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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 DCZ9N6Y8S10L4M3H3HC10S10H5K4T7W9K3ZO3H4Q6H2M9C9O62、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万
2、元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林【答案】 CCU10O4P7C5C3I2U1HT1J9Q10E1Y3D6A1ZF6W2I8D4A5X10X23、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】 BCO1R2O4J10G8P2B1HT10Z3C7Z7U10M5B6ZN5S7O5N1U6P10S64、县级以上人民政府统计机构进行监督检查时，监督检查人员不得少于（ ）并应当出示执法证件；未出示
3、的，有关单位和个人有权拒绝检查。A.2人B.3人C.4人D.5人【答案】 ACH7B2X8I6G2K8C3HE1R9Z7E6Y5G1Y7ZV2S4F1C6O5U8I45、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCL10M7W9D5Y10S9N7HX4Q1V1S9S4G7D10ZG9H7B6T7S4A10K106、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒【答案
4、】 ACX7W2H6P5Y3Y10R4HZ7T9T3Y2H4A6T4ZR2G7M4X6C4V4T97、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACG4D10S5V2V9M10F3HW8E4I10H2K1C4A10ZG3O6N10D9R8Z3Y18、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业
5、祝贺金，年初领取。 A.51100B.55000C.54750D.58400【答案】 CCQ2N8O5C7G8G3F9HE6F5Q10T6E3Q4O8ZQ4C10V5F4D4U3S99、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益
6、水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCJ10M10F2T7C2C8G4HA7R2E5C1E1V3Y3ZG9L9M3T10G3M6R1010、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】 CCO4B6U3A4A8N9Q9HF6J10Y9Q10C3A2I5ZM6L9N2M2W7T9P411、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值【答案】 DCT7Q8E3
7、C6N3H5Q1HS9B6Q9P8H10V7S6ZK5P3N10Z6P4O9W612、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCU4O7R1W1Q2P9S9HT10N5G8G6N7S1U3ZZ9C3V6C3L4U1W513、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACU3R4F7W3L4I9Y10HQ7C4H9J1P8V2F3ZK3N9G5G3G9F3H914、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60B.70C.80
8、D.90【答案】 CCZ8S4K7H9Q6J8M6HO9Q7M6J7F7L10L9ZQ5N8G5H2F5A7F515、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】 ACC9Z7O10I10B6Z9N6HL3F2T10M10A4K8J9ZF1I2Q8I1U5I6C116、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金【答案】 BCJ8V4X9A8U3Z7X
9、5HX6E9X2Z4Y5E1X2ZE7P4M2T7F4Q1S917、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（ ）。A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响【答案】 BCD3R10F10K7L3E2U9HM5G2A6M1Z1C2C9ZW9D10N10Q3B5P1P618、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（ ）。A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，
10、才是有效的遗嘱【答案】 ACJ6B5P9O2W10T2X8HD2F8D8G5T8F1R3ZE6D9W8Y6T10N5V719、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（ ）。A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术【答案】 BCG3F7Z8U6T1Y4U9HF7G1I6V7G2X8M5ZT3X10A8E10U7V9K420、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【
11、答案】 BCF4A6S9Q3U2F10I9HZ1N10U5E2E5B3N5ZJ6P7L8F7S6X3M1021、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】 BCG10B2A7V7B9Y4M9HG5T1H6N5Q4U1E6ZO7O9Z6Z9F6I9T222、假设投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，投资组合的方差为9，值为10，那么，该投资组合的夏普比率等
12、于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 BCX10N9H4C2B3Z10A1HG3J6F7B2O4B2B2ZK2A3S3Y6Q2X4V423、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 CCG8P1B6Q2U7G3M10HH3Q8Y5
13、O3L3Q2R4ZY6K2V4H7Z9N5F1024、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位【答案】 DCP7W10R7Q6L10C10E10HB1H7U6Y6S10M7B2ZH5X5D4O1F10I2S925、家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACA1S5K8Q6D10W10V7HB8M10W1S3W7Q6M2ZG4K8O7P2T8A4G426、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，
14、于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 BCJ8O1C1W2X10A6X2HN4T4H4F4J8Q9M9ZM2R9X3Y10A2D4K427、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCU8Y1T5Y10S9H1G10H
15、T6A10H6K3G6M10B9ZC2C10Y8M3M10D1E928、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCN3K1T5W2F9B1L2HG9X7D2M8I9N8V7ZR8D3Q3E8V7G2X929、甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得
