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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】 CCX1B9J1R4M1O7Q3HK9N4U10L6A10S4N3ZZ8K7E2A7M3K10L12、负债业务的主要风险不包括（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCO7M10C7R9V6O9Y1HM4P3Y8O2M6V8I7ZR2V5P8P7B7N9A73、下列不属于金融创新应
2、坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CCT9Y8U9V1H10O1X3HL7E4F3S10A6U5M2ZP9G9K7Q8Z6F2N74、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（ ）。A.行业价格法B.逆向倒推法C.综合评价法D.内部评级法【答案】 DCG3V3P2E9K8K5K4HG7P9D8C6U10L2C7ZP7X6U3W6U10J1A85、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会
3、的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACG5Z1M5S3N3U10G1HH4H9A8P10G7L10M4ZH10U7H9R10O4F7K96、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCG6R4V4N9W7S3L6
4、HH5F9C1X3F8I1E2ZG8S5C8M10W7U2H17、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCA7Y5Q7P6J6G10J7HH2I1C9F5M2B10C7ZW10E1J8V8C4H1U68、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最
5、长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 CCY2Q2K6H8Y3V7M1HV1I1L5Q8Z5U10V1ZH2L5Z7B8S10O5U99、下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是( )。A.原则1417从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求B.原则24提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则512对流动性风险计量
6、和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求【答案】 BCL10L1D6L7K10T1Q3HE10X6Q8P10X1Y5G4ZD8E7I10F7F2I6I210、银行业监督管理法、公司法和证券法分别强调对（ ） 利益的保护。A.股东、存款人、投资者B.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者【答案】 DCZ1D6N3Y6Z1R1H5HA1V2N5Z1F8O10X9ZP2G8Y4U7M1E10I711、下列人员不需要经银
7、监会任职资格审核方可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCL3K3Z5O5T10V4X9HZ3Q7G7H3M9V10R7ZU5F9X10C3X6G7Q312、银行业消费者权益保护工作应当（ ）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 DCN9E8S3P9V3D3W9HW6K6B9O6S1M7R3ZO3R1D10E6Z9J2T313、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.15B.20C.30D.50【答案】 BCU7S7X2C4V2C10T8
8、HA10R8B9T3X2H5A2ZT8P10M9M3I7E2M414、银行风险的主要承担者是（ ）。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】 BCD9L6Q9A2L5C1M4HL4A1K3X10I2J10R5ZL9M3M3N1H9O4F715、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】 BCP10R10H1P4V4L7I4HC2W5W4M9X8R10T2ZO2Y6K8C8G1Q7T516、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规
9、定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCP2G2V7K7G7Q4R7HF1I3O9D9R9P5W2ZI2C7D2Q4H10H5J717、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.准确性原则C.完整性原则D.公开性原则【答案】 DCS10G6W2Q1L8Y8J10HK8R7Z6C1D4X10H7ZE3A2F8B6X2J7H918、（ ）是复议机关审理复议案件的基本形式。A.书面审理B.电话审理C.口头审理D.网络审理【答案】 ACB1M5P7Q6B7O5I3HF1Y1M9Q9S10F1P1ZN10K10W5W5Y7F8R219、中国首家货币
10、经纪公司是（ ）。A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.天律信唐货币经纪公司【答案】 ACX4E8Y1P8N5L1S9HG8Y1S5Z10S2Z10M8ZA4R5Z10Y9U7M2N320、美国的消费信贷占其国内生产总值的( )以上。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCK6P1K9W1R8L4J9HH1A4W5K5J6M4H8ZX10Y5F5V10D8A3Z721、商业银行应由（ ）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。A.股东大会B.董事会C.监事会D.法人总部【答案】 DCR8
11、B6Y2I3F1S10L4HS6Z7B8T4G2T9Y7ZE6Z7S8H6F4Y4Y122、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期持账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCZ9Y8X5R5O2C5U6HH6H9W4I10P6R6Q9ZZ7F10I8C10U9N8W623、生产调度工作的基本要求是( )。A.快速、准确B.简单、有效C.迅速、统一D.主动、准确【答案】 ACD1N7W3A6I8J7S8HN2X9V5S9G8B6G10ZK7K2Q1Y3U1
