《2022年中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库自测模拟300题有答案(吉林省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库自测模拟300题有答案(吉林省专用).docx（87页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCM3M5B9C7A10G2F5HO8C7P3H2F1A10R6ZW6K6N10C5C3N9D22、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCF5U3H9M7
2、K7X2B2HG9E3O7J7H8B2V2ZE2H6X5X6H3W3S103、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCD9J4M7R9V7D8P5HP5M1U6Q9V10W9H10ZN2O3R1G10T4G9C54、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直
3、接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCI7Q4Y10H8I7K7O5HM3W7N3X9Q5L5O8ZU3B9N1G6E4X1Z25、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCH8Q2M6I4Q6J1V6HS5L1D4T6W9Z1D10ZN3D9G4K3L4Z3P16、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管
4、的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCZ8Q6Y1M9E8B10P6HG4S6O5F6K10A9M1ZS7N5M9Y3B7D9K107、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCJ10V3M5Y5T7R1R1HJ3I5X5A7P5K6A7ZW4Y2H1V2X6G3I78、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACD7U7T9O2D2K9B5HQ4L7W8A4Z7P8I4ZZ4J10R6X
5、1S1D3L99、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACK9M3P10Q9Z4P9A7HB10I7Z3I6B1L8X7ZP8B3P6V5L6L4X210、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCZ1D4W3M6C3J6A4HZ8Q6C1X3W6R5E7ZW10E2P4D10T2L4S911、当市场利率呈逐步上升趋势
6、时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACQ2S7K1L2G8V5A2HM9Q6V3C6M7O2V10ZD7D10C6Z1M6V2Y1012、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCP3I2R5A8B1N2E10HR4W7T9Q1C9L10M3ZL8S10X1Y5S9Y1V113、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCA8L8G1Z5P8L2C8HJ9C9A
7、1N6U6V8K2ZX6X9A5C3R5J5U814、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCP3V8I9H4E6N10W6HM4X8Q10X1V9Z7N4ZA8U3X3R9R8D7G1015、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCK4G10O3R9D5U9X5HX10E1X8H8Q2R8
8、T3ZO8Q1B9B1V3Y2T1016、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACO10H6W6F8P9A5F3HW5V6Z4R6D1N7M4ZX8E7H9O10U2S10F117、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCY7F7T4B9F2V4B3HZ7S6T1W6W10Q8S10ZL8S10H4H6C3E10A318、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回
9、、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCI5E2N6J4F10F9O2HE8J10H4A8F3O9L10ZP9S10D5P6T9T3C519、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCA3V5P10O3R7D
10、2M8HB5E6P8Y3J3K4W7ZC4H2I2B10C9C2W820、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCI7I7Z5C10U6L3W7HB5F1N9E8G4T5O10ZH3Y6I6T8L9C4B1021、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCB6J1L4Z10W
11、4Q9W4HS8K1P2T9S1V2W2ZO4T7U8N6H5P2P222、由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.贷款转让C.贷款审批D.资产证券化【答案】 ACL10X10S10N6C4R10Q9HB1R2X2J10O10C8U10ZD10O6U6T1Q5T2F923、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCT7E1C5I9J3G9W10HG6P7S4R1O2I7Y9ZG3F9U9G7P6M7C9
12、24、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACO4P2N3F4M3E7O5HV3F6R2G2G2F2E5ZS7H8V8C4N6E4Q325、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCN1G7P1M6K8C8F10HL3J6I7A6H1A9C10ZX2P10Q1E6M6M9Z126、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（ ）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级
13、的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCZ3I1S1P3Z10Z4Y7HU9C7M5F3G1L7T4ZS9F7H5O2H10Q8R427、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战略规划始于宏
14、观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCR5L8U6O5V9B3I5HT3I6C1D5G5S9G1ZX4G7L8L8Y7D9M928、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCS4M1R10T1K8W4T9HJ1M
