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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 ACO7A3U7E8O6Q8G7HR6Q5I5J9T1K2S5ZO3P7M5C7U7T4W72、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCP7K6X
2、8E2S5N5D5HD5C9W5P10L5Y9W10ZG3C4W10F8C6D4Y63、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 CCG3H1U7P9V8Z4J10HL1Z1Y1Q9V9F10C2ZW1T1W9R10D9G8A44、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACK2Q6C8L5F2I2L2HP10F8T5X7B9B9N10ZN8V1B2P3A9Z6M25、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（ ）
3、为主的公开市场操作。A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】 BCJ1O5D6R4T9E1M10HS4R7B7L5V5U3W2ZR2X9B9V6L2T1A96、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCZ6C10I1F3F8H3A7HT4Q9A8P9R8O3B1ZA10G5Z5P6O10M3S27、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更
4、持有股份总额百分之三的股东【答案】 DCN2V8L3M8O1I8X7HF9Y2V10W7O10G6R9ZR1Z3U1W9Y6T7Z18、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCC2P10G2D5I2T2B1HK3E8O2I6L4G2J6ZL1V10C5D5G6X4D79、合规文化的核心是（ ）。A.法律规范B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 DCR10C1E2J8X1Q4N1HG2Z9F5D9P3Q9H7ZG7Y5F7W2T8A2C810、 ( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采
5、购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车购买者发放汽车贷款B.向汽车经销商发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】 BCG5T2J10W9M5S3E3HG8Q4W4I1H9F1F1ZX4I3A10F7B1O8G211、（）是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本【答案】 ACG9K2Q6X6M1M4A3HA10W8S2L1I8E4D3ZI10D8E9Z1B10O6N1012、网络营销的本质是( )。A.因特网应用B.商品交换C.信息化D.满足他人需要【答案】 BCM6T9O6V8T8U8U10HC7Y5F8
6、A2R1M1N4ZX8O1C6G5O4E2P513、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.期货公司C.证券公司D.保险公司【答案】 ACO2J7X5C8V6T10X4HF10Z3U10I5E1L1S1ZC4A2V2F1S1Q5J414、下列关于资本补充的表述，错误的是（ ）。A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 CCE8
7、Y7F9U5B1E1H2HC10J4V10N1X1J4I9ZE8S6M7F7J3I4U1015、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（ ）。A.民法典B.银行业监督管理法C.金融租赁公司管理办法D.商业银行公司治理指引【答案】 DCT1V1K1C10W7R7X4HE3X2J2P3E4K7A2ZX1X10U7W2R9B5D416、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（ ）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCC5B2T3S7C4V7W8HP9H9C3I6R4B8H7ZW2H3R
8、1I8J3J6Z817、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】 BCB6C9U4V4Q9L7G3HG6O6W1L2E6G10S9ZQ9H6C10G1K4Q4J418、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】 DCI7Z9B2X10H1T5C7HF7X5D3H2P7M7O5ZX6F1G5W4S9O7L119、资产负债管理是风险限额下的一种( )管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风
9、险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。A.联动式B.前瞻性C.协调式D.战略性【答案】 CCU6X9W6V8G6D7C5HC8S1J4C4G5T3X5ZI10R2H4R3G9Q6Q620、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。A.评价收益B.评价对象C.评价指标D.评价报告【答案】 ACL1Q8D4B2W10J8A10HU8Q9H5W10Q2Q2M4ZW2R1H4Z7C7Z8Z621、（ ）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.加强质量管理原则【答
10、案】 BCU9Q3W4G2R8F3R8HQ10E6F4Z2D8K8N4ZA7T4U6X7F8N2O222、商业银行资本管理办法（试行）规定的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCO7N2J2R6Z4O5U2HA6K9R1H8K10B8U9ZV4O10J7Z3C3O8V723、下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（ ）。A.披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数B.银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据C.如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季
11、度的季末数据D.净稳定资金比例的披露包括定量信息和定性分析【答案】 ACE5W5X5P7L9J1X3HD5D8P2G9T6E3S6ZS4K10V1N1N10U3D124、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】 DCR2B5L10B4D4Z6Y1HZ7H6U3I6I1T10Y10ZX5D7Q3B10H10R3Y625、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【答案】 ACX2M4M1O1G1H8W2HO4S5R10E3H
12、3G4G9ZR1C10R4I6H4T5P426、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCO3X7T3T5S2O7B6HI10P1D10A7L1B6A3ZY2U4K6Q6I3B5M127、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（ ）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答
