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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCY5P10B3F4A2J8I10HL9O9N8A8V6I7A7ZZ6U6J4H6Z9M10T32、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCP7M9C5R6F2X2P6HZ9K9K8B8T7I9C5ZC10Z5I7D1S3B2Y103、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于
2、（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】 BCI1Q9Y7H10L4Y1M10HT6K3T2R3F5M7G1ZV8O6P6K4K10V8W104、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCD6Z2T9H1B1S9J3HJ7M7C5P9D2M3Y5ZQ5N10E2U5P9Q9P95、消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（ ）。A.主要出资人和次要出资人B.特殊出资人和一般出资人C.主要出资人
3、和一般出资人D.特殊出资人和次要出资人【答案】 CCT2A4K2S3U10I2I2HI8L3B10V6G3U5Q8ZR4F10G5K8U6M1F86、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】 BCA1Q1O9B7Z1J4S5HQ10H7K1W5Z2H8L1ZB8D6Q1H4U5O6D97、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其
4、他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 CCC6U9T6A4N10T7X8HA8Z5E10O8M5P5A8ZB1X5J8V1B10K5K78、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCB8C4C9S4C5V10E7HV5O8D6D10O9U8
5、T3ZP10A7D6R4D1G4M99、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCI10Y7Z3C1T8O7J4HN10I1Z10U7X6S7L9ZJ9M1B1R3G9T1D510、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 DCP4Y4O8S9A6S4H4HC7W10G5U3E9G6G4ZM7S9T6N5R2N4I611、巴
6、塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。A.不得低于50B.不得低于80C.不得低于100D.不得低于120【答案】 CCM5V3Z5I1I6N10N1HW10F1G10S10H1G2G6ZU10Z4K2I3V10W4R212、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCR10P10H9N10P3T8O3HZ9X9L10N5U4A5T1ZT5E7R6T10B1X7K913、下列不属于贷款计划
7、常用的监测指标的是（ ）。A.各项贷款增量B.季度计划执行进度C.月度计划执行进度D.当月可用计划执行进度【答案】 BCL10A1A10B7M6P9Q3HS3L10V7W3D3X3F5ZZ4Z6Q4J7F2T9D714、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】 BCO3Z10M7S8J10E4W3HL3W10W2T4D3P2Q4ZN4R8N3V4L8K2O415、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCS10Z2N1M6B9X8U1HN10Z4J7V
8、4X5P9V3ZY10K4J5P10E1N10G516、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCA7Z10C3D6U8S7C6HX3L6S9X9D7X3P6ZF3X10R3E5Z7I1E317、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.理事会【答案】 CCQ4D1Z3T5H9N5X4HF7H1R8J9P4T3S1ZE1E4N4Q4S9K3T618、下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险
9、C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCV6K10C4J8O2K8J3HW7S1E5G5D9N9K4ZF1G3R3W8I2S1R319、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACA5Q8R7L7G10A3T6HX2I6W8R3P7Y6N5ZK4V3W10I10A10M2U720、巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACP5Z5S6J5M9C3S7HG1P4U9M10
10、V1I3X9ZD3W10K1V7W9E1Y721、下列不属于并购贷款的主要风险点的是（ ）。A.战略风险B.声誉风险C.整合风险D.法律与合规风险【答案】 BCZ5Z8Z3B9K7N9F6HM5C5A4X1G2E4N3ZO8N10C7K1C2P10X122、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCL4X5O7V9C1M6C7HU2D1W4S9N10P7R6ZR1G6D3A4N1V9D223、根据信托公司行政许可事
11、项实施办法，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（ ）。A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上B.具有良好的境内纳税记录C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】 BCQ5R6W5K2R9S9G7HT1F7T4I8D7H4S8ZV5B10U4L4B6G4W824、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCB4R5M8W6O8A6D4HD9S6A2Q6X9S4Y7ZD4X8I9Q10T6M8X1025、( )是对被检查机
12、构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCR3C3T8R4N7C8B3HS9Q2Z9K9Q6I9T8ZB2L5L7G9X6T5J626、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACM4D7I1W10O1O9Z8HH2P2F1L3Q1Z5I5ZG3K6W4N6H10Y2I727、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D
