《2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库通关300题有解析答案(云南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库通关300题有解析答案(云南省专用).docx（86页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCG4E10U10F7N7Y4E9HJ8Z5P2K4Y5R7B9ZM3Q10T7H4X1O10Z102、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C
2、.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCB7J1W7G8B10N2M7HL7X9Z6S5X5E4T10ZA1E10T9S1R6P5X73、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCS7Y2N4K6N1
3、0U8M6HE8F1V8V9S2J3U8ZR4A3R3V4A2P6A74、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCX8K8K10M2F9F4P8HL6I2F4U6Q5L3I3ZH7X2Y8I9C4M9J85、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.谨慎性C.多样性D.统一性【答案】 CCJ3D4S10W3S2Z1I8HC4X7V8N9J3T2Q1ZC2P7H8Y2R1W9E5
4、6、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 ACQ10O3V5Q6S9B10O5HW3X4M3C6M4T4S1ZI1X8R2F1T6T2W77、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCL1X7R10F9O2K8Z2HV3U4P9N3Z6R10I5ZX3J9P8Q2J1Q1C88、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A
5、.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACO10W9G2R7I6O10S9HO7Q9F10W9P1J5S3ZW6Y5S9N9I5A2Z99、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCQ4X7V4P10S6E2G10HV8A8T4D9Q10J5Y8ZJ9B2G9I8J4D9C810、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动
6、防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 ACC3C10G6H8S10P9X8HS1N5T5G8N4Z7Q7ZR10W6Q3L5D10A8B411、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCX6N4P8H2J10N5D3HO2A5E6F3P2I3R1ZJ3H1J6L5A5R8D712、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为
7、0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACS7N10I4N3A7A1D1HA9D1U8B6S7N1H8ZJ2V7R10N7Z5G10O413、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCY1R8C3L3H7U8K5HC2Q9Y1D2U4I4I2ZS6T3U4Y1I9Z4F1014
8、、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCQ1F7L3N9X4W6J9HM8Y10Y8X3B3D3P8ZA9U6B10U2M9X7V415、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风
9、险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACO1C1Z5P4S9T6M7HG7P10E7R7Z1Y9Q10ZW9X1A4F7W1V4D816、压力情景应充分体现银行的特征是（）。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCN2J10N8K8O2G2B2HP6B3G1Q6L8Q2D3ZH6J2B9R7Z2T9H717、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建
10、立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCO8J1O4J3C10R10Y6HH2S9Y7R10G6M4Z8ZB3Q5P7G2E5E6V518、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCP1D7X1F7H7O4U4HO4S3E8G5K2V9J7ZZ9O10V6R3M1M3I219、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专
11、家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCL8Z5W7C6C7K8M1HE6Z8X9T4A9O6H6ZC5G6S8Q1E4L3A320、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACV2U1C2H5Y9K7V6HP1Q9X3X2V1L5W10ZQ8E2P10H2K3D6I621、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构
12、成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCU2G4A2C2J4M5U8HV10L4N9Y1P6A7U10ZJ3H1H4H6E2T7N522、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险
13、自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACS3G9N1F1M7N5L5HK5V10W9D4Q8F1Y4ZA9T4M9C5E3O9U623、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACB7I2X6O7C2Q5G1HL7L5P9
14、P2Q3W1Z4ZL7M9Z8O6S10W8D324、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 CCT5P2M5E3K9S6R8HA6W8Q9H5I3K7L4ZO4W4L9X7X8D5J125、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACR5S5G2N7T2M1X1HR2I1S9K4U5L2B2ZE6S8U9D9H4D2S126、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程
15、、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCS8V7D4X10W3X3I9HN10L6R9L10G2Z8Q1ZG3F9T9J5V4I2W1027、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCV7R10X5B3Z10U7S4HB9G2W1W7C7X5Z8ZA9M6O2C2J8Y3U228、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内
