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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 CCF6P5K6J3S5Y4O9HY10E9E6D10T9E6K8ZY6F9D3Y9B9P9Q102、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 ACI10W2U6Y2Y10Z3X6HU10D9Y1M4U6T8B8ZE9H2A6N3D6R3P103、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不
2、包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACH5S4G8H1N2V10C9HI5S7T6W6D5S3K2ZS5W2B5L10I3E9B24、 开发银行和政策性银行的绩效考核指标不包括（ ）。A.合规经营类B.落实国家政策类C.市场管理类D.风险管理类【答案】 CCQ6L10J4E8X9T9R5HT6J5N4P3L9I3D7ZB6Z10M1X10D9U6N65、（ ）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.借款期【答案】 CCD8C2W4E4D10N4B8HX7L9Z2V8C8G5L10ZB6L2
3、Q8X7D4O3Y46、不属于普惠金融的发展目标的是( )。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCS4N5H1G4U3N4X1HG9D8B6V8X9J3F4ZN10P3S7X8F5L4P107、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.房贷不良资产【答案】 DCW6Y9H6B10C5J10H10HS8P8F6B4R3C2G4ZQ1J8H7M6C1K8K18、商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其（ ）。A.风险承受能力B.风险控制能力C.风险管理能力D.经营能力
4、【答案】 CCT1H6F9H1G4U1Q9HV10X7H2N10H8C2R9ZO9D2X4R4S2O2X109、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCH1Z2A5E7N6R2A4HZ5J3U2U7A3X1M6ZD5R2Z5R6D1P10R710、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。A.国家法定B.随行就市C.集中定价D.集中竞价【答案】 BCN7Y1Z5Y1
5、0S10N3A9HY2R4W2X7U1W10A8ZS3R6L9F1T5G5R1011、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCT10C2L9L9Y4L1F2HH7K2O9M1R10X6A8ZM1M9S6J8N5K4G1012、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 CCT7E8Z5
6、F8H5J7Q10HM6M3B5Q6N2Y10C6ZS9L8I1A6B9A9G513、（ ）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。A.公平原则B.公开原则C.公正原则D.制约原则【答案】 ACE7N4Q10Q7I3K2U2HZ9K3K8U7V6H4D8ZG7W10E8S8V8W3L714、金融工作的永恒主题是（）。A.防范化解金融风险B.深化金融改革C.扩大金融开放D.服务三农和小微企业【答案】 ACY9F9O10R1W1E2Z7HG7P7D3S4G9A7A5ZM4A7M7E1B6S8J115、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】
7、 ACD6N3W8L3O3X7H1HS8I4C2F4O1X4B10ZC3H1U9C7J3N1J616、银行卡用户使用管理中的风险不包括（ ）。A.持卡人的资信能力变化风险B.信用卡失窃的风险C.真实持卡人的信用风险D.持卡人恶意透支风险【答案】 CCU5W8G3M8B4B6Q8HD7G2B9A9B6N7J2ZD1R7V8Z3Z6Q4Z117、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】 DCO6S10D3R5L8Z7E5HO7D7L5R5S10E3C8ZQ3M7C1A2X7R4M118、反映银行的资金
8、头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 CCQ1Q2Z7S10F8Q2M5HE1X6S7C10K2Z2E1ZA7G5K3A8N7C2Q419、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.60B.15C.20D.30【答案】 DCC3D1S6Z2N2T4U1HJ9V8K8J2H9F3I9ZH2C2P7D7B2I8C620、巴塞尔委员会于1988
9、年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACU8Z4Z1P3X2G4K3HP6O9R6L3W1Q3H6ZT4M1V5G9J2F3R921、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】 ACN6T8J6U6E5A10Z7HS9X7W6B7L4O5F8ZA1K3W10U10G7R3V122、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCV5U6Y9W10G5
10、A2K10HC8C7J3G9M10V10V3ZN2O2K4K10H3Y6K1023、（ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A.企业内部控制配套指引B.企业内部控制基本规范C.商业银行内部控制指引D.加强金融机构内部控制的指导原则【答案】 BCT2N6S9S2R1T3I8HR5K4G10N1G5L2T6ZT6I10K8H5Z1B7M724、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度
11、C.每月D.每半年【答案】 BCM1F10R6M8I4X4H9HC4P4M4D10N6V9D10ZM9E10E3K2A2Z10S225、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 BCT6X4P8T9N9Q8B5HM3J6U9J1B9G7W3ZE7V8O3F2D1U2W426、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（ ）。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】 BCD9V8Z2O6E5J1T6HS7O1F6J6K10D9K7ZI1B2A1J6B1D1M727、（
