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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、美国的消费信贷占其国内生产总值的( )以上。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCI8Z8Y8K4M1F7U10HT5B3B5A4E4O8T5ZF5Z4D8Y7A6S2G102、根据商业银行监管评级内部指引商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（ ），汇报路线合理。A.独立性B.及时性C.全面性D.准确性【答案】 ACO7F5E9H9Q1V7E5HP8E7J8J7N7J10D8ZH2T3M8B5R7W8O33、行政许可实施程序不包括（ ）。A.申请与受理B.审查C.决定
2、与送达D.验收【答案】 DCF6F7W7C6I5P8K5HN1J5S4T3Y5O4W9ZE9S3F9H10J5H4V54、 银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCL1V10Y5K5O7C1R6HQ1T1S4M8W7J10H7ZA10W8S5E1A2S7T75、 根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则24C.原则512D.原则13【答案】 ACJ5A2O7X2Y5J9W3HD7R6C3F
3、7E3W6P4ZW7A6G6V2W8H2E66、 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCE10F4I8D6X3Z1V10HX10F9B2O2C4D7C10ZJ10F3O6F5D8L5H97、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。A.办理汽车售后回租业务B.收取购车贷款客户保证金C.吸收股东1个月以上的存款D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】 DCC6U1W3Z4R7E6V10HO10Z7
4、M5Z8C7V10L1ZG4P4G10Z10H7O2N98、下列不属于非现场监管的目的的是（ ）。A.能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况B.对其存在的问题和风险进行早期识别C.为现场检查提供依据和指导D.使现场检查更有统一性【答案】 DCC5D5Q5A2J6V3O4HW10M5W6G5T9A9Z6ZT2J2Y5S9R8C5I29、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCI7N9M3D8G9M1C10HA4P10N3M1T7O8Y5Z
5、W5D4H9L5R5I5J310、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】 CCE9G4W9B10Q2I9X5HD6A8T8Z9B6D10R3ZG4J6O8F6T6A2P411、根据商业银行股权管理暂行办法，下列关于股东责任的说法正确的是（ ）。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起
6、三年内不得转让所持有的股权【答案】 ACL2T8Y7F3X5U10N10HW5D8I6E5O6X2D3ZA3X5Q10G10Y5H5O412、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。A.营业利润B.非营业利润C.税前利润D.净利润【答案】 BCT3F1J4U1X6M1C4HI9D2N4C9V9K3W8ZZ5T10O1V10W4U3D713、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCM7N6F7H7A7G5T9HF4G1A7F9W1Z10S1ZL7O8H4G10Q6G1F614、资本办法设定了（
7、 ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCT4R7P8J1I8L2T9HS4M8S4K6S7O7H5ZC1F4H1T1C2H7N815、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCV5L8J3D2G4A5P4HO2V1D4L7J3G7E9ZK9W3X4D3O4F5E816、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（ ）利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款【答案】 BCG7T1E7X
8、4Y3H7C5HA10V5N3O9F9N7J6ZE3I4I10M4T8C7S217、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 BCB6G2D6F1G7X9T7HF8I9H2L10L7T4E10ZZ5M8J6D10W6G8B418、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（ ）。A.经济资本B.账面资本C.监管资本D.核心资本【答案】 ACM10R3G5H3D2A2G9HM7U9T7D1U5A10S2ZP5W5V9W2E1V2Z319、（ ）建立了内部控制的总体框架和基本要
9、求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A.企业内部控制配套指引B.企业内部控制基本规范C.商业银行内部控制指引D.加强金融机构内部控制的指导原则【答案】 BCO5L6P2B3Y9D9Q3HQ7K9T8P3Q3Z6N2ZF2B7P9H8L1H10P720、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（ ）。A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.账面资本【答案】 DCI8K8F2U6W9N4K4HH9N8B6K5T9D9G5ZA1J6N6Z8I1M1R221、消费者向外汇
10、储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】 BCJ5I4A2R9I2S7N10HE3G9U3E9B9T6Z7ZE2Q9R9H2G8K7P1022、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCE5F9C5J10O3F3B1HL5K2O6J10M6D3F3ZM1U2U7C2O1W7F323、（）是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并 相对人
11、的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。A.行政诉讼B.行政复议C.行政强制D.行政许可【答案】 ACO5J6W1N1P6V7A1HT2F3E2B3S3K1H9ZO10P7F10C6X6Z4J424、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并
