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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额_以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额_以下的交易。（ ）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】 BCF8H10F7D2F2I1Q3HX2D4C6J3Y10L7E2ZN5J4B5G10U6J1J72、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属(
2、)。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】 BCD3Y4K3C8A10P7Q4HY10V7A3T5G5T3D5ZX8R3L2E2P3X1I83、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】 ACE10P10H7O10P10S5S9HD10X6Q4I6F2S4A8ZT1O10H8Z3L9B1J54、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。A.资产利润率B.净息差C.成本收入比率D.风险资产利润率【
3、答案】 CCG1H5N9L9O5N6L5HJ2B2W4J7Y8W8P10ZW7S9Q5X4L1F7H15、巴塞尔协议中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCN6P4W3Z1P9D7B3HK6Z3N4F8K9R2S5ZK2V2W3S3Q9W3Y86、（ ）不属于合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCT7J1I6J2K3N3O6HW5R4B1T2D5V8R3ZM4E10N1Y2J5L2D57、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。
4、A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 ACI9X5L1O7X10T6D7HL1H4G4Z2F5K7C4ZA9J7M8M3E6Z9L48、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】 CCK7K2U5B6F5C3G4HB2X2R2G10T2J8D5ZM1O3A3C4C4S9S69、根据商业银行风险监管核心指标（试行），不良贷款率
5、是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.4B.5C.10D.8【答案】 BCS7R9R7N7S5U7R8HC7W6U9Y10V5L9G1ZN6H6L7P4M2P3Z310、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和8级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCD6Y3S8R4T10L1V5HP5Y3Y7R5M7F9Y4ZU6E4T10Y3G7Q8U411、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会
6、D.高级管理层【答案】 BCL7I9J3O5E10U6N4HD6Y9Y1G6Q2L9I1ZD2S4C3G5E4R8T612、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】 DCA10Z9A8C7I6Z1R9HW7X9R5F1G2Z6B10ZP2M5S9N4U9X1Q1013、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CCX10N3H5K
7、7D1B7D7HR2W7V8C2P7D1E1ZV7U8J4G1Z10E4W614、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】 ACX9L9A6J3O1G9M9HA6D5F9R8H2I3D7ZC3T9T6F2H2T4H715、（）年发布的中国银行业新监管标准指导意见强化了资本充足率监管要求。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACV8I8R10P6L6W9Z3HQ1C1C2T5D5K6Z7ZV6Z1Y5E9B8D5O816、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括
8、（ ）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCG9S6P4H8T3G8J7HZ1C4L10Z10R2N5T3ZK7I5Q7M1Q8F10O117、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗
9、位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCL2U4K8F9Y1P9W1HA6M7G1J9M5Z9S4ZD2D5V9N4W6O7O918、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.期货公司C.证券公司D.保险公司【答案】 ACG6P2V6I3U3U7O6HO1V2P1J4Z7L8K2ZU1J9H4P6O4Q9J21
10、9、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案】 ACO10D3A2Y1Q3R4G9HX3F7P9I2H6P6B9ZX9I3G4V10H9I4J620、商业银行流动性风险管理办法参考（ ）而构建了多维度的流动性风险监测体系。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.稳健原则【答案】 CCW1D6G10F4Z3F2Y7HA8F8X10T5N6T8W7ZU10Z10N4B9M3S2Z321、商业银行应指定( )作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.高级管理层B.专门部门C.审计部门D.董事会【答案】 BCU
11、6O6H8B7S5A5N3HL4T4H6B6K6Y1T5ZA7I2D6U6R4D6D922、银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（ ）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A.2日B.3日C.5日D.10日【答案】 BCN3N10A10F3Z7X10C1HJ3D4S3D6J9D2K6ZB7L6U4W7W2T7T1023、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】 BCI6I6S9P9U1Y10U6HV1O1D1R2K4N10L9ZL7G6Y9M5W5Q2K824、（ ）
12、指在我国境内设立的金融机构法人，通过在境内外债券市场依法发行、按约定还本付息的有价证券，对购买人形成的负债。A.同业存放B.同业拆借C.债券融资D.向中央银行借款【答案】 CCN10H9T5Z5B8U9W10HS5S2V4C2G4H1M7ZR1L9L5Y9T7P6V425、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）。A.市场风险B.流动性风险C.操作性风险D.信用风险【答案】 CCW8B2M4B7F5P10S7HZ1K8N4I8Y7K10E1ZW2I6D5D7N2B3Z626、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（ ）。A.同业拆入业务B.资金业务C.存款
