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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 开发银行和政策性银行的绩效考核指标不包括（ ）。A.合规经营类B.落实国家政策类C.市场管理类D.风险管理类【答案】 CCW9S1D7I8J2B9R6HI3U2I5W1V5S9Q8ZY4L1E3D9E1P9O12、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（ ）。A.开发建设资产负债管理信息系统B.资产负债运行情况分析报告C.建立资产负债管理监测报表体系D.资产负债组合结优化【答案】 DCQ2S2G9R9V4R2B1HS9M2U1D4H4B8N7ZF3G7C6H9Z8E5O73、 ( )是公正原则
2、的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 ACO4C4P3A7Z3D4B8HJ6Z8A6C2H3S3J5ZD7M3A9H9D5S8G74、下列不属于商业银行关联方的是（）。A.间接控制商业银行的法人B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C.商业银行的主要自然人股东D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】 BCM1Q1I8V10H3H3Y3HI5K10F2S3T3B1F5ZP10T7S2Z7K6N1O25、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（ ），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（ ），由受托机构以资产支持证券的形式向（
3、 ）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构B.发起机构；投资机构；受托机构C.发起机构；受托机构；投资机构D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】 CCH3U4D3Y3N7H6G1HA3W3S6C5S8V2C10ZZ5K1O4C8I3F3X86、 根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（ ）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】 CCG8G5P10Y4S4V4K9HW8L3L7D2W7G9L9ZT5M5D7S4Y1L2U17、下列
4、不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】 DCC1C8M2F7M10Z8H5HF1L4G4K8F2A2Q9ZM9H10V3P3F4U8M78、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCI6B8Q4W1Q1O9B10HS1O5R6S5N1F7U2ZG9J9O4O7U5Q6W59、根据商业银行杠杆率管理办法（修订），商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】 CCM10Q4S7Z3B8A9H5HC4R
5、8M2D9I1L3K5ZH5R7H6P4A9G1K610、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】 ACL7J7C2M1G9Q5Y1HO10B9J9Y3M4I3C6ZP4Z3E7S2C8F6B411、根据中国银监会现场检查暂行办法，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（ ）。A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每
6、3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】 DCN7K6X9U7G9T9M6HS9A1M1V9M5K10H3ZG3I4W2Z4Z1I3Y612、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.单一客户业务集中度不高于10%B.流动性覆盖率不低于100%C.杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCI5E7N7A5Q5M4G9HC3Z6W3H9O2H6T7ZF7A10T5B8S1Y5U713、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标
7、分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】 BCW4G9D6N5N9T2Z8HY2O6E9U2M6H5K6ZY3V10X7A5F5I1H714、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】 ACN5R6H7N6K3P7T4HK9B1P7B9O1A7J5ZZ9L5A7K3I3E9S515、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率
8、（ ）年目标。A.3B.4C.1D.2【答案】 ACM8J8C8T1G6Z8R4HE4Q6F6Z10N5P9X3ZY8C8U5M1X1F1Q516、商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（ ）。A.优化资产负债的期限结构、利率结构B.实现风险分离和集中管理C.引导产品合理定价D.完善绩效考评体系和激励机制【答案】 ACQ4O6K6J3T8L4L3HP6U9A7H6V5W1S8ZH5Z3A1Q10M4V4M317、( )是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCO9W1D3W9E6S7L1HY4R9M7S6S3H5E6ZC
9、5Y9U2B5K3Q7I318、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.银行机构内D.银监会指定网站【答案】 ACK4H6S6O8P6H1Q10HZ2C5N6W4Y8G8Z6ZY1Z1B9R2X9O6I119、生产进度控制的基本内容主要包括( )。A.投入进度控制B.工序进度控制C.物流进度控制D.出产进度控制E.供应链进度控制【答案】 ACH5Y1T2W9B3P6B1HM4K6U4J4O3J7R10ZR9H6B9H9Q6V8C120、银行业金融机构的市场准入不包括（）。A.信息收集B.机构设立C.调整
10、业务范围D.高级管理人员任职资格许可【答案】 ACK2Y4C2M7P8X7Y2HT5N1Y3H3A8P3H3ZI3Y6X10L3A4T6S1021、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCT1U6J6Y8Q10I6E6HR6K5L8T1A3Q2Z7ZF10S10S5F9P3D6S322、( )是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCB3M8D4X8V6X3F6HC10Y7U2E9W1I9M7ZL10M1M10J9E2C9Q923、（ ），国家开发银行、中国进出口银
