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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCQ4P4F8R3V4Q1Q7HV1F1P6D9D10U10D10ZU3J10Y1Z9D9B7P52、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACT8O6Z9F8T9F10A8HM8P10P5W10D6N10H1ZT1E9N1K2T5Q2O23、下列
2、战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCG4A2D2V7Y4F2H5HY8A3F5Y3Q8Y6K8ZB2F10E2B9G7P4S14、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACV3S7T10U10S2L1L9HT4T3Y4X2L8Y4V2Z
3、P5X10B5T9V1O9L85、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCE4Z8K4X1S9C3T4HL4X3T10H1W6W6I7ZG9N4O1U3B3S8S36、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCF7S2I9V9B3R7O4HX8K3C5N5
4、Q5D6Y5ZT4H9P5H3R3Q3U67、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.再贴现【答案】 CCY2M4I6E4Q5M7X6HW8Y3C2N4Y9F9A7ZG6M3W8W1H5K1D78、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D.40；60【答案】 ACQ6O6C2J2N5C5N8HD3P9E1O4J4C7D10ZX7R9F2M9I8P7C79、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的
5、因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答案】 DCX5V3L2Q3P6X6N10HL7G10E6F8Y7F8V9ZY10Q3C7D10L6C2S410、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCC1T1P2Y2R5B3C3HH5R8O1D4S1N1V1ZL
6、10O9X10G8K5T6K611、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCA10W2X10N8W1W7Y7HM4O5Z1J9B10W9Y3ZY8G3F8L6X6W9L412、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收
7、益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCW6L2N8E2L9A4H3HP8Y3G10V3X3P3M4ZK9N8O3V4K7Z8R413、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCQ1K1P2G8V6U7G1HG5V8O8W8V7R6X9ZG5H6Q3M7H6R10O614、假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。A.7.43和6.74
8、2B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D.0和0.688【答案】 DCI3E4N9G4H9Z9V9HW9V10Q3Y4Q1G4F2ZU10Z3D5Y2E2H3D715、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCN6C3N2Z4D6W7O8HC5J2Z4J7J2Z7C7ZK3Y5S9Q5T9A10L416、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风
9、险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCB9H7U5Z1D9O10T8HT9B1N1Y7Q4S6I8ZQ6V6R4T10U10P6C617、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACO8G10A1J2Y2S4W5HD8U10D4T7E8K2B1ZF1
10、H4Q7B9R2R3X118、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCW3V8J8T8D3E3G3HF2J2B2X6R10O10J9ZZ7W9A4V5J9P8Q519、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押
11、物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCY8P1L1V5N5E5L7HF2U9U9T3K4E1P10ZM5Z4O7C9D8T3B620、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCD3R6F5V10B4K8K7HJ9F2S2Y9J6P3G6ZZ8Q4F1M3Q6E8C1021、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层
12、【答案】 DCX10S1S9D6K4E1N9HV3H9M1K5C9B2L4ZD8L7N8N5P4S10Q122、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACI4B6S2T5J9D3G8HC7G10J5T7Y10U6T4ZK2C8N10M6W7O4N1023、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能
13、涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCV5W4C5D4H1Q1D5HE9X2B3G7J6J6J2ZO1D4A5P9B1L9K324、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACZ1S2H3G2N7U1D3HA4U2N8Q2A3M2G4ZD9R9K9X2J5R6S425、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数
14、据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACI6R7E6H6D3K8J1HL3P10B1S7G8U6X7ZV4T6I4D3U7M3T1026、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风
15、险的因素【答案】 BCZ7O10C8P1C9O1U4HU4R2Q5Y3O6P1E1ZV10Q1C4N2D1A7L127、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACY6S3H3W3Z9B2A1HN8L7O7W9G6R10T5ZG4H1K7G4T9A7E528、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACV2Q2P2V4Q1B8U8HI9K4E8Q3B9V2Q8ZR1F5U2
