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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCZ10Y3Z4L8G4F5Q3HH8D4I10B10B6B3A3ZA1U2G6Y4N2Q3L42、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销
2、计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCL8Z2E8Z8S10Q5K4HH8S6P9M8J5P3Y3ZU8X4H10C10P2A8O83、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.10000C.11000D.8000【答案】 ACG7K3E8F6N10X1B3HS5Y3C8X1Y1F1D7ZM6G7D2D6G10E6A54、
3、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCW10B8D8R4P10F2M8HO9M1F3B4J1M2U10ZQ1G3O1E5C4N7F25、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCB8B5Q4J10Q5W10D2HB2Z7R3T6T6L8U9ZH3K3R10Q3L8U4E86、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCK1B6H3P10W5C5X7HX1W7A
4、2K10Z2K1T4ZJ8P4X6B4P8A1X37、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCG4S9T9E5H5T8Y8HO1V4Q7E10Z3N3D1ZZ7L2P7F6T7T7H108、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风
5、险D.战略风险【答案】 BCP8A6M10Z10R10L7S8HH10N7V8F9H7H2W9ZV3U1L4H5K7L6A99、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCQ5D6P4B9V1E10M4HR5S7V6V4Z3S4D4ZE7H3K4U9B4X5E810、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的
6、债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCQ10S8A4V2X10E5V3HQ9O7M9R6B3T7Y5ZD6H3B2F6S9F6Z411、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCZ5U9T4M2R3L2G4HW3U7P10H1J2J1P9ZD7D6E6Y3Y2U4Q212、下列各项中，关于我国对
7、资本充足率要求的说法不正确的是（ ）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACZ4P10U10I7C2A2Y6HG8V7M7B2J1C3O9ZC4B4W7V5Z10N6X213、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（
8、）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCN5X7E10S9R9X4A8HL10M3S10Q10Q6M4F8ZR8B8E7T10H8M5G214、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。A.
9、减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCW4Z8M2S2K10B10C6HA9X10G8I9F4J9T5ZH8F2R8A3A2W7Y615、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCJ10K6V9H3E8I7W6HC9I6P8Y9X7W5D1ZI5O9B1H1W4M7G516、核心一级资本工具的合格标准之一：商
10、业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCE6F6T2J5J8Z1E10HI8A3V6N2G1S10J10ZD10E8T8Q1P1V4G417、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析
11、信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCD4B10S3N9P2S3R10HY10Y8Z10L6U8M8N7ZX9U4V2H9V1Z6M518、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCO8J5U4N1U8S3O9HO8Z6V10J1B6J10T4ZG7R3T9N6Y7K4O119、()是现代商业银行稳健运营
12、发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCV10Q3U6Y9J1F5P3HF6Q4G5D10A8R2Y4ZQ1N5F9F4T9U6D920、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACF1C5C6C3A2V2N5HI5J5T7Z2Y9D1T8ZY1V9C8J2C9M10D821、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCN9I5R9I6M6C8Q3HI6O10R3N9J8D4D8ZO6A1B9K6D5O7X322
13、、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACS4Z9Q10O8R9R7X9HS2A2N8W5J5W1M4ZQ6X10Q1Z6A1S2E923、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCE4K10X10P6C8Z2P5HJ3E3Q7G5X3C7Q10ZR2M9U7Q9J4E1Q424、()是
14、创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCY1E10D7I8R7W2E4HZ6H6A3K4M8L3P10ZD2D6I6G1Z9F4Q625、市场准入应遵循的原则不包括（）。A.效益B.公开C.便民D.效率【答案】 ACQ7W10C3V4Z3S4P9HE8W7N10L6C5G9U4ZB7S1O9B10G9D9Q326、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D
15、.区域准入【答案】 BCB6R2V4W1M9C2C3HD5Z1B6E5N10U3Y1ZA3W9C7G10T10F4F627、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCJ4S3N7T10M7S4I10HW1B6K1Y10Z3G10U1ZI7Z10T10D10L4N3L728、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACF3U5N4L5M8E3Z5HN7Q6H1L1C8Q8O10ZK6P7N8
16、C2Z1X8L229、已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。A.2亿元B.4亿元C.-2亿元D.-4亿元【答案】 BCG10N9T7W7V10P3A4HV8E7B8P7Z7O3W8ZE6Z10S6R7Y6Z2V530、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（ ）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于