16、被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCH4U2R9H9Z5W1R1HH9Q6H4Q6D2B1R9ZF3V7E5I2T6G3V629、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCY5O7U6N3N1L2X2HZ4E5W5T3H10S2T2ZL10A3N2Y8M9O2Q130、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益
17、为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACU3Y3Z1Q9Y2U1W6HY9K2N9O10V5A9M3ZR3S3F7P7Q3X10Z131、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业
18、调查机构D.商业银行【答案】 DCU4W9U4J6G8O1B8HT3L8T3U2E7X1V7ZY4E9X5U1T5S6M432、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的
19、风险管理【答案】 BCZ10F10S7K6J5D1M9HM1P4P6W2I2U8W7ZX9B6K3Q6V2N4F533、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCB1D7H7J4N6A2T4HC9X5E4Z2Q9T10U7ZD2H5Q3I1C4Z7E634、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来
20、利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCD6U3P1C2L4P4D2HC8E3T4D3P7M5A5ZW10Y10O10Z1N7D8X335、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD9I9P6M4J2P10M5HE5S1K7
21、Y3D7D2L4ZZ2R9P4E8O3W9K936、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCV10Z7V2T4R2S6C9HL5F9A7Q5F8L9J10ZD6G1X7V7P4O1Z437、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCD3H5V3B5Z8T5O1HR1K9X3M4W1
22、0P4W3ZA2S8G10H8V2R9A238、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACV1A7X2L1Y6F10E7HF9Z6Z8D3E7F10X5ZI5U4Y7O5L9D9U939、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（ ）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不
23、同严重程度的压力情景【答案】 BCP7V9C6S6A1M9Q6HU7O1C5S9U9Y1R7ZI7D4S6W7H1V10R340、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACR5S1J10X5U10Y6A10HB9R3Q9V9W3O4S8ZC10U5D6W1C6S10I941、商业银行有效防范和控制操作风险的前
24、提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCV8O8S7I6S3N7O7HJ9T6Q8D1R8J9G5ZY9S10P2L7O1A10T542、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCY5Z7T3R10Z2Q5P6HV2A6Z4W7A8F10M10ZJ4T1R9L9E6Z8Y243、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（ ）
25、。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACQ6P5I5S1L3G9U8HD3E7N5K9G9J3A5ZH5T2I3O3M9Y7H844、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCU4X5P5X2F8V5Y9HO3V4V5Z9M3G7Z10ZT10F5V10F7Q4B9U345、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测
26、试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答案】 DCJ2R6A6U4G4M3H10HI3F10O1V8P7F9E9ZR5M8Z9C1H2P2F146、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不
27、完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCN9V4I9Z2T7Z9P3HU10Q9B1L9G1N7G4ZC1J7R7X5Y3A8Y147、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCA10S6Z8F7U2H2E3HV5F5E10Q1R5G9C1ZN10H5X3Z6A7H6P948、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓
28、释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACK8C9F9Y6D1D5D8HM2W5G9L10F8Z6S7ZK1R6T6H3L10A7W249、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACP9O1V1M5B6I4J1HD9R8O10C4G5S4C10ZD5H6Q6S10F3S5S150、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCE8
29、P8I2X4O1A2Y7HR7I1B9R4R6L6S7ZC10N2A7I6E4Q4C751、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCQ3T8X10C1S5L10P9HZ10I3L6W1L2J2D7ZS1G6G1O10T7K3U152、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险
30、D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCH5J5S7C2J7S9S7HF7H5W5D8H9I9S5ZG8J6R2C7M2D10U553、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCA2W6W7Z5U3K2V6HC8F1P10S6Z1H2T7ZN7W3C1S7L1S3H954、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主
31、要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACK10Q6F9E10F7R8H4HF9H6S2A3X7O3L5ZU7Q9Q2N5S1Q3J155、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCS2J3K3
