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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】 CCR9Y8R2H2H1Q5C2HB9Y4I2U1R10P4N10ZG10X8S2D7J3X5P42、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生
2、活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 BCW10P9A10V5M9G4A10HA8R7A2U9J6V10W3ZD4J1Z7J7P4E10R63、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】 DCS7V8Q6C5Y10V8T4HT2E10Z9Y3G2N7
3、L6ZP2E8D3W2N1C7P64、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价(含税)23400元，同时赠送B商品50件(B商品不含税，单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17。该商场此项业务应申报的销项税额是( )元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】 DCA3H3X3T3T6C5Y2HC3P2E2S4K6X3L5ZM10F10L4K5T9J9H75、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCH2E9G1X8O4K7Y3HZ8J9B1J6
4、L4N1L10ZA1G4C6T1O9P1B16、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACH3P2R6S6N9W2I3HV3G1Y10R7U1W3D4ZZ6W1S4L7O5O10G37、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】 CCQ8B1Q4C9P5O7X7HB9Z2B8Q8K1H3Q9ZZ4F5G3V3I3
5、E10T48、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCA9X1L2D7V3D4J1HO6O3R2C5A9D2V10ZC9V4P5Y6H8X3Q79、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACM3N1A8A4O3N7K4HQ8P2S9Q8Q7J
6、5U1ZB9V8Z10D1Q2U8M510、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（ ）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。B.合伙C.个人独资D.有限责任【答案】 BCF6H5A6U3A8S4X10HC2N6B5B3J5P5V2ZC3G1E9W6U6O10F711、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的
7、生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.新人B.老人C.中人D.少人【答案】 ACI6F2U9G6X7W5V5HS2R2C5F9Z4T7Y4ZX2U10Y9X3V3G5F212、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订合伙协议D.领取营业执照【答案】 CCT2J10M9F10X5U2L8HY1S10N1P9Z8M9R6ZG9L6I5D5F6O10I813、总包方对劳务分包单位的质量教育主要包括（ ）。A.入场质量教育和日常质量教育B.质量方针教育和质量体系教育C.质量意识教育和质量控制方法教育D.质量检验标准教育和QC小
8、组活动【答案】 ACI7G10I2A10B9K7H2HI3O10N10A6S3U10O1ZL10J3E8R3U10O7J614、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（ ）。A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除【答案】 CCR8V3N1L7J3J1C4HU4B6O2A3C1D8H8ZK8K10T10L1A7E3G415、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导
9、致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACS3V1N4H7I6T8N6HO4L8P4L2S7S10W10ZK1W8D1R9Z6O9M716、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 BCT10G6O8G4X6A2Z6HY1E2F8L8B3U9W10ZF10D1T10Y5A8B8U717、下列（ ）不属于暂时性的止血方法。A.包扎B.压迫止血C.指压止血D.弹性止血带【答案】 ACI2T8F10B6O4N10G8HJ5M8X8S4J4T2C4ZR8L6M2H9J4L1V818、
10、代书遗嘱应当有（ ）以上的见证人在场见证。A.2个B.3个C.4个D.5个【答案】 ACM6L4I2P4J1J6U10HG8L1R7N4X5S7V8ZO6L10P10M3U8C1A419、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 CCY6J3M8A4J8X10B3HL2X5C10B10N4N5Q1ZP9W8I4G4Q10P4B120、根据法律规定，继承从（ ）时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时【答案】 ACX10F1K9W7S3U6M3
11、HF9H8P5F9R3N3O7ZY9Z9V5Y5H9A4H121、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】 DCN10U7R6Z5H10U9R3HN6L5M6V7I1U6Y2ZH5L10A3B2E4D2J722、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出
