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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（ ）。A.人民币贷款计划B.外汇贷款计划C.人民币资金营运计划D.外汇资金业务计划【答案】 ACE7E9C1U7L6L9C5HY4B10P9Q9S5W6E9ZH6H5S6M3C6M6G42、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）的强制措施。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】 BCV8K4W2Q5F3Z6L1HD2T3C
2、7N3I9A2U9ZL2G8D6B1I7F6Z53、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCV7K5I1E8M4W6V9HR9V3J2T4X3H4Z2ZG5F4D6B7S7Y7M34、自（）开始施行的中国内部审计协会第1101号内部审计基本准则明确了内部审计的一般准则。A.2015年B.2017年C.2014年D.2005年【答案】 CCO1C7Z1T7Y3Z5X6HH1J1F10N2P7V1U9ZL2J10Q7R5W7L8P85、下列属于行政处罚公正原则中
3、程序公正的是（ ）。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素【答案】 BCO5O8U6X2R8E4Y4HG4U6C2D5J8H9R8ZO6X3X1T1R8Q8J96、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCA5W7D10H10D9N2X2HU10R10W4T8U7Y7V4ZR1Y6S1N8Y9C9Z37、股东大会年会应当由（ ）在每一会计年度结束后（ ）个月内召集和召开。A.董事会；6B.董事会；3C.高级管理层；6D.高级管理层；3【答案】 ACP5M9N7B2P7F
4、5R7HH4I5S2F3S8H10V6ZM10X3O4B6K2Q10U98、根据商业银行贷款损失准备管理办法，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。A.不良贷款率和拨备覆盖率B.拨备覆盖率和贷款拨备率C.不良贷款率和集中度D.集中度和全部关联度【答案】 BCS6O3E10F1O9T2H6HQ3K9K8G9D1Q1Q7ZU6Y8W10P8I4T8C19、商业银行资本充足率不得低于()。A.7B.8C.10D.15【答案】 BCR1M8W2R10S5R3R6HH2E6B7C4F1M3U3ZJ3Q1T3V9U1V2A1010、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种
5、形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 ACF6P7X10D9F2J6A5HL8E5C9F4Q4X1K4ZH4B6Q1X5A4O6W111、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 DCY5Q4K9Q2E1H5G1HQ10G8B6G8W7R1I10ZV1H3P9F10Z9T4R212、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCY8Q8G6N5X7S5Z5HR4N6A1M2Q4
6、F6F6ZN7L10A9Q1I1V1H913、生产进度控制的基本内容主要包括( )。A.投入进度控制B.工序进度控制C.物流进度控制D.出产进度控制E.供应链进度控制【答案】 ACI7L4I10C2W9M8Q6HC2Y2R1N3U3L7X7ZC10J8K1D9R9K4W414、美国的消费信贷占其国内生产总值的( )以上。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCX2L10M6W1Q10X3O4HK2O1A4C2O4O2O7ZJ5V4X5R1T9G6F315、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特
7、定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 CCO7A10I6Y6O9H3M8HY2C7G1R7P3Z9X1ZT5Z7H10X9H9T3A316、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】 ACY8X7I3G3D3G3D2HD5C2E5I5D6L6A4ZP10F4G4G2M5C8Y517、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是( )。A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告B.有效
8、管理商业银行的合规风险C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCP4I10U8X10W7F1X1HA2F9B1W3H1Z3V5ZO6V6E7L3B7W4G918、一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。A.“风险为本”B.“盈利为本”C.“稳定为本”D.“信用为本”【答案】 ACV5J3Y2V2S4A7U6HG4F1S2S3L4H7T3ZN8D2Q3L3L3Q5S719、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关
9、联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCC10E4C4E5F8M1Z6HM3C4O10U8R1F1O6ZI2Q7G1R5P8G10I220、（ ），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年【答案】 BCC2X5W9E3K2F1K1HC3O4B1P10D3S2B9ZI9P4J9D8U8C7D221、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。
10、A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCD4H2A7N10S2L5D5HT2M9E10J4P2V
11、9K3ZM9C6G8R4V7J9C722、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.房贷不良资产【答案】 DCT1Y7X2F3H2F10A3HA6A5A2X9P4R10H7ZU10Y7H4K5O8T1D923、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCK7P8A4K2E3I4U1HJ1Y6V3X1C7Y10E4ZO2Q3B7L5O2A7L624、根据银行业监督管法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令调整董事、高级管理