16、到赔款25万元。按照我国保险法的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是( )。A.被保险人无权再要求第三者赔付B.被保险人有权再要求第三者赔付C.保险人有权向第三者要求再赔付D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付【答案】 BCR9Y7O5Q6B5W7X7HY4L7Z4M2O6M2T5ZM8J4B3J9Q1R7X730、根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。A.劳动保险条例B.事业单位人事管理条例C.社会保险法实施细则D.企业年金试行办法【答案】 CCL3F1L3V5R7Y6U6HY5Q3E8C
17、1G5G6S3ZW7V8O10U10T7Q4F1031、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCX6B3U5X8Y9P5M5HY4E4J7S3Z1F5P10ZX1K9J7S10F1Y2W932、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购【
18、答案】 CCB8U5W1B6X3F9L4HC3L10N3D1S9A8R4ZW3G6P1W9M1Z6Y133、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大【答案】 ACV4E6A2R8U9K1J5HS7C3L9C5K1K7G9ZY3O8H5E4V2K10P634、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保
19、的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 CCW6U3U6F9Y8P3R8HL4F3C3V2V7U5X2ZZ7R5O3W5M5F5U735、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCH6W9S8O7N1S10X10HK5K2Y3D2S10R9Q2ZV5Y5S9Q6Z5O2U536、如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定（ ）A.投资规划B.退休规划C.财务规划D.理财规划【答案】 BCD2L5C3B5D6Z4T3HG3S1G7M7W6A2P9ZF9V
20、1Q9Z7X4G8S437、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCV2U5U6A6T8C8U8HQ2H1L7O5N9K5M6ZZ5R2Y3Y2C9Z1X938、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.63
21、7593C.543893D.369093【答案】 BCC2W6C6S1P3M2U1HI10G5C3C5H3Q5L5ZT1L1A7L2B10R3M339、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCG10D8I7T5K10I8L4HG4D5G8H6H5J1D7ZG8U9V7X8V5S9I540、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 ACC1U7U9K1J6I4G10HW10Y7X4B10P8E7W6ZN6F2M7H1M6E3B741、
22、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCC4D6K1N8X4S8W6HB2Z2D7B7O4Q10M2ZA8D1R9W7Y1R1A342、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.6024B.6247C.6340D.6406【答案】 ACU1V9B10M10U8K7L4HJ5Q1W4U4Y10O5V9ZF1A3U8F
23、10Y3G5G843、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 BCB5T4T9K2V8I2L10HH6I6E2R7Y6L4E6ZY7W4B5R8N8B9P944、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCH10I3J5G5E10E8G2HV10O4H7E10P7T8M4ZB7A9A7S2B6M10A1045、安全带的正确挂扣应该是（ ）。A.同一水平B.低挂高用C.高挂低用D.高挂高用【答案】 CCT1H
24、9I10C3X3E6W5HN6O8G8T8E5N8T5ZG6N1J6I5T1X9Q546、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】 ACP5E4B3I3W6L2S6HQ8F10Z1W3Y9K1G4ZX3K6U8Z10V7Q3Z1047、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键 ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号D.计算器中每
25、年付款次数 PY 与复利次数 CY 默认值均设定为1【答案】 ACJ7V10O8B7S2C4W7HG1A4V1D9F4Z1D2ZG4Y2E4K9M7C7A948、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACK4F4W2F1R10S5B6HA10R10N8C5G7S7O3ZJ2C7N10A5L7A3Q549、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。A.风险事故是指由人身风险引起的
26、偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACN5F2W6D2Y5F8A2HE3H7X3R4P7B8D9ZA7C3E5Y3Z6K9G250、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCA6B9W5H2E9Q9C1HH1X2L4R4K2Z2B3Z
27、X2H6E2U10P6Q8G651、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACC6W7Z8D4R9L6N9HB7L9L9E9K5R5C4ZT8J5W10K6E10R2I852、下列选项中，( )不适宜作为风险管理的目标。A.减少损失B.降低事故发生概率C.杜绝风险发生D.实现企业财务的稳定【答案】 CCL4S9Z10O1O7X2I9HB4E9S4K7N2R6B1ZF9Y1Q2R7T4B9V653、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A
28、.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】 DCA4S7N10Y7J4A3M4HW1E2F5M10D6X5Y10ZU6G1E7Y1H8P1Z554、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为 “金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期
29、同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCT3M7W7U8U3I6P6HI6C2H5E4A3Y4B8ZU10O1R1R8E8R6N355、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】 ACM8S2C6Z4V2S4G3HH2D7C6S1H6E3L1ZT2B4F8B2C2X6C556、下列不属于退休养老金的
30、主要投资方式的是( )。A.银行存款B.债券C.基金D.现金【答案】 DCE9S3A9D2W5Y10R3HZ4C10C2J2B2D8H8ZD1M2D4Y9V10Q6R657、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCS10V2I2F5D7D2N7HV3X2N4Y9A10R7I8ZH10Q10P3