13、案】 CCZ2F6G4D2R3Y3T6HX7K1M5H3C8Z10B10ZP10J8J8C6F10B8Q728、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】 ACF10U7J9B1G10F9K5HY6X1Z4I3H6X5U7ZN10K6A4J10Y8I7W529、根据商业银行稳健薪酬监管指引，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（ ）倍以内确定。A.3B.8C.5D.4【答案】 ACA1L10S1K8J1P1L5HE4C10H10P10R8H1R2ZQ4Q10
14、A4X3W10T5E430、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】 ACG1V9G4S9T10M10J6HF8H7P8G9C6Z6K3ZQ6T10F8M8W1K4D831、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCK8F2W1K9W5F8F7HC10U10W9B5A7U9B4ZP4K7I9I3A10W
15、3P132、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。A.薪酬结构体系B.薪酬管理制度C.薪酬管理体制D.绩效考核和薪酬管理【答案】 BCI3P1U3U6U2M10F7HK3G10O5G9D10Z9S7ZM4Z3P7K8P10W6J233、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCH9R8K3J8P7U9G2HU10E7A4E7P1Z9F2ZI10T8M5O8V7V3I334、根据网络借款
16、信息中介机构业务活动管理暂行办法，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币（ ）万元。A.50B.100C.500D.200【答案】 BCY5B10L1E9E4J3Q3HZ7O4G3R1X1A3V2ZE2Q5Y6C6I10R9J435、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCJ7Q1Q5X9J5V1W3HS6A5Z6H7O5L3H3ZD1C9S1D9N2C3Y136、商业银行在不良资产处置中应综合考虑
17、不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCK5L3Y2L2I2F8X4HA2E10A8M5T6A2Y9ZF2N10Q3B7R9L4O1037、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCG6W7D1V5M7X2W4HG8Q7V4A1D6S5L5ZR8W6G9O7D9G10S8
18、38、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCQ4W3R2M6M7A9V2HS5N2X2L2A6W4X4ZL1Y1N10G4W2Z1R539、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】 DCZ10B10M10G4T8N9R5HF7S6M3D3Y4E4F2ZL2M7Q3X3N6V8U1040、在市场营销环境分
19、析中，企业的市场机会少，环境威胁低，企业的业务可能是( )。A.理想业务B.困难业务C.冒险业务D.成熟业务【答案】 DCS3K6E4I6R7Y3W7HI5L10J3L5A2X5C6ZX5Q9B8D1S5F5H941、 （ ）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.经济犯罪D.行政犯罪【答案】 ACS1J6D3O9U10X1S7HC10S3D2P4B10F8O8ZF5T2T4Y4H5R4P942、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄【答案】 BCR2D5V7J5Q3E4V7HX10Y7X8B2V8C
20、1D7ZN8E5T6W1G9M6K743、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 CCX2V6X2S5Y5W4H10HL7Y4V8U4Y10Y10G6ZE10Y1N2Q7G3M4E644、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人
21、地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACJ10F6W4Q4A9L9T4HT4M5G8F6L8M10J8ZH1U1N2L10K6L8C145、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】 DCF4V8Q1R9W10Z10F2HZ5X9B9U8P5P4U10ZU10Q10E8O8G8R5S946、 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】 DCX8N10H8C6T2A9Z
22、7HX8T2R9D10C10H10T4ZY1K1D9O3C3O2L347、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCF1Z9J1G7W7O9F3HS3I2X4D5Z6O4B1ZW2A1M2A2R10N7U548、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务
23、流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCM9T8V2K3V2B4F6HX10M7A4I8N10Z8X2ZK2W8B4C6F8R2K549、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 CCA2X6P9J7M3I9A1HZ7S
24、10A9Z3D8N6N3ZP2N1Z2F10D8T10L950、巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】 DCI5X1B5O6Q10I10L8HY2Y3G4U6B8H5G10ZP6W7J3L6D4K3Q351、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】 CCO3Y6C2J10R7L8Y8HU7R5Z9A10H3G10X9ZK3F7P8Z10F10A6J1052、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产
25、C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】 DCX10A2K4T6F9Y5S2HX7D3H1S9U9P1M2ZN8I8J10N4Z8U6A553、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】 BCJ9S4A6Y8U7K1H8HZ3M10H5N8B2X10Z6ZF4I8B1T10H7Y9G1054、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。A.关键绩效指标B.经济资本指标C.经济增加值D.资本收益率【答案】 ACD9R4R5B10B4K10
26、E2HS7D8X2K8H8S9J10ZL8Z5B1I10F10D8W655、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCQ4A5G1W5Z9W2C3HS1S4X7F9R2M9D2ZG8D9B8D2Q3S1T856、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.“形式重于实质”B.“实质重于形式”C.“法律优于政策”D.“政策优于法律”【答案】 BCM3P6J6F8E9O8S2HG3R10S2E4M3Y7T9ZI2V3P4V9S3V2P