13、.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACF9X2M2P8Z7T4D7HM10W7P5L6N2J5F1ZY4J7A3M4K5C2L328、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCG4Q6K2U10D1V3P4HX1C8I1U2Y1X2H7ZU1S1C10G2C10C8Y129、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。A.租赁标的物B.应收账款C.土地使用权D.金融质押品【答案】 ACL1O4H7T1Z8H2K10HM6G1D8N10V5H4T9ZQ5W7F4X2S6V10T730、根据银
14、行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCL1K9B7G8T9D4D3HM3I4L2U3L8P3K10ZF5Y10Q2X8M9O9M731、（ ）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A.国务院B.人民银行C.银保监会D.银行业协会【答案】 BCV10M5W5L1I4Q3K6HA7I8J5W1M1M3A3ZF5D5I9G2G2O6M532、（）是指商业银行向个人发放的用于消
15、费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCE1V10O8P2R10W8J10HC3H5N6M7G9P7Z2ZW2X8J2N2B10K3V733、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（ ）为主的公开市场操作。A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】 BCA2E1R3U1L9T3P7HV1A6C10F10D8U1Q1ZY2C5P8A2Q6Z1D634、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 ACV6H3X4B4N7O9D10HI9N7
16、I10E10J5E4T7ZF2K2T1V8H10N7U135、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCX9Z6Q4P1F1Q8O9HH10K9I5P4Y9O2M7ZY1R7X2E4G3B1Z936、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】 BCX3M10F9Y9E10E10R3HJ7G7Z10R10W1A1Z4ZZ1P10U6M5H10C5L737、按照监管
17、规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】 DCV3H9C5W10R6T1Z4HF1X8T1Z5E10X10H2ZG9D5P7J9X8Y1W638、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】 CCG1C5E7T10H4O2T10HX7R3B7P1Y6B2H3ZZ3J6K1F8Q10R9Y939、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达
18、到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】 BCN7S1X9I10X2N3Q2HT9H3L2I4K1G6U1ZN2O1F10L7I10I10F640、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】 BCM1W6K2C5W3F1K10HW5Y9T7V2X1A9E10ZI7I9B3N3S9M6D541、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资
19、产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACN1N8N1M8Q10C10L4HO3K3M9F5Y8K10E7ZA4V7O10E6Y8K8Q542、金融资产管理公司从（ ）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。A.存量B.流
20、量C.总量D.増量【答案】 ACR1I3C6I10K7D1J8HS3A9F5A6P6Q3S9ZJ3E8R7A6G7X4V343、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A.保证金存款B.定活两便储蓄存款C.个人通知存款D.人民币同业存款【答案】 CCG8I2V5U9Y9H3J4HY10P2X4G9L2Y5L5ZH8A8J8P1B6T6D544、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACT1N3T6G2
21、Y9U4A10HW9X7S2X5A10V10N3ZF9Z4Y2H4W10C10N1045、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】 ACI1G8F9Q4D8E7W6HF6X4H7G7S4O8S2ZC7T6Y8Q2M1A6L346、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（ ）。A.民法典B.银行业监督管理法C.金融租赁公司管理办法D.商业银行公司治理指引【答案】 DCU5B5C1O9U9O6X2HR1D10A7J8T4T9A10ZB4Z8A8S3Q2P2M647、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采
22、用（ ）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】 DCJ10X3R10J3G10S1D7HQ7I7R2H6R3Q6G10ZN6Q6I1E7R4P6R1048、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不低于资产总额的( )。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50【答案】 CCD3Q4A6Q7S6M2O2HM6X6U9C8B6V8N7ZR1L2E8Q4P5S5E849、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2
23、亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCS6K6E7M6N7M3T1HP7Z1H6K8W4C10X8ZD5H4U2Q5Q6O6Y950、下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务D.停止增设分支机构申请的审查批准【答案】 ACS10L7Q1R7Q5Z3G2HO4O8H10Z5I7A2D3ZF2S7F8S7X3T6C251、 流动性覆盖率披露标准规定，银行