11、行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年【答案】 BCB7J4H2P10M7Y9Y10HC10V10D1F7P1T4C2ZB7W1A8H9G6U1Q524、商业银行应结合本行实际，建立和完善以_为中心的客户关系管理系统，形成以_为导向的产品创新理念。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCN5N10A9B9Z3U8L8HN10A4P9F1O3G9L4ZR8G1C8S9L2C3I825、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序
12、C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCO6L2W6D6A1I10G7HS6M8I2S9B1X4W4ZQ2G10E3Q7Y10A9F426、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额_以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额_以下的交易。（ ）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】 BCV9H2G1V10H4K1O4HU7K9X3B5E10P2K9ZF5A9M3E10Q6C10G927、（ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、
13、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A.企业内部控制配套指引B.企业内部控制基本规范C.商业银行内部控制指引D.加强金融机构内部控制的指导原则【答案】 BCA3K8J8L9X3G4E8HA8R4Z9W6F2O2F2ZG9P9Y10B8Y5B2A928、( )不属于风险对冲方法中的表内对冲。A.到期日对冲B.币种对冲C.期权对冲D.重定价日对冲【答案】 CCQ7H3L8Z9A8C1V7HN8B3Q6W3E7E5N6ZM6M9N3N10I6B5E829、下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（ ）。A.统一性原则B.有效性原
14、则C.合理性原则D.连续性原则【答案】 BCU6E3Q4T1S8V3T10HM5W5B10V1X10R10P4ZQ1M8A2L2I3P1G630、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCN7D6C3H2U10K6J2HR4V9S9L7H6L9T1ZS10B1X6J1G3N10U631、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（ ）。A.1.5%2.5%，120%250%B.1.5%2%，120%150%C.1.5%2.5%，12
15、0%150%D.2%2.5%，120%250%【答案】 CCS5V9O6P4F4G8B3HY7M7S4Z5F8C7M1ZD1R7H4D1Y4R10N632、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 BCQ10D3J6S8Q10I1K10HV1Y3Z7U1G8X1C1ZX5W3L6U9W5P5J833、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公
16、司的阶段性股权投资【答案】 CCW1M5I5S6N10E3D7HM5J3G3Q5B2Q2W4ZS10I9T7J4V9L3M534、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCX8R5T9R10S10N5Z5HE6R10O5Y2B1J4W4ZJ5P10U10I9R5O3M835、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCU7E7N7A8D7
17、E6Q5HJ3S2D6I4X6N1A10ZO9E3K4J4A3K10X536、根据个人贷款管理暂行办法，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过_人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过_人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ）A.30万元；60万元B.20万元；50万元C.30万元；50万元D.15万元；30万元【答案】 CCO2T6I1L10I7X4Z3HE5P7B6J6Y8F5Y1ZO8M5N2H4M4G10K737、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答案】 D
18、CE6O6Z4B6J6H5Z3HA10E10E9H8Y8J2K8ZP5U4H9D3K9Y10W538、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCW2G6R5K10A8T5U3HK10Z10S10Q8J4L10W9ZE6P10F8E6V1R10T639、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考( )规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔资本协议B.巴塞尔资本协议C.巴塞尔
19、资本协议D.巴塞尔资本协议【答案】 ACL2Y9F2E6O3U2Q5HX7H9A7Q2W4W2Q9ZZ2A4H10N5D8Z6R540、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 BCC8D8O5L1O7D7O1HG3M1Q10H6B10R9D2ZO10P6P1B2I2D7X841、商业银行流动性风险管理办法要求管理信息系统应实现的功能不包括（ ）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融
20、资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCX8P1O4A5O9H8X3HH10Z9C9N2I9P7I4ZC6I8R3Q2T9U4B242、银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（ ）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A.2日B.3日C.5日D.10日【答案】 BCM8Q4B3Z1N2Z9D1HD6Q1I3J3T4K9M2ZE4A5A4O1S4R3K843、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案
21、】 BCF4G10A1C3G5A5O7HN9A5G1P9H6H6Y7ZI2O5G1B2W10L1R244、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】 CCE5I10M9H9V6F3F1HP10T1X7X3T6F8F2ZG8D8H9T9D6A9P545、下列选项中，属于操作风险监控的是( )。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.强化从业人员管理【答案】 DCU2Q5R10Y7A5J1I9H
