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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利【答案】 ACD1B5Z3R1Y1D7A1HB7F6O10W2B9G3L9ZE7Y4D5X5C8U9M32、存放央行的准备金适用（ ）的稳定资金需求系数。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】 ACT9A1T9B6Z5A8X1HA2I7Y10P6I10Q10F7ZQ5F6Q2X4K2Z8D93、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.20%C.35%D.30
2、%【答案】 BCL1W5T5E5J10F7J5HF2A4J4B1Q10R2Q1ZC8P10L6M5N5K6D74、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】 DCP8G5P7G10J6O3J8HC5T2J4V1F9J2S7ZF4U4S2J2H8E9C15、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCD8U2D10X2L5R3E3HO2K2E8R1A8C7A9ZM3R8X3O4E5R4N16、 流动性覆盖率
3、披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.中国银行指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACL6A2U5I1K2X2K9HL6W5K1A5P2R3N8ZD4D10A10Q6S2R4P57、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】 CCA2A2Q5F7X2L1G5HI3L4B10B7L9P9P8ZM10I3W7Y2E8Z1J78、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不
4、善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCZ9W8Z4T7M5R4G10HX1B7E9E2N8S10L2ZW1Q6C8V5Q9H2P69、银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】 DCJ1M8A8S9O2T4Z3HY9T10X3A7Q2T10C1ZL10Z4H2A6E8C5K510、对生产计划的监督、检查和控制，发现偏差及
5、时调整的过程被称为( )。A.生产调度B.生产控制C.生产监督D.生产计划【答案】 ACO9F3F3U1A8I4T2HE6J4N10F6E5U9Q5ZD10A5G9U2R6Z2E711、资产使用率是指（）。A.总收入/总资产B.总资产/股本总额C.税后净收入/股本总额D.税后净收入/总收入【答案】 ACL10Q6I4X5F3L7V6HW3H7Q8Y4Z8W5U2ZW9Q1Z2P9H10O10G1012、根据商业银行风险监管核心指标（试行），不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.4B.5C.10D.8【答案】 BCA1T10Q8K1A7O3P10HQ7W9Q10X9
6、K6P3H1ZH9J2N3L6T6H8R1013、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 CCR1B6K9A9A8U4E1HP3A8A4B1U10F9Q10ZT2O9H2Y3M6L1N314、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】 DCP6X4G3O1N7I8N6HH6M9X3N5H7T8T10ZY6H1F6Z5U10R1G815、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董
7、事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCE2K10X10Y5V1W6N4HT6X4A7E6J3W7M2ZX3A10C10U4D1M8H316、（ ）是巴塞尔协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】 BCO1L7F4Y8S8J1Y8HX4G2Z6U10A2Y7E10ZH7P10O10L10L6Y10L117、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内
8、外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCG9O8C5L6K10Q1N5HF8X2Y1P7M3I1K3ZO2L3V9S5F3Q4E818、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACT9I4S5L3L8T7I6HN1P5H9O10Y6E3Y6ZY8N5U1X7N9L8O619、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托
9、业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCW10J5Q1R6R7J1U8HX7J5J9S10S2O1Q6ZD5C5R2R2L9X3U820、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】 CCU9S2W7J7I8S1O8HV10O4Q9U2W7Y6J6ZQ6U8M5C5R2I5M721、银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D
10、.消费者教育【答案】 DCU3P7Y1Y3D6J10D6HS4A8G10Y5H4M4U7ZN1O4X1F6K9R9E722、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】 BCC9K4Y2V1W1Q7H4HP3V6X2V6L10H3D1ZD6T3T1N4E1B6I523、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】 CCS7Y2C9T6O4M3Z8HC4W7J5F3W8L5Z5Z
11、S1G6R1E3E4P1H124、金融工作的永恒主题是（）。A.防范化解金融风险B.深化金融改革C.扩大金融开放D.服务三农和小微企业【答案】 ACN4T5Q4R9W1H3I1HS10T2V7H7J2M2F1ZJ9E3J4K1D6O8C825、银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】 DCK6I6S6K2Y4U8P5HG5E2V2X10X6J1H5ZR2G8H4C7D8R10Q726、资产负债管理的“三性”原则中，（ ）
12、原则是商业银行稳健经营的基础。A.安全性B.流动性C.盈利性D.合法性【答案】 ACE1H5E3K1G5G9X10HJ9O6J5U2K3S8F4ZW3C7Z3A4H2T5B727、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】 DCB1D1Z7E4A1W6H6HB2H10I1U10Y3L9O1ZP3L1C2M6I8I1R128、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.营业支出D.利息支出【答