12、 ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 BCY6E1P9I5N4X2T3HL9S9R4J10T5E3Z5ZV5D2T6U7Z5S4F328、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（ ）。A.办理汽车售后回租B.办理汽车融资租赁C.吸收股东1个月以上的存款D.发放购买摩托车的贷款【答案】 BCO1P10Z3N4U1G3E6HZ8J9I6I6Q5X8C8ZV10B3C4Y1F8I5F729、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（
13、）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCC3U9M6H3I1R7A2HA6O5W5L10P8U2Y2ZD9L6J3M4S10N3Y630、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCA8E10H4S5J5F5R4HC5Q6M10N10Y1K4Y4ZQ2F2U8Y3W7J8T331、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式【答案】 BCV9U4A8M4X3F4F4HQ10P1I6I6K9Y2R4
14、ZB2J1J5L1F8S1T232、商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括（）。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.利益可观原则【答案】 DCH10M5R1P5E3H9V3HU5N3C5V3H5F2U3ZH6F8G4O7X5X5Z133、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 DCF2Q3K9E4U4J2I8HL5R1E9S8N4X10I7ZN8L8R9D3N4U6Q234、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（ ）。A.未落实反洗钱相关制度
15、和防控措施B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善D.以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】 DCY7R6L8R2S10M9U7HS7L4D2L7S7Y7Q8ZE8N1V1J4W8E6F635、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。A.充分鼓励客户消费，充分信息披露B.客户竞争、客户资产隔离C.客户教育，充分信息披露D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】 CCX7T6S5G7X9C10Y7HE2K8Y3E8P10R8Z3ZT6N6T8X4K8U5H536、银行业金融机构高级管理层承担全面风
16、险管理的（ ），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】 CCM3A3P9N1A6L10W1HW4C10T8K8W10J1D8ZA8R6P10E2K4Y9P337、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（ ）。A.民法典B.银行业监督管理法C.金融租赁公司管理办法D.商业银行公司治理指引【答案】 DCL9K8F4D9I6B8C3HB2W8H3N1Y1C7E5ZP1M1M1I6V1P8S638、 关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜
17、员管理D.对持卡人管理【答案】 DCN2K1M1U10X5R4K9HE5K7B2A3Z8U3D8ZM10B2I7J7A4L4C239、（ ）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】 BCL4L10R8I3W6I7H8HA1B5R4L7Z7L2Q7ZQ4U4X1S5P4A4H940、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。A.3B.5C.10D.15【答案】 ACA4X8X9G7B4O2D8HJ2U5O9L8Y9G
18、7G5ZB4B6P9C1I1R6R841、银行风险的主要承担者是（ ）。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】 BCP7O1J4M5S6J1S9HY5C7R5O5A3E7I5ZT9M2H6E1M6E3B842、（ ）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务【答案】 DCS1M9F1Q7W10J7M10HM5W3P4R3N9I10K4ZT4C9E10Y10D10U6D1043、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（ ）。A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识B.针对
19、城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】 CCS7G1Q2F10X4L5D8HC10Y4O6C1U4L6E8ZA6H10U6R2K5R1W544、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】 DCH7A2U9K9G2S3H8HI5B5A6X5U10K9M2ZR6H4C5J1D4G9P
20、545、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCB3X7Y3S5J5V6X1HG3O9C7T8B2B3N4ZK5J6E8R6C4Z4Z1046、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率【答案】 CCF4K7G7R6P3U2U7HR5L8V9X3O5B10J8ZK6J5S3F5M9R2D347、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D
21、.票据发行便利【答案】 ACB6H4X5K9O3O8D1HG5B10I5D9K10U10W9ZR5A6G8K7I8Q3M648、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCX5U10G1M5B6V8B9HU8I8R9M1K5O2B7ZY6R7V9U9D1J2P649、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】 DCN8U4D2L2E1G9T1HQ
22、8K9C4P4T5C10Y6ZN2T9V8U3L6N6U650、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCF6J3Q9B9I1A2B1HG10Q6B3G5Q2L4Y8ZO9X5B8I1V1H10F1051、下列各项中不属于股东权利的是（ ）。A.复制董事会会议决议B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼C.按照出资比例分取红利D.主持股东大会【答案】 DCL2V6R7J8W2K9N5HZ7V6B9M2C1K2T10ZU8Q1G3X3W8Y6D252、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的
