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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCR9U10Z2A2P1X3S7HL4Y2E3N1E2I9U10ZV1A3J8F7F2J10T92、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACX6S4K9R6C10Q10E4HF1B5J1B9Q8H8A1ZF5N8O3J5F
2、3J3E63、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCC9W8S3K5E1P10Y3HA5O8L9S5M8R3L9ZN7M9A6G10I10M1D24、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCK8V8W10X1Q5P10M10HO5W1W10P10B1P1
3、0X2ZI10E5L7R1Q3D6M85、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（）A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCN6U3A3M8F1Z2K9HA4B7I1M5Q3P2O3ZH7G10J8Y4D10W9C66、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定
4、限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCH5O7S3F8F2V1T6HR3J1C1X8L3X5Z3ZO5Z4N9P2E8J2P67、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCO7Y5F4V5P1K9C10HM1H1Q6W5C3J3P7ZE4I3S7R6O5I8G68、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，
5、资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCT1U4U2A4B4W8G3HI9D3Z8H10C4O4A5ZX5V6Q1A4F2H4D59、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险C.
6、应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCA1K1P9U8R10G2E1HV6B5A9L5U6X10S5ZI6A4I1J9I3A1D1010、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法
7、，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACA4J3E5A7I1I6Y1HG10L2C2X4C4B4F2ZF4M3I8Q9J4J5M211、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCX3B6R8E3W6K1E5HX5Y5X6I8H5V1M1ZI1A10W10F9O2N6X1012、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCZ5R2S4V8O6
8、F1R3HS3D8C7M3J4K2N6ZA1E8P10E6Z5Q5N213、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCP8B5X4I3L6W8D8HF2U1M9R10A1A5W10ZF8U2O2Y1G8S1P214、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCL2L8Y9V1W8Y3Y7HH5L10Z5W6F6V4A6ZE8D9
9、X10P5K5W4Q715、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCZ3R10Z10E7W6X10A1HZ2Y5S9T5N9Z5O2ZU6F4R4M9K2H7Y316、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCS3R8B4U7G7C7H3HE3J2T4D5B3D1O
10、1ZU9K6P9X7U5B2S117、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCZ6G7G8Z1S1P5B9HP5R5M9H2N4D1O3ZI1F9N1U7E3W7F718、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCD6D7U2S6G5G2H5HX5F2W5Z8Q8W9C10
11、ZQ2C4S3Y9E5I4E119、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCQ9A2B7V10U3H1D3HM10T10F5C2L10O9Y10ZX9Z5X3O2Q6V1F1020、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCR10K9G5M5B4V8I10HZ9K1B1W8B2Z7U5ZX5N6I10F9L7U3E121、内部控制体系和
12、（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCN3J5K9Z8L5W4X3HO4O6K7S5K4R4R4ZR2B3X2T3M3C10V322、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACK9A5R1E10E3B4L3HV6N3U6M7N10M3E8ZT10O4L6S3I4L3D1023、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACF5U7Z4G9
13、T3B9K4HG6E2Z8Q10H5B5A7ZN6B5B4H2M6Z9B324、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY3R8J5N4Q5V1V6HW7A2J2E7E9N4J1ZO3K2Q5T2Q10A4L325、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董
14、事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCF4J7K4U5Y4K5T4HL9N1U5E2Z10R2Y8ZM8A8F4O8B6J5M426、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCG5D1F1J4T10I8R4HN5J1T9U3X3G8J6ZK1U8I1J8W9U9U527、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCD3F3S2D7N9E7Z5HE8M8T4E6B5E7W2ZZ1Z
15、8N10S8P4K4E228、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCK1G5P10X4B4M2F6HE2C8T7D7V2J8R4ZX6A9Z9P7A10K3O929、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 CCY9M3F7H6E9E
16、3Q6HF5F2E2O6V1M8U3ZC3G1G7N3G7B7W830、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCP5E7Y5G7U7X8V8HA6X7V5J1U8L4F3ZQ7D3G9P4Q9L8S631、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCV9U7K8J3U5E5L
17、8HN6O5R8O1P10B6P10ZC7A6B7D7K9Y6Q532、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCY10N8P3H4X5Y10D1HL1S2P3X8K2C8U6ZZ6D1T6K9U10Y10Z233、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCM4R9O7O10T4N1F4HY7E6T3S2W10L9A1ZH7H7A10F6L8K10G834、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()