12、人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCW4O6X9H4U4G6R5HW3S3J5R4B5Y9J9ZO2F1C3V7Z4O4Z325、淘汰法和排队法属于( )。A.平均数法B.经验判断法C.数学分析法D.试验法【答案】 BCU5Y2K2A5Y9Q9P8HQ7A6L4G6S2T6L8ZO4W1Q3I2K6D7P626、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。A.资产质量B.流动性C.盈利能力D.资本充足性【答案】 ACC3X6K5S8C7O10D9HU2Y5L2Q8S6G10K9ZP5F4
13、F5I4Q3Q5D727、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】 DCO7U3P4G9W3B7C7HW7S6G2T3F1T10R8ZV3O9L5H5L8Z10P1028、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCY5J7G8B2O7H5M5HN8G4E3G5D9Q3P2ZI2O3Z6V10I7Q8T529、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因
14、素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期持账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCT4Z5A9W3X9V10V2HJ8I3G6T1N4G5O10ZN1Y1M3V2K5A1W830、商业银行资本管理办法（试行）规定的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCQ10M5C5Z7P7X4B10HR5Y1L4Y3J9D6U1ZV1U10P1T3W1I4L431、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次
15、级债券D.混合资本债券【答案】 CCZ10F2Q5L10N3B9E7HX4N8B2D6Y4R3W7ZK7Q5Z5L8W5R9R332、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。A.租赁标的物B.应收账款C.土地使用权D.金融质押品【答案】 ACZ8M10H1B4A10A8Q1HN8W4U10C5E9R10C9ZL4H7X6L4A7A7I833、金融资产管理公司从（ ）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。A.存量B.流量C.总量D.増量【答案】 ACL7Y1H5D5T2M8Q3HX2X10X2Z1O1E10U8ZJ8K4C9Y4J6S3T634、根据商业银行
16、资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年目标。A.3B.4C.1D.2【答案】 ACV9T5E6O3T7Y7G8HO10Y9G9P9C10S1A3ZV1P6Z4U2D9V8O435、（ ）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。A.公平原则B.公开原则C.公正原则D.制约原则【答案】 ACA6Q6A10N8V4G2D9HF8R8C3P3Y8O7E2ZN5A2X2C2V6W5C1036、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成
17、本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM5R1R7E7R5D7H9HQ3P4Z7W4Q1V8W6ZE1H5Z5Y6Z5G2S137、（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACI4U4L10D9F1O3H9HN2W3P4B5Q4L10S6ZA1M7T1F4S8U3B738、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 CCY3J2F8L10Z5G10Q6H
18、P8M4R8X1O3L9S3ZB1S3X2T10V10M10T1039、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导【答案】 BCP10E9A5W10R1S7R7HF10R9P8W5E4S2K6ZF9Y6V9N8J10M8K940、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。A.国家法定B.随行就市C.集中定价D.集中竞价【答案】 BCL6E4U8T10K4U4C1HM6I10W10T6Q1I4X1Z
19、U7N7Z3X2Y3N9L441、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCV1F1T10N8S1G5S5HQ2K1P1F7W9J10V1ZS10K7E5X10K2G9O142、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则
20、、成本效益原则【答案】 CCV7N10H7B7G6K1N8HS8V6D3M2R3L7A10ZY4P7B1O3E4T10B743、（ ）是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 DCV7U10J10L4C10D8H6HS2E7P10A1S6T10B10ZQ7Z4D4C5S1Q8A744、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是( )。A.备选产品定价B.产品线定价C.副产品定价D.产品束定价【答案】 DCN9J8L6Y8H5O4A8HH4K8L7B5N3V3D6ZP5N1Y4L9S3D5I445、下列关于汽车
21、金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（ ）。A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%C.发放二手车贷款最高发放比例为70%D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年【答案】 BCH5H3K4D8G5P3S9HL9F8Q7H7K1K8O7ZY6M7K5D9Z10V2A346、从生产技术准备开始到产成品入库为止的全部生产活动都与生产进度有关。生产进度控制的目标是( )。A.准时生产B.缩短生产周期C.降低成本D.最大化生产负荷【答案】 ACN10W2W2Q8W10S6Z8HU7D5H3Z3W9S3Q7ZU3Z1F5P5P9M1
