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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCB5N4S9V10P9R6N8HN8V5D5Q2L5X8Q5ZY4R1M4G3H10C4X62、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产
2、财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCM9M10F3D4E4R4Y3HZ1I4H4K2U1O6J10ZD2Z10Z1P3Z1W8C63、下列关于商业银行风险的说法正确的是（）。A.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.结算风险是一种市场风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取【答案】 DCP6F1B10P2E2T4Y9HC7H9W8P1G8M3Q3ZX10R10Y2K1W7M9P54、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高
3、，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACO8F3W3B7R2M8P6HK1I6O4I3P9L6T3ZY6P2S6X5S4C9Q45、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCO4S5O10P10J3W7M8HL4U9I1A10T2C4V6ZA5U10J10O5Y3Q10R16、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。
4、A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCW5H9T6D5X9P4V9HN5D4F1O8D3Q7A8ZQ8V7L9U5V9X3E87、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCC3K9U10D5V7D9Z10HJ5I9Y9V3L9X9B6ZR1T3S9Y4D4A7E98、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的
5、限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCQ1Y4L1B1Y4H7J5HA4Y6L7L3D6J8E8ZU5H8W6L7H3S2D59、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCT7H9T9X1Z6E9G10HW1B4W10Q7I10R5K10ZT10L9A2A8P6M4F510、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCG10V6N2L4S6E4O3HF3Z2Q10I1C10H7G5ZS3E6Q2R5Q10I10C31
6、1、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCV9P3U8B7B6S4O6HK3U9J1Q10R4P3Y5ZI9D4J7Q10L9R5O912、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。A.交易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】 CCR8J5E5U8R7U8V5HK2X4O10G6I6H9Y6ZT8L9G3D3T2T5F513、以下
7、（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答案】 DCB9M5U3G5O9X4V3HJ1U6V2X7U6Z2O6ZQ8G1Z3D7S10I9C814、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本
8、【答案】 ACS1B2R2X8W5G4Y4HD2L3R8I9S3Q9S2ZB8X10S10O4F3V2C915、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCP9P8E9E8N6U9F9HY5Z9K2E3X10Y4S1ZP10G5M9I1B9I4W1016、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也
9、越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACJ6E9E10U1I1J8M1HQ2E8N2X1H4A10O10ZR4U4O8T2M9Q10S717、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCS6J3F6J1F7M10Y3HW3F9F1T4R6K8C3ZD2T8L5K5J9R3S218、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCC10G4F8S8N3N5E8HR1M7P7C4T7
10、U7B7ZO7E2I3R7J6F3O519、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCT4U10S8A5A5G7Y1HS4O1H1L1P2V2T1ZW10L7R4C7B3O3Q620、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCJ5X3R1Y5B6S5C2HT2M
11、6Y6B5G5N7J2ZE5U3N1C6M1U5R421、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCZ2T1Y4S7P8U8I6HS2O2D10R10E7N8I5ZO2C3E8U5A7J6H822、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCZ8L7B1R1D10O2F6HI7W8S4N3Q9H4V2ZZ1U9O4I10K3R8X923、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展
12、变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCM5B8R5S6E1O5X4HQ6B8R4U3U7Q8X2ZC6L5K6Z6A4A6T924、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包
13、括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCO3Q9X9V6C9S3K6HZ4R3W5X10Z8J9U9ZO4C2K3X5I1M1C325、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCU4C7V8I8G2Q7R4HG2Y4P5Q2A5U7O10ZE1J4D9Q8R1J2H326、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACQ5H10P3E10B2H6P7HH7W6R5A8G7T
