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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCS5F9Q1E2T5U3I2HH5O9C1X6G7T4U7ZI8J2N1R2R10P5G102、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为
2、，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCH3N9V6E3M8O5B6HF3K10R3G6H5J3X5ZJ2Y10R7N3F8O2T83、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCW
3、9T2W2G9Z9I3Q10HH9M6N5X9V4G1H5ZS2C8L7J10N10I9C54、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACK3B2T1S5N8S2O10HG6W10P3E9K7N4J7ZK4S4D4U6V4V10T65、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCD4I1Q2V9P10Q2E6HN1Z3S1R6S5W9A5ZG9I4P9K5X3Q8V56、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收
4、益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACB8X5Q2A10C2I2D7HC5G8J1F8Y7M5C5ZI2R6J7S10B6Q5N57、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【答案】 DCE10Y10X2V4E8F7L1HO10M7R2I10V1M10H8ZV1E1Y6X1T3E10M88、材料题风险事件：A.商业
5、银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACM9Y5M2G3D5D7K1HX2Z10Q5A9L2Z10J10ZD1R7H10F4H9N4Y79、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCY2W9D10J2F4K4T1HR
6、9Y7F4Y6L9N2X5ZS6A1E1I8Y10D4T410、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCE6Q9J2F2I9X10A10HR2U6D3Q3I9F1J9ZQ2I5A2X5Z2I1M211、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACE7W2P2G5X3P2V1HN5M4S5F2E3Q1X9ZG4R6M3K5D9H7L512、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和
7、B.和C.和D.只有【答案】 DCG7R8J10A10M4L7L3HI8C5Z8N3E1F6X10ZQ5N1J7Z7O3V4G913、根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。A.14B.13C.12D.23【答案】 BCU2U2S4I2F4X5Z1HD3K4U5E9T3J1G6ZZ5O9Y6Q5E3U7L214、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACN9A6E3T9X7P4D5HS6M7K8R9Z7U6A9ZQ8O10J9J5J1O4O615、关于中
8、国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACP3O7H2K5K3I3Y7HK4Q6T7L7S5A7S4ZK2Y5N10I1W5S8Y316、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCT8L8S2V9C7Y2U4HF9V2V6X4J4U1S7ZA10P5G1G9P10O8C817、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助
9、于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCA10C1S1O2Z2M1S7HJ8G3L5Q2M2H7X5ZE1J5T9X6C8P3G718、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好
10、，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCL8Q8Z9A4D7J3J1HR6R10H3K4H3K1J5ZJ10A1I3V5A8M5Q419、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCV5T2P2Z5T4V10I6HW1V7H1T10W7G6K2ZU4Y4U9P1U2L7J820、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预
11、测D.利率最大化的时间【答案】 DCF8N1I8V10M6R4S5HA5N1M7X8X10R4J5ZI7C6K10N10K5A4M1021、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCQ7H8R1K1K6X3U9HB4C1I7T9M8G7A8ZE7I1L1Z3M1A5E422、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCL9Y1H6H10I8K2H4HW5G6P8I9O1N5K3ZC7
12、H10U6O6L8L5I523、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACU8P5S9Y1L3T7M10HR10N3L4S5E4U3J1ZB4C5B9R8S8Y8M824、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACS3F3O9A3P1K10R8HT1N6H9P4E3G10H10ZA2B2
13、R2I2U4Q2V225、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCX9J8T2I7U6U6Y7HL3D3Q5R9N4P2R1ZZ10O10D2P8S4V1M226、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACQ4B5N1U6N7Q8Z6HC1V9N9T2T7Y10N8ZB6V3A4B1H3W7C227、下列关于风险管理与商业银行经营的关系
14、，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCT1B9M8B6F8C3Y4HC2H10A1V2W2W10X5ZD6V5V8P8A1N8J728、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级
