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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据个人贷款管理暂行办法，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过_人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过_人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ）A.30万元；60万元B.20万元；50万元C.30万元；50万元D.15万元；30万元【答案】 CCY4B7U8O1S1H3R1HB8K5S3K9Z3Z5T9ZF10Q9T2Z2K10K10U52、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.银行支票B.银行本票C.商业汇
2、票D.银行汇票【答案】 BCG10A4W8Z2V5I8E8HI3Z1N4X10E1T4T2ZT5Q8L7G10T10U1D93、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCI8J6B1P2O3T1E3HR7Z7X10N4B3V5B2ZA7A8S5S7C9X4O84、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（
3、 ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCT1O7F2M8W5X3Y10HS6P3V1L2K6M5S9ZR8Z10K4D3X3N2U35、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长【答案】 CCN2O6L2S4C2D6F4HD4P5K5R2G1G6Q1ZU5G4X10N3J9D8C86、根据管理需要，信贷计划可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCT10G5C
4、6I8Y8N6L10HC4I1E4B1M7T8C10ZI3H5M8X8C6N2G17、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（ ）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】 ACA10M7A4Z7D2S8A2HO2E7W1U8Z8U3D10ZB3V10V5J5E4J9X18、商业银行内部控制评价，应该至少（ ）开展一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】 DCQ6C3Y8W8L8J7R6HK9B5O6U10D4D10Q7ZF3M3X9I8T8D3Q59、（ ）年国际金融危机暴露出英国
5、金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。A.2009B.2008C.2007D.2006【答案】 BCA4M5B1C10C6R6J5HJ9Y3A5F4F4S4F3ZV3O3B10W6Q8G10L710、 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】 DCC8I2X9X1V8Y3G8HY7S1R7N1H8O6P1ZB5A1C3V9T2F4P411、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运
6、营、管风险、管内控、提高透明度【答案】 BCN2H2K5O8G10Z10B7HG8V8S7X8W4A4Y5ZN1P6H3V2B1R10B412、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 CCQ3D3P8W7Y4M4P10HW6R8P5L8M8R4W9ZR5H1C10G3K7L6K313、行政复议的具体程序分为的步骤不包
7、括（）。A.申请B.受理C.审理D.事后反馈【答案】 DCM2X1W9C7V8U4B2HN8L6T4N6N1B4P4ZI4V5P7J8M3Q5H114、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚
8、时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACU10U4W8Q10P3L2X2HB3B6N6Q8D7B10S10ZE6X5Y10C10D5C10W715、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。A.国家法定B.随行就市C.集中定价D.集中竞价【答案】 BCL5Q4P4P10J5K2M7HL2M1F9T3W1U4B5ZA1V6H1L5Y1H5T816、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.
9、正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 ACV3M9M6M9N1M8W1HL9A3L5M9P3U4W4ZX5G2R4K5Q3B2D817、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】 ACV9X9R10P6Y5R5N9HB3F6U7R1S2O6P4ZI6G6E10B1I4F5D1018、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现
10、、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 DCI8S1U4E9D1P1J5HL10F6E4H1A4O2I9ZL9N1V8E4V2G7Z819、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACG9Q4G2G5M7I3I6HG7J5Q4X9K10R3R2ZP5J6X4Q10T1F5O120、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪
11、用的贷款品种是（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCW10R4J6C10K3F5S8HB2J9E5C10Q7S10K8ZC1I5B8W8K3S10N721、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCE9R6I5S8T9D10I3HJ10S10C8G8K3K5W5ZJ4M7V10Q5F4S6P322、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和
12、社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】 CCC1Q4E3V3X1M9G5HS5J10Y2P5Y6D2Q4ZE4Y10X9C6A9B6C523、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACZ5B10Q2Q9M8B4T9HX3D1N5Z9S5S4Q3ZM1A7B7H2G3B2P824、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.员