23、全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】 CCW3M5M5B4V4F8Y7HX5A6B9D3T9U2C2ZX1E4F7G6K1K3G453、（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。A.核心一级资本B.附属资本C.扣除项D.优先股【答案】 ACR2W5R7R3L10I6O2HK9O2L5R10N8J3I1ZF10C6C10D9Y1D8H254、银行汇兑的主要风险点不包括（ ）。A.签发汇兑凭证记载事项不全B.银行汇票无效C.对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺D.汇入银行受理超出时间限制规定的汇款【答案】
24、BCG5J3A7T9W10N7K9HB3P5K10I5S9G5P6ZW6V6H3Z1F9Q2G955、（ ）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。A.流动资产贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.银团贷款【答案】 BCW2I10E8W8P3X3S7HK6O2I6E1L10Y7K1ZV8Z3C1D1L7C1R156、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCN2O5S3Q5C4T2S8HS6H9B1L8E8H6B10ZC5A9B8M8U7G8A857、下列因素中，商业银行应按照国家关于
25、固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。A.项目风险水平B.自身风险偏好C.自身经济实力D.项目收益率【答案】 ACZ7K1C6N5B2X10W5HF9B4C9H7C3A1T3ZY7U5C2R10V5M8Y958、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】 DCF1X5O3B8E9D10H4HJ3B3U9X7Y5J7K3ZK7I9J10T10N4P2Z959、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】 BCZ10T3J10L5
26、E8G1M2HV7Z10N8J10J8D2E8ZF10W8B2B4O4N2E860、（ ）不属于合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCA10L7E5Q4B3L7N4HZ8T2D3A7A1H1I9ZM4L3W6O4F2Z3N661、净稳定资金比例披露标准规定，从（ ）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】 DCZ3W10N4F7L4N6F2HK5U8E10Z10C6S8M1ZG1Z6P6I1V1M2Z462、
27、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACN4D5D10I6M3Z10M3HM8D4B8K6B8V2C4ZP10I5T9I1G9U1I163、资产负债管理的“三性”原则中，（ ）原则是商业银行稳健经营的基础。A.安全
28、性B.流动性C.盈利性D.合法性【答案】 ACU9O7R6C6M2A5O1HF8L7Q4U1V3C4S2ZR6B6A7Y6G10I2I664、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架，文件明确了内部控制的三大目标，下列（ ）不属于三大目标之一。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率【答案】 BCG7K2Q6U7D4Q10Z8HD8X6W6C7O5X6Z2ZJ9M1P9S8A4S2I265、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具
29、有特定用途的各类专项基金【答案】 ACE4I2N1F6H10F3D8HC10X9E4B5A9P7I4ZT9Z8H6P5L7I10O666、鹅口疮患儿口腔黏膜的局部临床特点是（）A.散在的小水泡、覆盖黄色膜样分泌物B.大小不等的疱疹C.大小不等的糜烂面或浅溃疡D.点状或小片状白色乳凝块样物E.早期充血、水肿，继而溃疡【答案】 DCL2J6I3D3T4I7J1HD5R7I2G8Q6C5N7ZP10H10U10S3N7B8R267、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（ ）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D
30、.十；二十【答案】 ACZ4H5R4C8V8Z9H1HZ8H2P7E10R8G6F2ZF3B10N9C7M10S8U668、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】
31、 CCT5D6Q2B2V5C2F3HQ7D6Z7H3P5R5W1ZN8T1D1R5U1A10Z769、商业银行资本管理办法（试行）规定的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCH6E9A10Y3H6F3C1HZ8Y6P4E1B6I6A5ZJ8U5K9M2Z2J6H570、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的
32、金额与可疑贷款之比【答案】 DCS7C3E5K4I2H6I7HG10G8F1W10B6N9O6ZY9V5M3X4S4K7B471、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。A.办理汽车售后回租业务B.收取购车贷款客户保证金C.吸收股东1个月以上的存款D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】 DCC4V2B10P9B9Z6E10HS3V5X4U6Y7W8V2ZT3C6U8H5O3G2L772、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本
33、规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCD7F7V7V2Q9R7R5HS10Q9W10G4B1C10H5ZT7W9F10Z10C2X9V273、资本办法规定，符合条件的优先股属于（ ）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】 CCG6V9S9J1Y5T7W9HD10B7E4X9U5Q2O7ZP6J1A8G8K3Z9L574、资产使用率是指（ ）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 CCE4M3Y8T7H10W3J2HH7N9Y7A8T3L10Z7ZL8D4S9R8T9Y6W375、（ ）
34、是巴塞尔协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】 BCU9Y2Y3P4Q3T3R6HE4U10A2U2Z1C4K7ZL3O8U9E7Z5C8Q676、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】 DCX7P7H7G9G6T9D5HM4P6X1E1D7R9A6ZE7V3U1D8S9K8N477、（ ）不属于指标值中的内部标准。A.历史标准B.预算标准C.经验标准D.核心标准【答案】 DCU7J5N8C4O8N7C8HQ3O5N5P6L9O5