31、C9E5Q8A458、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好【答案】 BCU7S7P9M3U3Z8E9HN1U1K7Z3G1M9Y10ZD4W3U9N3H2N8H859、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理
32、财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【答案】 DCS3X6Y3V4Q9Q7C2HQ8M8V9V4B2Z8C8ZJ5W7E7L5V2Y10X160、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCJ8U10S10C7C5H7L1HH10W9Q2J2P2J6B7ZU10C8O1J10L4X8L961、下列人员（ ）属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者。A.在校学生B.现役军人C.离退休人员D.下岗职工【答案】 DCT6H
33、8H7O5X1X4D9HL2M10B4Z10F9G7T7ZI6V2X3H5Q5Q4S162、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生6
34、0岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.1058278B.1091204C.929968D.962894【答案】 ACL7G4A8G6D3Z3A4HA5S2V6W9F5Z10T3ZY3D3K4J5Y5Z10S663、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平
35、摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACG7S6T10Y8W10D3A8HV8Z5M10Z3E1L4F5ZR7Y5O4Y9D8F4F164、下列说法不正确的是（ ）。A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投
36、资计划D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况【答案】 ACW8M7Z6G3N4E5R7HI3Y5I5T8X1C6Z7ZP5N4U1J8I6I1Y465、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提
37、和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCV10B4Z9E10E8P4K7HF2V8F8R9X7Z2H6ZL2U1E3L6G3E5I1066、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】 DCH7K5L2O3K6F7I4HT8U8S9W9H3C5J9ZE10Y1S9W5S6A4X367、劳动定额的
38、表现形式分为（ ）。A.时间定额和技术定额B.技术定额和经济定额C.经济定额和产量定额D.产量定额和时间定额【答案】 DCA6C9G3M2K5M5S1HS4P3R5X5T4Q8B7ZZ8Q4W9V7N5B3E468、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】 ACR8C8P3T3L7A4L3HS4D5G3B9N2K4Y8ZS3H8O9J1R3M8G969、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（）
39、A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费【答案】 BCP2Z1N5Y1V2F10X3HL6T5O7N1T2Q5G9ZH2Y10A1W7Q5U2D270、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.520B.530C.540D.550【答案】 CCC10I10P4J1E6Z6Q10HL3G7X9F4H9L10Q2ZJ5W9C4Y1L1N7V171、对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。A.25B.40C.50D
40、.60【答案】 CCI3Q9X10U10V2R3N7HZ6M7S9R1G2U10J9ZR2A5E9L6T4K2B872、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款【答案】 DCB7H9D5B9I4C2N8HS5D4K4L4E1E10O2ZQ6Z6K6E2J8U9Z473、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（ ）万元。A.618B.630
41、C.636D.648【答案】 BCT1A5R4U4O3I4P3HS4R9C5D4M10H9G1ZV5Y1F4T5S7Y9R774、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 普通股票国债B.公司债券 国债普通股票C.普通股票 国债公司债券D.普通股票 公司债券国债【答案】 BCC8M5S7R7H10Y8E4HC1Y7B8H6A2M7F4ZH7Y1M9U10G7Y2H675、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病
42、去世，没有留下遗嘱。 A.小王可以通过转继承获得李某的遗产B.李某的遗产要按照法定继承分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产【答案】 BCB8J5P10H7X7Q4A10HN2C9X8K4F5X8E9ZC1S9G4U10L5H8G576、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCN1S4F4O8F8I5U9HT1V10O10V4Z8N7A6ZW8V9A3K5D5L10T777、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4
43、年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCB9D7D6A6G6H7F3HU5F10V1P9V5J7R1ZN1H8T5F6V1I2J178、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家
44、庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCV10E4U10G3C7L3P2HK9T9W1M6B7P1L3ZT6L8L4W7W3G3S279、按照（ ）的档案资料管理原则进行规范整理，按照形成规律特点，区别不同价值，便于保管和利用。A.“一案一卷”B.“多案多卷”C.“一案多卷”D.“多案一卷”【答案】 ACW9Z1A7Z1H7Z4O2HF9M7Z4X2R7S10R8ZY10T8X8B10Z3D3J480、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近
45、想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 ACP5F8B3P10B3Q6H4HL6P4N9P3B2C9O7ZI7S5O8G1G8Z2X681、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】 DCV2P1W1M4C7Q8Q9HT10Q4J9B4R7D2U4ZH7S4O7F4I1T3Y382、招用农民工的企业，下列组织机构中应当有农民工代表的是（ ）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.职工代表大会【答案】 DCX3J6W4H6J1I5F1HS8C10H10G7Z3J9B10ZG4H9G7T8I5S1K983、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。A.使资金最大限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性【答案】 CCJ3D2B1R2C6Z6I