13、工行为管理【答案】 BCF9L9G9N2E2P5E9HD1C4W8X6I10W9H10ZL9D10Q3L7M3B10A325、下列关于商业银行负债业务的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行的负债业务主要由存款和借款构成B.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种C.按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等D.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债两种【答案】 DCX9S2Y4B2Y1L10N9HA6A4F1D1F4F8S6ZY8N8F2C4F7Y8V826、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资
14、本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年目标。A.3B.4C.1D.2【答案】 ACI2O7X6Z4F6H6O2HU10G3Y10H3E3I8G6ZL3U7U1A7W1B2O1027、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（ ）为主的公开市场操作。A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】 BCK4V1I7P1E1L3T3HQ2T2W5O9F4A8N6ZE8N3Y10D10R10G10O828、下列属于二级资产中BB级资产的是（ ）。A.中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实体发行的证券【答案】 CCN3H4D4Q5Z7X7Z7HY5W3A3
15、G1V5G2E3ZO10H8P6C9A8T4O629、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 ACM10Z9F10T2B5A7F9HY5Z8E5L6W6R1G4ZL7P7I6E2J10R5R1030、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（ ）的有关规定计付赔偿金。A.支付结算办法B.支付结算管理办法C.支付结算法律制度D.支付结算法【答案】 ACR6I3W8P4P4F8H9HN2Z8H8U9Y2S7O3ZD2Z1N9Q9L5I7M1031、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面
16、、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。A.董（理）事会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】 ACG4S3H6K6D3G7F9HG10I1Y6K2G4X9J6ZW10N3O1I1I3L2Y632、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 BCU8Y4B4W6G8M10Y3HV7M5A7N7T1M4A6ZK3W2S5L6U1G1J433、市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完善的市场风险管
17、理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 BCC5J4X1L7V10R4K3HU2O1U10N9E2Q7K5ZJ5Z1Q2Z2F4I4W234、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。A.资产利润率B.净息差C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】 CCG6D7Z6S1W3M5V9HD1P3Q6O7J8X8O5ZL9U4N8X1J7R6Z735、商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括（）。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.利益可观原则【答案】 DCD2U10Z10P1T5C2A1HG1K1
18、Z3N3M3L5K6ZD5A8V5G5K10G9O836、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。A.资产质量B.流动性C.盈利能力D.资本充足性【答案】 ACX6U8C4E3M1T6O4HK5R1W10M4K8A7U3ZD1Y9H1W4M2W6L137、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCZ9I6E1T1J9J6G4HS8U1D3B8U10U4S5ZA9P
19、10O1A1O9M9F538、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】 DCM3E3Y10A8S10L3T4HX3R6V3I10L5C2H10ZU6A8A8E2F8Y2D239、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消
20、费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】 CCJ4A4R9V1C6G5B8HR2V9F10N9M4T1T2ZW1T5J1N10J1J8I340、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（ ）。A.风险性B.无形性C.可行性D.有偿性【答案】 BCB4I7B9M4R1Z8L8HH6E5I8E6N5V9Z7ZW3Q9P6T5F10C2V141、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】 ACS9V6P9N4F7D1F10HC2T6Q7C10L4A9L3ZG1Y10W2J1Y3U1
21、0C842、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】 CCC9Z8L8R4D2L1T5HN10I4Y8P7J2V5H8ZF4O5M1E3N6P3Y1043、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】 ACK9N5C5Q8Z9X10Q5HX3E10W8T8Q2Z2T7ZP10R5J1E5V2H9F444、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】 CCX8I
22、8X1W1J3X1I1HJ4X9P4J3Z1H10A5ZA8Y2Y8F9V9N7F645、我国商业银行最主要的营利资产是（ ）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】 DCA9V10Z8B4C2Y8U9HF8M4T9C2T10Y4V6ZC1A9X1X2M2S2Y446、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCJ1E9R3V1O1Y6A1HG4V10F5M4H10K5H6ZT7U8Q5S6M2L7Z547、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救
