《2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库模考300题（考点梳理）(陕西省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库模考300题（考点梳理）(陕西省专用).docx（87页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCW1N3R2P7O9Z5J10HY2D8B3J10P5P8X1ZU6B4X1A8I6I7J32、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACO2S5M10W9V
2、5Z4U7HY2T10Y10X2I2Q5R10ZG2M8M6L8D4F2S73、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCE3R6X5N9Z7W7R10HB1A7J8P5A6N2I7ZH4N3Q7F3Q5S2J74、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款
3、作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCS3W4C5S7S5M3L7HM6M3A4N3V6Y3F8ZM3V4Q9B2Z4A3Z75、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCX2L5G7P1G5U8R2HR3N9U10W5C8M8D9ZF2W10Y1R5J5A8T86、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCU6
4、B9E5T6E4Y6Y6HP5S6A4V7R8U10Z3ZG10D3D8N3L6Q1N67、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACD3W9G7L3K3Q5W1HW3J9P1X5J5K2I9ZA1Y6L9R8Q3A10V78、为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来（）进行滚动规划。A.一年或三年B.三年或五年C.两年或三年D.三年或四年【答案】 BCK10F5C1B3Z5K2T10HR6R8L3Z5L2B10B8ZO6C6K9G7P1U1J69、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.
5、2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCI7X6W9I2L7E6Q6HR1F9P7S10B1F9T2ZO3C10Q9Y10J5P5N310、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCU5X7I5X8N10Z7E6HY3H10Z10G7H7I2G6ZL8N8K10F4L2I4L611、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACE3A7G5L8T10O9M5HJ1H5B8T5I9Z7Z4ZA5C4Q3Q10B1R6W812、商业银行高级管理层在外包
6、管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCF9D10U7H6A2S7B6HZ2M9X2D2Q5Q3T5ZB2U6S10G7T7Y3J613、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACV8O5D10A3B7F4M10HB3H5N6K9K10Z10X8ZJ4V6S3J9Q8
7、W5H314、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCI3T8W5W8C5H5C2HK3A3X4K5R10R4F2ZN8P10Z7J3P10B10F315、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACT10L2R10Q3F2E1K6HJ1
8、T9N2B5X9N8B10ZM10P6O5U6H10B8F216、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACW6T10B6N7T6U8W8HC8L4W3C6D7T5K7ZM7M10Z5N1Q9Q3R11
9、7、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCR5D8N3A3S10I6J9HI5Q6F4S5R6U6D8ZR9O1N8W7L2Y6O818、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCP6I10Q3B4H3S8R8HX10I7K7V8C7N7U6ZP10K1H2R8Y2S4P319、商业银行可以选择三种不同的操
10、作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCV3Q5N9O10G8R4X9HT2W2R4O9A3D10D9ZS7O8D4C3U8X3V1020、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCK2F8N5N4P10N8Z3HZ6B10H2P7A8S7I7ZZ2Z2B4W
11、5X1D3J721、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACG4K5T2D5W6X10C8HJ8N2X2N3G10R5M7ZB7Y4G2F3R8K4A122、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCU10F4Y9Q8I1T6B6HV10A5D5A7Q2Q3V1ZU8N10X5I6S6C6Z223、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规
12、章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCF6V1P9B2D8B5K4HY9F3R7S3H2Q1J5ZK1J4W10O9H5H8L424、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资
13、本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCJ3G9H3C1X9O10M2HJ5B4Y1S8E6V7U4ZZ4X5G10A8G4J5B1025、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要求A.Delta风险B.Gamma风险C.Theta风险D.Vega风险【答案】 CCY3P4G8Z6A6M10R10HP1V9W8J6T10Y1H10ZX2I6P4U5W6L8C126、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设
14、C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCA2K9L8E8W6Q5U9HD2D2I7E5I5V8V6ZG10N6A7Z4C8S7Z727、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCF3U6P1A10A8I1Y7HJ5R2P7D7V7P4F8ZP10X9G9B2V1A3S528、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】
15、 CCB4E4S1S6M4C6L3HJ2C7N6H1J7U8L7ZR2Y2U3G10E10O2E129、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCL9H5A7R7R2Y6H8HM9K10D2A5P9X4H8ZS4K10F5K3X8J4G330、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露