12、制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCK9R2K6U3P8I9U9HS3B9P7R8Z4Y5X7ZX4F7M8M6I1G10D825、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按( )的不同划分的。A.预测范围B.预测商品综合程度C.预测性质D.预测期限【答案】 DCD7V1R2I6U4O9M10HU2U7C5C4Z7A3L4ZQ6S4Z1D9N3U1E726、根据中国银监会非现场监管暂行办法，各级监管机构应
13、当对银行业金融机构在（ ）层次上实施非现场监管。A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司【答案】 CCO5S8Z3G10I3C6S3HH7U3C5Q2Z1L1C10ZU8W6N5C7L3U6G227、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】 DCY5C5B6F9O6U10V8HY8R9E2A9C10D10I10ZI1Q1D3U8
14、N8E7L228、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）的强制措施。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】 BCK2R6V9R7C5P10N2HS9Q7C6W2H6F1Z7ZI10A3X2D7N7V10A529、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有
15、效性原则【答案】 ACH7T8T10N4S7B6K3HW2G5V10U6X5Y4X9ZG5E7S6A1D4U3D930、非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCO8U6Z10E7L2M9C5HA1G1F10Q6C1T3W4ZT6C2Y1V4E9J7O431、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACL10Q10U3T6H4A6L1HV1I10R2S4Z4Z9G6ZQ1B4F6E10P1I1Z632、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。A.
16、10B.15C.20D.25【答案】 BCW2X7P8Z1Y10V3S4HW4D7H4U1S8W9K6ZE8G6M7P2A10C4U733、JIT生产方式最显著的特点是( )。A.自动化B.看板管理C.标准化D.专业化【答案】 BCA7T7M8V10J3L1B4HN5V4Q1T3T6G7X6ZS1F10A6A8F4O8K134、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（ ）。A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】 DCH4M8Y7C2G9H10P10HL7N9Y9P8P8M7H6ZS1X3N6Z6M6Q5N235、国际上出现
17、的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.23天C.1周D.12周【答案】 BCE3A7R2V4A10J7Z2HD2E10G9Z4E8R6G3ZP9L9X5N6L2U6I736、根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（ ）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】 BCG5B10M6C10W1T8L3HS5O1O10R10C7I10F7ZM5K9B6V3S1R2P1037、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.监事会C.高级管理层D.董事会【答案】 ACG1N10Q8C3A10W1
18、E1HU8D2Q9J7O3I6W7ZN7U7T3R8K7K8W238、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCX2B1W2G4L9Z5G1HX7X2Y4Z10T6Z8T10ZE6G4U7S1V2T8M139、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCX2W4Q6Y1R6L2L5HY9S6L
19、9N5K4H9K1ZH3F4V3C6P6M8L140、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款【答案】 ACD2P4H6W10U5O6G3HU4N4S8Q5R7G8B8ZI10M3P4B10P2L2W941、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（ ）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披
20、露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】 CCG10P9C3U8Q7W8F3HC2V7C6K4W9D7Q1ZB5P5D6W9O4F8Z942、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCE3E7D1M2Y3N9K5HA3Z2Y3O1Q3T1S9ZR4I7I1Q3M9Y8V543、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员守
21、则【答案】 BCK7P7M2P3S7Q8C5HU8Z8T6Y10N5Q2J7ZZ10Q5B7Z8V5Q4S844、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCU3O5M9A3I4M10Z6HJ1J6G1I6G7K2H5ZG5S6D10D9S7T2N645、货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（ ）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。A.3个月B.6个月C.一年D.二年【答案】 ACX6E4I9V4D5D8J
22、7HU4L3Z2S7K3I10L7ZO8X2Z9E6A10P4G846、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】 DCX5N4V5P3R1Q8R2HJ8B6W6T4J10C1X5ZI5T2V4V6J1I7X347、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。A.境内外衍生产品交易经纪业务B.境内外资本市场交易经纪业务C.境内外货币市场交易经纪业务D.境内外债券市场交易经纪业务【答案】 BCU1R10G2A9T5M1Y1HC9U2O6X1N10B7E2ZW8A2Y10C4N5S9R348、下列属于资本充足