22、R2O7D1O8I3Y2F2ZE3E2H9Z6B5T4S646、关于银行票据业务的表述错误的是（）。A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】 BCI8Z3E2B3E6M6S7HW4H10L7E3Z6W9G7ZQ8S7D2Y10L10I10O647、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互
23、传染【答案】 BCU8D5N1Y1Y10Y1C9HA10R10T1O2P2I6E6ZN1P9T7Z9M6B4J148、为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A.单一监管B.多头监管C.双重监管D.多样监管【答案】 ACK6E8C9Q1U3J7Y5HG6F3X7P4P5N4Y1ZY3L8U2D10E6L9E149、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（ ）。A.社会风险B.政治风险C.经济风险D.市场风险【答案】 CCU2P5H4O7L1H2A2HD6G4K3T8H10C9T7ZW5P5I2X4S1X5T1
24、050、根据银行业监督管法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCJ4X10U6L1A7U2C1HU6N10H1B8L5Q10E2ZO6C10E4Q2P9O10Q651、欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（ ）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。A.货币政策B.财政政策C.税收政策D.利率政策【答案】 ACK5P6P6C9R1A9K8HN1J4C1O1Q8C6Z4
25、ZW1J6H4B5X2P7Y452、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACN9U8A5N10B10D1J4HB7Q10W5R6Z7O9Q1ZU6Z5A10F10V9E6Y253、银行业金融机构的市场准入不包括（）。A.信息收集B.机构设立C.调整业务范围D.高级管理人员任职资格许可【答案】 ACF3L8Q6Z7V6X9T8HL3K8L3I7O8O7I5ZU3W7X7I1N6K6O754、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACD1M4M9Q9E6F4A8HZ7E2G6N4I9Z9V3ZQ9
26、W5O9N8Y7Z10K355、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】 DCT6W8L3U7X8W9P2HI4A4S6X1L8I2Y9ZO2Y10Y10P10V5C4V1056、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCO7D2C2F5R6L8S2HZ2N9Y1F7N7I5W6ZG9H2R8J2H10A7R457、商业银行流动性风险管理办法要求管理信息系统
27、应实现的功能不包括（ ）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCK5B6X7V6H4Z7G4HZ5F3J2F3A6E3Y4ZS3X3T5M1X3E5P658、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCN10U1S4A10W10V4Y6HN8R9W4Z9T8Q10E3ZF10X6J2C4A1D4M759、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自
28、己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】 ACI4A10E9Z5B5Q4C6HE9B1F4X1I10W6O7ZI10S6I1F10J1G3B460、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 CCC3Z6Z9J8E6Y9Y9HM10B6U3Z3K5K3H5ZE4D3Z10L7O9A2J761、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCZ9L9X7V4K8K4J1HK6A10U6F9L9W10
29、I4ZZ1J2Y5L3D3T2Z862、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（ ）。A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCV3F1R6U7K3S2O2HY10A4T1N5O9W10R9ZG3V7Q1K3S2A1Y663、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】 ACD4I9I9Z10H10Q4N3HY10K6A5P4O2W10C7ZQ6S10Y9J1R2U3
30、Q164、(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】 BCX5R2J2O2F10R8D7HY10Q4U4X2A8O4C4ZK8F8I10N1K10I1J765、衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】 BCS2V2B2D1T8K10C5HI5Z6M7H2D9E8Y10ZL8W9Y10X1C3U10U366、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.法人单一客户业务集中度不高于10%B.法人拨备覆盖率
31、不低于150%C.法人杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCS9R2E6C9T8U2N6HC4I8P2B9N9J2N6ZI10D10Z6R4B2A9D467、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】 BCZ5O6A5C5N9F5B3HG6U2J6P2Z8N3H9ZC6G1H6R6A4Z10V568、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不
32、清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACB9V4N5Y1D7B8M1HI5K4A3Z7O4F8L5ZD4W10X6V9O7R3O969、下列属于二级资产中BB级资产的是（ ）。A.中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实体发行的证券【答案】 CCO10B1S3X10G4T1G4HC2F10G2T8M4X1H2ZF5P9U3H4P6P6B870、2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方
33、面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.8000亿元【答案】 BCK6W3O9P10U3T8F7HA9P1M6P1G3M4G5ZT4P8S7X8K6Y10D271、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】 DCP5J5D3P6B2J7O6HF7S4Y7I3F10F10R7ZN8O8H7O8T8Y4X872、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制订资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司
