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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 DCV6A4J10Q4F1R5C4HT10C4N2P3H8B6O3ZF2M10F8G7X3N4G62、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】 ACA8P7S10U6E8U10P4HD3X8V1V6U2J6H8ZT8W10W4D2R9J5S103、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个
2、会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 DCT4J6M1G2K7S8O7HA9H1L7C6T4S7S6ZR4C6Q5H2U1K7C64、小量不保留灌肠适用于（）A.腹部手术后肠胀气B.肠道X线检查C.高热降温D.镇静催眠E.急腹症【答案】 ACE10P8Y9H3H4P4A6HD6G6I7B3G7B9E2ZQ8W5Z2I9N2Z10
3、E35、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCL4U6Q9J5C5N8K1HM2B6Y6J2L9G2V2ZJ3I3U2G1B7U9A16、下列不属于按照本金与收益关系对理财产品进行分类的是（）。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.封闭式净值型产品【答案】 DCA1Y5D9Y4O2K8J6HJ9D1Z5D2D1O3P5ZX1J3Y7C3E10X9B47、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，资本办法设定
4、了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCM3X6G6U7U4P2L2HI10F4H8E9E4S7A6ZH2O10B4P10D1D8N88、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利【答案】 ACF8S4A5M5W2Q9O3HD7C2Y4B4Q2D3H5ZK2N10O5K8F10P10R19、中国首家货币经纪公司是（ ）。A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.天律信唐货币经纪公司【答案】 ACN7I2R9S7O4C7D6HS6N9P9Y6K2L4
5、B8ZC4Z4H6Y6U9V9Y910、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.员工行为管理【答案】 BCS1P9N5K4D7P9S2HI6C10Z8U4S8F3N7ZT7I1Q7O1C2G9H511、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCN3S4M5S2L3J4I7HG1L4H7H9J9A8B6ZF10N5C6E8H5B1K1012、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出
6、（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCM9O1T10K2T5F8I2HD10I8A6F3Z10T3A2ZF8T9J3K10G10S3I313、巴塞尔协议中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCA9O5V10C3E10O7V6HT9M3C10F8V7B5K4ZD4V5Z1X1G10V5O1014、（ ），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。A.
7、只罚机构、不罚个人B.机构个人并罚C.只罚个人、不罚机构D.机构个人都不罚【答案】 ACA6L10N3T8N9B9Z10HC4V6R5H6Y8P8X2ZN8H1T4Y9H2Y4K315、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCS1Y6U3G9Z1H2R6HF5T6Z9S9H6F10W3ZR9V7F10D2C10M10P316、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年目标。A.3B.4C.1D.2【答案】 ACH3K1S7N5Q1F8V6HF4V10I3X4J8R3
8、I4ZK3T5P9I4Y5S2X917、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCM4K8C5R2N7I6U7HD6N3C10D4E5N9Z6ZH5P8M4N4S3C6C718、对一般进出口货物报关申报地点而言，进口货物申报地为( )。A.进境地海关B.出境地海关C.指运地D.启运地【答案】 ACB1X1J2N8L3G10U2HY1U5H8W1A1S5H5ZR9R3Q2P8Y6X6P419、（ ）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A.公
9、平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】 CCM2T10D5W1Z7X5T9HL7F5H8Q2X9A9O7ZC1S4Q2W8G5X9O720、在（ ）的时候，巴塞尔委员会宣布通过巴塞尔协议。A.1988年9月12日B.1992年9月8日C.2010年9月12日D.2011年12月16日【答案】 CCC8M1W8M6C9Q9B9HU1P6N10G5S5U3L2ZB3V1Y2E2B10Q7B721、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（ ）。A.根据信托财产形态的不同B.根据委托人人数的不同C.根据受托人职责的不同D.根据信托财产运用方式的不同【答案】
10、CCL10M10V6M4U3J9I1HC10B4N5X3A8X5C9ZO10T8K8F2G3S10A622、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借贷便利【答案】 BCK10T10N9F2Z9P7Q10HO6P2N10N2U9T5I1ZY2H4Q5K3F8J1T423、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCT3C3D8G6W3F3Z8HV10R6H7V5I8N2Z5ZR9K1X10E1R7K9U224、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C