23、监管指标的是（ ）。A.全部关联度B.杠杆率C.集中度管理D.不良贷款率【答案】 BCI10E6E4J6P3W3G9HM7H6G9S5A3D7U6ZN10C1G9W6O8L8U449、（ ）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】 DCK4Y3G2W10Y1X2Y4HR1J2J5D3H1N5K8ZO4Z10N1U9F7V3A250、（ ）年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACO6G9L2J10O7E10B2HM2H6I8X5
24、J9V10Q4ZQ10S4C3S8O4U10T451、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACS10E8U6R7S8L9G7HJ7D10P10L6X10U8R3ZG5Z1A4R1R10V8T352、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护
25、债权人利益【答案】 CCV7B10B9W10K9A10W5HO8Z5V4P9Y3S7W3ZO9B2F1M8S7C8C753、资产证券化的作用不包括（ ）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】 DCL4E7U5Z2L10U9O10HR5Q3P9R3N2J4J5ZG4C8H2E8E5E1Y354、商业银行应由（ ）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。A.股东大会B.董事会C.监事会D.法人总部【答案】 DCQ1T10H4Q4B5F2D5HA4A2U7X2V2Q2Y4ZH10Q7
26、N1N2J8F1D755、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.单一客户业务集中度不高于10%B.流动性覆盖率不低于100%C.杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCL7Q4A3A1Y1X6K6HC7L3L3N1I9A3V6ZZ5G3J5G1K8N10C256、财务公司长期投资比例不得高于（ ）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】 CCS4S10G10Y4G6X2B1HY10X8D3T3Z2J6M8ZY6B5P10F7A3K3E257、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（ ）。A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.吸收公众
27、存款C.向境内金融机构借款D.发行理财产品【答案】 CCD8P5B1O5J8N5L7HT2Q5S6B4D8Q1N9ZX9B2V4R3G3A3D1058、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】 CCD6B6P7U9P2N9N3HK2P8I5Q9K2X1A3ZM1U6L7Z7H4M9H459、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。A.董（理）事会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】 ACL1V4A9G7N5X5O1HY9H8V3L5L7O
28、9P8ZG8J4S3L3F6M4F1060、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】 DCP5K2V6G2S3T1R4HK4N7D8C3A6P3K3ZT6L8B4Z9U4S6K661、巴塞尔协议中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCA6B3R7M7N8T9V4HN10G8V10J2I4G4N9ZS7A6V2Y7U1L7V962、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.
29、财务管理的有效性【答案】 DCQ5I3X5S5I10F1U8HO7Z8H5G3K4Q6H2ZQ3B9U8U1D2W9O963、（ ）是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 DCP3E7D7S5J9J2N7HT10C4F4I2Q3Q5U4ZS5S10N10E9N9D6R664、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定
30、性信息。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACJ2G8T6J1B4S5M10HM4B3B9S6O10R4W2ZF6V5R3U7H2T8G765、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险【答案】 BCV8N7M6T9U8W3E5HU9Y4D4S9M7C10U8ZC9J8A8H3I3Q2K566、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作
31、的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCX4D3U1V2V6V7D2HZ4J6Q10D7Z1N10T3ZD3G8U2A6Y4G6U967、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。A.认识新常态B.引领新常态C.适应新常态D.提升新常态【答案】 DCW4F9X5S3Q9F9G2HL6R6J2S10M3D2K1ZS6W5C3V2G5L1L868、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCR4L8W8S1J8S5T8HO
32、7R2Z1Z5X1C10I1ZK10T10C10F1S6B6J369、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】 ACD6G8X4B7M6E7S2HT4X4N8Y3A6T1J6ZR7P6O8X10R7J8J470、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。A.充分鼓励客户消费，充分信息披露B.客户竞争、客户资产隔离C.客户教育，充分信息披露D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】 CCL8Y3Y10R7H9I3U8HE10B5
33、U8T2X3Y9O3ZM3V5A10Z10N7A10L471、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款【答案】 ACK7J8P5P6O1A5H7HU7M5J8R9V2P5A4ZG5V9G3Q4C6G1G1072、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】 ACE4I8D9M1V3T1R7HV10C1H6Z6K
34、2D7H6ZI2J7J7E7L8D10P673、（ ）年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACH8A2W4N9L7G4B7HE10I3J10T8Z5X6U7ZC9I5Z2Z9B8P7F874、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论【答案】 DCV5A9A8W7Z1J3D2HD3S9F1W4M6Q8A5ZW9R10H6W10M3Z8G975、( )是指因支付清算、提