35、P4ZI4L8L9F5W8S10O878、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（ ）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】 DCW6O1J8F6Y7A4T7HR8S9M7T4J3N2V1ZW6W2C4J4L7O10Q1079、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。A.董事会、高级管理层B.业务部门C.内部审计部门、内控管理职能部门D.董事会、内部审计部门【答案】 CCX9J2G8E8B7O7B9HF7N2O6A4A4A3J1ZI4B7S3V8Y3Q8Z880、根据合同解除的一般规定，当事人有权依法解除合同的主要法定情形包括( )。A.发生不可抗力B.预期
36、违约C.迟延履行D.根本违约E.全面履行【答案】 ACM3D10D6P3T4F10N7HL8Z5H3T7Y3X1I2ZE5Q5V3U9C7B10K381、现代商业银行的核心是（ ）。A.扩大经营规模B.提高市场份额C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCY9P9N9F4O8O1P2HC5Z4C5M8A10H5S3ZZ1Q1M3Z9I4I10R482、商业银行的首要职责是（ ）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCZ5O6W8J4Z8L4A5HE2P5M10F5U10B1K9ZC2F9I8G7P6C3O983、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的
37、（ ）。A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段【答案】 CCS1V10D4B2Z5K10T2HR5H8P9R8B7K6B9ZR3B2X10S2B7D8D284、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCZ9V1X2B2H1B9N1HP10T8E4W10A3B9Y1ZG1N3Q4U5X7B7X185、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商
38、业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用评价是否满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，不需要核算【答案】 DCZ5Q3K2T2G2S3Y8HZ5T5O6I4X2Y2V9ZB5M5V1C10B9U7Y886、 下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 ACD3M6A9P7
39、J2I10Z5HP2H9S2G8V10Q1P9ZI6X1D10W7U7T7F287、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】 ACV10X8T6X9Q8S1H10HZ10J10H1U1P7U10H6ZM7R9I2Z3M2N6O1088、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。A.50B.70C.80D.90【答案】 BCJ6O3E6P8T8N5A1HK5Z4P10P9W6H2R3ZR4T3T6
40、E3U7H10G189、根据网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币（ ）万元。A.50B.100C.500D.200【答案】 BCL5V5O7M3A9C6V9HR5K8F10T9Q4B9D5ZE9H7W9F7H2Z9C790、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A.一次B.两次C.三次D.四次【答案】 ACT2J5Y3V3F1X8J1HY5F2X10Q7N3Z5U4ZS10W10M3W7J9C2K291、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要
41、求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 BCY5A9S6G7X8T5G3HV3K4A10H1A10W9O9ZE1Q4Y1G8P1P8P1092、资本监管的三大支柱不包括（ ）。A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.监管当局的市场约束D.现场检查【答案】 DCB10I10H1Y8B2S9V9HG8J8J2W4O9E7N3ZL10E10C5Q6R1K1U493、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C
42、.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】 CCB5R9U5W5P3Q10H5HX3Z6Y10S6W3Q4W8ZK2S10P4A8B3W6J594、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 DCH9J2H4A9K4U5U9HG1C9M8D4J6W10U9ZM5P1P9W4J4V8M795、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监
43、管C.定性监管D.跨业监管【答案】 BCZ1L5S10P7Q8Q3T9HK4G6G1I7R2L10G4ZB3Y1E9H8D1W9A796、商业银行的二级资本项目不包括（）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计人部分【答案】 CCE9N5E9K10K5H10C1HC10M2J9X7G3D8Y5ZL3P8V1J9J7C9Y897、 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACR9S8W10L5R2Z3V6HF1C4P6M9W5T4O4ZJ8G5O6W9X4C4K498、 ( )是
44、指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款【答案】 ACQ8S7H7J4X2P6L2HC5X3R9U10H8C8N9ZN4T9D5E1S8F1H699、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCD9K8O2H5P10A7T1HY9H9P9H5Y6D4T6ZN10J4W9K1H5U7N3100、下列不是衡量商业银行收益的指标的是（ ）。A.资本收益率B.流动性覆盖率C.每股盈利D.净利息收益【答案】 BCQ8I10X8H7I5P2U7HI8N10B6Y6U1K4X9ZW10Q2J1F2G3Y10D6101、企业采购管理是从资源市场获取资源的过程，仅用于生产目的采购，称之为( )。A.服务采购B.维护采购C.保养采购D.物料采购【答案】 DCA10J10B1I8J8A1M5HD4Z2D3O9U1Z6I4ZW1P4A8A6K9P8X2102、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.