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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACS1O7C10F4N6K6J3HP2M6R1K3Y10A9G3ZP4W9M4T4O6F4G92、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCP7J9V6U9W1C6Z
2、10HN4A9Q10R1T6N8E1ZH6O9C9G1T6C9C43、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCY3B3N5Z6L9P4T4HJ10J9E3Y8J1V6N10ZT4V4I8I10Q2O10Z54、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门
3、D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCP4P4H9M2U1J6J3HG5Z9G3T8R2D7I2ZE1P7D2Z9R3C1O105、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCX7V5G4T7G8D2A9HE7U10A6S7F2V1V8ZM6W6O4S2R10O8A56、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。A.半年B.季度C.一年D.两年【答案】 BCP8O3A6A5P1Q7T4HH10B7U5N7F2V2O8ZC9Q9F9B2F4S3S47、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（
4、 ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCG8Q2W1S8T1B8P5HD2Q7J4D2V2Y3I3ZY6I10T2K2S1N8Z28、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACZ6T9P5N2I2O2A5HC8P4J5U5J8K2H7ZS7O9X1Q2G8Q6H99、市场风险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 ACV10J5A7F9U6L10R6HJ7N5J1F1N7W7A7ZA6M9D7H6W5R9I610、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是(
5、)。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCS2H4O8S8Q8E2V7HO7F6H10M10Y2A5T9ZV2I4A10M6H7G7S311、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险【答案】 CCU1V2S1W4B
6、10Z5U3HT5Q3T9I8Y10Y10N7ZU6B6J9P5N1P5L312、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCM6R2A9Y4A1P3O2HT9I10D7T10B8K3I10ZT5V3X1V10Y7Y7P613、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCQ9W5V3Q4I10I2Z9HI8A6R2C5B2F4P8Z
7、E1T1Y5T6H6N1N1014、用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCX1B8P6W4V3O1M4HS8D8U5S9A5V4Y5ZK4R3M10K9A1S9I715、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACS3R6K10K3C7O3Y3HE9K1N1S1E4N10Y7ZN8H4I9B8J6G10W516、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有
8、害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCX5S3V4D10N10E3L8HE6L6N10O1W6J8E8ZD4V10R10M10Q1C5Y517、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCM9A6C5J8V4Y5P1HE10P7L2M2B9I6T7ZP5F10C4Z4X1O4I518、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（
9、 ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACI7A9B4P9U7D4T1HC4G5W2O3T4J2U2ZC6W4Z2K3S8Y10L819、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业
10、银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCL8I6D7N2L7H7X9HP9N2P5L8R7P5W8ZK2J8M3L2G8O9W520、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCP3P3K10L4R5T7J7HM7A4S6R3Z3S7W3ZO3T4I9Z5N5T10A121、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风
11、险识别系统【答案】 ACU9U9C9N4K2N7H2HY8C3E4K2W2E9G4ZW1Q5Z8S4A7M7T122、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCD9B9X8T3H7J9Q6HW7P3Z2B10W2B1X10ZV9M2F6A2T6L7S423、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90C.120D.70【答案】 CCH5L5C5
12、X10N8Q3M6HX7E6Z9L3J8N3H2ZJ8Z5C9H4U4L8H624、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACL2U4F6E8Q5C8P3HP9V8X7V6N5L2S7ZD6E6C6R3V4I3X625、关于头寸拆分，以下说法中错误的是（）。A.同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本B.相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量
13、，属于重复计量C.头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品D.在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流【答案】 BCV5P9I1S7M8D2Q5HV5W4Z8R5R9K10W7ZU9Y4O4N3W3P8Z626、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCQ9Q8B5G7K4J1E3HO4D4X1R7P10D5P6ZU1G1
14、0F5S5S7V2F127、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACE4K5N3J7L10A8O9HS4R9G8A5X5F7M8ZO1U5B1D1T9L6Y1028、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCM9E5V5O10Y3C5H4HL1I10A6A9U5Y6U9ZG10P3X2E9G1S2U329、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCZ7T2L2V5V8V6A5HK3W1I5L6T2
15、L6R4ZX9U1I6J9R4O1B330、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCF7E3R5V6U5T4A7HZ2T9M3H4Y5A8Y5ZP6F5E8U2E1E4V231、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCC1T10T8D9R1Q9K8HA1T4T10R10M9Q3S7ZK6Q2V10E3U8W5Y1032、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 A