15、6Q1M4L6C10Z5ZR7K8F6M9Y8C10G629、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACJ9T10J8G5T4Q7U4HQ8S6N3T7T5Z8F8ZL5P9B2D4W3E2J130、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受
16、风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCR4I4U3G7T4C9Y3HA8Y3S9B8S1P6Q2ZL9V7L1H2Z2M3Z431、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCX7U1W2T5K3Y6I3HB8E9A6F7L6R8M8ZY7Q7M3I1G
17、4W10C832、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACZ4I2Z8Y2Y6N7A7HG4K7C7V2W5V6N8ZM3P2M5W10U10K7W733、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCG9V1Y2I9A1
18、U8X5HK9T8C1W4H2Y3A4ZG9F10N10D6R2J1W734、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCO5K5N3X7K3J3C5HQ4V6X10R5S6U10W10ZY10Z3T2G5F7N7T235、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。
19、A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCB1Z5Z9E1M2D6P7HI5X4G1F3C3C10N5ZV5K9R2O8M8J10G536、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCP3T10L2E8Z3K4F1HN6E8R7L2X
20、1S2E5ZM5S1Y10R8I9O4P237、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACV5S1X5Q5A9K9V2HL2I4I10U4H4I9H4ZH9U4E10R5O8L2T738、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.20
21、19年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCA2J5M4X3K7E4S5HE1C1C5L6R4J1N5ZC1B2U5X4I9W8Q139、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCJ9O1T6S5S8U2M9HC7I5A9C7B2L7A6ZZ4Z5L9T5P8
22、S10H940、下列指标的计算公式中，正确的是（ ）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCN8I1E9J4D9T6R2HX9F2H6L9Y8N9W7ZC4J1X5T6T3N6V741、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCQ3W4S2T7N1U8V6HE9H3U5S4T1I6X9ZQ4A5B8Z6Y3G7I442、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠
23、杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCK9K7W10V7C4A6X2HC4V2T10I7Y2J2Q1ZN5U5A8N2P9W10G843、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为DL3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCL9R1V3K3P10Z7E3HT8X2U1N5I8Y6E7ZY10D2C6M2R10M9W144、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B
24、.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCW4Z1Y4O10R1T1O7HR10W2Q6V3Q1D1N4ZF1X5Z8R7W4G8P245、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCF2P4
25、Q7F1F6C4Q4HE2E4Y6I3Y9Y1S8ZO1X2E4C4T4V5R246、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCT1S6W8T6G4R2W3HL5R6Z3X4A2X5I6ZC2O5B4I3A3G9S1047、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动
26、B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCQ6Z1K9U9B10P1D1HP3R8T7L6G1T5M8ZE5W1G9O6G9J4N1048、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACQ6Y8P10H2T10X9A5HM10U1E2S10P9N8E8ZA5B6K6B10U7M4V249、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCB10Q9P8T6D4O2U2HD2L7X6T4T10Q3J1ZZ5G1P7Y7
27、E4S1Y250、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACC8F3M6M9Q7Z2C2HU4X6Z8Z4Q4E8H2ZR7X5C6O10R7H3M251、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACI9L2O3V7N10G7S7HK3R2C8I8A4Z2E2ZG4K2P6H4S6M5H1052、（ ）是流动性
28、风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACW4H5T4U1I3A5J5HO5H6T2H8J6H9A8ZD4C6V7K10I6K3B553、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品
29、交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCN3W7V4Q1J5I3U5HM7S1D9M9H5W6U9ZX1F3R2Q6M4Q7E954、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACH5F2Z1I8Z1A2O10HJ6R4Q4A8Q6Z
30、9Z4ZG9K1I9N4Y2G6O655、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCQ1L7O1M6C4W7B8HS9Z2D10E9Z10S6C2ZQ7N2X6B5F8M2Z656、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.
