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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答案】 DCQ9T8S3E9M7F7Z6HM7C10Y5
2、S8M9H8P1ZJ3O4H8V6D6E4I72、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCV1H9M10G1A3T8F10HD7A9W1J7V8T4Y7ZW4M4L10S3T9T9U23、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，
3、0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCA5C4Z2Z3Q10U3I9HM4U8S10E4M4D10X7ZY7M1Q2F10P5U5O24、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCY3A2M10Z9F5P9D8HI8R9K2B10K2C10B9ZE2M9K7U6F5M3J65、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCK4S5R9W9B3D3I7H
4、F7H7G9H10Y5J4V7ZY7I8G7U4Q9T6D36、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。A.增加收益B.提高经济资本配置效率C.降低客户违约风险D.实现资产多元化配置【答案】 CCH7W2C2D6K5H10H9HC6P8F8C10V8Z9V7ZX4R8E10Q7D2X5Y77、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库
5、存现金)各项存款100【答案】 DCF5N3G4C9U9R7W2HG10G1S4R10L7L9J2ZB9H1W6E1C2J7K108、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCB8R4G10Z6W1L1T10HS6L4U3S1M10N8U1ZS1G4A5I10Z9L3Y99、投资组合理论是由（）提出来的
6、。A.詹森B.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCR9K8W1W4G1Y8H4HS7K10U5T3G1V9R10ZL10D2A3L4W10S4Y610、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCS6P2Z8B3Y8C10F5HJ8M4V6T5K8G5H4ZF2I2N7Q6D1U2K811、（）是指由
7、商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.法律风险B.战略风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 CCE1O10V3D7A6O8P2HD8X10W8A10I9M9X2ZA8U1N10G8I1N7Q412、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCJ10B6B1Z8Y8Z10G2HD6W9E3I2F9X1B5ZX10I5J2U1Y10D5Y913、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度
8、和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 ACF4Y7W2M2F7K9Q5HT10E5Q3W4N2E4P2ZE1K3F9O5F6S10I914、当用权重法计量风险监管资本时，（ ）的信用风险转换系数最低。A.承兑汇票B.一般未使用的信用卡授信额度C.与贸易直接相关的短期或有项目D.与交易直接相关的或有项目【答案】 CCK7M7U10T5E4X10N9HI10C5W9Z4B10O4F1ZN6T10Z9T5Z10K7Q715、根据巴塞尔协议，普通商业银行的总资本充足率不得低于（ ）。A.7B.8C.10.5D.11.5【答案】 CCF8J2Q2P4C3Y4Z2HI7G8H6M1
9、K8G8H8ZW7I3V4C1O7C9W216、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCX2W10B5T1J9I10Z2HI10M10P5T8M6W4J4ZZ9V8L6R7Z10S8V117、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCT8Z8N4H7F5N10A1HD4T10H5T1P2Z2M4Z
10、D8D6V5B4M3H2W118、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCR6P1R6P4H7F10G2HG8N2F10R9E10D5E4ZH7H6I10B3I8P5W619、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCU7P4I9L9J6V7N10HB9P8Y5J2Z7M10Y9ZF10T6I10L3N9G2I120、根据我国监管要求
11、，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCS9U5Z8D8Y2P10H6HQ7S8E6R5K2X10E6ZR6P5B5Y7R10E2N221、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCR7H6F7E8T5T3Y9HZ8
12、F4U8P6B8A3O4ZN8T7L1Q7J1Q6V1022、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCH5O3Z2K7H5T5N8HQ10M3I6A7T3D6O8ZZ9P5N1R3R2Z7B923、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCY6V8P7S4H3Z8U3HA9T10H6J10R8H7H10ZE3A9L3R
13、2X6V4D324、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACW10E6K1A7J5Q9Q7HW8C7A1D9Z8C8X9ZW5V10I10U10W6W9J925、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（ ）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法
14、C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACF8I8J8Q9I1O5F1HJ6P3Y2H1Y3Y2K6ZM10I6S5P6J2P8X926、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCO7K2L2C7P7R10Z4HV9S4A3L4Z8M3I4ZN7H1I8W9D1S9O927、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计
15、量法D.VaR模型【答案】 DCI4U9F4D5B9P3T3HA5I5E6V10B6I9M4ZC3G8L3A5P8V10Y1028、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCQ5I6J9K2N5H7Q4HR8V7B1V10B2O4P4ZZ7N10K10O9Z8M7N129、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案