12、G4Y824、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种是（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCR9V1T7K8C8E3T10HF8O4C5J9B4I4T2ZX9H5G2Q3I3L1Y725、在市场营销环境分析中，企业的市场机会少，环境威胁低，企业的业务可能是( )。A.理想业务B.困难业务C.冒险业务D.成熟业务【答案】 DCX9V2T9R7L9I5K4HZ8Z9K7S4M6Q6A3ZQ10J10Y7S6V4D9K226、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下
13、列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCH2Z5K1P6C7I2U5HC3U10R2W8J6T3W9ZR10Q6F7Q5A2O6L327、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】 ACP4J1U9Z5H3E5A7HL5Y9K10T5N1J3P5ZG8W3S2P4N9K3D328、根据中国银监会现场检查暂行办法，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（ ）。A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检
14、查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】 DCZ1R7Z1P6Y2C9J8HQ1B3A9Y5I7T4B8ZM9F4C7D8E1S1M629、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACB5V2J3I4V10J6C1HV4V5S5L5Y8O10Q5ZD3M8A10Y3K7K9F1030、下列选项中，不属于
15、银行贷款承诺业务的是（ ）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利【答案】 ACJ2U2H2O5S8S9D3HN4H1Q4O6S1M8O5ZF7O4J10H3J10Z5O131、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】 BCB5Q1I1C2F10D5F7HI8C8L4L1U2M2C9ZF4V1I3X3H4J1R332、信用卡业务分为发卡业务和（ ）。A.收单业务B.基础业务C.普通业务D.优惠业务【答案】 ACN7K1D10Z5T3W8A7HM4X2B10L7K
16、8D5Y2ZZ5D3U3W7L4X6H733、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险【答案】 BCX1M4B10U10K3F10F10HR6G9S3S10B6P1Q9ZZ8I8U1F5E5C1B434、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCF7R5N3V7K7O7A3HN8R8F4R4E3K1Z4ZW4I4K2O2I10M8Z435、风险计量常用的方法包括（ ）。A.缺口分析、久期分析、内部
17、评级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】 BCN6R1F4O4E10P2O10HN2A4S2B6W6A6G5ZX7D7Z5T3Y6U9R1036、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 BCM6S3Z1B1O1F1Y6HA1C9A6W10S9N7Z3ZI10A10J4E9Q3T10N237、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原
18、则D.知识产权保护原则【答案】 CCM9L7P8D3A9M4W2HF7M10D4J1Q7J9W4ZD5A7F7H10G9B5H638、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCV8J10N5W10Z4Q2R8HP5H7H6I8F2Z9M10ZP6Z9N9T1S3V2M639、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后（ ）内报告监事会以及银保监会。A.5日B.8日C.10日D.15日【答案】 CCZ9J4W3R6Q8E10D4HN1V4K
19、7J6S2M4K9ZA6G4H3E5V8Y5N1040、（ ）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.个人通知存款【答案】 CCG5Y2Q10R9T3R5Q9HA5O9C1W10U3P10T8ZY3C6V6B3E1R9F141、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A.储蓄存款B.对公存款C.活期存款D.保证金存款【答案】 ACI8U10X5B7O2G3U2HD8L3I9F6Z8I10T9ZB2S3L3Z9U2C
20、1P542、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACN5Z3C10K3E1H6C10HZ5U10M8K4L2Q4L10ZE3O5T3D2P9G2I743、不属于普惠金融的发展目标的是( )。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCQ5J10T3E1Q1K10G5HR6H6D5K8V1T7X3ZQ10Z9V2F9W4J8D244
21、、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（ ）。A.社会风险B.政治风险C.经济风险D.市场风险【答案】 CCO4V5W8P2Y4I5S5HA10V8F1A3K10U4L9ZV2N6L9V10Y4D4C845、商业银行资本管理办法（试行）规定的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCP5W8Y7A2K7I4H6HN9T3I6P9K8Q8X7ZO10Q4Z5K7B1G8N646、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险
22、、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCR9C8A2J5S10I3K2HY9C10C5U8M1J1O1ZC7P5B6P1U7Q2Y447、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】 ACH6T3Z8H6J7P9K2HF10K4U2G3G6G3R2ZI3V3M6N2S1F10M248、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCQ8V2I3L9
23、R7U7R1HH4N10C6A2P8K2N3ZX2E7D9S6M1T10L149、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCZ4X3V5E6L10E8M2HW3T4X2H10K1P1L8ZW1M4L6S7J5Q10E150、我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】 CCH10H4F1S9U6O1U9HD3U2L10W2X8Q1H2ZB5N9X8Y5M8G5L951、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理