13、业务D.债券业务【答案】 CCQ7X7Q10I8B3M3R1HJ4Q3W4T1O2A5S9ZC6T4P4C2F7V1S127、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCJ6X6H3A4N10R6Y2HO10C2A10F5E2C8Z3ZE6G2C3J10F1W10W928、信息科技风险的监管原则是我国银保监会以（ ）的监管框架，是一个持续、循环的过程。A.业务连续性B.风险为本C.合法合规D.信息安全【答案】 BCD6H10
14、C2J7Y2B10T9HT9M7T1R1M2A7R5ZK10R8O6C9Q7H7Y229、流动性风险的特征不包括（ ）。A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 ACJ5L2E5J9A3A9J4HF9M10W7N1B1B1J10ZJ7D8C3J8W9J3G330、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管
15、理委员会【答案】 BCH9Z5F6I2O9U2X9HW6F4G10M1K7H5A5ZR8V9Z10S5C9O1F931、（ ）反映的是银行管理的效率。A.资本收益率B.资产收益率C.资产使用率D.股权乘数【答案】 BCK2V3K1S4N2Y4J5HC9S6P4N3S5M3K2ZM5R5S2X5Q2Z4Y532、（ ）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。A.2009B.2008C.2007D.2006【答案】 BCQ10N5S1U4Z4Y5Q3HJ2Q6P2P5K5J2A2ZW4C4B2H10L5U2N133、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目
16、的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCQ8O3H7P7E5J3D1HC9I1H1G2R8M8M10ZI4F8T5P5T9Z9C734、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】 DCR4U5I1E1F2N7Z5HL5M5S4P4P2N9C8ZX10T4W3O5Z8V6K635、下列收益率指标的计算方法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额l00%B.净利息收益=净利息收入/总资产C.非利息收入比例
17、非利息收入/营业净收入100%D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入100%【答案】 ACO4A6B7F9L5S10N7HI4O2N7M9A8R10K4ZT1Y6A3F2E3P10F1036、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。A.最终目的是满足需求B.主攻方向是提高供给质量C.改革的关键是产业结构优化升级D.根本途径是深化改革【答案】 CCH9S5M4Y2Z10J2P3HD5E7B10V1N9N3V4ZO6W1K1G7U10G4N937、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.一股票风险D.货币风险
18、【答案】 BCT2B1X10Z2A7X4X6HN9B9U4C7Y2E1F4ZQ1W2F1D2L5Q3G438、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CCS10U9O5K3W6K6S4HB1M10I3H5W8Y7D10ZB2E3E4T4D8X6O639、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCP8O5M4T5R2T3N4HO3
19、J4L10Z5W8Z3I4ZH6V2W8Y6T3Z1Q1040、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCT3X4I10M2X10E3B3HP7Q5O4V1M3L1R10ZN8M5C5B10W2I9U341、巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。A.不得低于50B.不得低于80C.不得低于100D.不得低于120【答案】 CCC5A8C4O8I8B6D9HL3G2Q1N10B5M7U9ZC8V8Z9M6K8N9M142、以下不属于银行业消费者权益保护主
20、要内容的是（ ）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务【答案】 DCQ4K4X1S1M4U4Z2HS2H1I1I9B3X2N3ZO2O3G6R1Y10F8O943、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】 CCM1X6V9K8O6I3J1HL5I9T5W9G7M9O7ZL6K4J1S1I9I4K344、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】 CCX5K7O8L9R1V10S6HG3J8
21、I7S2O2R5S3ZQ7F10K9O10P9B5V845、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（ ）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】 DCU4N3D3Q7P5L5K9HY6E9I2Z1A7U2N9ZP2K4O2I9N8F9W246、表外业务主要当事人不包括（）。A.委托人B.代理行C.受益人D.第三人【答案】 DCE1E10A3A4P1R5E7HA9D10Y6V10I9X7C7ZQ2Q3Q7A10J4Y8A647、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带
22、来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCM3D3E3R5P4C10K5HR2M9M9B7T2T9Z9ZA9Y4R5A10X2H1H1048、金融工作的永恒主题是（ ）。A.深化金融改革B.服务三农和小微企业C.防范化解金融风险D.扩大金融开放【答案】 CCX6Z5N5V3N3D2V9HP7E7Y5L3W3H9C8ZQ9D1U10I10G3K10J449、行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围不包括（ ）。A.申请人B.被申请人C.第三人D.申请人家属【答案】 DCI2X8E8G7D2L10E7HC1
23、C5I2T2L5G6B5ZL5O5N7D5N9B6T850、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 CCB6O1V9L9T6I10M2HC10U2A4T5B10U3I7ZO8N6U10H10D4S8X651、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资
24、本充足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。（ ）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】 ACM5M1O5G8Y6D9D4HP8Z6H1V4U9D5S7ZS5S2M5F7F6D7A652、根据绩效指引的规定，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合（ ）和与自身能力相适应的原则。A.独立评级B.合规经营C.审慎经营D.分级管理【答案】 CCK1X9W3D9X6B2B8HS5H6R9K9B7W4Q8ZM1U8Q5Q3G1G5R953、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。A.