16、】 DCV9Y8P6K4L8T10Z1HD10J3S6E8P5Y3Y7ZO6R7W9V1M4S3I130、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCS7E8I1X3U10T1J1HY9C2W1W4E4C2J3ZY4U6S7D6X1I2B531、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风
17、险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACO8L6Q5M5E4W8N1HF6T4O2F10Y2M6X10ZI5U6F6A7D6C4C1032、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACS4G4O7Z4O7B10R6HY9Q8P4N8K6L1C7ZH1O4R4Y1I9S7T633、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，
18、则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCK9R6L4G5Y7D9K9HF5X5T1K4W1C5R9ZB5H5J7B3X5F1N234、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACL5V3Z5T8L9S10I10HW6I5P10
19、Y8O3B8P9ZG4X7L3O10Q8B8W135、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCA4V7K10C7H4T8W10HV4K3Q3C1N3F1O6ZX9Z2O5B3N8X4C636、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（ ）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果
20、专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCE8B3E6T7N10V1X8HH8F3A5B9B4I6W1ZF10X10N1W5R10G8J737、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“
21、剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCB2W8F5U9V3G9X1HP2B9T3H4M3R8G4ZG4R6R7Q1A5H3F438、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCS3P5G8X2K7U2I5HV4C2O7O9J8R9O7ZI3N1W7J7P10A7K1039、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.
22、对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCV5M8B10D10J4B4N4HG4F3C5U6R2U3A1ZK9T8R2K3C5J2R640、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其
23、具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCE6U5Q8Z7P9K4E10HR4S7X2Q3V9X1E9ZL3G10W10D7S3M9R841、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCZ1T2B3T7X6R5A8HJ3I6Q5U2U9Y5I1ZM10J
24、2Z6T9N8K4O942、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCR2S10B8T10C7B9C10HG1T9H4U10V2D9I6ZD1Y10Y5I10B9U8Q443、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCL7L9A5
25、T8Q5C10O6HA2M8N4G10D8U4N3ZW5T9T5X1A5B1M344、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACH9J9R5K5A5Z2T9HX1G7S7D7V9H8R4ZT3U2U2F3Q4A5R945、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCE5C8U5H8O1Q6P7HI5S8T6I10Q6Z3Y7ZT5X3Y8H8G8
26、N4D746、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCD7H1L4Y1E4J5J9HJ4H9C1I1W6H6R9ZB7A1D5Z6I3I4M747、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCL9S1M7R3W4H10P5HJ9J4S4J4R4S4D6ZH8U2I4I4G9P4E548、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 B
27、CG6G3E3M3Y2M6X4HR8D5O6S5O4N1Z4ZE9N5H4X7I1A10T149、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCD4I4R4M8I10T2D3HN8G1R3Y5K6D2W6ZW4I7N5S8P4Q6P950、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACF1G9Z10M3C5T10H
28、6HW1G4C5Q6G1X10N7ZJ4V4V8W5Y9L3C951、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACT8V8I6V2N5Z10C1HM3D6C2K10K2I4I3ZK3B7B1X1M8L7F352、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCQ10Q3O8X6O3H6J1HG8I9Q7V1B3O4J3ZE10Z7P6A3I2
29、B6L153、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（ ）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 ACJ6U4A9Z3H1K8Q4HQ10R5T6D10L2I3L10ZN10I2K9E8B1N10U1054、下列关于VaR的说法中，错误的是()。A.均值VaR是以均值为基准测度风险的B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】 BCH8F10Y2L8Z3X6R7HO3G7U1C6L6G3K9ZM5U9U9H6I7R6K455、下列关于商业银行声
30、誉风险的理解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACN6U3A6E3S6G4E2HV1F6W5Q2D3J8A1ZT1F2P5K9S2Q4B156、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCO10I1C6E6Q4A9U10HD1X1C5I9V10T10M10ZM8W6X4K9M6D4Z1057、商业银行采用的定量分