23、措施后责成银行发放的贷款是（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.强制贷款【答案】 CCN1K7U6R8O7A3A3HP9R10H9W3L2B3I5ZY2K10A5H3T10Y7J448、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。A.租赁标的物B.应收账款C.土地使用权D.金融质押品【答案】 ACC10X2S2T5W1B7Q4HT2F6A1Z5E5L10Z5ZA2I9K6F3H6R3Z849、流动性覆盖率计算中的分子项是（ ）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】 BCL6J7G8U7O5X2G1HQ1Z6T3S3F8P10L9ZU5
24、I7O7Q10F10E5I450、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（ ）。A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCJ3C5P5J3I7D8M5HW5C3A10R4K8Z8O10ZQ10Q10F8B6Y4H4W951、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCQ7A1E6J8W1G7H5HY6L4P4B4G7E6Q5ZF7D6V6Q6N8Q3Q152、银行常用的资本中，（）反映的是所有者权益。A.账面资本B.经
25、济资本C.社会资本D.监管资本【答案】 ACX2Q7Z5P8H9Z1X7HW7Z1G2W1C5P8U1ZX4V1U5T4B10T10N453、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。A.董事会、高级管理层B.业务部门C.内部审计部门、内控管理职能部门D.董事会、内部审计部门【答案】 CCU9Q5X2S8W8Y2E10HT9H10X4F8H2W3G6ZJ4H5X5I3T7C4M854、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】 CCM7V10F7Y6T3P2T5HQ1X9V2L10V1J5L3ZQ6Q2N5E1K8B5T
26、555、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（ ）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】 ACV10T10H7N5E10A1D8HS1J8I6R10D6D9H1ZK3V6W1V6A9R6D156、高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCB2N3B6O10G7T9R5HQ3E2G3S3O6Z9C9ZG2Z10E10C7Q4Y8X357、( )是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服
27、务的新型金融业务模式。A.信息金融B.互联网金融C.数字金融D.创新金融【答案】 BCA6I8H2O5U10G4Y4HN1Z3Q8O4M4O4V5ZY4A9L1E10R7A8F658、银行业消费者权益保护工作应当（ ）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 DCF10X4Y6Y3X10K9U1HK7R5W6P1S4Q4L1ZK5D8C3S10Z9J6Z759、银行本票的提示付款期限为（ ）。A.1周B.1个月C.2个月D.6个月【答案】 CCR5O3U10V1C6W9P1HR8N6J6K
28、5J10H10I5ZJ1T2U4E9D9M8Q160、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCH8D9Q1S3E7B7R7HD10A10Q3O6E9F10V1ZQ6E4M9T4W6E1Z561、（ ）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】 CCI3W9M9N4L9P4C2HL5W7E3X4I3J5X3ZI4F7J10G6B5O7K262、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件
29、的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 DCB8A7N3I3Y6U2B8HO8J8G8C4S10Y5D8ZP7M2W7A8S9Y10S963、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】 DCG
30、1L4C5B10O8B7U10HH9M2F7V4K3H2V7ZT10S1E5D8E4K10G664、中长期生产计划规划的内容包括( )。A.企业生产能力的增长水平B.企业重大技术改造和设备投资C.生产线设置D.环境保护E.产品品种【答案】 ACT10I4P9H1Q3F3X8HG5B3H3A1P10M7W8ZF5X7I4Z9J5V5Y365、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】 ACS9A9N8Z8Z2R3J9HG8F4U6J9V4C9C4ZZ9U1G8S9O3Z5
31、F366、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCN9Q10T4P6R2S2Y7HY1S2U2A10N8D8R7ZG9P6C2N8F3Y4M467、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】 ACX9J8G6N6G8K2D8HT4R6G9G4W2U9U3ZO9R2R1M4E6U2Y668、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，
32、来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】 BCH2F9P8U1L3N8G7HR3X5K7O3M5G2I4ZW8R7U1Q5Y5L10M969、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACK7K3G9I6Z10T6D8HD5N10E3J10E10Q1J4ZD9A8Q7Z5I3S10K1070、（ ）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易
33、融资【答案】 CCF2Y10K5T5F10S1G3HI9K1G10J7O6F1Y7ZW8Y4S4F6Y8E6V471、自（）开始施行的中国内部审计协会第1101号内部审计基本准则明确了内部审计的一般准则。A.2015年B.2017年C.2014年D.2005年【答案】 CCL5B6P3A8C10N9A3HK5U4T4O9K1J9B10ZB6O4J10S8O10M3F172、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请
34、人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCK5P5O8N10H7P5I4HZ8R3Q6R4K10Q3T5ZA8P6B1A10U3E7E973、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】 ACQ5A2Z5L4L4B4M9HX3R7W6A9S9L3W4ZZ8V9K9G1J3C8D274、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在