18、。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCQ2I8X10L9F6N8M3HD4P1K1J1M1V9D6ZR8L2K5C10U4U8G535、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACM3P4M9M6Y4N
19、8K3HU8A3M1A8N6G1L1ZK4G9U10Z3O5B6B236、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCL4L3H5P9W4S10N7HC5W5R7U3R7P9V8ZE4U7U3J5Q6L10F937、 商业银行可以采用流动
20、性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCW3A3X7C6O4U7O10HW5O10M8P7Y1Z9Z5ZR2G9H8L9E8O4M238、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能
21、性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCM2W7K3Q8X7Q1B9HV5M9H2H9B9Y3C7ZN5L8E1E5B5M3I439、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCY5O2E8Z1H2K2H7HR7N7V5E2D8D9J8ZR10F6B1N2K3P7N840、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】
22、DCA7W4N3U4T9F4X4HZ7Z10T2C5Y5Q4A4ZG1J1P6L1W10A1T641、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACW5S2Q7J1K8P9U6HO1I3Z6L7X7U2W5ZS1U3X3X9W8J1B242、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的
23、责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCM8R2Z5A9O2Z9N5HH6Z10D4E2I9M9F9ZX1T7P8M6O5Q1U843、风险事件：A.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据【答案】 BCS2T7K3J3N6P2X6HR7G3E8H10K8T5L1ZC6T1Q9Z1M9V
24、8U944、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCV6U8G1H6S8R3N10HO1J3G4R6F8H10V1ZI3S10E1U1J6R8K545、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量
25、D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACF2L5O6V6Z8G10P1HB9V1S9U6E4G6K2ZR6H3R5E2T3S8Q546、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCO8F2K5Z2G10A
26、10L6HB2P1L6K8J3K5J6ZF2F10K7Z6S2K3R747、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCL3L6F4H1P3H3N3HM4H8T8G9C3Z1B3ZY2Z10V9I4P7M8U1048、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCU2
27、C10X10N3F5H10F10HP3I4X8K8F1X4O7ZQ7J10J9V1U1C9N549、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCD4K7B4K4C2S10N8HK5V6R10C4I1Y10K3ZV5R3F10K10L5E5J350、下列关于银行交易账簿的描述
28、，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCO3D7M5X1Q5L10T4HO8N3L2E2Y1X3M1ZL7H1T9M1D4T9N251、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCO10J6G10O4U10O3E2HD4S9J2E5C8O8L3ZG3P3N8H6I5R
29、5K152、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACJ2L5O2J9Z2V3R8HA7I8C1Z8H6D10M10ZN9O10U6U2F8Y9E453、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCH9W7T10G3J8Z2E8HN9S5J10E6C6L10W3ZR1X8O4O9E2O5A954、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答
30、案】 DCL9U3P7T8P6C4C4HE5D10U8L3E9Y7S8ZM10V8K8X1J1A1C455、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCT4A10B4C1X6Z6D10HK9O9D6F9H5B8I1ZW2I5T6G10H6Z9B956、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACE1X7N3R2C1R2H10HT9S6X9L8P9K8U7ZI1C9M9Z1H7V3U
31、557、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCS10Y9R8L7W1A3V10HD1U2R9D7F1S7J5ZN3X8S7M2Z5H6A458、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCI1E3Z1D7P1I7Z3HE3F5G10D2N3W7K3ZJ1Q5F4T4P1O3T859、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本
32、充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCY1T3C5M3B8O10Y3HJ1Z3H9B7Z6Q10R2ZF9K4U10A6Q6V4M260、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACR5Y6Q7B7R1W9J2HC9T4U2K3B9N5S9ZV7Y2G9E6L10L10X761、根据巴塞尔协议，普通商业银行的总资本充足率不得低于（ ）。A.7B.8C.10.5D.11.5【答案】 CCA7Q1Z6J8U5N7L3HA2C5V2M3V8B4M6ZF8Q6R4F2Z4N6A762、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A
33、.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCK2V8A5F6U1L9Y4HB8Z7M5M2Z9D4A7ZL5G7M4J10X8X1Z263、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCX8C2O7C4M5S4D5HN10H6K4T3Q1P4C10ZR6B5Z7F10C9B6L264、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备
34、资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACD5P9B2B3F10R9E3HH6C3C8H5U3F4A5ZA8X9X9D5M4P10Q965、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCH1T4Q5L8I8X4U3HH4O3E6F7T3G3C5ZT8P8A2Q10G1P7O666、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.