14、9N1ZO3M9T6G8M8Q10D627、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCI2G2L5H3T3W4X7HT4P10N6T7W10O4H2ZK1L3S6Y5M4R5W928、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起
15、的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCJ4L5U8T2P2G7V9HU7Y2P5J8E7T4K2ZZ9S7T7P2A6M1S929、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCC3X7Y6P9L2K9U4HV8L9K6C5M8B6C3ZL3V5Y3M9Z2M3O130、声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。A.相互排斥、互不共存B.相互独立、互不影响C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCN9C4U7X7N3U10Y4HM5L3J2J8V9C10G2ZF2O
16、9Z8F9R5Q10E831、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCL8L5B4T7C1O4P9HW5Z5Y4X8O8L3S10ZB4Y2S4G2F4F8G132、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACU8B3C7I5R10X6Z6HE6Z1N1A2G5H10S4ZA1J2C5X4S5Z7Q933、处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。A.声誉风险
17、管理部门B.声誉风险审计部门C.声誉风险监测部门D.声誉风险评估部门【答案】 ACI5E10V5W4R5J10X2HU1I5U4I5K4K5N10ZB3P6C6M1T2V5M234、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCM2U9U9J3P7A6J5HU9V8X2F8C1A7W8ZQ5J3J7U4D8N3R
18、635、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCR5N5F9Y7F6H9Z8HQ7X6Z6V10N2A1X1ZL4W1E8O5H3U3D436、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场
19、价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCM9J5V2T4O4Z6F3HL4I5G6I3A9D7K9ZD2X8U6V5Y1I6X337、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCF3X2Z10V3D4Y9H4HN2I3C9R8J6L5W3ZC3G2H6F9G3Q8Q338、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风
20、险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCY1G8M7Z1N1G1M8HN6Y4Q1S1L4P6J2ZC8V2F5A1H2A3M939、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCU7B5K4H9X9H8Z2HD5S1O3Q8R2L9C7ZF1G9K4S6V3Z10E840、压力情景应充分体现银行的特征是（）。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCK5F8E9P2M4D6W3HF5Z2U2N9H9B3Z
21、4ZU6J3A7J8A10J5C841、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACP3U8L3I9Y10Q7P2HN10Z8R6S3J5Z7X2ZU7A2E2T2R10Y7F1042、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCF5N10N10L8P3S8A6HY4M4T10C8B2F2M3ZA8W8A1S8I4K3T1043、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCJ3Y1X10D6N1M9Z9HG
22、4D4O6M7W8S10I8ZZ4B2X5T5F3K2N144、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACL1A2E9O8B4E5J10HV3B7I2G9F5K3V4ZN8P3P8V5V7T10N345、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACK5R5P4E9N3C2K9HH4B8T7O10M2H10L7ZC7L5N4C4O9L8U1046、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正
23、向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCR6A4J8U1T8F1D9HU6H10X6I4B6F7Q2ZV1Y8Y3C2H2H10X547、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色
24、设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCE7E5W10S7U7O8I10HK4R5W3A4Y5I5Y7ZU5W8J8G6I2O9R448、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCJ1B9M6V3F4Q1V4HP8M2D9W6J7K7C7ZU1O9O1Z8J3W3I249、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCV10U2Z7O6X6Y5Q3HL6Q7I4D2J5B7O2ZP2M4B9Y7A2W1A750、以下不属于商业银行资本的作用
25、的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCG1P3I6C3W5Z7P1HH1H1A7R4T4D10K10ZU6L7E1Y3O8S4B151、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCN6M5I1H5I8K9P6HJ4Y6J9V1Q4A5O8ZH2I4Y4G5K10L9O152、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出
26、售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCT10N8T2N9Q3A4J1HH4J7Y4A2L4K7W6ZX7T2C5C5A2C6U953、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACD4J6L6X7U10I7U8HH4J8L10R10Z10Y5I6ZZ10F4S10P2P1X1T454、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.