13、案】 DCZ10W8E10Z7H8I7G6HS9A1H7K9S4E1X6ZR9E2Y4J8V8A9Y329、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】 ACB6P6S10D10M3L9A9HH2T3O6K4B3F6S7ZA3Q10J10Y3Y2M4X330、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCH3Q5W3W4T3Z9L8HT9
14、G4I10J5N4G4T7ZH1H2Y3C4D1J6K1031、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACX3H10P8N8O2H4R4HD4D8J4V2O9E4Q6ZL7Z5R8P9W2Q8H332、根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（ ）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】 BCZ9Y8S2D8L7X4N1HK5Z4Q5B9F4L6M7ZF10G10I1D6Z8F3E433、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个
15、人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCJ9U8O2G4K4B5H1HQ3R4D8O9N4W2L5ZP1Y4D4E7F10Q9R734、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（ ）。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】 BCJ9M3Y4X8V2Q9H10HT6G4T8D1H7H10W10ZV5V6V8E5C3H8Q1035、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCI5H6K7O2S9O6K4HA5U6F6Z5K4I6
16、K6ZV3D6J9R5A2G8I336、淘汰法和排队法属于( )。A.平均数法B.经验判断法C.数学分析法D.试验法【答案】 BCC1M6O2G5V1F8A8HE1Z2V10U3S10E8B3ZV6K10Q1O5W5V3D1037、根据合同解除的一般规定，当事人有权依法解除合同的主要法定情形包括( )。A.发生不可抗力B.预期违约C.迟延履行D.根本违约E.全面履行【答案】 ACZ9T9Y10D10Q1K7T6HX6T8V4A2O2D5M3ZH8M8O9X1G4L3U738、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。A.关键绩效指标B.经济资本指标C.经济
17、增加值D.资本收益率【答案】 ACJ7Z3C10I2S1F4Y8HR4I5W7I10J2G6O3ZG10O9B1K6P3B8U139、存放央行的准备金适用（ ）的稳定资金需求系数。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】 ACV3H6G4R5U9R3T6HD2K1T1D2A1X5I7ZD6F2S10C9S6I2D140、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当
18、对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACM5U10X6L9N2B3P8HZ7W3N4E4T1K1K1ZP5P2Y2G9B3I9M341、关于“第三方物流”企业的物流，下列陈述错误的是( )。A.“第三方物流”通常也称为契约物流或物流联盟B.整个物流过程中进行服务的“第三方”拥有商品所有权C.物流内容包括商品运输、储存
19、、配送以及附加的增值服务等D.以现代信息技术为基础，实现信息和实物的快速、准确的协调传递【答案】 BCH3C8V1H1C4C1V2HH8F6P10C1H6U8X7ZB6U7A4M4U10X9K542、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.结构分析法【答案】 BCH6Y3K2P8A2L5W8HH5T7X1P8V5K8O5ZY3P4A1N3Q3Y5X743、某企业生产甲产品，投资额为200万元，投资收益率为20%，单位可变成本为10元，固定成本为80万元，预期销售量为1
20、0万个，其盈亏平衡产量为( )个。A.11111B.36363C.44444D.66667【答案】 DCX4Q10O3D2T10S7E9HP9F6U2I6P7I7O7ZF5S10W7F4I8J2K744、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.应当建立风险加总的政策、程序B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】 DCV5R2J5D9K2Z4R1HV6M2Y9K8X6V4N10ZO2S9U10I10A10I9D945、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发
21、生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 ACJ3I6I5X10S5F4V6HC4D7V7Z10C6W2D3ZJ10M1J4J2H8C5D346、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCD3R7O5Q3X3Z7Z7HK5E8V2N9K10B4Z5ZZ10V4Y7N6K6O6P947、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C
22、.120%D.80%【答案】 ACD7O7C4Q10L3M9V1HM4F3H4N8K5Y9L10ZV4X6S5Z2Z10X1B648、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.监事会C.高级管理层D.董事会【答案】 ACT4R10X7P8L5Y9G8HB9E1Q2B7V7G9G9ZP8K3U9H5X9X7E349、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCX3E2S3J1K1Z5Z4HO1J2B1J10L3B7V3ZJ4W2N7G10K1T9N650、根据信
23、托公司行政许可事项实施办法，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（ ）。A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上B.具有良好的境内纳税记录C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】 BCN8F9J9L9E2E8Z3HR1L7S6Q3N2M3L4ZH8N3M5F7H6X2V451、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACE5T2G8A9Q8G6R6HM4O4E2C8K2S2B5ZV1M7C7F2Q7