11、.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCG6G7L7V5I7W8W5HF9A7T5T6E5C2Q9ZY4H5V10L8G6H9R525、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】 DCR8A8Y1L8I3S1C5HI7Q5N4W5D9W8J7ZP6E2F1L3S7I3S826、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCH7A9H6Q8H6N10B10HI3M9D3U7Z6O3J8ZG1J10U6H10J
12、6M2F727、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCQ4G7O3P3C2F9L3HS3Y10K7V10U1S1F6ZK2L6Y2T3W5P3Q828、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的
13、董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACO4N8T2J1U8M5L5HG10V9B4Y9X9V4F8ZL10C9K7R6Z6E10H829、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事
14、、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 CCK1F8G8K8O2E6V4HW10D8M2K1K5T6X3ZW1L4V2D7U1M3S730、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（ ）。A.100B.80C.50D.20【答案】 ACY2O1X5O1E7S3U10HX8H7X1N5L8A5B2ZO3D2X3V6N6A8S631、(?)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权
15、益，依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】 ACY2V10I4N2K6H5P2HO9M3A3E8Z3X4Q5ZO5S6L10D6W6Z2D632、银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCK5P3H3U5T5J7
16、M3HA6R10O3Z3I4S7L10ZM4H10V9P5O2N1D433、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.20%C.35%D.30%【答案】 BCX3A3X2S8I2F8B4HU6C2Y4V9F10R3D8ZF6H5T8K3H8R9E134、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 CCZ4Q2G9X2L8K4O6HG3Y4D3C8J6L4I5ZU1K1T9F9F9T5Y335、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】
17、CCR5Y6X9O10N6M6C10HV10C8X3P10J3Q9I8ZP6F9O1X4N3M9U336、下列属于有效银行监管的核心原则的主要变化的是（）。A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.加强对系统重要性银行的监管【答案】 DCH9K10Q9X4R7V3O1HY1T3R2G1C6M2Y9ZM7W5M5A7J6S5F437、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明
18、度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCG7T3N2W7T2H1V5HN8W9U9I6I9O4Y2ZV9N2C5M7K9H2I638、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCG6A4M8S1X9P10Z4HI8I4T9B6N7B10T2ZK5R7Q3T4S2G5V439、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCU3V5O8E9I2E7L2HW6D2T6
19、Z8S1M3V5ZA7F1T1N5O1A10U740、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCC9Q4H7Q2X5W9J1HH7O5D10D9Q1S1P3ZS2R6O1I10K2D9G1041、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCZ5A6D2V3J5I7W5HE5C8I9P
20、7E9B3U3ZB1D1J4P9Y7G3E942、银行业监督管理法、公司法和证券法分别强调对（ ） 利益的保护。A.股东、存款人、投资者B.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者【答案】 DCN1U5U4S1F2S5X2HQ7Y9Y7J9P4E9M9ZZ7B3V10H5X9S3Z543、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指
21、引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCM8O3D9Q7A9I10T4HE9O7J1Z1W8H6D9ZR1M5F9Z8K3W8D544、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】 CCU5U5W1P5Q5E7K8HP3N8S4A8E1X6D10ZY10L4O2Z2A10Z1I645、产褥期
22、是产妇全身器官恢复到孕前状态的关键时期，在此期间，产妇会出现_表现（）A.泌乳期B.褥汗C.恶露D.黑加征【答案】 BCY3C1P6D2E6F8F2HH3A1G4U1O9P3X4ZH6Z8Z2Z8U1C6Q546、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 ACW4R8S4R3Q6C1O3HB3Z4V1T4E2G1K6ZQ3S10O7I10S8S8Q547、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款
23、、不良贷款【答案】 CCW2C8H10O1G10J8K5HU8E2I8S9W7F6J8ZP2N3S3H9V3J8D148、银行本票的提示付款期限为（ ）。A.1周B.1个月C.2个月D.6个月【答案】 CCV6E8N8P3Z2G9Y8HA1N5E1M6P8G1O6ZS2X6A6S3X5A2D949、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】 DCV9E2Z3K8J5A2Q6HD
24、3H6F4R9W1A7C2ZK5C3C5M4E3K10S150、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACC5O8F2O9V8R4A4HY9L6C3N10K8V2Q8ZF8S4E8U8G9P5I951、同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过（ ）家。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCM2Q5I7D3P4T1Y6HZ9H9A7A6A10F4J9ZP6M4J10F1N1M6M10