12、后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACB10W3D8P4V7U4F8HT3M8J8S4Q2H4U4ZA10M10A7X4I10A10U1023、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保【答案】 ACB7H1T3Y1I2I4J9HE3G9I4W7V3C4U7ZW5R9W2Y3T9Y1Z524、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离【答案】 DCE5R8M2H4
13、N9E3K6HG4S3S4W1I9X2S6ZJ2Y7Q7W3Y10H9F525、在处理大量的劳动纠纷过程中，分包企业是否与所使用的农民工（ ），是解决纠纷的重要保障。A.登记备案B.签订劳动合同C.签订保险协议D.作出口头承诺【答案】 BCN10H7W6N3L10L5K2HW5P1S8K10D9I5W5ZW6V8V3V9C9G3O1026、下列情形不能构成我国继承法上的父母子女关系的是（ ）。A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活【答案】 DCN5Y9M8Q2R3P5T3HU1S8G7Q7U1T7Y9ZR8J6R4I2Z
14、6P5C427、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.13倍B.35倍C.36倍D.58倍【答案】 CCJ5C8L1K10G9K8Y10HY9Q7Z1N4Z7V8A4ZZ10V6L9F5V1Q2J828、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。
15、金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现【答案】 CCR1T6Y7K7X6B5T7HM10H2P2U6F3F5Y7ZM10R8V3L10V2I5I129、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投
16、保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 DCH7R10Z1U1S3A7J7HG10A4Z8D4H4N4K1ZA6D7W9Z5I1Y6Z430、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（）。A.上海证券交易所流通的A股股票B.深圳证券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和国家股【答案】 DCP3D3N2L4S5H9T7HQ6S3I1D3B9X10O2ZR8Y10W8W8I1J4S331、关于履行劳务分包合同价款的规定，说法错误的是（ ）。A.发包人不得以工程质量纠纷拖欠劳务分包合同价款B.发包
17、人、承包人应当在每月月底前对上月完成劳务作业量级应支付的劳务分包合同价款予以书面确认C.发包人应当在书面确认后7日内支付已确认的劳务分包合同价款D.承办人应当按照劳务分包合同的约定组织劳务作业人员完成劳务作业内容【答案】 CCD2V8L6K2C5G9V6HU2W8K9U6A3K5P2ZZ4Y9A3N5L3X3A232、 以下不属于狭义的薪酬的是（）。A.奖金B.非货币形式的满足C.津贴D.福利【答案】 BCO5K9E7K10D9V2R7HE4S4C3J6B2X2L9ZY1B9C10D10U1V8Z233、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十
18、分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.相对而言变现能力较低B.每户本金最高限额为2万元C.教育保险具有强制储蓄功能D.投保人出意外，保费可豁免【答案】 BCP2A1N8Q7B3T8L8HJ3Z6K5G9R4I9J1ZN6K7E5E9M3T3V334、进场人员（ ）是实名制管理的基础，在工人进场前，统一按照主管部门规定的格式制作花名册，报项目部劳务管理人员审验。A.身份证B.花名册C.所属单位D.户籍【答案】 BCH9X6V2U3O1B4I7HG7Z4I9T5K2W4M10ZJ7U3X10V3L8B7T135、沈先生
19、准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】 CCT9I8P7T4G1U8I5HQ4V10F1E1I6L6T4ZQ2V1J6N1B8H1Q136、人寿保险包括（ ）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】 DCS5Y3A1X10Q7S7D2HI1R5Q9N2K6T2Q1ZP10O5F3R3
20、L5Y1Y137、当劳务分包人要求时，承包人应向劳务分包人提供一份（ ）或复印件，但有关承包合同的价格和涉及商业秘密的除外。A.中标的投标文件B.承包人中标通知书C.中标项目内容D.承包合同的副本【答案】 DCI7W8N10R5P4K4O4HP9Y3N6K1B4C6Q9ZJ7C7W7S3A10H10E238、 家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（ ）。A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算【答案】 BCF10Q2X2B6H6B1G6HW9A4X8V6N1H5P1
21、ZZ2J6L1Q7G6O9X539、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】 BCU3M6I10R6E10J8Y4HA7K7U10E2Z2T8D5ZU8M2N5H5P1W6F740、下列不属于长期教育规划工具的是( )。A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金【答案】 BCM4P5F6Z1L4L5M5HE8G7A7Q10O4X9V10ZK5O4M3R3L10X6B641、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸
22、引人才的重要条件的是()。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险【答案】 DCW6T3J3I1X9Z10Q3HN7Z10X5E3G3O3B6ZX10V6V3R6T2A5H942、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 DCW1R1I8S10I4Q2J2HA10Z5I2G6C2I10O4ZP9P10N7P9Z5C2H243、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（ ）以（ ）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即