25、银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 CCY8T7T4X2J1A5K9HE4O5O9R2R1L6V2ZJ7N1Z4P8F8I9V954、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.3C.5D.10
26、【答案】 BCK9K6R5B1B1E3D1HJ7M9G6L5D6N5S3ZJ7T9M7D3E10P2P155、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCK7P1Z10Y1E4T5J8HS2C9K4R5B10O9S8ZC6Y8G3B6S10O6L856、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借贷便利【答案】 BCI4L1Q6K3V9Y7O6HQ3D2C10G1X5D3Y4ZE9P3G2U3X9U1I257、（ ）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A
27、.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构【答案】 DCL1Y5G2A5Z1C8V3HW5M10V6O1R5M7K1ZY4O7D4Y3E5M2X258、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCA7T7H1E8D4H7S3HT6F8H6Y7V3Y3T3ZA3V5N6B6Z3K8L1059、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（ ）。A.行业价格法B.逆向倒推法C.综合评价法D.内部评级法【答案】 DCP7U4H1I5I7X2F8HK8Y7G6P6D9Y1Y9ZC8H4W4Q8H1Y2W260、金融衍生
28、品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下( )不属于合约的基本种类。A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】 DCH5U8H10M8B1X5L5HT10T3S5O4N4L7T2ZI3W7P8E10T3L5T1061、商业银行从事项目融资业务，应当以（ ）分析为核心。A.偿债能力B.营运能力C.盈利能力D.成长能力【答案】 ACU7C1E9G5B2E4U1HJ8A9F9N1O5Q2H7ZV4J7H7Z7X8M9Z562、商业银行的非利息收入比例是指（ ）。A.净利润/营业收入B.非利息收入/总收入C.非利息收入/营业净收入D.税后净收入/股本总额【答案】 CCV2V4E8S6
29、V6J4B8HX4T9I1H8W3D10C8ZP4S10X7V10J7A4N963、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务【答案】 DCH3N9Q5N9C1M6C2HI6D5B5F5A3H8G5ZV8W2I9Q10S1D10Y864、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 BCC5H5E3M5T7M3M7H
30、O2Q6P9L9I8F4V2ZR3Q2N9B2H9V2V365、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制订资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACP4A9A3D2H2C2V6HL8O2J3V10F8C3W10ZR3I3T3T6B3B3X166、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 BCE8V1Y4V4Z7D8O3H
31、E2P10E3X7U8E4C7ZX5A1S5D9N4Y9T1067、仓储使消费者可以在任何季节都能购买到大米，这体现了仓储管理的( )。A.供需调剂B.价格调节C.货物运输能力调节D.配送与物流加工【答案】 ACE10H1B8N2C7W1I2HU1Y10M4I8Y1N6Z7ZN8T9P1O6Q10L7F868、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACJ1F1I4S2G3I4K5HX5P2T4F4B3D8G7Z
32、L9H7D6Y6Q4E4C1069、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 CCM10E8O7I8D7E7C9HP7Y5I10F7X8O2R2ZA7N1O10Z1E2H2O370、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.员工行为管理【答案】 BCA3C10P3U9L6Q6G10HE6A10G9I1L2G9U4ZS4D4B4H10T9L1D771、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（ ）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难
33、度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.不确定性D.盈利性【答案】 BCO3J7M2H8G5S1R4HU6X1K10H9O6N7Y9ZG6M9M1S1D3E3V972、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（ ）。A.最近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】 CCA7X10J3T2C4Q5Q3HT2L8N3U5R7L7G6ZX6Y1V7X4K2R10I973、按照银行业金融机构绩效考评
34、监管指引的要求，（ ）权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCX3G8Q6E5D1L4V9HH6Y10R7H3V5D2D5ZR9J8S8U8L3M9T374、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7【答案】 BCY4U8D4E1W4S6S4HK1Y9Q9T9H5D3N3ZY7Y9N10S5Y9F7P1075、下列属于有效银行监管的核心原则的主要变化的是（）。A.扩大资本覆盖面，增强
35、风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.加强对系统重要性银行的监管【答案】 DCA4N4C10B1I10J4I3HS1H8O5Y1S4F6E9ZQ4U8E7I6L10C3B676、下列关于支票的表述，正确的是（ ）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金【答案】 DCZ4R9A10D10J5N9F3HB6I5U8M10T1G5X6ZP3F8N8A9W2S5P677、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。A.75%B.100%C.50%D.