25、52、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 ACM10C6G9O6J2U4C4HB5A5L8L4B10E6X2ZG4T8C2L7G2Q3T453、根据银行业监督管法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCI9H10W8M1
26、V10C7R3HQ10P9I3N9W4I1I3ZP10O5Q1A8T1R5U654、麦氏点是指（）A.左髂前上棘与脐连线中外1/3交界处B.右髂前上棘与脐连线中外1/3交界处C.右髂部与脐连线中外1/3交界处D.左髂部与脐连线中外1/3交界处E.左髂前下棘与脐连线中外1/3交界处【答案】 BCU9Y6L4N10X4Q6A9HN2D4U1E10T1E5S6ZC5P7F10M4Q8X8J855、根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（ ）。A.资本预期回报率B.经济资本占用C.风险调整后利润D.经济增加值【答案】 DCI6T6W1D5K2B9S4HI5P7O9R10L1D
27、2U7ZP10N6B3Y3A7J6B356、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 BCX5Y6P7G8Z1D1G9HY6Q4J9K10H4A3T9ZG10U2S4M2N7S7T957、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。A.申请B.受理C.审理D.事后反馈【答案】 DCC5I7O10F1M8R6F2HY2Y10J2P1X3A1F7ZW10W1V1Q7Z7W6D658、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进
28、行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCS9B5L4G9Y10U6C3HJ4L2J3B6M4D8N5ZF5Q7C1W7Y9G10B959、现代商业银行的核心是()。A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCY6S1V4I7P3S8V3HT1W7X9J2G2H2B7ZA1W9Z7X2U6M8D460、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形
29、成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCV7H2H4Y10E5W6Q3HL8L6M2S4E2B8T5ZJ2R2N3H5Q8L7F161、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 DCB8X9E9P2T1O4E10HH2A2J6Z4F8X9F1ZC6B6U8E9S6N10E262、（ ）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。A.公平原则B.公开原则C.公正原则D.制约原则【答案】 ACT7L9Y4Y3A3E10F2HJ7
30、Z3I6I10C6J3W5ZU7S8K9Q3G1S3Q463、商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.5%C.3%D.6%【答案】 DCV7N2Y9K8I7U4X8HU3I8V7W5B10O6K6ZR10B3T9Q9U6T7R364、美国的消费信贷占其国内生产总值的( )以上。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCU7J3E6Q3W3X8U4HU8D6D8B8I4E5H10ZJ9Z3F3D9M7G3F565、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务
31、的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】 CCE9A10X8Z5O1N9H3HY3H8N7D7Z10S5S9ZK1R7P8N7I2S7J266、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】 ACW10Z5W3R5A3G8M4HV2T10H9F8I9Y10D5ZV7R1A5E4U9M6E467、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案
32、】 DCL5P9W9I8N1Y3I5HT9W7T6Y2N4B7Q10ZI8F7A7P3T2C7L468、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACY10K10T6I8Z1A9L3HU9W2M4L5U7Z9B8ZR4S3M2S6J4W10O469、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACA1P4X6B1J5G1S4HS6O7T1I5Z1S2X6ZR2H8L2T8N9Y5L370、下列关于银团贷款的说法
33、不正确的是（ ）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 CCO4G8S4H5T7N4U4HU7T6N4D5I10Q6D5ZX10W2I8J10Z9Z3V171、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1
34、%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCY3D8G5C3O8T1B3HP2Z2V6Z5V10Q3E10ZD8R6V2S3V4L2F572、根据中国银监会非现场监管暂行办法，非现场监管应当贯彻（ ） 的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCW7Q5G10F4H4J5B6HY1M9W4N7S7C2V1ZF5A8P6D7M10Z5D173、根据国际生产折中理论，跨国公司将其所拥有的资产加以内部化使用而带来的优势称为( )。A.所有权优势B.厂商优势C.内部化优势D.区位优势【答案】 CCG9C4D3S9U2H8O5HS2Q2C1J1W1A2A5ZU5M4H3V9
35、Q5E7W774、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 DCX8C3W5A5A5P6I7HM5R7B1E10Q4O2T6ZF2J3G4B6P1K1T475、存款规模小于（ ）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。A.3000B.3500C.2000D.2500【答案】 CCN3R1J10V8F6P5U2HB1O4X6A6I9G6D5ZX1V1B4V8D9E2Y27