24、应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.中国银行指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACL2K5M5I3W3C3V5HQ10W10E5C4O7G4Z10ZW8R6I8O8R7Z4H152、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形
25、成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCI3Z6V8C3O9Q6J9HE1Y6Y8T7C6Z3P10ZS9N10J1F7T9G7U153、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 DCO5M3F10Y2G1Q9N2HS4H7B3C10G2I5W
26、10ZN9P8A4B1D8G1N1054、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCX6R6X8E5V2S4L6HY8L4Y3F10W10L3A3ZO5E1R7N2I1Z9Q255、风险计量常用的方法包括（ ）。A.缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】 BCY1G5Q3U4A1H7L3HS5V3M10I2N7M5O5ZM8U10S9X8L4Z7J556、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为_，
27、二手车贷款最高发放比例为_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 CCZ7J4B2D3Z10U10G7HK7W2Z2W6P4P10C5ZF5K9N6W10Y10G9G757、下列关于行政复议受理的说法错误的是（ ）。A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】 DCJ8V4B9C4J1M6T3HL2A9L2L2M3J4C8ZB5K6Q4G10U1V
28、7J658、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括( )。A.运输量大B.通过能力大C.运费低D.风险小E.对货物的适应性强【答案】 ACU8A1L4Y7G3J2J10HR6P9B5G9C5U3D1ZR7E5U6V1D10S3Z259、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】 DCC7M10E6F1Q9V6N10HH6S6D5U3W2D8N1ZQ7T8U2D6E5D3F660、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售
29、风险暴露的是（）。A.主权暴露风险B.公司风险暴露C.股权风险暴露D.金融机构风险暴露【答案】 CCY9V7X8G1Q9U2D10HS5T2M4M8J6K3Y7ZH7L7W3S2M3J2E161、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括( )。A.运输量大B.通过能力大C.运费低D.风险小E.对货物的适应性强【答案】 ACZ10N5H5Q2C10L10K3HE9X1O6C6C1S1I9ZK6Y6C6L9L4C6S762、（ ）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。A.2009B.2008C.2007D.2006【答案】 BCD5L5Q4K4I5K7E4HN3
30、T1Q4Q7W6H2W5ZX9F4B10C7J8Q4S563、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCZ7U2I5U5X1B8X2HY7Q1N1D7O6R2V10ZV1W4P10I3V8R2A664、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 DCI5G9L1K1B6T10I5HW2A7T7O1J4E2R5ZR3Z8M2T6Y8Q5G265
31、、根据项目融资业务指引规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACM7O4H3I8C10G2R8HY7O9E2B1D10E9M5ZL9Z9G1D8A8O2P366、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 BCT3X9V4I1S10B7W10HW10A1E7Y5O1Y9M4ZK2C
32、10C1O5N7M5Y367、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCQ2B3I5J4T10R7C6HJ9T2D7J7G6P2W2ZC1O5L8W7O4A4N26
33、8、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提供的可靠资金来源。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACV7O10S8F10L10G10K6HF2A1A5Y8K3M10Y4ZX4Q2C1W8A3R8K969、我国商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.25%B.40%C.85%D.100%【答案】 ACF8H1J2H10M5R2B9HI10T10L9Q9L3P2O7ZP2B1N9G5C4W4C370、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查
34、频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 BCF3T5C9S7U5R3N7HQ5H10W6S3B3R6X9ZT1A4I1J6G3B6M271、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制水平【答案】 BCX1I1D7B4M9E7F10HJ9M10Z8P6V10K1W3ZS10Z6S9M1G9V3K972、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。A
35、.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】 DCP2L1S6N7B4Z4L10HJ9N6K1Y1N2H4Y9ZD10A7J9R1S8D10U1073、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCA10W8Z3K9H3S9D5HO7X2N4J4E2F6F6ZG7I5H9B9D1Z7C874、根据产品生命周期理论，在产品标准化阶段，企业应采取的战略为( )。A.在发展中国家进行直接投资，转让标准化技术B.在国内生产，大部分产品供国内市场C.避开贸易壁垒，接近消费市场和减少运输费用D.通过出口贸易的形式