22、0C947、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】 DCG6O7G8A1L1G9I5HT7D4M2Q3H5U2Z3ZR8F8N4N5V8N4C448、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCC9E10C10P1B1H6A7HB9W3T7E9B7D1K6ZV4F1K3X4R4F10V549、评估重性精神病患者的短期潜在暴力危险，有助于在其动手之前采取防范措施，下列征象中患者可能要发生暴力攻击的有（）A.处于酒精或成瘾物质的作用影响之中B.来回踱步、情
23、绪激动、脚尖不停地点击地板C.与其交谈期间动作逐渐减少D.提高嗓门或讲话含糊不清【答案】 ACL8R7X7Z5D2X10X3HD3N7L9L6C7R5I4ZH9G1X4P4C2R3L650、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案】 ACT7T10Y4S5E5H9P2HO10X5I2H8E2M1J3ZN5D9V1U1M6K10Q551、我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监会制定的（ ）。A.商业银行流动性风险管理指引B.商业银行流动性风险管理指引（试行）C.商业银行流动性覆盖率信息披露办法D.净稳定资金比例
24、披露标准【答案】 ACC7C4A7W1T1V1R9HT3X8J4R3K8Z10D3ZY9C8G10T7N5W2I1052、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACD6Z8X9O10K9P7P6HV1V1Z6E4P10M8T3ZA3G6T6Q8S10Z9Y753、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCN4G5Q2Z10O2D2D2HF
25、10E3B1Z4T9Y3J8ZC10C1Q3U1I7L2U1054、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACC10E9B7V8H1J10Q4HI10D2O10H8P7R1U8ZA5F8S4U3U8S9E255、（ ）年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACB4X10F4M10L7V8K7HG3M2M2I3D8C5N6ZV8E9C2U3K2A1B356、关于“
26、第三方物流”企业的物流，下列陈述错误的是( )。A.“第三方物流”通常也称为契约物流或物流联盟B.整个物流过程中进行服务的“第三方”拥有商品所有权C.物流内容包括商品运输、储存、配送以及附加的增值服务等D.以现代信息技术为基础，实现信息和实物的快速、准确的协调传递【答案】 BCR4X6S9M7T7L8K8HJ3U8L7F10I5C1L2ZD6Y1G5Y5O3E4S857、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】 CCB8M5M6B10P8M10P1HJ1J2U10I10K8U5H5ZZ1O2U9
27、R6O4J10C858、（ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.特雷诺比率C.夏普比率D.净稳定资金比例【答案】 ACM1Z8W1V8T2F10X1HP9Y2O10I4T3P2U10ZV6S2I5X10D7O5E959、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案】 ACW3Z5J4X5W7V6O2HY4D2O4E6Z9E5Y9ZF1R7W2C8A5F7T1060、 资产公司集团管控的基本原则是要
28、在( )的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.企业管理办法C.监管办法D.会计法【答案】 ACU9W9V4Q9H8H4B10HK10F5V5K7W6P5J10ZM2F4V5P1X5H9L761、我国商业银行建立的治理架构不包括（ ）。A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面【答案】 ACP2S4E3H6X9H2K4HR6K3H7F6P9Y3M10ZY1Z1N10O2M
29、8D6Z662、（ ）反映的是银行管理的效率。A.资本收益率B.资产收益率C.资产使用率D.股权乘数【答案】 BCS1Z8U4G7N8L7A7HE2M9H1U5T9K4I3ZK4F6K8T2N2J4Z763、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（ ）。A.现代化支付阶段B.电子银行发展C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCI4I5W4S6Y6J7S3HN1F4N10K6R10Q2E6ZZ9S5K6E2G7S8S1064、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.理事会【答案】 CCF7U
30、2S7W1T4H1X1HS1Q2U10N6F1C9E6ZU7H6H4N9S3O3T465、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCB7E1W6R3Y9D10P9HU3P8S3D6B3G8J6ZP7J1X1X1H1N8V366、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 DCL3X10L7O2W4N2V10HQ3M4A1P4Z9X5W3ZU2S9D5G9J3V10
31、S167、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 BCT4X3B2L5L5B7C6HL1Q2J2H6I4D7V2ZM6D2T5V1Z7Z3I768、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】 BCY7O5D8M10K9Z10B10HE4Y10Q1S8D7A2H6ZC8M8T6M6I3Q5V369、某企业甲产品的实际产量为1
32、000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ7T1H6B8R7Z2L8HH7B9B10Z1Q8Q9K3ZG4S5V9I6K1Z6I670、非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCW4H8R8U3G9U2Y10HO2S8T10G6X2Q4H1ZC9F2X4K2I1D6O171、巴塞尔协议进一步提高了监
33、管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】 DCP10Y5I7N8G4H5K9HD8T7T10G1O9N1T4ZE9A6I6S10Z10Y10R272、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACD3O7R6J5K2E9L10HI6A2Z2W7U7G1L8ZM6U5U10B7J8Z7L273、