36、6、（ ）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】 DCW6Y8R2K8M7O9Y1HP10G2H6D8O1T9G1ZX2G2W8N1F2M6K477、（ ）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.加强质量管理原则【答案】 BCS1G3V10V2D4O4O9HZ5N9E5W4J1M8O8ZK2V2N7E2T6Y7W878、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。 A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCX10O8E5T6N4Y4B
37、9HC3N2O10F6R1A7Z6ZR6C9A8O7S4V5L879、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（ ）。A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变C.经济结构正向增量扩能为主转变D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】 BCE7W8I1Y7Q7D7U8HY2R1E10E3C3C10F3ZJ1F10K8T6D7X10X280、行政复议的具体程序不包括（ ）环节。A.申请B.受理C.审理D.反馈【答案】 DCA9W5I4I1J10K3Y8HD5S7P9L2J7Q1I8ZT9O4A1V6R2Z5N781、根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业
38、银行不良贷款率不得高于（ ）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】 BCK8N10U10U1C2F4U5HY5E6A8M8V9S5Y2ZY2H1I9V1Y7F1X682、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（ ）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.相匹配原则【答案】 ACI8W9N9F5G5I8K7HO3K1U5J6M6O10E10ZK5N6W9E4B2K5I483、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和
39、房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】 ACV6T1R2F4U3U4S6HT9T2A5C3I2H5I7ZX10D8R7P9T8D9B484、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】 ACW4F10O8V9J3M6B3HC2L3M1E8K4O3Z6ZA10M8W4L1B7F7F885、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCF3S9R9Z10U9O2L5
40、HJ7K2T8T7M7M7E5ZJ2H10X6R5X9L3J886、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用途的各类专项基金【答案】 ACI2U3V6X2Q7R5U5HR5I8G10N8I4L4V6ZT3A7N8G7F10R8K787、市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 BCK1K6J10E4L5M9X7HB5N5V9X6C3Q9H8ZG7H2H8Z3N8H9G
41、488、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】 ACP1F10C6Z10Y7R3L9HB10W6D9Q10W1T6V6ZY2B10W7G10O5V1L489、下列选项中，关于商业银行信用卡业务监督管理办法的说法，错误的是( )。A.明确要
42、求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】 BCR10W1T8J4L8L6D5HD3M10D9S6Q10N3Q4ZD1D5Y4X7T7K5Q790、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】 ACA1P2T1B4Z4J8G1HI2R5M1F10P4M7V7ZJ2P8H1Q9L6S5X391、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（ ）。A.15%B.30%C.50%D.20%【
43、答案】 BCZ2G6L5K10R10O3P4HF4W5I5F9T9O5W6ZS8U9Q8D9L2X2B292、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACN4G6E9S9C9D1A8HP10I5S9F6Q7F6U7ZZ4N8N4Q6E3O8O893、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。
44、这体现了全面风险管理的（ ）A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACG5Z4I3I6V7T7E10HZ4C5P6R7U9X6M3ZU3T10S9K1Q5R6D294、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（ ）。A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%C.发放二手车贷款最高发放比例为70%D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年【答案】 BCP7J7E7N10D9T1V8HU6T9W4Y7I8R10R5ZP4U6W8S2L6K10Q1095、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（ ）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCC5V4Y2U1U4D5Y2HN7V1Q2Q2Q6V9K6ZG3Y1L10A9S9W3K496、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（ ）。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.权属转移管理【答案】 CCX2H7R6Q1R6Z1Y6HA4J4Z3G10I5J4I2ZO6E4G4O8J3U2T697、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BC