27、预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCK4R9H6J10Y7O7P3HF5D10E9W3O9I5J3ZK4C4T5X8C5A10V155、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重
28、的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCF5S5G1V7P8W6X2HW2C3F10F4C2F5D5ZG5C5M1N3V9G6X556、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCL6P10E10R5I2M1H8HP6S8R10F5Y8C5L7ZT8H9Y1Z7H9D6W157、下列关于风险识别
29、的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCM7T6O5U9R7C10U2HO5R2Q8N10E5R10D2ZK3W7I6V9D10H5X858、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求
30、平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCX5P5R1C7C1U10E9HN6C10G3O6V4U8X10ZQ9J2S10H10O1N7G959、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCK9D3H10D7G2I8Q9HA2A7D2T7H7V5Q8ZZ9V6L10C6N9Q6N660、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件
31、相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACD9G4L4A5D1Z4W4HL3E6F10L9J3C1N7ZN8V2K4V9F5P2C461、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCM9B7B1U6L7U4J6HE3J7E7U3I4
32、K5U7ZF1L7S10N4Y3V8C362、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACR7M2O9G1G5O10Y1HX2C7J1H2Q5W5Z2ZT4P2U9G9C3U8R263、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务
33、外包D.监管规定【答案】 BCJ2Y10J8T10J10M10W10HF3V9L3L3Q8I7Q2ZA7K4U5Z3S6H7O264、通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCT2H9V6B7I1W3O7HN2S10M8Q2I2H4X10ZG2L7N7P2G9W5X265、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行
34、严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCV9J4B3W1F8D7J5HP5B7B9Y8Q2Q7O9ZZ4W5D7Y2Z8R3T666、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCZ3T7H4Z9J1H6J6HZ6T1P9U3L6V5W8ZQ8O4A9G10X10L10L867、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）。A.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性B.资本规
35、划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素C.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施D.资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标【答案】 CCN10T5T9R6N3T6J4HE4Y1K10A6H4M8F9ZP9K6X2P2C5O5U168、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCJ6Y6S5F2N7B1K1HX5K1V4Y5M8L7I2ZU3K2F10V9B10U
36、8C169、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCQ10E9Z4K7Q9M1X3HO10R1E4Q3L9X5C3ZP2H4Y7D3Y1R10J570、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.80B.100C.120D.150【答案】 DCK4V6R9E3Z9W6J3HB6K7R8K2C10W9C7ZQ7N9Y8B8L4T10U171、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验
37、以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCP1S9O10I1Y8F7A8HG5O1T9X6C3H10H3ZS7B10J8N10R9M1Q772、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACL9A6T7Z7G10D2F2HK8Y6E2B8E9H4U5ZN5H4J5T6U6Q8I1073、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲
38、线风险D.基准风险【答案】 ACE6W5E5C3M1P7J9HY5L2W7F1R1Y10P9ZX3J4O8Z5M10H10C274、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22.1C.14.2D.18.1【答案】 ACO6P5N7D8O2S4I4HJ8N5M4E8D5L5I10ZD9V9N10N5V5O5P775、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCL3D5D2K7
39、Y7W1F5HQ9F3Z6T1J9R9N1ZL9U10L4M5R10O8J576、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCY4K8G7W3B1I6E5HO9I7C3U8V9Y8L4ZD5U2D7S10P4O5T1077、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商
40、品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCL4W3B8C8X10D3X1HV4P8U3Z1J8Q10B7ZV5B9C6U6B7W1B978、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCC7N8X10W1E8C7B10HY7O10J9G10R8Z1K2ZH8I8Z7E2W2Z7D179、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度
41、银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCI9E8J3L5D4R7B5HC5H6O10B9A7D4U9ZN3F3U6F3J4P9M280、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.80B.100C.120D.150【答案】 DCC3N8B10T9O9U2H3HW9P2Y9D4A7R10A8ZE4O4B4O6
42、K1K7A281、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCS8H7W10T5F7G10M3HV2D9C7O6P7C8U7ZO9E2B7T1Y5N4E782、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACZ9V7Q8Z4H4L1S8HF8L8N1S2N3O7S2ZZ1X1F4F1Z5B3Q583、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失
43、、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCH2F5R9O4O10T3B2HW5R3V5Y4Y9C6T3ZF6F7Z7T3Z7U5K984、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACG3U1W7K1R8B6Q10HB2C10S2D4K9G4I6ZQ1D9D10Z4T6E4G885、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发
44、展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCY6M7T4I3U3N3M5HV1Q10J8P1F2W10S10ZZ5E9K2Q7K3A10F386、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操
45、作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACN10F1Q6R7W1R7X4HI10H9B3A6X9K8A3ZZ3M3Y6B1F6Y1G987、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCE8L4C9R5S3C10T5HA5R4D2B5J4G10G10ZH9Z1X9X10E9B6W688、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互