35、银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】 CCE8O9S1Y2N9L1U4HE1X9D1A6B9B3O5ZZ9D1Z8H2Q5C7C775、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】 BCS5A9Z4Y8L10V3J1HS1H10L7C7B10G3W9ZT7T8I6Y8P5P4C576、市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D
36、.适当的市场风险资本分配机制【答案】 BCC3M7G4O10E5X10J8HN9H2H9T9W9K8T2ZC6N10K9J8W10X4C777、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄【答案】 BCA2K7W6J3W10V8N5HZ7Y1T1B10X6Y1Z3ZS2Q4C7R1P5C3D1078、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCZ3G7F4Q5L3E6E4HD1
37、0C9K2N3K8K7Y3ZG1E7Z10R7Q5X1B479、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CCO8H4T4F6U7B6R5HV8G10W3Y8E6W7U2ZT8S6J1E6D1T1E580、（ ）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。A.对公存款业务B.个人存款业务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【答案】 ACT1B8X6B4B7G4K6HP3E7T3M10P10M10V2ZG8S7B3K8O7U9D481、商业银行合格优质流动性资产应当是（ ）。A.无
38、变现障碍资产B.所有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】 ACM5H8Q2M8C1U6B2HS6E5F9J9D8Y6P3ZM10M3I1E5W1C7G382、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。A.建立资产负债管理监测报表体系B.资产负债运行情况分析报告C.开发建设资产负债管理信息系统D.资产负债组合结优化【答案】 DCG8T7B10I10G3I10M2HF10M10Q1M6E3E2Q8ZV7B4H8P4U1Y8U583、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（ ）报告。A.高级管理层B.董事
39、会C.监事会D.风险控制部门【答案】 ACE3V3V5E5W9L10J5HI5U5U9G3F10A10C1ZQ1I9A8J3A2G2E184、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（ ）。A.1.5%2.5%，120%250%B.1.5%2%，120%150%C.1.5%2.5%，120%150%D.2%2.5%，120%250%【答案】 CCN5E9Q8N1F7Z5W3HY4H6P9O3B6U5H10ZN9A10V3R5I9Z2H685、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A
40、.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 ACP4G4Y7R3O6Y10O3HC1V7O4C1U4U5W7ZX10T8Q10R1T3H7Q286、根据银团贷款业务指引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】 BCP5G8C10R10G1D4O6HJ4J1N2Z6Q9J2S9ZH3G1D1Z4Z3P5
41、V887、企业根据自身的资源及营销实力选择几个细分市场作为目标市场，并为各目标市场制定特别的营销组合策略，这种策略称为( )。A.成本领先策略B.差异性营销策略C.迎头定位营销策略D.撇脂营销策略【答案】 BCE4B10M6Z2G6F9X1HO10E8B2S2O9F4X3ZG1P8Z7Q2O7C5P1088、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析【答案】 CCS4W4G10C6I9T3R6HL2J2Y1D9A7E7L8ZU7X7B3A7M1B9A689、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8
42、%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCF4E8C7N9S6E7L7HF6W7U2K2C8B5B7ZN8A2V1E2K3F6X990、优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。A.高风险、高收益B.低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益【答案】 CCL2R1G9W10D2W7I7HN4J1Z6L10L2G3C6ZX5Z4V6O5M4N9F391、( )是最大、最明显的信用风险来源。A.客户流失B.对方违约C.系统错误D.贷款【答案】 DCE9X4K10E6R9A10L8HJ8F2U10H10Z2W2N6ZH1N9J4I2J8E10Y992、目前，非现场监管主要使用()个基础指标
43、，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】 ACU4L1P5S2Y5A2T8HP6U5Y9W1X3P9F9ZB7R8M4G3G1K1T293、 根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（ ）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】 CCD6M8T1J8V10K10G1HV8S1X9U4V7Q6K3ZL3O6B1B5O7J10S494、重大投诉处理的原则不包括（ ）。A.积极应对、快
44、速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D.公正诚信、实事求是【答案】 BCP5Z4U7C7B8B7G5HW2P5T3K9C5R4H1ZQ3A1H3A2N7L7M395、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（ ）个月内提交书面说明解释。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCE4J1G4Y7Q4F8J9HA3S8C10V2V4R9Y9ZK1F8P8Z3Y10D8V996、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【答案】 ACV5H7Y10P6P3F5T4HG5D7C8W10S10V4S6ZP6T8V2X1U9Z1B697、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCI4A1U6Q1P4S10V4HQ6S9C6E9G7B6I8ZU7D1P1L3L9Q4T398、信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（ ）。A.个人住房贷款