24、F10G152、商业银行从事项目融资业务，应当以（ ）分析为核心。A.偿债能力B.营运能力C.盈利能力D.成长能力【答案】 ACW8J10K9Z8W5C10Y10HF8I7O4L3O1C3Z3ZT5E6X4J5Z3F3W753、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】 CCM8O6T9V9K4C10M2HA4S1T6F9T9C10D8ZJ5W3J4V8K10H4W954、倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其（ ）。A.一致性B.全面性C.独
25、立性D.平衡性【答案】 CCD10S4P2B2Y10Y9Z6HX1B10L7G10K8C7L2ZR2K8W10W8F1E5V155、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCJ2I3G6S4W5O2U4HV2I9N2G2C5K9W5ZI2S1M8F9Y8C2N856、关于市场定位的说法，错误的是( )。A.市场定位时企业根据竞争者产品所在区域，确定本企业产品的位置B.市场定位就是要为产品塑造与众不同的形象C.当消费者偏好发生变化时，企业可以重新进行市场定位D.企业可以从产品的性能、质量水平等方面进行
26、市场定位【答案】 ACD1C1X3Q9I9U10W1HV6I5L2J5R8U10L2ZA1Y7X10B2Q4Z3L657、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 DCJ5H9S6E3Y5G1E9HK10A2Z8V4W6V5B10ZX7T7W10W3I6R10U1058、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（ ）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】 DCL10M10
27、L3M5T9C2P1HH5S3V4I5B5F10A2ZZ8K4B8W9M6I4E459、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.20B.30C.40D.50【答案】 DCL9L4H10R1B4B10S10HT9Y7X6I2W6S8Z8ZN2S7R7W9G3C10H160、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过_人，但单笔委托金额在_万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（ ）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500【答案】 BCC9H2C9A10E10Y2G8HK1M1H2Z8S5T8J7ZE7X8L8
28、H2V5A6R461、组织实施现场检查时，检查人员不得少于（ ）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A.1人B.2人C.3人D.4人【答案】 BCM9O8T8N3X9Y3A5HO6Q4K7I8V7Z8J3ZS10A1I7H6J3G7G862、（ ），巴塞尔委员会发布了流动性风险管理和监管的稳健原则，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。A.2008年9月B.2009年6月C.2011年4月D.2012年7月【答案】 ACL1J3O3J3E10A3Q1HY3Z3R9E6U10A4A5ZK2C9K6H7K4A5Z963、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。A.认识新常态B.引领新
29、常态C.适应新常态D.提升新常态【答案】 DCU6X1E8R4A10Z9N5HC8Y9A5B2T7I10R9ZK3P8E6W2N9C4J764、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（ ）。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】 BCI9T5V2J4F8T2W9HL7M1K6D7K7V1I8ZP2S8K1S2N9L5E865、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCN10S5W2B1O2B8C7HQ1I3L10U9T9T10X8ZB2K10F2M6Y9H3F366、下列关于商业银行监事会的说法错误的
30、是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCT6P2U10Z6D7H10T5HO1V9B10A9E3Y2B4ZN10Z10I3Y5Q2A8I367、银行本票的提示付款期限为（ ）。A.1周B.1个月C.2个月D.6个月【答案】 CCZ10A9U4K2S2I9C2HH8A10H10N3A4G2Q1ZY3H1C5N1N2H6U968、( )是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【
31、答案】 BCP5F8L10S9Y4X10O2HC3L8U3G6E1X3F10ZE4T3G4X8A5F6V369、主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（ ）。A.新发放贷款不良率B.当年新形成不良贷款率C.不良贷款处置回收率D.贷款损失准备充足率【答案】 ACT6M2U4H1Z9P10I4HZ3B7Y6J2A3Q4P8ZQ9O7Q5J9U1K8Q770、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 CCW4W7Y5O5V8M3I7HO1R7L3N9
32、I10U8T2ZG4C7I8B5V5F4M371、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论【答案】 DCE6N3P8N9T1H1H9HO8I5C7N8L5P9A5ZU6E8G8G4T7K7X172、下列不属于商业银行风险控制计划的是（ ）。A.市场风险控制计划B.存贷款定价控制计划C.利率风险控制计划D.流动性风险控制计划【答案】 ACS9O10C6Y10U2Q8P7HZ4I9K8H6S9R10J8ZO10K6L10Z9O4E2E573、商业银行应由（ ）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风
33、险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。A.股东大会B.董事会C.监事会D.法人总部【答案】 DCV2F1L10E5A7J1D5HP4X6U9R10Y1A3H5ZS10M4O2W4E4A6F274、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCO1G9M9M7Y6F1B5HJ9P2N7O4N1G10N6ZL3C4I10U9S7L8D775、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以
34、根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCC5Y2H7Q7R2F9Z1HM2S2N2W2G8P1Z4ZE8D3X6V5I1M8L276、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。（ ）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】 ACO2N9L4Z9G4O2D9HH4O10Z4F4N10K9C9ZX1J7D9Y5M6I10W377、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、