36、满足国际市场的需求【答案】 ACN7I6C7J3V10B1I9HO6Q4B5I5T4R1M3ZY6P8W6F2V10K6T375、（ ）是银行业监管的首要目标。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪【答案】 ACT10Z6A3F9B10E6Z7HY6D9S9E10H5X4Z4ZV9B5E2E5B6X4S276、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCJ3E8U8N7F3B8Z4HN10Z3E1N8
37、J2A1W3ZM1B7T2P2U1J3J577、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCB5R6H6J2Y7M6D9HW6C4O6J8T9A5K8ZX10L8U8C9Y10Z10N678、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论【答案】 DCQ9L8Y5R10D6Z8A2HG6I7I4R1A8N1D6ZT3U6Y7K9H10P8T679、高风险债券不包括( )。A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发
38、行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCS7Y7K8A7D4W9U9HJ4G5X6V2A7N8Q5ZP3S2Z7D8O9T5V580、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】 CCL7S10B4Z1F2F3Q8HA7F2X2P5H1R6D1ZA7D5A3J5C8N5B1081、下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是()。A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出B.复议申请符合法定条件的
39、，应予受理C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】 DCA4X1J7F8W9N1E1HS4Q8D8Y3R5L1N2ZD9S9K9P4R4Z3C282、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导【答案】 BCU6H8X4Z8J9Z2W2HV5W3R6M2M1C8G1ZM8N9K4Y10D2E7M383、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（ ）。A.牵头行
40、B.代理行C.参加行D.按排行【答案】 CCS6H3D10A3U10Z8A2HO8G9C6M10S3X4Y2ZO10P8K5E9A5H1B1084、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACT1F6G8H10K5E3Q3HK2W1P2F6P2D8F10ZM9M5L1Y6Z8O1O185、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.单一客户业务集中度不高于10%B.流动性覆盖率不低于100%C.杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCV3H9E8O3R9C9F3HS2Z9E10P
41、1N10Y1Y1ZD10W3K6F7N7V5K386、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（ ）。A.办理汽车售后回租B.办理汽车融资租赁C.吸收股东1个月以上的存款D.发放购买摩托车的贷款【答案】 BCD4X8R4X5S5G10N6HW10Z3L4G4C5N5F8ZL8A5O10I6L9K7I487、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60【答案】 BCS5P8W5J2R2L2S2HH10F1I7W8O6I
42、6F10ZK3L10L9W9F1J6N788、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCU1V10G9I1P4W2T8HE3X4D3V6A5U6Z2ZK10D6Z8H5A1G5C489、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（ ）。A.办理汽车售后回租B.办理汽车融资租赁C.吸收股东1个月以上的存款D.发放购买摩托车的贷款【答案】 BCR5L3B5M3L10X8P9HL10K2P8E10V4O4O5ZZ7R4M6I1G10X1Y490、根据商
43、业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCY6N6K6U3E2S10V2HY1Z9F2V1K7S6Q9ZG4H1Y6H10O2A4X991、下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是（）。A.坏账准备B.未分配利润C.重估储备D.一般损失准备金【答案】 BCM4T5E1W2S8E3R8HW10E8B3O5V2S8K8ZY10L1E1G2E5I10D292、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】 C
44、CH2C3N2E2I4O5O3HC3X2P6P7G1K7S3ZF7P7A6W5E7R2T893、行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（ ）。A.司法机关对行政主体行为的监督范围B.决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围C.决定着受到行政侵害的其他组织诉讼的范围D.决定着司法机关对行政主体行为的使用范围【答案】 DCD9K9U4U2U3S2N7HK8J2U1Q7B7L2G1ZY4M9F9B2N10M7R394、（ ）是巴塞尔协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】 BCR8I2W2P5U3A2F5HL4P7J7Q1S8U6F10ZM7S10K9D6V5K2Q595、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（ ）。A.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCT3I6Y7N8E5H3I6HY2D5O1J1B4M1T5ZC3B10C5L5C9A6E696、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCV8P1Z1J9X4C5I6HG10U2T10S10X3M8Y8ZA10K6H2Q3A3I8P697、中长期生产计