X4B6HS6V9H4I4N10R7U4ZA1K3N6D2U5R8N1068、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风
35、险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCL7U5C5D5Q5X1G3HR1R6M3Q3Y9P7L8ZW7O9C2E8H4E3W469、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCP8N1X10A8A10R6R5HG7H9G8A4O1N8E5ZI3H4Y10J3M1N8Z170、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DC
36、B9U10Q7E6D9N8M4HL6V7W5L4M6R4S2ZZ10V9X7M3N8L10H571、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACP6V7P6Q8U4N10R7HT7V6C4C1I4R1K6ZE7G4K6D10S1A9C672、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCW10S8U3K6O3F9S2HF1O9E1P6C7J3T2ZX7L3C4N9J6R2X473、以下不属于商业
37、银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCA3H1S8K9E9V4O1HC3Q4E9O7G8Y8A6ZF8M3Y6F3Q2V2E174、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCF8G3F1F9F10C10Q5HE8D8Y6F2M1F4Y10ZV5W9I7K6B9J2N275、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.其他一级资本B
38、.核心一级资本C.储备资本D.二级资本【答案】 BCQ1C8I2D4F3F2K6HH7B9B3F9J8P6P7ZW9C2F5R4F6Q9P976、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCX9O1Y1S8A6P6F6HG5O1
39、S1P8B4N10L9ZP4F1W10E3N3C5T677、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCK7D9N5B4E1S6W6HX7E3I7S1H5K9U7ZM6H7S7R7E2G2D678、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACT5O8O2T7Z1R9V9HN7G5T8U6H10G3L10ZR2N1A7E7X1Q8H479、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心
40、”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCJ3N8P3R3F1U6N2HV1N1U2O4M2Q3F7ZC3V9P6U2S2S3V680、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCK7Q4K5M6J8B3Y5HC8H6A3G8T1V5G3ZC9O1E2N7J9G8S881、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】
41、ACN9O7R6S8C10Z7L8HX1R7Q3C1Y5Y6E2ZC5W5B9Y10X1A8J982、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACK7K10X4G9Y5O8D9HU2R4Y8P9Y4J2H1ZB4J1T4G2B4M6R483、收益类指标反映的是（）。A.
42、反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCC7B4I4M5A5K10T8HH10S7B6P9O4C3N6ZN1N4C10Z6G2Y2T284、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例
43、不低于25B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量【答案】 CCV2S1I6P6R9S6O4HO1I9B5U2X7G3S9ZA3G5X2F10V10Y2X985、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCF4B3R7H9D8G9G5HK7P7G8T5R5K4D8ZV3S10B6C5Z2X9F386、从事积极资产负债管理的商业银行
44、一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCY2O9J2R3U2L2I5HC10U8W4I3S4D9Z2ZF5I10C8K2P6L5C387、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACE6H1D10X8Y8Y2J10HT4F6E1A4M2D5J3ZA5Y3T8T10R7W9Q688、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短
45、期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCU1J2N2A2I2X10N7HO3A1N10K7E4E7Z4ZK7F2E5W10U10M6G589、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCD10R3J1N10E6Z10Q3HX6N3V1F8I7Y3V8ZH1F5D8Y1G2I3O490、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层