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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCQ9X2X4W7N6R4W3HX9A10L10D10I9B6S1ZX6F5A6X5S1K6K22、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事
2、会【答案】 ACD4F8O8D4Z9F1T3HT2E9Z10S5I5Y9I3ZO10M7Q5I4U6Z6L33、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACE2B2L10Z1L4S9V9HZ5W10Q10A5E8O9X9ZC9C3S3E2I8U1S84、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险【答案】 CCG5E5B4R3O9F1O10HI6Y2E10H5T3Q3P9ZB6J2K7N3L1M10N65、商业银
3、行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACZ4P6A5Q9V4E5H9HH4U4K5D2C3O1E1ZZ4V1H2U9F8K10R86、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看
4、，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCC1X10U6Q2U1N1J7HF8K7M7H6K8S3T6ZI6Y9Y8A4L10E9N77、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCR4M4O2J5R1X10H7HB2G6F5O4Z7Q8H7ZM8G2C5P1N1B1N28、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款
5、去支持长期的贷款【答案】 DCH9K9I10A6M5O3P6HO5V9M9H10J10M2I7ZX4E4R1S6Y10X5D39、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCQ9U2S1D5Q10Y1R3HD6G1Y9J3D10K1T5ZW4P10D5T8O6B4F110、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较
6、低的风险D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 BCH10I7O9V7V4W10S7HQ9H9K7H6K5Q6A8ZQ5J7G8F1L6I9I611、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACZ2J1W9B3C3Q7M3HT6V5U6P3C7U9O7ZH3U9H3J4O5Q5Z112、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACM4Q3D2M10C4F10Q9H
7、H9N9A3D10D5A7H2ZR10U4K3L6G9A6M113、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（ ）。A.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力B.分析资产组合历史的损益分布C.研究过去已经发生的市场突变D.进行有效的事后检验【答案】 ACD8O1F8Q3H9H8G3HT3H2M9O4M5Z4A9ZN10B1K9B9I6U2H814、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要
8、求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCV3Y10J7C9V9G8K6HB7S7X6C7X10B10R5ZE9A8Z7P8E3I6V715、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACL9T3X8J3F4N6O10HU4V3C9O6O10Z4U8ZE7X9Z10T1Q7W2J416、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险
9、D.商品风险?【答案】 BCM1Z6S7P3U3B3U10HE7J3W6A2S5K2J3ZU5Z4S6W7H9E10W717、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACL2N10C8W10Q4F3I4HY10Y4H10L6F6W6O4ZY9M8L4C4S2K6D1018、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，
10、0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCO9R10D3B10N6P3L5HY2A2B1Z10I6X4X4ZS7I1X4Q9J4V3R919、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCQ4F7C5U4E2J5T3HP4G7I9T8G10S8H8ZT8W5C7L6X5X8S720、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCY6P3U9M4V3T6D1HH5I7N9S3I4E6V3ZQ5D10F10R5T3V3L521、下列选
11、项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCJ10N6Y3Y5V4K7R5HV3X1D4A2J8W8Q9ZY4M5P10M9T5E5O822、 下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（ ）。A.短期的潜在风险B.短期的显性风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCZ8L1A2U10T5D7K2HT8P9E7D3A9U7M8ZW3L8Z7C4S10G7H123、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCR2G3C9I6C1C9
12、X4HE8B6K6D7X6A9N3ZQ6W10N10Z8I10L2V224、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCZ3F5G4V6I1Z6C3HF3X3V1S3X10I10M4ZK7I6B9M8I7O2Z325、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCA4Y9W7R8B4N3O1HE5B4I5K5L3O9S9ZL9Y7G5Y9G10I3W226、专家判断法与市场有关
13、的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCJ3L9F5A10H5C7T6HO6N6B7F4I10R10G3ZP9H2V8A3J4Y8D627、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCU3U5I9W7L3K5L10HP8W4U7V5N2Z3C5ZC3Y10G10R6C4S6V728、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终
14、表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACK6Z4W8H3V4I3V6HA6C9W9O6N10O3I3ZD1M10Y10E1S4I7U329、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCN9E6Z1A7A7B10H10HY3U10B2W2X3F4D10ZU6L4A2X1D9Z4W930、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A
15、.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCU2F4V5Z1B3K7K1HS3J9W7C3J10Y1C9ZT5C6B2U9I7L5Z731、下列关于巴塞尔协议的说法错误的是（ ）。A.大幅度提高高风险业务的资本要求B.重新界定监管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位C.建立逆周期资本监管机制D.提高了资本充足率监管标准【答案】 BCS4C9I6T8Y5V4E2HA7A5J9S5K9B4L3ZA6M9A2E8X9B1Y932、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算