36、85%【答案】 ACM8Y5K6G3F7F3N2HV5U5W2N10V8R10Q7ZJ10V10J1I8L7E8W978、下列不属于商业银行关联方的是（）。A.间接控制商业银行的法人B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C.商业银行的主要自然人股东D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】 BCB4G9X7B9W2P9A1HC6F9A3E10D10H8D6ZS5Q2Z10A1R5C3D779、根据中国银监会现场检查暂行办法，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（ ）。A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对
37、法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】 DCW10A8X4D8Z9U8M5HN10G8E7Y4W5D2A6ZU2X7P1W2J1L4Q680、行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。A.3B.5C.10D.15【答
38、案】 CCB1U8L7E2E1X8D5HY10K3C6F3X1R4Q8ZM4A5V7D2I3N5N281、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。A.1万元B.2万元C.3万元D.5万元【答案】 ACC2A7A1Z9J3W9Z10HZ9O9J5M10Q1O8C7ZJ2H3J6A10L2Q6V382、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划D.金融租赁公司应当指定专
39、门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】 BCB9F6O5U8G9P6M9HG1F2E8P2J9E10I10ZM3U4D2W1I1S8J683、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCQ9D4X1P10D3V5H2HI1M5D7N9E1G3S2ZJ10Z3O2R10J1C10X884、下列关于信托财产的说法错误的是（ ）。A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产C.信托财产必须是确定的，真实存在的D.可以
40、用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】 DCG4A7L4W5I7F9G9HQ6L9M2H8T3X2Q1ZN8K8M4H2Q8O6I585、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（ ），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（ ），由受托机构以资产支持证券的形式向（ ）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构B.发起机构；投资机构；受托机构C.发起机构；受托机构；投资机构D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】 CCY2K8U3H5I6C1H8HD1D6C3J7M1K8Y8ZC8M9G9Z9U1Y3H486、商业银行内部资金转
41、移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACH7I10O5Q3H10C2Q4HL3F6V5B4S8V5R9ZX5I7T1U9W6Q1V887、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 BCJ4W4G10D4C1C5P4HF2P4F5H9M9I1I6ZM9N10Z7G6N3E5V688、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充
42、足率分别为5，6和8B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5和10.5D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2【答案】 DCS8Y4B3M8L1Y3B9HI2C7F6F10J2Q1Q8ZI10K8O6U1A6H10C289、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCZ3A4X8S5A9T1B7HK7K10D6U2L4E5U4ZN9L1R6Z9J1B
43、10M290、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（ ）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】 ACA7G8M1S8W9O1A6HK7O8W9K2R4Y7F10ZK6E1V3T9R10T1E891、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCC10A1Q3T8Y7K10P8HI10L2F6I6R3L1V4ZL4S1X9W2A6G9Q692、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，下列
44、关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（ ）。A.对外包风险进行识别、评估与风险提示B.实施信息科技外包战略C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平【答案】 BCJ8H6P3X4P5E1B8HO6R2N1R7M1B3B8ZK6S1Y3K10U4J9K793、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，银行采用基本指标法，应当以（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.总资产C.净利润D.总资本【答案】 ACP4U10D8T1A9J10B9HG3D5A8Y6X6C2D9ZG6H3B4I5N10G8Z494、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（ ）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】 BCF5Y8E2O6G6Q8J2HB4G5F5V10C5I9Z10ZR8R9Q2L3A3U1O195、资产负债管理是风险限额下的一种( )管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。A.联动式B.前瞻性C.协调式D.战略性【答案】 CCE1X7Q3W3C1K3B10HQ1J3F6J3R3W4F3ZD3M2Q2B4K5J1J196、中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序