35、繁华的商务中心区【答案】 DCR4C8E9Q4F7R7G9HW10V2W2F2M9E9K10ZZ7L10A2E9M2B5A667、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCF8C4T4W6X3B9E7HF10H7H10G9C6M3R1ZS5M7B9I4T3T4T668、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各
36、种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACK8Z4O8F6F7I4F5HW8M9B2O7I6Y9E10ZE2W2H4E8E3R2T169、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCI1A8J1K10O2I7Z4HF2B9L9F10Q7B2O6ZC2O2F7J2T1N5C470、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分
37、和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACL4H1E3Y5A6W5Z6HZ7P9H4F5M5V2K2ZX4D5F8Z8R6D4B671、处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。A.声誉风险管理部门B.声誉风险审计部门C.声誉风险监测部门D.声誉风险评估部门【答案】 ACW10N6J1J10L3O7J1HS8C8G2G7X10A5H9ZB3J1S9P10I1F1O472、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCC6B9L7I7L8L
38、3P6HJ7T1I1J1T2F8Q7ZZ3C1U1X4M3A6V973、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCI10A3Y6R7P8L4X5HQ5S9L2A10D6Y1J10ZU3D1R8T10W8N7Y874、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.5
39、0D.45【答案】 ACB7E9W2C3S3X2R6HI10D1C9Z4J8S3I4ZV10U5D7M6M2Q7V775、商业银行对（）变化的敏感度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.国债收益率C.票据贴现率D.存贷款基准利率【答案】 DCA5O5P3Y9V7L4R5HA6U10I3V3Y7M8X9ZS9L2X8N1O3N1J276、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCU7T9Y9W4Z7D6H7HW5A7D10S4C9U10B8ZA3R9H5C1D10Y6S777、下列不属于商业银行内部资本充足评估
40、程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACC7Q6E9H7Y3W2S5HF1O5G6S9P6P8J10ZR10W4J6D10J10J5X478、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCB6Q1K8L1O6P10R5HL2Z10O4G3A1O10A3ZN4N9J10R2H2X6R679、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCW7P10I6A7L8W2F2HG2Z4W
41、4C4T10Q2U8ZW9N2A10U5M4Y1E480、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCF4D3B8T7B6L2I6HH2I7G8D9A4R2T9ZB5I3I6A1C6C3F881、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集
42、团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACJ1H8E10Q4L1X6F2HV9F7Y3P2V7E5U2ZY6S8V3X6B7I8I882、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCL2P1P7C2F7N4G8HK4B7S7K4
43、J5R5M10ZH7R1C9G4M6O4J483、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C.逾期的定义D.不良贷款的定义【答案】 ACL2I2Q2I1K8W10E6HG3F9U10Q9Q10M10F2ZQ8H4K3L3R5J3E284、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCR7W5N7B
44、3L8Z4L10HF10X1W3O1X4K5C3ZD7F10C5B5L5U3L985、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACG9K4C3U5V3H2Z9HU9T3F1L1M10Y2M10ZE9O8S6N9I1K1J686、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信
45、息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACA9B9H6Y8Q4X6V5HO2U8Z9P9B10N1L8ZD2U5J2A8B9X10F387、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCU8T8B9N5C9D3V2HY4E1U4Y9H10E8V6ZL10P10C10G10Z4X5N288、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACT6M1B6B3Q2C7A8HP8W1N10K9B1U2X7ZT6B5Z7R1D4V2F189、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业