16、出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCF9U2C9M7R3L5E9HU2N4A5P9M1Q8X3ZY9A9Y1K9T7Z3P733、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCF8U2U3K1L8T2C8HR6B10E1K9C4P1Y7ZP4U6M10C10S10L7Y234、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析
17、。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCD9Y8V10P10S2O6K10HP8K10I6Y3M5T1H9ZB4E7D5A4O2Z10H135、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACW2F9V8J10N10F5M5HM9N8L5J10J2I3C1ZC4D5J10J6R2H8J536、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董
18、事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCQ3Q10Y1U3M2I4E4HN4E7J8L9N7N3J3ZR10K6W4I8B9A8L737、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCF2I9H9W5T8K3H1HZ3O10G10P7Q10X9Y3ZU9R10G4P5P10D4C538、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCZ
19、1Z7I6C3M4M4J7HS9E10L2X4Y8Y1I8ZB7P4T2Z7D9V2A639、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCQ1L5I7I10Q5W5E10HI5P1Y10M1C7D10S9ZI3U7R7U2T8H7C340、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答
20、案】 DCZ5Y7L9T1Z5Q1G4HM9I9P2D10Q1V8V4ZR3Q2I5Q2S9E1N141、下列关于交易账簿和银行账簿的说法，正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是自营头寸B.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账簿记录的是银行为了交易或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸【答案】 CCT10N1X10B2G10V1G1HB5W1E10B10O4L7Y9ZS10U2T10D8H6X10D942、（）是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠
21、性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。A.情景分析B.敏感性分析C.压力测试D.返回检验【答案】 DCB6V6O1O7L5S8X7HW7G3V8N3Q7V1Y9ZM3A1E5X7L5O5T443、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCB3O1K3G10Q6K5X3HQ5Q3W5I10Z7H2E8ZV2R3O3L8O7C4O144、下列不具备战略风险管理
22、前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCK9V6V5Y7U10W3L2HR2O4O2A4V9R5U1ZK4Y9V6L8D3X1G945、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACE2U5I10W5C3W6N1HH7P10B7I6Y4A9K6ZY1L8E8Q3T8A2J446、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相
23、关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCA8I1P6P8O9Y9Q3HP1G3E7R2D5K7X1ZS6X9Z9W8R4Q7A647、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。A.风险管理措施B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 ACB3Z3T8F7D10N8X3HQ9N7Z2A3F1M6P2ZI9P4P9M4N10O3Z348、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是（）。A.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分B.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好
24、的协调一致C.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望D.风险偏好需要有效传导至各实体、条线【答案】 CCU3G9S1K4N3B6C6HZ3T9N1S5J10S9M6ZZ5O2G10H10Z6J8K349、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCP1H10E2T2N4R8C9HX3S7J2I5J2K9K1ZE3N5M10S2V1V3A450、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACJ1L2N2H7U3J1W9HS10M
25、2E10D9A8C2P7ZT9C10W7Q7M7T4Q451、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCX5Q7T3D3H6J10W4HH6K5O3O1O4E6Y8ZF2I1V9B5J8R1T452、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCO7C10D10B1K3E7D1HU5K6X8L10L6Q9S8ZN
26、8Z7E6N5K6Q1K253、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCK7F5X2Z1C8I5M7HK6Y7H2X4L2A10E8ZQ7M6T9Z8I7B8K454、下列关于交易账簿和银行账簿的说法，正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是自营头寸B.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账簿记录的是银行为了交易或
27、对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸【答案】 CCA7W9O8N2Z10R5M5HH5U4Z8I3S5C2M1ZF8H1H9Y4D4Y5Q655、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACK2S5A9F2H4S7C9
28、HV1M4Y7T10M8A7V3ZM2I8L1Z5X10Z8G256、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACO9T10T1R3D8T6M6HX8L10O6C9K2E8S9ZM4Z6F6D7P6A1U357、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACH9G9G9H8H7G10C5HX9G7R4B8W3F
29、2M8ZG1M1W7W5P6D5C658、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCW9D5Z5N2F5N7F2HJ4J10J3K1U7Y6Z1ZF1K3M3O7Y5J2S559、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCB6Q1
