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1、:第是K-M邹篇搦N教 (凶旧)融2020年初级银行从业资格证银行管理题库综合试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督2、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益3、
2、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途4、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类5、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资5$B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付6、
3、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么7、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进 行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户8、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人共18页D、核心资本87、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场
4、审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计88、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币及金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能I）、经济调节功能89、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金90、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、以下选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的选项是（）A、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取口同
5、档次整存整取利率打六折计息B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息D、存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息E、存期一个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息2、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求3、
6、银行在金融创新中，须遵守的基本原那么有（）A、本钱可算原那么B、合法合规原那么C、客户适当性原那么D、维护银行利益原那么E、强化业务监测原那么4、商业银行债券投资的风险包括（）A、信用风险B、政治风险C、价格风险D、操作风险E、流动性风险5、商业银行的资产主要包括（）A、现金资产B、证券投资C、贷款页共18页D、固定资产E、其他资产6、银行的风险应对策略包括（）A、风险规避B、风险分担C、风险承受D、风险降低E、风险补偿7、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的缺乏，为应对新形势，巴塞尔委员 会于2012年9月正式发布第三版核心原那么，该原那么主要反映了危机后银行监管的以下（ ）
7、变化趋势。A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理.、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力8、以下行为属于信托业务禁止性规定的有（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益9、全面风险管理的“全面”表达在（）A、基础性B、全面性C、全程性第11页D、全员性E、系统性10、信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（）A、委托人为合格投资者B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、信托资金有明确的投资方向和投资策略D、
8、信托受益权划分为等额份额的信托单位E、信托合同应约定受托人报酬11、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金缺乏B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求12、商业银行合规风险管理的目标有（）A、建立健全合规风险管理框架B、实现对合规风险的有效识别和管理C、确保股东回报D、促进全面风险管理体系建设E、确保依法合规经营13、商业银行操作风险损失数据收集统计原那么包括（）A、重要性原那么B、及时性原那么C、统一性原那么【）、谨慎性原那么E、相关性原那么共18页14、借款人中请流动资金贷款应符合的基本条件包括（A、借款人依法设立B、贷款用途明确合法C、
9、借款人具有持续经营能力D、借款人拥有中国国籍E、借款人信用状况良好15、宋体存款保险条例规定的存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有（A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款E、中资银行的海外分支机构的存款16、合规培训与教育主要包括有（）A、对新员工的入职培训B、所有员工的不定期培训C、针对性培训D、专业技能培训E、职业技术培训17、以下属于财政政策工具的有（）A、税收B、公开市场业务C、公共支出D、政府投资E、国债18、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的
10、种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整19、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款 包括（）A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人耐用消费品贷款D、个人消费额度贷款E、个人旅游消费贷款20、以下属于财产信托的有（）A、动产信托B、不动产信托C、有价证券信托D、财产权信托E、资金信托21、资本市场主要包括（）A、回购市场B、票据市场C、基金市场D、股票市场E、债券市场22、根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（）A、注册资本为实缴资本B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定第12页共18页C、注册资本不低于
11、人民币1亿元D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好E、相关设施通过了必要的平安检测和业务测试23、汽车金融公司的资产业务有哪些？（）A、发行金融债券B、向金融机构借款C、提供汽车融资租赁业务【）、向汽乍经销商发放汽车贷款E、购车贷款24、个人贷款业务的还款方式包括（）A、等额本息还款B、一次性还款C、不定额还款）、约定还款E、等额本金还款25、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的
12、资源满足一批客户的需求26、消费金融公司可以经营以下（）局部或者全部人民币业务。A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款D、经批准发行金融债券E、境内同业拆借27、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原那么购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A、资产转让B、债权转让C、债务重组D、追加投资E、资产重组28、根据修订后的商业银行流动性风险管理方法，流动性风险监管指标包括（）A、杠杆率指标B、流动性比例C、核心负债比例D、流动性覆盖率E、净稳定资金比例29、金融创新的原那么包括（）A、合法合规、
13、公平竞争原那么B、应充分尊重他人的知识产权C、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么D、应做到“认识你的业务”E、应遵守职业道德标准和专业操守30、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理第13页共18页31、利率风险按照来源的不同，可以分为（）A、重新定价风险B、收益率曲线风险C、技术风险D、期权性风险E、基准风险32、向银行提交的贷款申请应该包括（）A、借款人的基本信息B、企业的基本信息C、申
14、请的贷款种类、期限、金额、方式等I）、用款计划E、还本付息计划33、以下属于金融债券发行方式的是（）A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行E、直接公募34、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用的控制措施主要包括（）A、不相容职务别离控制B、授权审批控制C、会计系统控制D、运营控制E、绩效考评控制35、金融工具具有的特点包括（）A、收益性B、风险性C、杠杆性D、流动性E、便利性36、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户费质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事
15、网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安 全和资金平安D、收单银行应当时特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访37、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理38、以下属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（）A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试B、按有关规定对会员实施自律性处分C、制定银行从业人员道德和行为准那么，组织银行从业人员的相关培训D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督E、组织会员签订自律公约及其实施
16、细那么39、对于商业银行，在以下（）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。A、对集团客户多头授信第14页共18页B、集团客户经营不善C、对集团客户过度授信D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原那么转移资产E、对集团客户不适当分配授信额度40、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩时客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1
17、分，共计15分）1、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错2、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错3、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错4、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错第15页5、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低：期限长、流动性差。A、对B、错6、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错7、宋体（）监事会负责保证商业
18、银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错8、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错9、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政策工具的一种。A、对B、错10、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错11、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规那么和准那么的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错12、宋体（）根据中华人民共和国物权法
19、规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生共18页效。A、对B、错13、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错14、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错15、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】B2、C3、【答案】B4、【答案】A5、【答案】D6、正确答案：B7、【答案】A8、【答案】B9、【答案】B10、【答案
20、】B11、正确答案：B12、【答案】D13、【答案】B14、A15、【答案】B16、C17、正确答案：C18、【答案】D19、【答案】B20、【答案】B21、正确答案：B22、【答案】C23、【答案】A24、A25、【答案】C26、【答案】A27、【答案】A28、【答案】A29、【答案】D30、参考答案：B31、【答案】A32、正确答案：B33、【答案】B34、AB35、正确答案：C36、B37、【答案】C38、【答案】A39、【答案】D40、【答案】D41、I1正确答案J C42、【答案】C43、【答案】A44、C45、【答案】B46、【答案】C47、【答案】B48、【答案】C49、正确答案
21、：D50、【答案】A51、【答案】C52、【答案】B53、【答案】C54、【答案】A55、【答案】D56、【答案】C57、【答案】B58、【答案】A59、【答案】I)60、D61、A62、正确答案：C63、【答案】A64、参考答案：D65、【答案】A66、【答案】C67、正确答案：B68、【答案】C69、【答案】C70、【答案】C71、I正确答案J I)72、【答案】A73、A74、C75、【答案】C第17页共18页76、【答案】A77、正确答案J A78、【答案】B79、【答案】C80、正确答案：C81、【答案】A82、【答案】A83、【答案】C84、B85、【答案】C86、【答案】A87、