34、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 CCI1I9B2I8Z7J6X3HO1L6H4L9J9O1P8ZU10N4H4C8J2Y6H374、资产负债管理的“三性”原则中，（ ）原则是商业银行稳健经营的基础。A.安全性B.流动性C.盈利性D.合法性【答案】 ACV6Y2N7V1Y5V8L4HG10M3K8B9G7F1A3ZG4C10Q2Q3I4C2S375、银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACC4S5J5L5G10Y8Z3HT3K1
35、M3L2U8F4L8ZM4R4T7L7Y2J4R576、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率【答案】 CCB4Z8W2E4R3V10A2HQ8Y6I10S1X7S3Z4ZN4S10R10J10O4J7S577、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（ ）。A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%C.发放二手车贷款最高发放比例为70%D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年【答案】 BCU4I10T8P3F
36、3F10T10HB8O1U4Q10G9N1E3ZX6Z7U4R5B5E4W978、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CCO10E1K3P6G1H10T10HS1K2J6Q7P1A10O2ZR4K5H7N6T9Z5D1079、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACM8I6Z5U9E2J10X7HG7M3Y
37、9R7S6A7N9ZR4Z1I8V8C8M8L580、根据银团贷款业务指引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】 BCP6X4A6D6N10A4G1HG1P5V1N7B8H3E5ZC2Y7I3K10D5Q4M981、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（ ）。A.牵头行B.代理行C.参加行D.按排行【答案】 CCS1Q5A3E8S6Z
38、9U10HY1B10C9B5L10Z7P6ZI10T2L1V8M2G6H882、商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的（ ）机制。A.能力评估B.考核及问责C.综合评估D.监测和控制【答案】 BCK4M4C1L1D8B7F1HL7K1S4I8Q9L8T2ZU4V2Q5K5D6G5B183、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】 ACX3X6Z7S9L1J7O8HK9H10I10U8A4P6X
39、9ZR2M9J8E3X4L4G684、流动性风险的特征不包括（ ）。A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 ACE7R8R2E9F3Z4N4HL4S9L3Z2E3Q1P6ZD6E7U10O6V4J5B985、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为_，二手车贷款最高发放比例为_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 CCB8W7I2W5N8B6K4HH6E
40、1G10I3A3O8P8ZQ2W6E5H1Q2J10V686、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCY8D10C8Q4J6E3G9HK5J10B2G10E10G2V5ZE10B10J5V4A10E1X987、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（ ）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D
41、.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】 CCF7T5Y7A7B3Q8R10HK4P1F5I3C10W8M4ZE4M8W5B10N7F6O888、（ ）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】 DCS4T4X7L3P8I5V1HZ5G7K8E6V10T3F7ZL8S7M1X8I8A4E889、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（ ）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性
42、D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】 ACO9A4F3T2Q10M10P4HF6O7V5L7Z10H7Z3ZU6X3O4Z4K9T2G190、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】 ACM2Y10R6K2C7C8F7HJ9N3T7
43、Y2S4R8I7ZY6E1O4Q10N9G10V791、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（ ）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCL4K10N4G5O9I9K9HG6O4K3K8J9O10I1ZO4Y6H4K9X1O8K992、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.13B.35C.57D.79【答案】 BCR2Y8J3U8L2A6A9HG6K4F8A1W6F4V8ZO7Z7G4G3H8F2R
44、593、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】 ACS2X1Y6G5U2I2O8HU7T8F6Z3U1E4D5ZO1S8J2J8L8P5U694、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（ ）。A.社会风险B.政治风险C.经济风险D.市场风险【答案】 CCC6B2J5J4V4S4H3HD2Q2P6Q6O9Q4A2ZI6M7Z6Q2B3I5W1095、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 CCA5R8Z4I1Q10J4M1HO1H3H2X6J3X6J4ZX10I10N9S8P3H3M796、十二指肠溃疡患者上腹部疼痛的典型节律是（）A.疼痛-进食-缓解B.进食-缓解-疼痛C.缓解-疼痛-进食D.进食-疼痛-缓解E.疼痛-进食-疼痛【答案】 ACU1P5M7K5U3C1B1HA2W9G9M1A7P5E8ZP10U3K3A1F7G3S597、由