27、657、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.常备借贷便利【答案】 CCP9R4J5J3Y1H5A8HU7H7L3X4K6S8A9ZN4R5I5F6X1G9J658、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 BCO4Q6U4L9
28、O2Y2A1HS5G1A1R10P9W1I7ZN9H5A10D3N1B1T159、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】 DCY2E3A2F10M9Q4P3HB10V9I5S3P3W8V2ZU9W3B5D4T10D1A160、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。（ ）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】 ACE2A9N7Q3E9D2A9HI8O1E3Y5E7W3D2ZP5T2Y
29、4H9W4U6G761、银监会商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括( )。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 DCQ7N8V7X6V1F1M6HD2O3H3G8F1J5A6ZD8J4S3Y3K4I6I862、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】 ACG10Z1N1J3E10N6A7HY1K4D10D8A10U6S9ZG8X3M7H6A5T8P463、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手
30、段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCZ8U8F3L10K3M9F2HY5G6R6U2Q10W2V1ZT3G1G3D6L7M10Z564、银行常用的资本中，（）反映的是所有者权益。A.账面资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本【答案】 ACY10G8F8B9W9C5S9HN10M4S2J8L2K5U1ZX8U1M3H2Q8L1Q265、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCG7M4G10E9M9J1N9HY6H2U2P8C7O3E1ZD1U1R9L3D2H4Q366、(
31、 )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCL3I1J1N9J5E9A3HB1X8P7B8S9X7M7ZO2I2X3A10F5M2Q367、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（ ）。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】 BCC7R10R8P1W10V8M10HH10Z3R7G3Z9N7U6ZY3B2G7T5L8B5G968、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACC7N8O8S
32、9C9D2T2HI5B4U8H1C1I4Z8ZL1L3I5W1L10B4C269、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCI10R9M5C1U1S7G9HT5G7K2B7Q3T4Z5ZX5L1Y8I9E6P8U1070、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACZ4Q10I7U3T2U8Z2HH1C1K5P6F8E1R8ZJ6Y5P5L
33、8S9H7P271、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCU10D2Z6A10Z1I1X2HN7F2O6E9X3A10Y8ZJ2A1M9U10J5V3N172、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCQ2M4J6V7H6C2Q6HK2M9E7Z9C1W8Y7ZF8Y3P7O5F2G9J1073、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A
34、.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】 DCZ10M2V2E9J2J7W9HP1G6G3T5C6E8M9ZS3E2W8A8G2V3Z274、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答
35、案】 ACS10O7P10J8T9U5Q5HJ4J2N6P1W8V10K6ZB6F9T6H4U9T1E1075、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCT7I4D4K3K6E9B8HA2S8D6Q6J5I9B10ZR10O4M10Y8C5J6V676、资产负债管理的“三性”原则中，（ ）原则是商业银行稳健经营的基础。A.安全性B.流动性C.盈利性D.合法性【答案】 ACH6R9D1Z9T8L8W5HH7Y8J2K3U10R10F6ZI1P7H2V3X8C3U477、下列不属于
36、商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制订资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACA8O8M2E2N7Z9G5HT9P3E8H5S7F8P6ZH9Z9K1P7K7R6Q278、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7【答案】 BCO2Q5A3E5J8X4D7HL2L4U3U10J7D1F9ZG5U1P7R3H10E1R379、股票股利是企业以增发的股票作为股利的支付方式。企业发放股票股利后产生的影响有( )。A.股东权益
37、总额增加B.股东权益总额减少C.股东权益总额不变D.流通在外的股票数量增加E.流通在外的股票数量减少【答案】 CCZ10F7M9Z4X5F2I8HQ3F1S9X6I6M8O4ZL8K3C6B9H1W10N280、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（ ）。A.税后净收入/总收入B.资本利润率C.成本收入率D.资产利润率【答案】 BCB10E8M8S9S3R10T2HI6F7I5Q9M7F7P2ZD10F4A4T4W8Y2M581、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCE2B6C7W
38、9D8B6Q6HO1J6Y9E8F5H5S5ZH6D3T3F4H3D1Z282、有利于保护当事人的商业秘密，维护当事人商业信誉的合同争议解决途径是( )。A.协商B.调解C.仲裁D.经济诉讼【答案】 CCC9J8Y10K3R4P3O4HH6T1T6O3G5J4C10ZM4D10J7Q3S5M5P1083、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（ ）为主的公开市场操作。A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】 BCL3Y10G9Y9W4T8W10HY3S5K8I5I1M5Q7ZE10I2D8T4T4V9Q884、资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.