16、N6F4X9Z629、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCX4C5F3Y9P6P7G3HF10S2R5V7Q4N2C3ZR4P2V6P10A5S4A430、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B
17、.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCE3J1O10R7N8T9I5HO4E10J10B3N7N7M3ZF10U5U4G6B2Y10R731、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCM9J4H10E10U9L4D6HR10Q3E9L4H1F5W10ZY10L2G1P5T5O8J232、从银行业的发展历程来看商
18、业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCL9J3H1I1E9R6F8HQ2O2E9U10Z5N
19、1U5ZP10V1D9G10F2X6N933、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCG6R4X1U3P8P1K4HR7C7I1T7V6I2O9ZR2M5W2G10M2W2P334、下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。A.未分配利润B.二级资本工
20、具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备?【答案】 BCP6O9K4G8F5V6U5HC1T6S10B2J7Y4J7ZE8Z7N5O9R3J4M435、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCP5O5L6O1S7U2E6HI10M3A1C4X7B8X6ZB5G7F3C5Q9U9Q536、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCD10V10C3G2P10A7W4HY10F3M8L4L7N9F1ZX9U10I3W3X2D3R
21、337、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCC9W2H5M2Q1E10F5HL1B8M4A2Z6M5B5ZB3P4W3Y1P2U1B1038、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCK5G4Q6I9M9A9D10HW7X8V8X5Z7H6S6ZA9Y3D6L2E2R6Z139、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定
22、向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCH1S10C4O5M9P8W5HC9U9U8J8J3I4A1ZU2A6Z5G4I4L2C140、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.五年【答案】 CCA1G8U8M5T7W10X5HB10S1V8O7Z5Y2K7ZP8S6I9O1A2X9F441、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的
23、项目通常按市场价格计价【答案】 DCK6F8W3J1Q10V6N9HM9Z8F2I6P7Z6I2ZZ3B9S5I6D5S2S342、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCT2X8D1H3T10W5H6HB2D10A9E5L6N9A10ZI1W1E6H10P10X7I743、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACI7
24、E5J1R6D6S1B10HZ9U1M7O4Z3S5S9ZM3O8D1K3X4W2N644、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCY6Q8D4R2U1B4C9HS5K2G1T7H6X6S9ZW3R10F4J8K3V3V145、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCS10B10
25、K6E9D8X6I7HR5C1R8N2L9B10T3ZS1T2I7L6K3H4L1046、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCU10Y6I2V9F1S6K10HQ1X4D3F6F2R10M8ZN3N6N10P4J7O7Z1047、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCW3O7X9L9S7D2R4HL7E9M4Q3B2C8N10ZM3
26、C8A5S1B8T3M948、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCU6L3V4D7E5C2W1HS6Y4C1W4N6K3I7ZY7Y10M1C7H1Z3I1049、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCA6X8A4W8I9L1M3HK1Q9L7M1X5J4M8ZZ7Q5N1R5O3Z5G650、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负
27、债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCJ2N1K8N9U6Z1X8HY10O8P10C5I2I10P8ZD4P6H9I9V9H9Z951、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（ ）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排
28、的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCH8M6N5Z5A10Y2I6HP1D8M9Q7X3Z1S8ZT9G2T1Q3G1F5W552、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACF1E6Z3R9E9N7G7HM10H8Y5G6B3I6C4ZN10D2U4W8Q5R6T453、下列关于客户信用评级与债项评级的说法，正确的是（）。A.在某一时点，同一债务人可能有不同的客户信用评级B.在某一时点，同一债务人
29、的不同交易可能会有不同的债项评级C.客户信用评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级D.债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率?【答案】 BCW3R7X4G3E5R8F5HN10W3R2G4C2G4P1ZF4R10U3G2V8S3D554、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCI3T9Q10Z2X9J4K5HZ9J8W9M10F3B7K5ZL1O2X2G5S3C10Q155、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此
30、，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCP6H5P3L7D5O6C5HX7C8F1P4C5F6H5ZS2O9W3R7T6V6N656、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCZ10M8A8V4T3L10K2HQ7I5V9N9K8R2X7ZU8K2C3A6G2D3J357、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国