22、【答案】D88、正确答案J A89、C90、【答案】A二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,D2、【答案】B,C,D3、【答案】A,B,C,E4、【答案】A,B,C,D,E5、【正确答案】ABCDE6、【正确答案】ABCD7、【正确答案】ABCD8、【答案】B,C,D,E9、【正确答案】BCD10、【正确答案】ABCDE11、【答案】A,B,C12、【答案】A,B,D,E13、【答案】A,B,C,D14、【答案】A,B,C,E15、 ABC16、【答案】A,C17、【正确答案】ACDE18、【答案】A,C19、【正确答案】ABCDE20、【答案】A,B,C,
23、D21、正确答案J CDE22、【答案】A,D,E23、【答案】C,D,E24、【答案】A,B,C,D,E25、【答案】B,C,D26、【答案】A,B,C,D,E27、【答案】A,D,E28、【答案】B,D,E29、【正确答案】ABCDE30、【答案】A,B,C,E31、【答案】A,B,D,E32、【答案】A,B,C,D,E33、【正确答案】ABCDE34、【答案】A,B,C,D,E35、【答案】A,B,D36、参考答案:A, C,E37、【答案】A,B,D38、【正确答案】ABCDE39、【答案】A,B,C,D,E40、【答案】A,C,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、
24、B2、A3、B4、B5、B6、A7、B8、A9、A10、B11、B12、B13、B14、B15、B第18页共18页C、高管人员D、全体员工9、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务10、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、发本预期收益率D、税后净利润11.某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以12、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（A、为消费者
25、提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律13、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销14、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行15、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借费金只能作短期的用途16、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限
26、制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务17、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立18、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心第2页共18页19、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D
27、、50%20、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、枳极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展21、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、622、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责
28、人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督23、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济贡任、环境责任、D、经济贡任、环境责任、文化建设责任24、()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工
29、具(SLO)B、常备借贷便利(SLF)C、中期借贷便利(VLF)D、抵押补充贷款(PSL)25、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的()A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本26、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计( )A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限27、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款共18页D、向汽车维修者发放汽车贷款28、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生
30、变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险 29、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果30、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会31、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资
31、类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资32、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到中请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C 45D、6033、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展34、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年35、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指
32、导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新36、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%【）、8%37、（）又叫做辛迪加贷款。共18页A、项口贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款38、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ 风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次39、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场40、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国41、城乡居民储蓄存款和企业单
33、位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M342、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息）整体 43、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高44、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元45、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位46、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损
34、失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险47、以下不属于单位结算账户是（）第5页共18页A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户48、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、费产评估D、现场检杳联动49、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取【）、是存款人的主办账户50、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家
35、同业融入比例51、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查52、现阶段，我国按流动性不同符货币供应量划分为二个层次，其中Ml表示（A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币53、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行54、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝等商业银行减少贷款发放55以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操
36、作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险56、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大;很多C、很小；较少D、较小；很多57、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。）A、了解你的客户B、重视潜在客户第6页共18页C、了解你的业务D、尽职调查58、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本59、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说
37、法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构60、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金61、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会62、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按
38、照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作63、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放64、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑65、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险66、以下不属于金融企业会计的主
39、要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性67、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）共18页A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险68、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险69、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险70、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售71、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行
40、B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行72、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资73、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购74、银监会的监管措施不包括（） A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明75、（）是指银行业金融机构
41、为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷76、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款77、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致第8页共18页的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）78、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监
42、督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督79、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露80、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%81、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时82、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司83、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款84、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查85、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大;较少B、较大;很多C、很小;较少D、较小;很多86、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本第9页共18页