39、8【答案】 CCU5G2L3W6Y3T8G10HA7P4A2X10Y8B3D10ZT4P5T1P2Y1W6O685、下列属于巴塞尔协议首次提出的流动性监管量化标准的是（）。A.流动性覆盖率B.不良贷款率C.稳定资金比率D.资产负债率【答案】 ACH8M3D1C4J2M5D7HN7R7E9R3A10N3M3ZF8R6T2M2M8O10P786、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACI4D10X3C2B4V1Z1HR1Y7Y7F3E3J2P3ZM2L9Z10O2T7E10O287、信息
40、科技工作要把银行的（ ）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。A.利润目标B.风险目标C.战略目标D.长期目标【答案】 CCJ5S2U9G5O2I2N3HW5T1W6Q7T8N10Z4ZO1U1Y3C9Q1C3V588、全面风险管理要确保政策和程序的( )。A.有效性B.一致性C.独立性D.成本可控【答案】 BCR8U5A8Y6G7B6H7HB2Q3P6A10W9Q1A5ZP8K9G1S3E8T6U289、巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACZ10P2G2U6V8R3T6HU3W4A2I8E8S7H7ZU1P
41、6M1B1R10V1K990、金融工作的永恒主题是（ ）。A.深化金融改革B.服务三农和小微企业C.防范化解金融风险D.扩大金融开放【答案】 CCF10Q3B4J4X3Z5A1HC7N8G2Z10U7H7R7ZG4F7G3Q3Q7W7A791、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（ ）责任，对个人资信状况造成负面影响。A.经济B.法律C.刑事D.民事【答案】 CCX7Z8Q9G10K9C10T9HG9P8P3B1A8E8S2ZA2R6P6Y6M9J2F292、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算
42、方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACW7V9E1X3B3A1C2HY1S3T8J2V3M7I10ZA7Q9P8B10Z9A6U293、流动性覆盖率计算中的分子项是（ ）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】 BCQ8H9Y6H6K4I1A7HD2U1N1X2H7A8V4ZF
43、8J6Z8B6U4L6U994、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。A.资本充足率B.不良贷款率C.杠杆率D.资本利润率【答案】 DCR3A2H2R8Y9B4B7HL4T10W1N10A1T5T1ZV7K6V8G10H10P10X495、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母【答案】 ACA1A7K2G4Z8R8I5HN3E3Q1A4N2J2D7ZD7Y2U8Y9N3B5V296、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷
44、款C.债券投资D.同业投资【答案】 ACN5G3J1S8R5V1W4HR8Z5N3Q9A7A5W10ZM4B5G3J6H3D2L797、巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】 DCY4U2O9Z8L10W7F3HI4Q8E7H10R4Z3E10ZD6C9V1J1E4M10H598、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】 DCI6I10P10F1U9X8J7HY9G2D9N8J6U6I5ZL6X4O10O4G6I3C699、资本办法规定，符合条件的优先股属于（ ）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】 CCK6S9E1C2S5I4U2HY6U2M3S2S6T9C1ZW9J10T10M5F8D7E6100、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCW1W9R10I2J9G9S2HL5P10V8R8W4Y6H8ZR6D1K3N10S7E2P9101、在市场