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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCS5B1Y5B7B6T1P9HT6Y4E6C3H6L6B3ZS2Q1W10U3J9Z4I52、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 A
2、CU1K10P6V3Q8Q5T5HM4E3P10Y8U4Z5J4ZN10P1K1V2J4L8B73、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCC7Y10T8G5V4P8I6HU1S9U7P10M3D2B6ZY9A8S10V1A8K8F94、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大
3、化的时间【答案】 DCO8G1X6E6V9Y6A2HZ5C8K4A10C1D5Z8ZZ6D1W9B5L3D3C35、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B.设置独立的风险管理部门C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 CCA4X7F3R8A5M10X9HZ3G7F8G2C4B6K4ZY3K6G4D1L8A2G76、用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】
4、 DCX3G6V4F2T9T4E10HE8E2B6V10P10F5J7ZV2E5N5F5W3C10E57、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCJ8N2E6D2K8O9Y10HI6E3M4C10K1G10O1ZP9Y1V2P8Z1M10V18、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACK1W3
5、H8E4I7Z4Z10HN5M1I7A9J6K1G6ZO7U10A2H3O9I2O79、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCC8S3Y9A2L9P8I1HU6X6G5O2Z9N4H10ZQ3R3W2U7Y5N5J710、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCS8W9Q8O10E6N3E9HY8V8P6B3P6I5J3ZP8K3V3F7E8O4I411、电脑“千年虫”的风险，使
6、世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCQ10R7I3M1O9V5Z8HW1R9R2U1B10Z8T10ZL10E4T7E7V8P2U1012、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较低的风险D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 BCW10R4O8T2G1D7A1HN3Y8R6F4Y1H5X3ZP10V9Z2D10E3C1A113、已知某商业银行某年度
7、存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。A.2亿元B.4亿元C.-2亿元D.-4亿元【答案】 BCI2V1E7G10W7F9P2HF6P10O9D1A1G6U3ZV10A10V9O1W6E8G214、风险事件：A.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据【答案】 BCR4
8、I7C8A7B5U4W10HN3U6P4K3E7R8N2ZT8G7H4Y1X8B2O1015、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACF8T2A3N9A4Z6B5HP7M8N10H10W3A6H8ZX2J4Q7J6H5H1U716、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACN9U5B7L10D7J5W8HM1Z10Q10M2X
9、2P1S1ZY9D5G1Y9Q6J1U917、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCG3T9J3R7K10B3E5HZ5Z4H2Q10T2X6O10ZE4J8Q9Y7U2Y7N118、为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立（）的资产负债期限结构。A.借短贷短B.借长贷长C.借长贷短D.借短贷长【答案】 DCV8D3I6H4N6E2S9HD5I5W1O1Z9V4N1ZC10I5S10X10X8U3J
10、319、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCW5Q7E4S1A6N7Y2HU8L5W4W9P8G1K10ZJ1C2L5G1W1P10V520、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款
11、余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACE9D1X3U9O3F7B7HV10P9U3S1X5E8Y10ZX10B1P6Y6O10D4C1021、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A.监管资
12、本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCO6J10W1T2Q2V7U6HJ1V9K8G6K5Z9L6ZW8M9T5O10Q4K5J222、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCA10O1Z2J5F5G6C3HP5C1Z1U4H4X9T1ZP3J9O5V7S3P8Y323、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧
13、式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCU2K1W9B5W6Q5E8HC6T9K4U5Q5F4B2ZS9V7I10V4K8B9S924、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACJ2U3U4U9H3A3G3HN3T1U3Z4R10X4K10ZE9Y10X10M4D1Z10B725、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCU4A10B10W5Z4R
14、2N7HT2Z7C2Y5G4Z5N5ZW10X7M3H5P7Q6M926、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCW9Z10Y10H9X3N6Z8HS5V1E4I7K5Y9K3ZD6Z8W7N6H8O6N427、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是（ ）。A.具有代为清偿能力的法人B.国家机关C.学校D.企业法
15、人的分支机构【答案】 ACG4K9Z9H9F8U4D2HJ1T6U5G9J3J4P1ZZ4H6E10D9B7K4E1028、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACY10X1U2A10W2N9E10HU9L5H4B9O1E6E3ZX2J8P2E2H8J8N829、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCP6Z9J5N1K1G6W9HD8N9O8O4X9F7D8ZL6T2L10L2V1I4W230、我国银行业监
16、管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCI10G5C1F8W10P1H7HN8P1J3V7V5F10B10ZA2M1Z6U8E7D4Z531、某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75，表外风险转换系数是20。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCI9Q7T8W7S4J6K10HN1J2Q4R5K6N6R9ZO5F2E4C4
17、P9E2D1032、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCK4J2B6D8A7U6V8HG3A1S8V7W4P6J9ZX9A6I9Z7Y9J10G633、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员