35、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】 CCV10J8P6E3S7D8I10HR4P2L8V1B7O9P3ZO2V9E5X5O5W1G978、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】 BCD5O5E7J3E7K7O7HI1T2J7Z7F2D7B8ZH7K6J9G3K8R1H479、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。
36、该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.一股票风险D.货币风险【答案】 BCX6P5Z5A9B3R6G10HF8B10D10V1H1I9A7ZA10V9A9F1Z9P2Y1080、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【
37、答案】 ACG2S5N8V7V2Y7C1HG2O5Y1G5M4I9I10ZD6K5U7Q10Q5I4P781、（ ）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】 DCB7B1L1P1F2H9N6HV6O1D1R10H3P6C4ZE6X4F6W8Y8J10D382、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括( )。A.考核B.考察C.考试D.面谈【答案】 DCP9P2M5T9C3U5H9HZ3N3Y3B9V4U8L3ZN1J9V6H4S4L4U283、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委
38、员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）内作出是否接受的决定，并自接受之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；60B.3；30C.5；30D.3；90【答案】 ACO1H5X2Y8I1P5P6HK10X3V1N2N6J2E9ZA7V3H7G7B6Y10K984、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（ ）。A.人民币贷款计划B.外汇贷款计划C.人民币资金营运计划D.外汇资金业务计划【答案】 ACG1C3I5K6V10G9G7HW2J6C2F5G9D4O2ZX10F1Q1J9O4O6N485、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A
39、.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCM1E6R7S4G10E4C6HZ6U2J10K1Q8M1W9ZD7C3Z1D9G9Y1Z986、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】 CCR4G7Z7W1E8M4E2HI10H10B5J6U9O4I3ZD9H5O1X9P2U1E587、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCZ10T5Q1S4D6F5I8HI3
40、N7V1M1U8U8Z8ZD5A5S6F10J2O2I488、中国的金融租赁公司发源于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCO5E9I5K1W2Y10O3HA4X5S6W6I8O3U9ZU10K1B8P10W6A1S1089、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托人未按规定召集或不能召集受益
41、人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】 ACJ4K8Y5U6I5R3Z8HC4X6R6P2I10N7H8ZZ6C9N5T3T10V4J1090、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务【答案】 DCO10C4M2M10T5S5P10HL10J9F3W7V1V1Y1ZM10B5Z2G10L9P2G691、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BC
42、F6F7P6V9W5S3Q10HX10B5T10B6U4X4J10ZE10A8M9K6Y6E4Y192、（ ）属于积极的财政政策。A.减少税收B.减少政府支出C.扩大货币供给D.降低财政赤字率【答案】 ACG9D5L9E6L7W8X10HP5E8W7B1L10D5T4ZS9D3M8F7C7P9Y393、资产负债管理的“三性”原则中，（ ）原则是商业银行稳健经营的基础。A.安全性B.流动性C.盈利性D.合法性【答案】 ACF7I10I6P2T10Y7J7HP8O3R10F9W1Y10C8ZT9I8J10I8V9T8O994、巴塞尔协议中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动
43、银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCK9P10W1F2X8C5L4HI4B7Z10E1D3M2F7ZT2F1Y5H8S4D10M595、（ ）反映的是银行管理的效率。A.资本收益率B.资产收益率C.资产使用率D.股权乘数【答案】 BCK7S3G7I9U10Y3B5HJ2K2J9O4U1Z5G9ZD4O6J7I9N4T5Z496、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】 CCC8X5Z9G6C9F3Y5HD2G1Y6Y6W7H8D5ZE1A8S10J8Q4C8E697、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济
44、资本。A.小于B.等于C.大于D.不高于【答案】 CCA8R8R2H2Y6T5D2HI9E3U5Z2P6G8K5ZC10H9M8O1C4B5D698、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】 CCX8E5I6P7Y6H2U9HL3G3F8M9V6U6G8ZS8P4W9B9H7Y7J999、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】 CCY3C4Z2I6D9W9B1HL3G4G8K1V3R4J10ZP5E2E6L1Y4J4J7100、国际金融危机的爆发证明了( )管理是银行体系稳健运行的重要保障。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCN1A3R1Y7X8R8J1HX3N1C2R2D7A8K5ZA8K6A3N1T10B5H8101、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】 BCQ5P1T1H5A8Z5J3HL9Q1Q2D5R6O10I10ZT6X6V4S5W8P3