34、治理【答案】 ACP2F1D3W2N1X1Q3HO4Z1G9I8H6Z2D1ZH5T10Z8U8N5U6F573、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】 DCA3C3W6Y7M6U2Y2HK5S6Z2Q6Y1M4J8ZK1K5L2Q3Q5B9Y1074、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（ ），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（ ），由受托机构以资产支持证券的形式向（ ）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构B.发起机构；投
35、资机构；受托机构C.发起机构；受托机构；投资机构D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】 CCV1M3L8E2H8P4Z10HL10A6P4R6U7Y7E2ZD8M2D3X5S5F3G375、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（ ）的经营模式。A.金融控股公司B.银行母公司C.全能银行D.总分行制【答案】 BCV2R1T9K2T1C6Q9HB1W9W5T7D10I6F4ZV4Y2R5E6M2J9E776、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACM1X4D7T4H10T1D1HD9E8Y4A5O
36、8J2C6ZU9C3P3B3R6L1Z377、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】 DCG5U6Y5K3F9I8I9HL3I1Q7D7U1M2L5ZT2E1G2U1G1M7W978、下列属于商业银行利息收入的是（）。A.贷款利息收入B.投资收益C.公允价值变动损益D.手续费和佣金收入【答案】 ACA7E2P4L9W9T5T9HY8V8X6N8S8D7R10ZH7S6I10
37、B6F2O4D479、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率【答案】 ACV10C6H8Q5G5S2U7HZ3R9U5Z8X8H4B8ZH9E1R10I7Z1P9K880、流动性覆盖率计算中的分子项是（ ）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】 BCZ4N2Q10N3U1Q1I7HC9T9E5N3Y10U6G4ZW5P7U2T5H5Z3B481、负债业务（ ）是指商业银行在
38、从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACN9A6Q4N2R4E9H10HY10W3Q4S2N10G10W5ZZ3M5W5C7M2F10X282、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】 DCY4A1H6U5E7G4E5HX2V5P7J6Y7Q10U8ZY2D7G8D9C10M8K1083、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给
39、受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】 ACF7C1R7R4U1T4U10HR7V9B4T8C4G4V6ZA1K3V9R10D3R2O184、资产使用率是指（ ）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 CCI1F1L4G7E5S10T8HZ3Z1J6R3G3V9W8ZQ7M4O7X8R5B10K785、负债业务的主要风险不包括（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCC1F2Q9A3A6R10J10HP6V3B4J8
40、B1U10C3ZH2H7E7Q10T4G10C186、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCR6Q6T1L1B3C7F10HF8Z3W8H1T7Q5B6ZE1O1J4Y4W9A5B687、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 ACD6P7P1V6J3C7C1HI3E7Z10B1
41、0R4X8H9ZV3Y9V1S9E8E10J388、根据中国银监会非现场监管暂行办法，各级监管机构应当对银行业金融机构在（ ）层次上实施非现场监管。A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司【答案】 CCR1A1M7F6W4R8M10HM2J6H9S8P9Y10N2ZY4U2O3I10A1Y3J389、 开发银行和政策性银行的绩效考核指标不包括（ ）。A.合规经营类B.落实国家政策类C.市场管理类D.风险管理类【答案】 CCX4K8D9L8J8U9E9HS9Z10M1S10F9M9L4ZY6C1O9C7P4P10T490、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违
42、规行为的是（ ）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】 ACX9V6M2N6G1A5Y9HI10K1W9T1D8S1K6ZC3B2C4E6M4T3N691、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济
43、状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 DCW6T5P5A6I8A5G10HU8X10H8K2F8W9J9ZC3V2X6G7X9P4T592、美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。A.20世纪30年代至70年代B.20世纪30年代以前C.20世纪70年代至80年代D.20世纪90年代至2007年次贷危机前【答案】 BCL6Q3Z7W4K4P6Y2HC1Q6T5U4L7Z10F10ZO9H7U3V4V7R6D693、根据中国银监会非现场监管暂行办法，非现场监管应当贯彻（ ） 的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险
44、为本D.发展为本【答案】 CCV3K7E4G4R8G2S4HC8M5K2E1B9U9Y7ZX2U2J5A10X6V9J394、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCT7N7B2S1I7G3O5HO7K5F5H3Q3E9S1ZJ7Q1W4J9A5H5S195、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】 ACO1V9U9B4L7A5D3HL4U2G7L5A5K8P10ZL6Z8I5Q9C7M10L296、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCH8U2F5H4D5Z6Q5HB5Z8S3G2G4O6M3ZW6X9I9E4V6S3N797、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.