18、会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCO3R8X3E7B5U6X3HF3A5B6D10H9S8T2ZC9C8X7K6X8O7Q134、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCT10X3X2R1A6O6P8HU5V1J7K7Y3X6C8ZY1Z6W4U9B7A2T835、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACQ9K1I9F9K5S6U5HH10B3B10G6T4B6K1ZN2C3C4Y4C3Q
19、7N336、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACA6B1D3H7U8F7S9HY1J8X5O6C8R10G10ZE1X6E5E2F1L10B437、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCP9P1M6Z6M7G1M7HR8C3O2C5H5S6G5ZL3L1H3C
20、9H5D9Y338、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCB3T9A3T3K8H6U4HS7Y6Z1F10R5L1A4ZD4F3G2T3K7V3X839、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCM7W9T10H2C4F8Y4HZ8S6L3G2Q5K3U8ZQ5L1K5S9E9S9E540、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为
21、长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCW1C3B9L10L5D3Y6HT2X9T7T4Y7A9E6ZI2Q1K1U9P10I4H641、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACK2O4B7K8H8
22、R8G4HW10B3Q2R10A6G9M10ZY8H6X7U2L8A10I342、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCJ1N9S1T10Y6M3V8HL10D7W6R8X4R7E1ZP10B4X1E3B7S6I143、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次
23、【答案】 CCD1Y7M4X9Z3M6G7HG5Z9I4K6V8Z5X10ZS8E2D1T9N8W7T544、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCV5C7F6G10A4O8X7HS3P3H8M2P4M10R1ZC9S4R1V6M6M10G545、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCE
24、4L7B9M1W4P9O9HG7V2R4X8L4Z7H2ZJ6E5Y3O10X10K2S246、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACX10W1E2R2D8B2Q6HH6A8B7W9R2E6L3ZO4J2H1S9V8Q8F347、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACZ5I1K1I6W3I5O3HO2X8L9F7X7V3R2ZR7W6K9R3D4P5I248、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.
25、久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCW1U6G5Y3L4J10M3HB1P10Y8I1E4B7Z5ZK3W6P9I6R9C4V149、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCI5O5T6U3H2B1X8HZ2Z2L10S9W7K7J10ZU2H2U6S2O4E5U1050、商业银行采用的定量分析方法主要是基
26、于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCX2N10I3N3U10Z4I9HG2T7G8B5I3E6Q2ZQ1B2X1H6V4L5P351、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACI7C2S9B1M4F2E9HN10K6S2B3T3X9D3ZM8U10X10J8A6T2L352、下列选项中，（ ）揭示了
27、在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCQ10Y1Q6J9Z1C8C10HL4I1R2X3Q9X4A9ZD10A9M3T7J2X6L553、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测
28、分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCM7N4D3S9O6V5H2HT1B6U7U5I8J10V9ZS2S4P9Y9W2R3N854、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCE1E8K8U4M4E3I8HF2N10X4P9Z9L8P9ZA3Z2N9E5Y4D4R555、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCA3R9I9V9L9Y8F10H
29、C1K3M4H3M10E1A5ZI3O5Q5A8W2P3A856、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACW1P10W5A1O7L10G7HQ5J6S8V4I1G3B1ZQ6K4R9N4H5H8L157、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCW5K6R5J8I6O1Q4HH10K5P5G4Z5C8P9ZY10Y6N3A6U9M7P458、（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。A.董事会B.监事会C.股
30、东大会D.高级管理层【答案】 DCK5U6U5P7O9P2S1HS8B9G9S4A6P10H6ZF1A8O5Y8R4E8V659、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACC5B3K8Y10K8K5R5HG1R9X4O8S4A10H8ZQ1P6H10G3O8F3F160、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金C.发行
31、银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCT10N6H9B8U5C6W4HI7M8J2N7U10V6D8ZU7U6L6V8D6E5S461、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCE9D10O2G1Y8Y4P3HW1X10N2Q1R10C1N8ZW7B7Q1P2Q5D5L462、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确
32、保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCK1Q2V4C2A5X5E5HZ9V5S1F1F1P5I10ZY4P6C6A9L1A8P863、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCQ6X1W2H9D2T2V2HG8Z3B7Q2D7T9V3ZP3E4S6W5I7K6Y364、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCL1
33、N4B4Z1U7G6N6HG2A8E9I10K10C1Y8ZZ5L8T4V4H2H4L765、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCK8Q1K10D6C9U8Z4HS3K1D6J3A6M10W6ZQ10R4X6E5I5P2H466、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 C
34、CG6B2R1I9G10R3R6HD4L5Q1T1V3M10L5ZU5N1S4O3J7Y6N367、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCZ5A10S7N1Z5L3N7HZ9V3J1C8O1I10U3ZB3X6L7Z8X2W4P268、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCX7R7A8O9Z9I4Q2HG8H5O4O3E7V9S1ZL1F9D10R5Z9W9Q1069、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.