17、法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCA2Q2Y4Y9Z1J9Y2HP9H5S9P1V8L10Z5ZG9F2S9W4N8J10V231、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCO5X6S8B3T10U8R8HH4W2E10C3N9U5Z3ZF1Q1V6T10Z10C7F832、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险
18、无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACV7V5P6W7I10J7M2HK4E8L5J3V5X10Y3ZV8H9C8K9N4L5B233、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACW1C3S4Z10Z9D4H5HU1H3P1R5K5F5G5ZZ7F9Q9P6K10O1R534、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCD8T10I8O
19、6D6O3Q5HH3U8E8E2S7Q7L3ZM1Z5Q8U3X1A1H335、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCG9V5K1D3P8F4L4HQ1R8B3H1Z8Y5B10ZJ5B8R7U7O9B3F536、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCH
20、4Y7W4V3W3T9U9HA6H5L3W4I5P3O5ZB10T7A8I3H10O3A1037、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCL5X10Y9N9B1M6O9HE6G7D7Y2E1R10O1ZP4C3X9T9W4T3K938、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50
21、%D.8%【答案】 BCY2E3G3H5T9J2G7HB7F8G1N5W9D1C2ZA5I9F6D1P3W8C739、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACA1O9J3T10K5X9T1HO10Q2A10F2P3O1C9ZH6S6G8M2R4I7A440、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCB3W2Q8L7T2V7R5HH3S5G5J3W7J2R4ZK4V4G1I4V3X10E341、压力情景应充分体现银行（）的特征。A.
22、经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCX1V1A2U9R7B4C9HR4G5J2G4Q2O4U5ZG2G2D2T5N8R10Z442、下列关于中央交易对手的说法正确的是（ ）。A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 CCG8L10H2U3Q4V4C1HG9H2U9C6W4U8R2ZF8F6G6P4D10R3I143、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流
23、程【答案】 CCC8Q3Z5Y7P5F9O2HO10I9Z10P6H4I10U8ZE9U8W8N10Q9O8E844、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.VaR方法只有在99的置信区间内有效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】 CCE5U10A2V9H10H3G3HU4K7N2J5T9U3H4ZL6U6O5F1F5C2R845、商业银行资本管理办法(试行)是何时正式施行的?（）A.2018年12月31日B.2013年1月1日C
24、.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCH1S8G3U9G1Z4D8HU6E6K10I9F7W3I6ZB7Z4G1R10Y2A3A746、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACC10V10W10Q10Y5T8U1HE7P5W4G9N5Z5R5ZW4M2W10N6A5P9R247、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25
25、B.50C.75D.85【答案】 CCA6N7E5O7G1Q10A3HY5V7B4V9O3R7E7ZD7B3U8C6Z3G5Q948、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCM1N7W6Q7W10S7A3HC7W10Y10E6X4U1S4ZB2D2V1G10F10E8E749、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.
26、并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCM1P8U7Q10B2V9D2HV3W2E9C10P10U9D9ZG10K10E5X5Z6A7X250、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资
27、现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACN5E6H3V4E2D6X5HJ4M10S2S6W10Y7P6ZO7H7C6W10K4O4S1051、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCI2L9Z3D3V10X10O2HT6Q8A8
28、Y1J6H6W8ZM2D5K8A9N2W2K252、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCJ10A6J8H10L8B3V4HG4F6G7B8O1W6M10ZH8C8R4L6Y5I6R553、声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。A.相互排斥、互不共存B.相互独立、互不影响C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCP3U2M7T9C6J1Q2HP6B1X7R9T10F1I3ZB10J8Y2D1W3R2E1054、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A
29、.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCL1L10Y3Z10U10I6U1HL7H3Y6X2T4M3F10ZB7J9A10E9N4Y10F1055、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCL2U1H4R2Y6P4M9HT10N8P9N1Y2C10A8ZA1V3V5R4P9U1I256、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常
30、与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCM8T6R10Y3G5P2V7HS3Q5C2H1H8G4E2ZD5N2H6C7S4O6X1057、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCO7D4Q3L6M2T5C9HR9T5D10H8T10E10U3ZO10I4C8Z3W5F7J658、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够
31、稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACT1B10K5I2Q8P1I10HH3L1X9T1G9B10I10ZM3N10M4X3Q4V9S1059、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCD9Q1D8S1Z1R9J1HV5C1Y3Z9F5P10F8ZW7S4A10N6L4U9B660、（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层