31、析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCH3C7B9V3E1F2I1HY10F9O3Z9Q9Z4J2ZX4I3F8G10Y6K2P158、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCA8W6G3W3M10E2C8HI9L8X10Q6G
32、1O1Z6ZC5E1O1R3X10N4X559、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACB10P10X5J10E7M8E2HH3T7M1C10P5K8U10ZB7M8A9V4J10O4B1060、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCA4X7S10L7C10G8W3HF1Z9Z10D1I10V7U7ZV2I3A10V4I6L1E1061、商业银行高级管理层在外包管理中的职责
33、不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCM7T10V1S10E10C3V5HN9K10W9A2W2M5A3ZH7R9U6Y5X5G5E362、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCI9L7V5X3U1O5L7HI5B10O4G6X10K4J8ZJ10B3S9B4O10O3S563、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应
34、具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACI10I5D3R2H7R5X2HK5N9L7X5I1Y2G7ZR1A9V10V9Y3A9D964、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCA2H7Q4Q3N5X1N4HT2R5J3P6Z6B8H10ZI4U2F4V8N10H2F565、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行
35、风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCH3E7D1U10W6J5X9HU4L4I8C3S6Z9P3ZV9V6V9W5O6Y10B766、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCA5D10Z4G7N2G2Q1HP5Z3E3S2W3O4X4ZE6N7R3L8J5J10A567、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.谨慎性C.多样性D.统一性【答案】 CCR8T10Q10Y2C9N1H1HT10U7Q10E10S10A3I10ZD9J6I
36、6B8B2F4S268、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCC7P7I2G5G8H9E10HL8S7M7Y3M7I10Z5ZS10R3U5G6I9O1Y369、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACS5R7X1Z6D7L4M9HH9L8N8C9P3Q6P1ZK2V3I5N7Z10K9Q870、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCV8F2K2P10V7O9
37、R4HK6K4P2M8O7S3R8ZQ7I4X1L1K7G7E371、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCF9B6S5Y7A4C9Y2HH5E6I1U5V10O7I2ZI9P9X2B7V10P5L972、下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备
38、?【答案】 BCW4U10V5U2V5C4E6HC8J7A8N1L6C9F5ZB6N7T3I5Y8W4S973、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACT3U8W5H10R9O5W6HS9C8E8O7I10P6T7ZK8C8P4Y8Y6E7A274、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发
39、表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCW8Q4Z8H1M2H9Q6HJ9T2H10N2D1G9D1ZN9K6N7D2G10A10X575、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略
40、风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCD7Y9P5L1I8X10X2HM9X6I4M6V2E5I3ZD9K7A6P9U5Z9R376、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCZ1Y2U8U8C5K10L2HU1G2V3R10K9D1A3ZD5P6D5F8R2S3U377、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】
41、ACA10Q9G2E3W7S3Q6HL10V10R4T3K2W7P10ZV7Q3T7Q10L2H4Z478、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCA3M5X10B8N1Q7E4HC9Q8D8L10S9S6F1ZJ6Y2T10V2B6S3Z279、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCF10F3P9K1Q6I4Y10HR10H1B2R5N8M3M2ZR3Q7N3C6K10Y10T280、下列关于资产
42、负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCH3T6U2S5F6A8F8HF2C1G3H5I8G5K3ZA2M5J5J2I9B3E381、由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.贷款转让C.贷款审批D.资产证券
43、化【答案】 ACM7H2Y6E10S6H10C2HT8N1C6I1S10G5X4ZC10Z4A1V2C9Q10U182、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACG10Y10A3H3M5H4O1HC10J4L3U10U1W4X1ZT9O7O2J4X8H4J783、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACB2K1I9A5T4U10P4HQ4C6F7E7F9U8X2ZB
44、10A9S4B9K6Z3S584、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCV9M8M6E2Z5Q9R6HZ9U10G6U7X8K2F1ZH10A4D9D4N2R8Z285、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释
45、和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCL10Y7X10X8E1N8C1HM7K10E1A2C9K3I3ZL1M3O1Y7A10G4Q786、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCR4D9K7T10W7C10H5HY4P1N