31、债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCR5T3Z10O7V10V5N9HN3L4D5D3C8X8G4ZN3O5K4S5G7J6M358、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 CCK8Y4T1M2C8O6B7HV2O3V8V7X5N10F5ZT8Z1V7Z3T2Y7G359、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 B
32、CX6Y10K6E9F2V8I9HU5Y8Z6X6O6Z8H9ZX2S1S8L9S4R6X360、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCU1F7J5R9C9L7P5HL2U7E9W2W7Q4A8ZP5S1K5Y7C10H10M1061、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损
33、失、非预期损失【答案】 BCZ9G9Q4U5F4E2W9HU6I10Z2R3P2X1K7ZS10L8T9L7J7A2H462、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACZ6Z9N4Q6P7M10Y3HD1E4H5W4Z3B3I9ZC7D8B1O7W4G8L563、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工
34、具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCP3J7K9D6U10S9W2HU2U1K1F8I5R1O4ZF8A5A7H10W2S8S364、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU10P3F4H2U7L10O5HH6G10U6Y4L6Y1O9ZA1S9Y10B7M6N2C365、商业银
35、行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACS4S5M5W6M5R5V9HP6W7L2K10F2K2E9ZB8O8I6A3S5U5P766、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCA6Y8N9A3H1E7G1HI9D5Y4J2V9X3J4ZF3F5P10F8Y9I7F867、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.
36、交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCX4S3E1D1T6R9Q3HC2A5C7R1S6E10F9ZS7K9C9P1U5C2M268、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCS10R1D7K8B10N8J5HN4T10K7Q4N10O9F4ZO7T7T1T4Y6
37、U8W1069、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACA9Q7V9K6T10P2U10HY5P5B10N2P9W7S3ZR6Q6M7Q3M9X5Z870、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCG7X10M9L8P3E6V10HT8W2L9C1W3A2X10ZA8T5N7D6X5Y3K971、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面
38、进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACN1D5M1I3G2G5U4HF10M3A6G6U5Z4K7ZK7F8E2H6B5L5B972、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACH4I4B1X4O3N6W6HN2U9N5C4Z7
39、Y5R1ZZ4G10I1M6E7B6E273、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCO7J7B10B1B5W5F5HJ8P6R7H7Y10J1I2ZL10S8R8W2R9J9P574、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCX3D6Q10B1T4S4J3HA3P9I6J3V10E1B1ZC3B5D9F1J1S2I675、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间
40、，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCL10A10O5Q5B8E6O5HL5G6D1W6W6D5L10ZL2U2I3T8W9Z8D676、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对
41、行业发展产生影响【答案】 ACF1I10L8T10N3S6F6HW4D6M3M2Q1K4W7ZY2O8T3F1S10I9D577、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCQ3B5M7F1B4W6Z4HZ3X1G2Z2B5O4V8ZP3Y7P2P8P2W8C678、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCG8I6
42、D10C6C6C10U3HM5A5J9U5Y4S10Y7ZD5D9T3T10O7C10H279、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCI7C3I5S1C7A4R9HW5B4F5H4G6A6H8ZS2T2L4I3U2B9W680、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约
43、定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCA9N1Z8E2Q3F5B3HG10N6M5J10H6S6B10ZV5Q3Z8F9F3H9R581、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACF8T6L7V7T4D6T8HX8A4Y2Y3Q9G3K1ZW3X7L2F2E
44、4G6M882、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCL6K6T10L6U6H9N4HO2D7Z2Y2N5P8L8ZJ10R9N7V5F5Y3R783、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACM1X4S9G5J5R9A5HU7Y8P1U4K4N9O1ZR7B8U8E5J3D5V484、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向
45、收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACP3B7N1U7Q4B5M9HC9Q2A6H6W8A7X1ZV4N10G7W10B8Y8H485、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCX8B2G7T5U4W4O7HX9I3B9G1Y9O9X4ZE9A5E10P7B10C3T886、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【