15、资本【答案】 CCC1F1X9M8C8S5R10HS9B10B9S7S6U10C8ZY3K8N1C3F7B6L329、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCB5P7M1A10X10O8C4HS9L6H9S6A9B4V6ZW9D4X1E4B8P10H430、金融稳定理事会于（ ）提出了一揽子加强系统重要性银行监管的政治措施并得到G20领导人峰会的批准。A.2011年11月B.2011年12月C.2012年11月D.2012年12月【答案】 ACI2A9K5A10Q4O8R10HE10M10I6D1X9K4D8ZA10I8D6B9Q9L1O5
16、31、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 ACU3D2S5I3L5C4D5HG6M10E6B5L9P1J3ZW6B4B7U7H2T10Q432、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）
17、天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACV8B3Q7X3D4V9V6HX7A7Y5G10E4E4U9ZS7H4T8J2S9S3A1033、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACB2O9N5V10Z6G1L9HG10F8K3P5Z6B8F10ZJ2H5R10Q7Z2M5L834、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风
18、险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACF2D6C8D3C9O6E6HY8X6V3A6H6A3N4ZT6Q9B4J4P8A8N235、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCI7C1N4D7C4G6F4HA5N9L7E1V3N10D9ZV4A1R7O7D8E1Q436、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCZ
19、6J5S9J10X7Z4M1HY3F8B2X3R9F10V5ZA3H10I10F9K7D6O937、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCQ8M6O1J4K8G4B1HN4J1J4S9D6N9Q5ZH2R4Q3O2Y8C10M838、（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.业务连续性管理计划B.商业保险C.业务外包D.独立营业方案【答案】 BCL2M9G3I6U6L2M10HO2U10Q9Y2K9Q9C10ZB8K2I10C1C1R9R839、商业银行所面临的外部战略风险可以细
20、分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCP7G9T6P2C10S5M7HR2A1F8B10M10C10S5ZI3Y10O8X6B2X5V740、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCC4Z9B10W1G10V2J6HU9R8L1Z3Y4O2J5ZU3C1Y2P5A2K3T341、下列关
21、于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCK9E5R10U4Z4K10Z9HF4M1Y5V4B8F6U9ZV6B5F9C1E7K7Z1042、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C
22、.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACV4F10N6M6X4N4K6HC1X2P2S5V5R9L8ZP3I3P5A8X4P9U543、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACW4R7R7O5A5L1H3HI1D8S10I1V8Y10R9ZJ7L3R10A8N4C2C744、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类
23、指标D.盈利能力指标【答案】 DCA1D6Q3H2S8E3I5HS6F1C5R9H10Y2K2ZL5C9P3Q9Q6M5H345、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACS1W6R9W9R8N4K2HE3R9S4V3T9R5U4ZF6P3Y9L9K9M10P1046
24、、市场风险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 ACT8W4I6F9K5Z8L10HO6D4X4A3R6F7I3ZG9U5V8M3H6G1O747、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCX4N2X4Z8D4D2Y2HQ4K10F4K5X2R3T9ZW4Y7I10I8S3I9Y1048、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCW4P10D4Y2W10I7I8HT2C8E4O3T9J1
25、0J10ZY9Q6X9E2T4O1T849、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCC6X10I10I6Q10R3Y6HW8M9Y8X7C4A8Q2ZA7V3D9Z4V3G7M250、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACJ1
26、K5L3Y6F1A2E3HF4R10K1Y9O9X1F4ZC5N8J9N6W2X4L551、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCG3S3C3V8X7W3D4HY1T7O2C5M3L3J3ZM8K4B3U10A1U4T452、下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进
27、点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCK5X9K1X7J1T4S10HY6T6E7R6R8S2B5ZP7L5K5Y4P4L2R253、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCL8A5S4X1S6V8H6HT5A4Q8Z5D8Y7F6ZV2W5P8Q4T3I1I854、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】
28、 BCR3Y6Y8L5B6V8I10HA5T10E9J3M3T8N2ZM9J1P10I2T3P5R855、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCJ7N9A9P6G4V3P5HO10S8O8F3O1T7O6ZT10M7V10R7K1J10W856、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCE9F8C10H3D10K6S2HN9V2O3P6Q2Y7P5ZQ10Q7D8D8K9K2G757、市场准入应遵循的原则不包括（）。A.效益B.