35、取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款【答案】 ACQ5R5U3N3X8R2T3HU4U3Z1T2K3R3I9ZN4I5F6X4G3Q10I976、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果【答案】 DCW6U4J4O7H7Q7H9HS3B8M4S5Z3D10Q10ZU9T2E1Z4Z2J5L177、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（
36、 ）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCG7G2L8P8W6Y4H5HZ1Z10Q6T8W10H5I7ZU4N9C2S8D6Q1P678、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】 DCF6K1Z5C10G4W6H9HP7Y10V1D6M10T6C9ZF7Y3V2Z8V4R7P279、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCJ8U7D6E9D8U4U8HV4B3K5Z9N7S10A2ZE7R1X1W10G2E3X380、 财务公司应培育良
37、好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】 CCS9U6A7I4T4S9P4HA2J7V10L6X4O9C9ZJ6E2F7F5L8B5Q581、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究
38、法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACT6K3N8C8Z10Y6Z8HR6W5X10S3P10X7S7ZT3X7Y4E6B3R2L182、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。A.资本充足率B.不良贷款率C.杠杆率D.资本利润率
39、【答案】 DCN5A4B10Q6D9L4F1HD8Z7B10F9T8D1S4ZH4T5B10H5N3G2W883、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCW2B1W3T3V3I3C7HF8T6H4R5D1B7R3ZG8E1E8L10K9V6D184、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制
40、卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCE4G9O3A6A9B7G10HX9B6F1F2J2H3P6ZO10D8C7G6V2S9F785、资产负债监测表一般不包括( )。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACD7A5T1Q3A6Y5P2HL6D5I9D7L4L1M7ZD7X3R10J7D1E3X886、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】 BCG6Y1Z3H1X6M8J2HH3C7J2L7N4G5R10ZB10H2R6
41、L3K6Q3S687、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACE7V8Q3V5B8S2Q4HJ5M3E7K7O3W5X5ZV7Y10I6Y5T2E10Q988、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（ ）。A.办理汽车售后回租B.办理汽车融资租赁C.吸收股东1个月以上的存款D.发放购买摩托车的贷款【答案】 BCC7D9B7D9B6O2G9HH9Y2Y7N1T1Y10T3ZL8Z7V1J10J6L6L389、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.银行
42、支票B.银行本票C.商业汇票D.银行汇票【答案】 BCA2C8F10R1C8H10H4HV2J1U2S10O7J1S6ZE10R10E8E4T10D7Q290、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（ ）利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款【答案】 BCD8C8V2G10I2U7A3HT8Z7G4X4S5H9U6ZQ8Y10C8O1S9J3B991、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCI1Y4W5K4L8M6J8HI1M1X1O3M4K1V6ZS5N7F5V5R
43、9P9B992、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。A.维护大股东利益原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.知识产权保护原则【答案】 ACW7E3S9F2N2O9D9HJ8K6L2Y2E3U7W1ZA2H6P9X10S9W6S993、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】 BCC5V1S6P6Z8X1R7HN2Z2Z2W2C2O9S8ZB8Q8F1J7J8D10X1094、负债业务的主要风险不包括（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.
44、战略风险【答案】 DCA6H10I8F10W9Q5Y4HS2E4K5Z9J6E4H7ZU1X3V9S8H5C10Q895、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（ ）报告。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险控制部门【答案】 ACM10P2E6R1F6I1K1HB6I4V10Q7H5L1B5ZI10N8O10Q2F2B1U596、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A.实质性B.及时性C.可控性D.相关性【答案】 ACV4P6V9U3D7Q5F1HI3Q3L1D3F5I7B4ZS8H4L6T5V1D8T697、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具有特征不包括（ ）。A.与履行监管职责相适应的充分法律授权B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCX7G2Q2B1G5X9E3HH3R10U6L1R10B4S8ZN4F1T3K10Z1R1X1098、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.房贷不良资产【答案】