23、风险资产的期望收益与风险是匹配的。A.E（r）；B.E（r）；C.；D.；【答案】 BCG10H6M7V6F1L7V4HX3D4J8K10K3D3U8ZH9X4P4J1S9G6J244、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 CCT6T7N5C3U3U6D1HJ5R3P8L7V8Z10Y5ZK8U8A5Z9I2M1S945、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是
24、否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCS4A5U4U1K9S9R4HJ7W8A9N10M5G8S1ZL10Z5S1Z9N4A10J1046、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】 ACP6
25、Z4V4U9P8S10H9HU10T3L1I4F5R6C10ZS3I3F2M9P4D7X247、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 DCM10I5D5T8W2W2Z2HH10M1R10W7Y4G4W6ZM9H2F10C3Z10X2F548、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 DC
26、F7X5A2Z8J5U9Q4HA6N9D3P5P3G2J5ZJ2I4Q10R6W7P10O349、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACV4F8B10Y9D7R5V4HY1L8M1N7O2H5J7ZA6M8D8E2Z8X5A1050、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5，贴现率为10，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。A.157B.171C.182D.216【答案】 CCZ8H2O1B3E3V3Q7H
27、C10L2S1J6X5Z8A5ZY4U10G2G3K1Q1J951、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCH3X5J7W8R7M8P2HF9F10S1I5F10H2Q4ZZ6C1S4K5M2M10J152、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（ ）A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格【答案】 ACL4B5Q9Y3J5J10Y4HX8L5I3J3U6A5R1ZN5T5U7D1F10N8E453、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，
28、预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCX3I8U9W7T2W3G10HH4U9Z9S5A5D9A10ZU9G3Y3Z4O7L6M154、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金
29、是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】 DCA4W2L1T7I2Y5R3HO10B4Q8R6B8Z8G9ZH2D6F1P10E4K7K555、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有()的特点。A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCC3U7I10P2N6U9D4HZ5Z3K1W6R8D4O5ZH8U4C2Q4Z1A6Z1056、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCP8K
30、9V4W1S9Q8M4HT6C4U2J7N8A6C5ZZ1K4L2G6G6X8E1057、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 BCH1Z3C2I7G6O10X5HT3N10D3P3W3O1K7ZF6J3U6H4A5L1V958、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.10；125B.3；0C.10；105D.3；25【答案】 BCV1Y8Z2P6X5S2P1HF
31、5N8O2Y3O9R2D1ZE6F2X4B4T3H2N659、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了商业银行理财产品销售管理办法。A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理【答案】 ACR7J4A10N4K10L4G5HL2R1I10I8M2A3Q7ZF2A1F2W4Y1L8D760、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权
32、人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】 ACY1H6N5D9H3Z6C1HR8G8A1T4M10X3I2ZA5D1N2D7P10C3W361、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（ ）是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCN6R5F7R9M8J4I8HB7D10T6X5Q10K8I2ZL7M7O3B7Q1X2Y362、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCH1
33、O8K6Z6E3J9L6HI7R9O3V8H2U9Q10ZD2O2Y10F2E4P6V263、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCK5G8G3B2F7W2Y7HL9D4N1D6U3C2U8ZL8W4H8N8Y9A2M764、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【答案】 DCG4J5K7P10F6N5H3HR6Y5C1M7