29、公开C.便民D.效率【答案】 ACD10W8J8Y5U3O9I8HC8G8H4L4S7V5Q9ZY10B10R9N6I6G2Q458、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCP2R4L5X5A5Q4Z8HD9U8E4S1Y8M8K10ZE8S2J5C2N3M6V859、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商
30、业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCY7W10Q5O10B4I8P1HC3I9W6I10T8F4I4ZQ1J5H6W10Z5B9S1060、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCR3P4G8R10J7O9T4HS1T1C6G7K8Y4P7ZP4I7X6K10Y6P4
31、O361、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCF8C3Z8F10V1H2M4HH2L9Z8C8C1N4R3ZF5S5O1D5Z8O3H762、资本充足率的定期压力测试至少（）一次。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCR8Q8F9T5Q8H8O4HL5Y3P10C8F6H8R5ZH1A6V2F6Y8T7E463、操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）
32、。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCH2Y4B7X2C9V4K2HO10V2O3O3X2O4G10ZJ10N7R1N6Z10A10D964、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCE2R1X1P5G7F7J9HO3K7E7I5K2C8Q6ZF8X5R10F1B8E1H165、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACN7L4T4F1W6P6C10HL6P6X3L10F4C4G4ZZ1W9H7U10J5U1C1
33、66、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCB1U1W8U7Y10G6A7HC1F2V4U1L10L8D4ZJ4L9Q1N9K9A10S367、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCP3S7I7Q2N2W5F9HY1B6P3H3A8M3F6ZA7V5F7I8J10G6W168、（）
34、是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCA7L6P2D8B10M2X7HJ5N8P5F3F3A8F4ZD8X3Z3R6N10Z6L1069、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCH5H7K3Y5R6T5Q10HF7M6O6Q9U10K7W6ZD5F1H8A4Q4A1B1070、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动
35、性风险D.操作风险【答案】 CCX9O2U3T5T7K6E2HW10Q8U5P9E9D7P3ZD7M7B7L8V5W5Z1071、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCM1P1J4T8I6C4Z7HF1I8P4X5B8T3N7ZP9S6M9E4Q5C5W472、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、
36、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACP3G1E7U9D7M5M2HD4C6G2V2Y2V6N6ZC7G9G6B2C9U4N973、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACO2A1Y4J4N2Q1G3HF8S4F9G2O10Y2Q5ZE2M4J5K3M6K4F774、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力
37、测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCW8Y2H7M1A8J7M1HO5T6X8V6E6K6I8ZJ1L2J5H8T7U10E1075、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCQ10A6K3Z6W3C6V2HL5W9E10V5X2Y3X3ZF8L1K4F8X4I1P176、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权
38、重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCL6R10N1Z2T2Z9S8HV2D1Q7G2J6G3C9ZT4Q8Z10S8O9O7U277、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCI2L3X9A9D5Z4G7HF2N10L9J9M9E9A6ZV2J1W6C3D6H3N278、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCP3B10D7I2H9J2I8HD2S3F1N2
39、Z4N4L3ZV10T2E9V2Z8B4B479、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACW2E9A2U5B9W6J2HX6J7Z7H5B4C1O7ZA7W3D4L7L10I2R280、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCQ4N10E7W1D1C7A2HF2Y7A3I7Y10H5R6ZC4C2Q9X4V7P9A581、某商业
40、银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCO8S7C9Y9Q10C10C1HL6R10W1M9P7Y6U4ZB5J3R3L3X5C1N382、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCS9D10X9E3C
41、9P3M4HB7Z5L6W5C6R6V2ZL9J7D7Z3Y8V3T183、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCR7O1J7Y10R10S1U3HY9L4I1Z1V7V4G9ZL9V10M5G9U7P7L584、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.
42、15B.30C.45D.20【答案】 BCE10P7C2C3M6Q1K5HD1D2I10U6M9V2S1ZD1A7E7T4R9I5Y685、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（ ）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCD1A10D4C3S5L9B5HK4O9I6C2U7A3Q4ZD6D3G4A4U3D2A386、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】
43、DCT10J1D3Y3T4G7T5HP1Y9O5H9V4A5H4ZZ3R1Q1G5N2J3N787、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACT7P6R5L5S5Z7E3HY4L5T10Q8I1K3P2ZI10D8N3H7U9A7C
44、388、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCJ5W9G10Z1X6I5C6HY2I2T6U7U8F3Q9ZE10M7Q8R7Q9T9O389、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACW1J1A3R8Z1T9O7HE
45、4W8U1G4L6O9P3ZR10Z6Q2C7C6E6K990、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCT8A6E9E5F2J3C9HR8E3T10U5S8T8E2ZW6Y7V6B4J8X10P991、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCF7L7U5H6X2W9Y3HG2C1W10W3Q5S8E5ZW9Q3N4X8M2E2N192、