31、商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCE9B10Y6R5B6M9N1HF2A1N9N4F9I10D2ZN9R7C6Q6Z5O9Y257、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACM7Q2I8F1W6I4X10HU4A8G6J7X10V7R9ZY9G2X8H1E8R10F858、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应
32、当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACU2M2Z3M10R4R2W2HK3P1Z7R3L9R2B6ZA9U6N6V4H7L1X859、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCL1G5K2X4S4H5A1HA7R2Q4Q8T4R1I10ZJ4P2K8S9R6H9N360、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 B
33、CZ4U10G8X10C1A3N4HE10V10V10P9D6T4Q8ZO10B9R6T8J4P3F661、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCI6E9K4R8Z8L4W9HU5C10U4E6N1E2M5ZU3O7G8F10A8E2X662、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1、2、5。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。A.7B.7.2C.7.8D.8【答案】 CCL1Q6
34、B7S2O7C5X8HK2N6A9R8Y2P4K4ZA3B7L9J5P7B4S1063、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACK5T7K8Q7P7Y2C3HL6C1H9B9K6Q9B6ZW8X10C2O8F2E1B864、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCA6J8I5R5C5N2K3HH1S10P6P9X1S10W10ZB1B7Q10Q2X2Z5R465、商业
35、银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCQ8A3A5O10S1J3D8HD2Q2J2Y5A4X7A6ZR7K1N1Z5C1O6G266、根据巴塞尔协议，普通商业银行的总资本充足率不得低于（ ）。A.7B.8C.10.5D.11.5【答案】 CCG2B3L10M6T3F7D9HG3W2F1O3P10O3C6ZV2G10O3Q10W2L2U967、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案
36、】 CCA10Y9S9Q10M1E8F2HN3F2U4M1T2S5V8ZO8S10H9T3M7I4X668、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCQ1P6O3H6F5O1B5HG1H8K3W2S8N3Z6ZD7A7D5W8E2N7P669、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，
37、资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCS10A1I9H9E8M5B3HO2U6U3E1Y5D5W6ZU1Q8F3E10I4L8W670、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCR9U2F2I5V5W8Z9HP2Y5C8Z5H2J9J7ZQ3F8Q8Z3C7D10Z671、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACW1R10L3V7L4C6J8HJ2H5Y7W
38、4O2U6K3ZH3P5E8T3K3N6Y872、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCJ3I2C6D7E6D1D4HP10K7V5G7Y2R9O4ZO4R6Y5Q2C2P4Z773、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监
39、测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCO10R4C7Y9P2V9R7HL3R8E8B5A5T4B7ZX4C7W9Z10J5N9R374、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCL4C4A10R8U3N5A10HP3B10U2N1S6S3Z3ZF5A2U7Q1J4M4U675、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负
40、债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 DCT4C2R6O7G1W9N4HC2F10B8F8A4A4L7ZW9O10I5E9U1K7R376、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCR5G7B1W1W2A10P5HN5B6K4P2Y1D4Y7ZA1V3Z5K9F5D2W877、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激
41、烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCR4O4A4S2L3P1W10HL3R7V1I2P6N3L4ZC8V3H1H10Y9F4W278、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACK6Y4C7Y10X8C3H8HG4I1G6D2E2Z6R4ZB4L8W5F6C2T6B879、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学
42、会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCE5Z6W4T4O9M9Z5HZ9Z10C8Y9W6S5H10ZG4L6P6W6X8G4E280、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACK10W7H9I2I6Z6A6HG1L8O2R5M6Y3O8ZX1M5I3I10R2J4M181、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计
43、量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCS9P8T6X6T2L8N8HB5Y6T7X4K9T8E8ZH4U10Q2U1C10A8J182、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCV9G9D7Z4N6K7H9HM5W5W6S7O8L10Y10ZH10J9A4V2Z5N3R883、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容
44、这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCQ3C9Q3T7T3S8Z5HM10X2M4W4X1I10R6ZB5M1A10A8I9Y10B384、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCU7N6E1D4C6A3O6HG8E10T2T5M3U7C10ZG3U3Q8H10A5X5V585、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCY9L2D5B2I4A8B9HX7W7B9Q10U10U10W7ZS10V1
45、0Q5F7W9K7K386、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCG3H6N2B4D5I9C4HH8M9L4R8Y3E10C2ZN1P9B7E2O8W1M987、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCZ6A2D9T7W5W9L1HX1F5P5I3A9Y1V8ZN2U10W3V4D9A2V988、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.