34、D4P1A2ZP1N6M8U5Q7Z3Z665、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。A.产品开发机构B.高级管理层C.法律合规部门D.风险管理部门【答案】 BCO3F2U2L9G2D9I3HT6U5X5W4W10F5S7ZP4L2X9R3A5D2Q1066、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的
35、收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】 ACU6X6G6I7A4J8S9HQ1W7C8M2O6J6J7ZC3X10R9A10L3U3W867、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCT2Z3V7L3C6F3U9HD5T9R10A2M3E3D8ZT3X10V5M5U4Q7H968、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对
36、较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 DCN8T4J10R5C8L9F9HY6Y5B7B1M1B10B10ZB5Y7M6R3G9W2B469、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 CCA7D7O10J1Q4C7X1HC2G4W7J6G8I8K10ZV3L4G1A10H5P3Z670、下列哪一项不属于客户退休后的收入?( )A.企业年金B.正常工作收入C.社会保障D.商业保险【答案】 BCI5V7X1T6A5L1I4HU2D7N4C4Z5N1V3ZE4I8N6Y9R8X7Q771、教育储蓄的主
37、要优点不包括( )。A.无风险B.规模大C.收益稳定D.较活期存款相比，回报较高【答案】 BCR6T3C10R4Z8Y7Y1HI10J3M10Q9L8W3D9ZX5Y2A1I2A3P3L572、小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是( )。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCZ7X1E3P2V1Q5R6HQ8T10A7Z10M7Q8P5ZZ5M6Q3P4I2V2Z373、下列各项不属于保险人的法律特征的是( )。A.是保险基金的组织
38、、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCQ4F5X9K9N8L9M4HF3I1S2C10P2A2A7ZG7L4S9T5P2H3S474、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCP3C2Q1I2M3R10M6HU4W3M5U9G5P7C4ZQ3K6M10J6E2J8S475、以下不属于税收筹划的原则的是（ ）A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则【答案】 ACU10G7X9W4Z7N4A4HN5Y5M
39、10Q5B8A6N1ZM5L6A9H8Q9L2G1076、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACO5A4D3A2J1U8I1HF4Z3X3L4U9E8M4ZD5X9Y3J4X8A7E277、以下对目前
40、我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（ ）。A.养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大C.养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势【答案】 BCK2F10P9H3O1F7Z2HV3N2S8C10V6L4D7ZO5B10P8O3W7B5Y1078、下列有关相互继承的说法错误的是（ ）。A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】 CCS9C10F4U7S4U5Y1HB2P5
41、Q8D6J5K8O5ZP3L5M3H3V8P6L179、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。A.个人B.公司C.集体D.投保人【答案】 CCB6W10R10F7C2Y5K2HD4H2H7C2N9Q9M2ZF1T7S10E6W5D7K880、资本资产定价模型中的系数，下列叙述正确的是（ ）。A.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.系数越小，则证券或证券组合的系统性
42、风险越大【答案】 BCL4Y2U10X6I9H8T4HI4W7S7F4H1B5U4ZH8F7P5I7R3G5Z881、在约定劳务分包合同价款计算方式时，不得采用（ ）的方式约定合同总价。A.固定劳务价格B.暂估价C.计时单价D.计件单价【答案】 BCB10W9P1K4R9T8A2HC8V2X1A9S5S3N8ZL10L5R4O1B8I5Q182、从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品【答案】 ACZ10W1F10E8Z5O3H8HI10N6D1K3Z3N10H2ZO10T7T6B2S5K3V883、关于企业年金基金的管理办法，下列叙
43、述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCC10S3D2R2P9T9Z2HU3P2E6K7A7K5E9ZL4P5I4D5T5Y6N584、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议【答案】 CCW9Q6J6Z2W2V10J7HL8A5M6F7D4W6U5ZP10H2S4J1W9I1
44、G885、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 BCL3N2F10M1N7T1N3HZ9O10B9P8R10I9N4ZD5K2A4E8L1R2I586、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】 CC
45、F2K1U9P9C3Z8U8HR9V5C9R5H5N4E2ZE1P1T4G1G8Y2V587、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACE8S2U9D3D1Q10P9HV1Y3W2I2R10I3D3ZM5I5Y3Q4A9O6E188、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品