16、（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCB6Z9Y9Z1W7Y4B1HK6Y3J2U8L8O4U3ZF2P7W5V9V10M10O431、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACS10Z6P2F3H3N2R8HB2X2I6H8A10V9K5ZI4I9U9M3H6M5U832、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相
17、应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCV8J10K7F7B2Q7V4HA7U4N5X9S5O7R1ZA5R8N6S4E9O8C933、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下
18、不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCY1E1K10L1K5A8J2HV10X2H9V7Y2A1E5ZN7Z3X8B1G5P3W934、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACU6W10A1J7X7F4U5HT10L8N2B4R9Z8K9ZI9N4Y4F9A4F3X235、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的
19、（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACG10L10Y3X8D7X3T10HN7R1T6R9B7Y6M10ZJ8B5T1P5N1R5P736、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCU3Q6R5X6Q7F9Q7HM3B8D2F2H7V7X2ZG10A10J7N4U5N4P137、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCH3U5N10I9U9F3M7HG5R10C8A9X1E1D9Z
20、V7N9U9V3Y5V8O438、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCC8P3A3M9V2X8X1HB8L8C7D6F9H10Z10ZA2K5W1R7I7O2B539、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模
21、型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCV8P3E5H3W10Z10B2HD8K1A10Y2V10K4Q1ZE10F1O7I1H2D6L340、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACU7U5F2D7Z9F2B7HE10T1L5P8W4G7Y5ZN4A3J7E2Y9H10V641、下列说法正确的是（ ）
22、。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCD10E6S4X7L4H10D9HS4N9Z6U5P6A2Z7ZN2E2D7J1F6L4G742、（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.业务连续性管理计划B.商业保险C.业务外包D.独立营业方案【答案】 BCW1L1C4G4V10E3X1HL1L10W10Y8D4Z9L1ZI5A10L8M4M10K7P743、 商业银行
23、正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCM8C9U2W8B3F6Y8HJ4E10D9Q7L2H6Q1ZR2F3Z6D8J5S9S244、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商
24、业银行可出售的贷款组合【答案】 BCG10D9E4X8S1G5C5HX9Y6I7G6V2M10E2ZA2H1M9W3O10V1L945、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCF8C8P8K3G8Q4O6HN8Z9Y3X7V2G10M4ZZ8U4N2C2X8V6Z246、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高
25、级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCM6S2W4F9M7Z4V4HG2G5V5V7R10E1O2ZB4W9R7X2D3J10U547、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCR1I7Y7M1F7L4G6HT2E3M6Q1K3I6S4ZA2W8E4E8L9U7P648、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CC
26、F6K10C7E2K3T4U3HK6A1J1A3Z10P5A4ZV8I1O4Z5S9C6A249、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCA8E5Q7B1D7Z9T10HB9A3V3O8E9H8O10ZJ5O5A9R10C4U2U750、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发
27、展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCF7N6A6E8X8N10H6HQ10S9B3A4W10X1S4ZY1T3O3D9I10Q7S351、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCA2L6J1M4V7W9G7
28、HK8N10S10E8D4O6G3ZN5T2F6G1K10W9N1052、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCI6Y6H10I10C4J1J1HN1X9U2O2K5U3Z10ZW8W5Z7X7X7P2C753、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCV9V8C2C1S
29、8Q3G10HW1Z4D6W6M4F3I10ZR9L2C10K5L2A9Z954、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCO9I9E5O10D7N4S5HE5N9L1X2N1K3A3ZS1H3L5X5A7A3B155、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCJ10
30、O9U10J5Y10R8V9HF6K10N4V2R1N7H2ZB3Q4T5W6V10F7W356、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCT7T9Y1M5J1A9J2HN6M10Z6R10M1D6N6ZG5C6B9Q8R3W9X1057、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCW10R9L5F6V5M7N9HY10M6Z10J3A4W6Y6ZR1P5K1T8V6V5L758、商业银行具有相同
31、或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险【答案】 CCV7U4Y8F9D9W7I9HX5L5F1C5F4T4K8ZB5S4L8H2B2N8Y259、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACA8M2Y6M1A9Q3L10HG9A7Q5I6Z1C8A2ZB5K5D3Y10G4D7J660、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【