16、CW8X8Q7U10S9N8U3HT3E6F4D2Z5N9D7ZM1U6T9W8B9W2J933、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCH10C5D7C3K5B10C2HC4Y10A10M10S7R3U7ZY7J9Z8S5V1N6Y834、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 CCY6S10S1A5S8K1I3HK7T5F7Q9K6A9Y5ZQ1S7S4I6N3Q3M435、某商业
17、银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCR3Q5H2K2R3U2N2HS9K8C4V5Q3V10X4ZS8P5H3X3O10M10E636、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCU5P1A10M4K2X3U8HL2A7P9Q3Z1C5T6ZC5X8O6S6J9X7Q637、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动
18、资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCT10N6I1A10X1I3W10HJ7I6U2W7W5X10S6ZF1X3D9Y2U1J4T138、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACC1G3L6G5A3Q2I6HR7V7D3T7J10C4P1ZO3C1U2V4Y2E3M5
19、39、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCU3V5V2V7K10Z10M10HT5H10N10E5T3Y1G1ZZ6K5R3T8D9Y7S740、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风
20、险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCP3I7L6G7M10I4R8HR8R2D10Y2Y1N1A5ZC5Z4K2E1Z2D9O641、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCS3P4A6Z5O10B7O1HJ1T4S2Z10T9W9L10ZU9L5B1R2L3R4J542、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁
21、徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACQ6F3H6N4B8C8Y4HP1L4F2R9U4R8F2ZR5X5E3Y8T4H6B843、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACM1B10W7R8M6B4Q10HU6H10T7I7Q7T8R10ZT9J4M10V3E2D1I444、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCD
22、6I5R8F10U4D10I8HX6L7Y1O3S9V6W4ZS10F1N7T1X4T3E845、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCR8Z4S8Q6F7J4I8HK9X5A6K8I5E10B5ZX7A4F4H3R6E10H146、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACN4L4R1W2O2F10V6HX1M1X2Z6E5V6G7ZE6K7C2B7M5Z4X647、下列降低风险的方法中，（
23、）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACT2Q6P1C6K7K9D2HG6H5M10F1A1E1N10ZP2E7U10L6D5X2C348、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCZ1E2S1O8B6H4L1HN10D5W8W6M6A
24、2D4ZF7G5I10W1Z3O7Z949、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACF1F6J2P2Y10G7G3HG8G9G1P6A6R8F8ZK2W1Q1Q3X8H4B450、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCB6D1T10W2P5N9T7HG2J4O2A9E1C3O2ZX9T9Q2Y3W8Q10O151、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCJ2I8N5B8W3E2Y10HP1Y
25、8E10S9K6C3V3ZX4A10G2G3E8N4P1052、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCB8O7W8Q9U9S8V1HW1X1Q1N2W7Q4S10ZG3R2T2L1K3I8O153、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到
26、4%，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCQ8U1Z4A4V6C9C4HU1F2J5G4M8R3K1ZW10S7V4X10F5R5J554、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACJ2H2J1V1W7I9J7HU10I7Y7U10U8W5T4ZV7J6W8Q4G3L7A955、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答
27、案】 BCQ8Y7W10R10D8K3H2HC2V10X10K3J1U8S9ZX4E8O1X1Y3O8Y356、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACU5I2K9P9D5M6F4HH8T3A8D2I4C4F6ZM5C2W6R3Q9B9A157、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACB9J9H2U8J6E3F2HS1E9K10E5D4O6C3ZY5K8P9C9N8M5T158、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心
28、原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCE7U5Z7I6W8G2X4HM9T2J5W10P6V1V4ZM4G9T10H3V8G3P259、2008年1月24日，当时担任世界上最大金融衍生品交易领导角色的法国兴业银行在新闻发布会上宣布了一起该行的严重违规交易案，银行的衍生品交易员热罗姆盖维耶尔(Jerome Kerviel)在未经授权的情况下购买了500亿欧元的股指期货，给银行带来了大约49亿欧元的严重损失，这起舞弊案一 经曝出震惊了全球金融界。 热罗姆 盖维耶尔在2000年加入法国兴业银行，一开始从事合规工作， 2005年，他被提升为初级交易
29、员，在银行的Delta One产品组工作。他主要交易股指，是交易与销售业务条线的内容，比如德国的DAX股指、法国的CAC40和欧元的STOXX 50。他的职责是寻找套利机会。法国兴业银行在1月19日发现一名在巴黎的交易员擅自设立仓位，并在未经许可的情况下大量投资于欧洲股指期货，兴业银行用了3天时间 对他的头寸进行平仓，而轧平这些仓位直接导致了该行多达49亿欧元的损失。由于热罗姆盖维耶尔对银行监管流程非常熟悉，他进行了表面上看起来是套利，而实际上是投机的交易。他持有巨额的股指头寸，同时建立了虚假的对冲交易。事实上，他在豪赌股指的走向，随着日积月累，他未对冲的实际头寸高达上百亿欧元。这是全球银行业
30、历史上涉案金额最大规模的交易员欺诈事件之一，给法国兴业银行带来了破产的风险。A.12%B.15%C.18%D.21%【答案】 CCS3Y2A4G7X9B7H8HX10G9N9C4R1A1K3ZE10A10V9I10Y1I5S560、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCX10K9I8A6Y7Z6M5HF9D4I10V6O4W8D2ZX1A8S2V8Y8J2D361、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管