32、S5B4Z3O3HK4W3G10R1Z1K8Y2ZO4F4R3T6H1I9O1056、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCT10G7N1X1I3Y8D8HZ7X9M6G9Z2D4H5ZW7M9R9I3B7I7N557、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组
33、成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACZ10X4G4I3E8I1C4HW7P5N10E8W10J3K3ZP4T6O10O2T10I10U1058、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACU10Y8B2A3F10M4U7HQ1J7U8V5Q10F4C8ZB10R5L6D1Y9K5F559、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主
34、要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCM3Y10I6O1J6A10Y5HU1C4M8C1G7T1M5ZM7X5Q1F2W7E3Z260、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCH1O9J5Z2J7A9G5HI4R1X4Y7Y1W1J5ZU5N10R10Z1V6W4G1061、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡
35、，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACH3Q8W9F2T7Z6Y3HT5T4E3T3W5J10B4ZU8W10V4E9B8S9Y862、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACW9X10A4T4U1A1Q2HW5D3G4X9W2P8E5ZM2I6N6I4Z2M3Q363、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性
36、D.经济周期【答案】 DCU5Y6H5J2U9X1R2HU10S9D7X6M2P7Q8ZZ1X3F3P2T10K4Z464、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACX1V7R2C10O1B7V9HQ9K8H5G4Q2C2P8ZK7P3H4M9U10R4L965、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCB9A7H6L5L1G5I5HE4S8A3M9Y5W7B10ZT4J10A5F1P3J5S666
37、、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCD10D3A9R9I7O8G3HM3K7S2T6D4Z10K10ZH10K8B8C5B6Z9M167、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCT4N6H10Z9W9T6Y5HI2Z5F3A3E1B1Z2ZF2M2D9A4K2J1C568、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在
38、商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACX7N5J7W3D10E8S6HQ7F9P1C10Q9Z7O8ZH8T10N10A9D7S8M969、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACB1N5G1I7P4P9F1HR5E4A10K2Z6G4U8ZS3T10T8E8U4T4I670、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表
39、示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCQ1Y9S6R2M9K4O9HJ7O7T10Y2R4D5A8ZV5Y5P9Y5L2G8O171、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACT7B1Z8E6Z2I3U10HW2G3Y8L6I7E7R5ZP6W3Y7R1B4F3J772、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCO8E2B1X10V
40、6R6Z1HJ10G7T10Z7T6Z2U8ZN6W2R3U4X3X3U673、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCA3N9U7P4W5L1N10HQ6X3Y5V4L8V7F5ZV7O8R6V2S2T1N274、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCT7E10N2
41、M5E7J1I9HR5U6D10L1B10U4Z9ZA2B8F9W2H10M9L1075、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCC1A5S2Y6O10B8U5HG9B1H5J5K9T2Z2ZI7A9A9L4E2Z6P676、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACX4D1U4L1Z1M5Z10HC5Y10F6I3R4Z10N2ZS7P2W3H7R3O4Y277、我国银行业监营管理机构在对商业
42、银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACL9C7K2A2S1D9Z4HU5H10D2K5D3T6U4ZS10C4M1X10T8Y10C478、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACW5T6Z8Z7Z8J5F5HJ3Y10T3A1M2F1M10ZV7J4
43、R2G4Q2J5W1079、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCE3A3C8Y1G2N9R9HL1K7L10Y1Y10B5O4ZW4Y9N4H4G7N2M480、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D
44、.买入1亿美元美国国债【答案】 CCL7S10B7U9I7D7B1HG7I7C8A4B1P4A7ZP9S8T3P3N2B8C681、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCY4B8U7B10P9F1P10HU8L1B6C3G7W3A3ZA4O9B9Z10Q4I1L482、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCP7A2S7Z7R1N
45、9X6HW5V4L10J2E8B5L3ZV4K4N7W9L3I5I183、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCH7W9F10R7G1A4L5HT1M9U8I10E7B8H2ZV6I5U9Z1R6V8S1084、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCH2D7H9M2E5B7H10HW4H10A9C5M6X7X6ZU2W9E5I7J6N8W885、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACY9W5Y7D8A10Q4V10HG2V4T7E6Y9Z10V4ZX9V6Z