24、定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCN5E9X7Y6D8K1H8HS6G1Q6C5S3N9E7ZD2J9D9V8P8C1F152、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】 CCL8C8P5J3A3G7E8HL5D6Y4U10X5G8Y7ZB9W9P6C9
25、U8R10P153、（ ）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A.美国B.中国C.英国D.德国【答案】 ACD1U2B10L4V8F8Z1HX2L6M8U4D3V5D10ZL6O1U6G5V5Z1O754、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导【答案】 BCI2B1Y9N7O6K3L7HE7U5E1T7Q7U7I2ZH8D9W8K3R4B2K355、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2
26、亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】 ACX1H1O7A6A7R3J2HF4L6L6H1T2J2G9ZW3M9N4E8L7A5T356、优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。A.高风险、高收益B.低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益【答案】 CCP5Q1L10K4I6Y8Q4HW5D10O9Y4Z4G6J4ZL4E6P4F5M2S6T557、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上
27、同意。A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】 ACE5K2P6D9K2D10X7HV8P9E10X3Y1Z8Q5ZD9Y9M1J1D9E10R958、（ ）是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。A.全面检查B.专项检查C.后续检查D.临时检查【答案】 DCN6U1A1C4H7X3Z10HS9E10X5H10W8I10C5ZF1I5S3F6T2B4O559、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACO2L10O3O5P8T4U8
28、HM7N4S7H6N10Y10R1ZA6Y8A8V9P9H6Z160、（ ）是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.公平原则C.制约原则D.独立原则【答案】 ACF8O1J9R10Z5W5W1HS8F3M5P1R2K10Q6ZZ6P7K8O6Q4W10N961、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】 CCR5S5Y3G2Y3D7A6HE2N7G6H2V1N3M8ZM4F4K7W10N8B7B362、1998年，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以（ ）为核心
29、的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。A.存贷款比例B.资本充足率C.流动资产比率D.速动资产比率【答案】 ACM8U9M3G9N1V5U6HY2T1M2H2X4Y7D5ZZ9X2F5G5K5N10M1063、鹅口疮患儿口腔黏膜的局部临床特点是（）A.散在的小水泡、覆盖黄色膜样分泌物B.大小不等的疱疹C.大小不等的糜烂面或浅溃疡D.点状或小片状白色乳凝块样物E.早期充血、水肿，继而溃疡【答案】 DCI5B10V9S5J7E8N10HI5O6A9Y10N6U10Y3ZL3B4I4X9K5P3S164、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债
30、业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCE4L8G9W6Q6E5O2HK7H10Y8A1W7Q5C9ZV3A2S9P6A7L1Y465、网络营销的本质是( )。A.因特网应用B.商品交换C.信息化D.满足他人需要【答案】 BCZ6G2A9A10Y8X4J10HI8L10W10U7T9G5T2ZJ7U3K8J2V4C10M966、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCG7P2V4G2Y3Y6Y3HU5R4C8R3O8A10B5ZB2J5Z10Q5A9F3W467、下列选项
31、中可以充当融资租赁标的物的是（ ）。A.低值易耗品B.自然资源C.固定资产D.无形资产【答案】 CCX6E6H1V8K9U8V4HR6G3I5T9S2W10L1ZW2O6W8M2C2C6F568、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 BCW6W6W5M1F1Q9I1HH9X1Y3R4A1R9B8ZQ6E3C2H9T10B5X569、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不
32、得低于（ ）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCC7Q4I2K7W3V3O9HI10D8Y4R1R8B1T2ZG2R8M7P3M2K8R870、以下各项不属于2012年金融服务法对监管体制改革内容的是（ ）。A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设
33、有地方代表处【答案】 DCE6Q3P1M9W3S6E3HZ5A5B4N8S6Z6D6ZS10U3F1G9R4C1K1071、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCI8K6V5N5Y6C3M2HY8X3Q1Y8V1T2A9ZM9U5Z5Q8D4R8M272、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财
34、产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】 DCM4J1E1G9T5C10H10HI7H1W5N7U5P10N10ZO10V2D5F9S6K7D873、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACZ4O2T9Y3F2X1D7HL4T2C2Y3X5J1W8ZX1J1Y8P5W5W9T774、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.
