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1、中国寿险行业简介李秋妹提纲提纲1.寿险的定义寿险的定义2.寿险行业特点寿险行业特点3.影响寿险公司盈利状况的因素影响寿险公司盈利状况的因素4.中国寿险市场的现状中国寿险市场的现状Page 寿险的定义寿险的定义寿险：寿险：即 人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在 保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。按照业务范围来划分，按照业务范围来划分，寿险包括：生存保险、死亡保险和两全保险按照保障期限来划分，按照保障期限来划分，寿险可分为：定期寿险和终身寿险Page 寿险行业特点寿险行业特点1.寿险是看不见，摸不着的商品，是一种服务，体现在发生生老病死、出寿险
2、是看不见，摸不着的商品，是一种服务，体现在发生生老病死、出现各种意外后的理赔。现各种意外后的理赔。2.保险服务期限太长，人们担心保险公司寿命会短于自己寿命保险服务期限太长，人们担心保险公司寿命会短于自己寿命。3.保险企业是以他的资本金作用保证，通过承接社会其他市场主体风险获保险企业是以他的资本金作用保证，通过承接社会其他市场主体风险获得现金流赚取利润。保费收入是主要收入来源。与银行等金融机构不同得现金流赚取利润。保费收入是主要收入来源。与银行等金融机构不同的是，保险资金具有现金流不确定性，负债成本的不确定性，融资成本的是，保险资金具有现金流不确定性，负债成本的不确定性，融资成本较高，风险承受能
3、力较差特点。较高，风险承受能力较差特点。Page 影响寿险公司盈利状况的因素影响寿险公司盈利状况的因素 在我们购买分红型保险时，代理人会跟我们提到三差益，只有三差为正时，我们买的分红在我们购买分红型保险时，代理人会跟我们提到三差益，只有三差为正时，我们买的分红型保险才能产生分红。寿险公司盈利或亏损就取决于这三差，即型保险才能产生分红。寿险公司盈利或亏损就取决于这三差，即死差、费差和利差死差、费差和利差。1.死差是指设计寿险产品时，根据生命表订立的死亡率与实际死亡率之间的差异。2.费差是指寿险产品在设计时所估算的寿险公司各种费用与实际发生费用之间的差异。3.利差是寿险公司寿险资金实际收益率或寿险
4、公司内部收益率与预定保单利率之间的差额，如果前者大于后者时，寿险公司在利差上就会产生利差益，相反就会产生利差损。Page 中国寿险市场的现状中国寿险市场的现状客观地说，中国保险市场还处在初级发展阶段，主要表现在以下几个方面。客观地说，中国保险市场还处在初级发展阶段，主要表现在以下几个方面。一、保险供给方的问题1.中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。2010年，国寿、平安、新华、太保、泰康等7家排在前列的寿险公司，前7月保费收入占比高达90.11%2.各家保险公司的险种单一，保险产品同构现象严重。各家保险公司的险种单一，保险产品同构现象严重。目前中国的寿险
5、市场，险种结构单一，保障范围无甚区别，缺乏创新，多样的需求面对单一的供给，消费者选择的余地较小，从而使投保行为处于被动状态。3.资金运用方式单一，影响其支付能力。资金运用方式单一，影响其支付能力。我国的保险法规定：保险资金运用只限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。保险资金运用方式单一、渠道狭窄，保值增值能力弱，同时又存在贬值的危险，使得保险公司不得不靠降低赔付率来实现利润，提高经营效益。4.信任危机。信任危机。Page 中国寿险市场的现状中国寿险市场的现状 二、保险需求方的问题 1.公众风险意识较弱，投保意愿不高公众风险意识较弱，投保意愿不高。多数人认为保险是
6、一种投资行为，在没有弄明白之前，老百姓宁肯把钱存入银行也不肯购买保险。2.不了解社会保险与商业保险的区别不了解社会保险与商业保险的区别。许多参加了社会保险的公民，就认为不需要再到保险公司进行投保了，从而降低了公众对商业保险的需求。Page 中国寿险市场的现状中国寿险市场的现状 三、其他1.中国的总体保险深度依然很低中国的总体保险深度依然很低 瑞士再保险sigma研究报告2008年全球保险状况指出，中国的总体保险深度依然很低，仅为3.3%，远低于7.1%的全球平均水平，反映了中国的未来增长空间非常大。2009年我国保险密度为每人831.14元，保险深度为3.32%。全球人均保费为595.1美元，保险深度为7%。2.监管不断加管不断加强反洗钱法与新保险法的出台，山东保监局90号文的颁布等等。Page 外部环境对寿险市场的影响外部环境对寿险市场的影响1.行业发展国际化行业发展国际化随着我国加入WTO后，我国在加快保险市场对外开放步伐接受外资保险公司资本投入的同时，中资保险公司也会到国外设立分支机构，开展业务或者购买外国保险公司的股份，甚至收购一些外国的保险企业。2.金融危机对我国寿险行业的影响金融危机对我国寿险行业的影响企业净利润大幅下滑居民购买力下降企业结构以及产品的转型Page 内容到此结束。