35、极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCI6Z1H1Q1S5O1E10HW4N10M3O5S8Z8O9ZK2Z5B5O8A2S6X370、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACZ5F9A9E3W1W5U7HV6D3F3J7V3L9C8ZY10Z10Z10A1W4H4W771、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收
36、益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCO1D6M2K8J10N6S9HC2S10M6M8T6P8J6ZN3E2V2R3V10I8L872、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACT5H5Z7N1C1B2K8HU10G4N10Q9K5M9O5ZN5J7W3B4K5W1L173、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹
37、配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCY3F1A7J1P7E3E10HG8W4Q1M9M5Y4P9ZJ8Q2M3K5H8R7Z574、（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.业务连续性管理计划B.商业保险C.业务外包D.独立营业方案【答案】 BCO4Q1A1V10X1R2X7HW4W5H2L6N8J1J8ZA6Y10F8F8V8E10J975、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自
38、我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCR6N4A8I4R8J8H6HY10R4N3O5C8E3P6ZU7D10S6U4Q4Q2X176、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCQ5M9S3G4D6X9M3HS3T3D4T7R7J5Q10ZX8F9V5D2F7S7J577、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿
39、还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCA6F2U3P4J4T2F5HE9L10L10K2J8C3U4ZU5R6M7Q2P5E4S978、商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACO6R1U4S2Z7Y2I7HT5W5E1H6D4C1K10ZG7V6J2W5V1R10X979、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】
40、 ACO4E7H10T1Q4V8Z7HM7F5P3I6V7B10V10ZD7N3Y2X9P6K10F580、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACN6Y9Q1B9T7D1F7HE10F10H4F3X8C3L10ZG1E4N3V4R8A8G481、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACG10J9A7Q10I6K9U10HB6I7E8L1P3S3B5ZD1H6X6K8F5A5A1082、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40
41、%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCA10O3Y3A3F8Q9L10HS10A4H4R9F9M8I10ZS3G8E6B2I4X8R683、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCD9H7Z10Q7T5W3L1HA9O5E9K10K3E7P1ZX3W2E10E9Q6F4B584、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经
42、风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCO1P1H4S4U5A1C3HA3K9O7I7Y10R6S5ZP1Q7W5V4K8S4W885、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCJ2Y6D10H4I3G7Y1HE6D5W10L1K2N6A8ZQ2R10F8P9W6K8J286、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCZ7H7H3F8T
43、7G2D6HS5Z3V1D7T6V2J2ZB7X10X3L2R3M8R187、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCA5M2U10I6D4T8I3HJ2T9L9P1H6R10R5ZZ8E5M1S9I10T5E388、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCN7A1K1R1
44、Y4J1C10HS3A7Z4E6J4M3Q8ZG6S6C10Z10T3D10H389、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCB8W8B5I10S5X2A6HC4V1B8Q5E10N2O2ZG6J10W3K3M10U7H990、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用
45、风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCI2E5X7F6R2D6T1HR5D6R8M7V6O9D2ZA8L10E6N5I2A10D1091、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCO3J8Z3K7B4L3T5HX6G1X5H4K2W5R8ZL6I6V7C1U8D9I192、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是