31、改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACN9C4L7I3V1G5I5HF5S4U8Y4K3I10E4ZH10J3Z1S5O5X4R462、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCN
32、7E8O3N2U4K3R10HK8D9O7B5F8K8I4ZG10W7S7P8N7X10R963、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACT3L9J2E7P9W9J9HD1H6T6E3X5G1O6ZQ2X10X1C2R2N8O664、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还
33、贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCX4P7I8M1U9V7O6HT3N5J2J8G6G7H5ZM4X10N7Y1F3M10V465、（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.业务连续性管理计划B.商业保险C.业务外包D.独立营业方案【答案】 BCP1W1R3A8M8Q5M8HZ4F10G4Y10D5L7Z9ZN8K1C5N7I7P7V366、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCY5B4F9D7N9H3R7HV10P8H9
34、U3A5D1J9ZT4T8L10H5U5S6M667、为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立（）的资产负债期限结构。A.借短贷短B.借长贷长C.借长贷短D.借短贷长【答案】 DCH8K2H9T2A9L3U9HI7U6Q2G3K7K5E9ZR2K7D1B5V8P2X368、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍
35、卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCT9L2G8T6P6M9E5HS6M3H1Y6Q7U3A3ZG3D10L10W2V1Q8O669、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCX3G6D6N4B6H3K6HU3F10Q8Q1F6S2U7ZH5W9B4G3A7C3O270、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 AC
36、N6C8W9L7K4S2P3HI7H8I9F3S8N4O10ZT2S7B1N6B1J7H771、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCF2Y10A1B2R8D3I6HV7R7Q7K1M1E7X7ZQ1R4L7E6R6U5Y472、缺口分析侧重于计量利率变动对银行
37、（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACI9F8K5E3E5A1G3HK4G10A6I7W4W10A6ZB9E8U5P3R10H8C973、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACG3F4M2G2Q9Q3K10HH7X2M7T6P5S1V7ZN6Y1O10T5Y4I3H974、银行监管的依法原则是指（）。A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度C.平等对待所有参与者D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 A
38、CA7Q7O7M10L3D8D2HK7R5U5C8H6G5O3ZV9A3Y10B10H3D4V675、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACY8F10X3V10V3S6T6HE6N5Z2N2K6G9W9ZT9Y10E5E10Q2J3I176、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 DCK10O2M4R4V9Q7K10HW
39、3T9M8V5S5H2H4ZI2H8Z8B1P8B6F1077、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCP5M7A9G1H6T1I10HP5G9W5T1Y2B1R1ZN3E7D5Z2R10P8W878、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCZ7F8A6C5Y1T9Z8HW3X5S9F6Z7G7W7ZA10O3Q9S9U10V9N779、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险
40、计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCS6W9S2C10O1V6W5HZ7B4G2D2S4Z4U5ZE3J3Y8S2R2O3M580、2008年1月24日，当时担任世界上最大金融衍生品交易领导角色的法国兴业银行在新闻发布会上宣布了一起该行的严重违规交易案，银行的衍生品交易员热罗姆盖维耶尔(Jerome Kerviel)在未经授权的情况下购买了500亿欧元的股指期货，给银行带来了大约49亿欧元的严重损失，这起舞弊案一 经曝出震惊了全球金融界。 热罗姆 盖维耶尔在2000年加入法国兴业银行，一开始从事合规工作， 2005年，他被提升为初级交易员，在银行的Delta One产品组工作。他主要交
41、易股指，是交易与销售业务条线的内容，比如德国的DAX股指、法国的CAC40和欧元的STOXX 50。他的职责是寻找套利机会。法国兴业银行在1月19日发现一名在巴黎的交易员擅自设立仓位，并在未经许可的情况下大量投资于欧洲股指期货，兴业银行用了3天时间 对他的头寸进行平仓，而轧平这些仓位直接导致了该行多达49亿欧元的损失。由于热罗姆盖维耶尔对银行监管流程非常熟悉，他进行了表面上看起来是套利，而实际上是投机的交易。他持有巨额的股指头寸，同时建立了虚假的对冲交易。事实上，他在豪赌股指的走向，随着日积月累，他未对冲的实际头寸高达上百亿欧元。这是全球银行业历史上涉案金额最大规模的交易员欺诈事件之一，给法国
42、兴业银行带来了破产的风险。A.12%B.15%C.18%D.21%【答案】 CCH6Q7W1P4X2R5A2HQ9C7T2W9Y2K1B5ZE2E3L1V5E10Z5F781、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACV3Q4D6F7L3I6E2HW9E4H7S4E10S2Z3ZU6C8E10W2E10K3W782、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCL1V10W7H2T1D3O10HT6M2F10J8U9I1S10ZS6W1M
43、7D7O6C5J183、投资组合理论是由（）提出来的。A.詹森B.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCO10B6A3H10E1D5F7HS9O10Y10V7W10N10U10ZS7O6E5T10I10X9T984、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCL8V5H9T10V9A3W6HA4T8N10S10G
44、1G4Q6ZA3R7Z7O7X3A5E785、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCI2P4S3P6O6G9P9HC9S2G2U10C10M2D2ZC2S1N5A1Y10X8K686、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（ ）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是
45、由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCA5Q9S10V2D9Z6Y1HZ7N5U5G10M4R2K7ZY8I1I10V10C8T4Z387、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCP6L4Y6S8P1E7A3HK9H1V8M4Z8S3N8ZT1G2B9T10K6Y1E988、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双