30、0P5C4F3G6Q3HH7T6D1L8C2G6O10ZJ3P5Y3O3A10S2U760、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCR10D9W3T1E8M7V8HE3F9L9J1I4U1Y7ZG10W5K5V10L10P7O661、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCK1D6D2A2X5I4E10HW4R10B10D5M9G1L6ZD1T10E9B8Q2E8F462、计量市场风险
31、时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCB4Q8P7F3J8R4X6HE5V7I6I7X2R7S5ZE8R8G8E7R9H10B163、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCU2Z10Z8B1T5K6E8HM2R4H2I2N5D7W6ZP2R9V1H2O1A6U964、下列关于商业银行进行充分信息披露作用
32、的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCH10D3U2P7G8R2W7HH10S3Q1F5D5V7U8ZA10K9H3X8K2F6S565、压力情景应充分体现银行（）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCW3V3Y5I4P1V5J3HG4A2U4E5O8O10P3ZT5I10L3B7Z3A7Z1066、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系
33、各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACY7T7D3X1X5I9N6HL6J8C6I3Q4E6P2ZV6W4V7C10S7A2K967、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCA5P4S2W4X1T9D3HD10N2
34、Z4V9S8F1Z4ZT4Y6D1W9O7C5R968、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCV6O5K8W6Z6L4F10HY5S4G5O6Q5I1X3ZL8J4F3D5X5C5P169、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCJ5R1F10S8W7O4F2HG9Y3S10K8I6D7C7ZQ2R4T6T1I9A6Y
35、270、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCW4B2V9D1Q4S9Y6HU10B2B4B3Q4A6Y4ZQ5M1E3V1G9M1B471、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）。A.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性B.资本规划应充分考虑对银行资本水
36、平可能产生重大负面影响的因素C.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施D.资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标【答案】 CCX6L10U4X7F3M4Y7HU7Z4J4R8C7C2Q7ZB3A4W5C5E2V10O872、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCW3Y8V5Q10S8W10M10HR5L7C5D3K3O10T6ZX8K2N6Z1B7E5J1073、下列属于内部控制第二
37、类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACG7H2P8Z6F5S8B5HX3K3Y4Q7C8I10N4ZM3E10S9Q5G6Z1F974、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACH6W2R9J7K7Y2F4HT1R2T3L9D5E2E7ZP5O7R9K10U1E5I1075、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.
38、17【答案】 ACN5R10T10X2Q9R8S2HA4T10K7X4L8A9A10ZH9J2L1M4P10U9C676、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCF2F6H8T8B8U10Y5HI8F9S5Z1B9H6I5ZX9L1O7R3C5F3I277、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷
39、款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCP5Z1D5E4Z6B1I1HN8L1H9N9Z8P9E10ZU9T5L3S8A5Q10D1078、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCN5J8A6H9O6F8T4HP6A5H4F10M6O4
40、O6ZS8W10X1G9X8T9I379、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCD10C4F5Q1R2Q7G7HV4D8B4A8L1T1H6ZC6O4B10X10A5E1T1080、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】
41、 BCC5T6C2S2Z2I10N5HC2E9O9O10F4C3B6ZF2G2O9I1S4T6N681、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCC1R1L1W2M4F7L10HC2X4Z10A6A7T5X4ZS7J4H5U5C4E8W782、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCB5K8
42、B9C6F1H8N7HI7X7E5L3J10H10N3ZZ10T7F4D8B2G7B883、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCJ10Z1L4X1B9E4Q4HN9S7V6T1C9S6B8ZR5U2N7O6N1W3Y684、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信
43、用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACC9N5C5W4G9A6A7HJ3R5L2B6V7B9Y9ZB10B7R5W10C8T1E985、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCJ4A9Z9F1L7M9M1HP2E1F1H9I10U10W3ZT9S10X1B2L8K7G1086、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACR5Q5W7W3X7N9G
44、5HP6C4M10H1K6J8Y4ZA1Q6W4H3M4W8J587、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCO4Z3K2C5C1Q2B8HM8A10C5F7Y4A3F3ZV8Y4H8H7E1E2H688、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业
45、务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCN2K8S10K6M5R9Q7HU8J3M1G5U6Q5M1ZY3E3L10Z9F3D1Y689、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCK1F4N1C6K5N1F10HG4Z9X9E10Z1F3F2ZC9Y10L4B3W1Z10R390、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCX9O10V10S2B10X1L9HB9B9R1N9