35、压力测试D.情景分析【答案】 CCX8G5K10X8P9O5G8HU9A10B4M3V1P4X10ZH4U6U3G9X8A8M1075、（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。A.核心一级资本B.附属资本C.扣除项D.优先股【答案】 ACL5R8Y5I7O9J2L10HM8P8A4K10X5V10I4ZT9T7J5X7Q6U7W876、下列不属于金融合约的基本种类的是（）。A.远期B.期货C.掉期D.股票【答案】 DCS10E10D8J1Q2Q5C10HI3D6Y10J9E7U4C2ZW6O4R3T1Q9V10C677、一般的，成本收入比率（ ），说明银行单位收入的成
36、本支出（ ），银行获取收入的能力（ ）。A.越低；越高；越弱B.越低；越低；越强C.越高：越低；越强D.越高；越低；越弱【答案】 BCJ9S2C1R6E10B1V9HQ7Z2E5R3Z8L7A3ZV7F2E5T1H6H7P978、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCE1B10B4D4R4G8E5HE1M3R9R5U5S6V4ZX3Z4G6X10X4F4X679、下
37、列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCH5N10Z1O2Z8L8H8HE3Q9M1Q4P6M6X1ZA8M4Z2I9B6X5O780、银行汇兑的主要风险点不包括（ ）。A.签发汇兑凭证记载事项不全B.银行汇票无效C.对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺D.汇入银行受理超出时间限制规定的汇款【答案】 BCU10C8F7E3G5Y5W8HH5M5X4T1T1H6N3ZB2G5T4P10U5D2A681、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵
38、头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCW2X5K10Z1Z3L10X9HB7V6J6J4N2F5P8ZS4W6J4M7X5B7A682、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCW6T10I2U10E8D6B5HN4X4H5I6E5L3F7ZF1S7N8Q8L6B7G283、根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】 CCH5I3G1J8X2Z8Q4HB6P1S5P3N10Y5R4Z
39、V6H5K7H9P10Q3G384、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。A.资产利润率B.净息差C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】 CCF6T3L9F10X2C6O3HH8V5I2E6O3H8F1ZQ9G9M1P10I1J1M485、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCI9Y3J4S9Z3Z7Y5HG10C9X5N3G6Y1O3ZR3A3F3M3V6A10T686、根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】 CC
40、N9V2W1T3T5H8M7HB5H8S3N10G7D4Z8ZY3N9W5H8K7Z4J387、行政诉讼的执行条件不包括（ ）。A.须有执行根据B.被执行人有能力履行而不履行义务C.申请人在法定期限内提出了执行申请D.须有可供执行的方法【答案】 DCM4H10I3O4H4B6C1HJ10V3W7P9C5L4K1ZV5V3I3L6R7M9U188、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 CCA10K10Z5W7A6T8C10HS7L8N3P4L4B8H3ZA6K4C5A7F5B1J1089、信托公司申请
41、投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 DCO8Y2C1S10E1D2X8HZ1O2N3U7H2H10W1ZQ6V10S6X5R10D8C690、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACF3R10A6S2I1A3U8HM8S6W9U2U2S3A4ZK2P5Y8B10E3O6D591、为满足监管要求，促进商
42、业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】 DCZ10I8C6H10G2D9O8HS10U5W5E3Z3J3T6ZM7L8B9F8A1W3I892、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风
43、险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACC1E3O5G5I2R3L1HB7A7A1N1B9N6E6ZW6C3Y1Y8K3G1A793、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCY1O2X5Q2W3A4E1HP3Y5Y3A1G9W7F1ZX6P7I4A4A7E10D894、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（ ）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权B.保险到期续保C.确保其权属不存在争议D.确保通
44、过相应法律协议【答案】 BCD10P8B6L4Q4O1A4HJ4F4J5D6R6W1O4ZN5J1D2Q6K4E9Z295、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括( )。A.考核B.考察C.考试D.面谈【答案】 DCL9E2Y10P6I6D9I1HQ10W10S6C3D8S3I5ZY5Y2M2C5J4S4Z896、根据银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（ ）。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】 ACC2B10A6Y7Y10H4X9HS6E5Z5F10V10M8R5ZN10C7W8H10J5G2J197、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】 CCT4Z2T8T10S4V6K3HV8A3X8W7Q5X7N7ZR5V4S4J7W4H7P998、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCM6W4R7T4A4F4I9HY4I5B5P9