32、答案】 ACS1V1W7Y1G9D9N4HK6M8Z3G5B2G10B3ZY8S3G10G9O5I6X361、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCX5J3S1H9K6W4L7HF4T1N7W6F8F4W6ZV2R3K7P6H10A4X662、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCL2F1
33、C9V10W5I1I10HZ9Z4T6L4G7C6J5ZB8O5C10B4Z3P6E163、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.从下至上B.从上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCF2Z6C1I6D5C3H1HK7R5O2T9N5A10V7ZN1Q3T9N8A5R8B464、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCR7P1R8O3H3N8J5HV9A10F10N3F1V7U8ZH5U5A9J1
34、T7I7W965、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCA7B6V3W5M1P6S7HF10F7L5Z4B9J1O4ZI8Q4N2L6U8Z10H1066、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCO5O7G3X2A5C4N5HG6A10C1X10P7Q10P5ZM10A5O10G10R1Z4P567、巴塞尔委员会将内部控制过
35、程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACF5Y1A1O4J3K2P1HZ2O2H8C10L4S2M7ZL3G8Q9Y1V7A1M768、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCD1W2S7I3L5F3L1HM8H8S10M8C3R1G1ZK3N5R4T8Q8C7C669、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期
36、间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCS5N3J1U3M6J7X3HN10X4L7D1U8R6S7ZI8F1B10B7P6Y4L370、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCQ2P3J7S7P3N1X1HK1F10T6K9J8X9X4ZF3J2P5Q5N2K3F971、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACC4X1H3V7N2F1V5HU3C2O2I3G9E1H
37、8ZE1X2G1B6L5S4E372、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCB8S2G8J4U10X8R2HW2Z10U3U2C6G9D6ZV9Y3J9W7Z5S4D373、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACA3I9B8F4B8J8T10HE10U4D6S2M2V9C4ZK4N4Y3D3N2H4A674、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率
38、为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACP3C5K10J6Y2P6H6HP5Y7F4C7C2K2C9ZJ7Z6T8K8V3N3O375、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】 BCQ1F5K7T1E7V2U6HY8T7M4B2B4D10K5ZX3C6N3T1T10I9N776、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止
39、损限额【答案】 ACL1H2C6Z7Z5B3M4HI8A9B7Y7A3K7W2ZU10C7D8G8C1Y9L277、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCG2B4S4V3J1E4I2HI1T6Y6T6N3D5U4ZW8M8X6X4P3R7G878、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACE3E10M
40、6D9O8P9X1HP6B6Z9S2C2O2Z1ZK1Z5Q3Z10R5T5Z279、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCM9Q2U10O2H6N3O7HR6O8I6E7N8V1A3ZS10E1G10R4K2N9J680、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院
41、依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCN1X4O10H8G5H4G3HL2N6T10T5K5K8P4ZD8Z10X3Y4H9F8N481、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCU9I10F10R5B4E1S5HN10A
42、2Y9Z3L8E10K10ZW8Z4T2U6J9P9H1082、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCR5H9H7Q5W2M3W4HK9G5H1Z4F5W7V6ZD4C8W3Z1L1Z1G383、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCE9K4Q6L10D10X10V3HL8W
43、10A6A2L4G6B7ZU10T2C1C10S5Z8H484、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCV2H9M9I7G10N8A4HJ4I10O5R3W1K10V3ZG5C9X5A7X10W8N485、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。A.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上B.独立性是指内部审计活动独立于他
44、们所审查的活动之外C.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 ACV4R7Y9T9B9H8K4HL1Y3Z5B10X6K10G10ZT2P3I1Z5V9E8H886、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.操作风险C.汇率风险D.商品风险【答案】 BCZ1U6Z5B3Q9M3I7HM8X4Z4Z8G9F1Z5ZL2W8W4O3U10G9T287、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B
45、.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACU6X7J1F9C8H7Z6HP6G3H1O3K7L3H4ZD7Z9V3X9R8P9N688、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCB7T8J5E10U4Q1I6HD10Y7H1P5B5W4Z6ZY2L1G8O8Y3I1N1089、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准（ ）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监