32、【答案】 DCL8K9H8K1O9M5D9HE7F7J9M9N1P1I8ZL8Z8L2B3D10Z4T761、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCJ10I1V8O6G7A7X5HM5J10K9K1A1U2L1ZQ9Y10O5J5F10A1K362、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCM8G7G4P4Q9K10O5HX7W1E3O4T2I4Y4ZL5T10O5D3L5J10U663、通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其
33、负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCA10A4I6U2J3K9W6HQ10L1F5K5Z1E8J7ZI1R3I1C5X7Q1W464、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCE9J8C1X4F10L5R10HC7V10J2X4R6R3Y4ZN5X7G6J3Z9B2C1065、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久
34、期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCT6A6M3F6J9N2V1HX7G3L8M5U2U6U8ZY9F5W5L5C5K10G366、区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D.区域法律法规明显调整【答案】 BCF4B8K1Z4Q6F9L1HX6W9C2U10X6J6I10ZG4Y7E3E4N1
35、0E10D467、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。A.40B.60C.70D.80【答案】 ACG9E9Q4P1S2L6H4HI3B10N4S6C4S9K9ZP1V5G4R10V1D2Z768、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCM1W6U2P10E8G2B9HF7N8Z3V4N8Z4P2ZM9V1E6D1I7R9C969、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头1
36、20，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.800C.1000D.1400【答案】 DCR8D6Y6S3N6Z1F2HP9V3B5X5U10D8B1ZZ4C6L2B6A8D2J970、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCK4E6W1B3F9P4K7HF8Z10J2D8K7U3C6ZN9Y8Q1L7Q7Y2Q571、下列哪项不属于政治风险?（）A.政府更替B.财产征用C.洗钱D.政治冲突【答案】 CCJ3Z3E8C9Z2M6M1HB2Z4C9P1H10L2P4ZS4E
37、6Z2D4F10U6T1072、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCF2E4S2Y9P10P2C10HZ9M2R6A2I10Q7T4ZP7R2W4Y10S7S6H1073、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCY2P2L1H9B6M2Q1HK6T1M1D8U1S10G4ZB8B5L3U10V7N1H474、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型
38、可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACQ10V10F2L7F5H3P1HK6U6G9N4A10V6I5ZD1Q5E8T9N5G2G775、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【
39、答案】 ACR10V4Y5W5O9P6L8HO3L6R9U9Y10T2C8ZI7G3H6O8P3M3P676、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCC6S1U5R9L8Y4R5HO6Y4B6P10E7V8W5ZP6V3C10E10F6H6H777、我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACT5N1T10K4Q6G1K4HI3A7F7N2V1E10V7ZL1
40、0M4W5J4D1T9O1078、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACC2O3X8M8K1A6L1HO6K1X8S6X1T7X6ZW5E9B7B3E7N6P679、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵
41、守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCZ5F6L6G5S9D4G2HB3I2W9Q4D1U6A3ZF7D5B10J7F5X5I180、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACB4M6J10Z5H1P5G1HO4A9C3L10G8J9A7ZQ8W8V9B10S10T7U1081、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACR1O9W4Y3Q6S9L6HX3S1B6A4O7C6W7ZV4K5J6I7L4N2
42、N182、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACZ10C3A3M3O8G5T2HC9T4Y3L1I10Z5P4ZD6B6I7N8D2Z2K183、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCU3B4E9X8J10R2W5HU9P6W2Z1P4U1Y8ZI8P8F10E5G6Q7T184、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】
43、DCL9F5Y4I3H9G9K7HE5Y3O10J10N6B3T5ZP6D5S8G9W1A3M385、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCF3E10F10C6M5V10U7HI7K10F10Q1U5S3F9ZU3R3G5E5T4H10W286、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCM9D3U5S3N2Q10F9HB1J3B8P3U10H6G5ZW10U5O9C9B8J2B687、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（
44、）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCH6S1O10T2H1F1C3HT3U5N9R10M7R7N5ZK1K1C8D6T4A4R388、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为1 1亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCJ10B10Q9J7R2Y9L8HD7
45、S4R2V1N7U5F10ZZ10H8C4B7D7H4E989、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCQ1H5Q10J10X8U4Y10HZ1F4I4W4C7S1N10ZG4G7T4V3J6J3Q990、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACJ9J4F7B5P2D9S3HL2O8Q3R4U1E4G6ZI4O2