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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】 BCE7L6A10Q4P10D4Q9HE4Z2G7J3Z8Q4H4ZO8V8B9M5R2Q2X62、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCM4N10U9H3X9K9P7HL4Y4X4H5C4R4N9ZL9L5A5Y6Q3H9S63、信息科技风险的监管原则是我国银保监会以（
2、）的监管框架，是一个持续、循环的过程。A.业务连续性B.风险为本C.合法合规D.信息安全【答案】 BCA2U7I9Y9I4H8P3HJ3U1D3G5S10I8G10ZL10K10I5Z2Q7W6Q14、大笔所有权转让指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 CCR8A1H2Y4P6P4R6HN10M3C2A10D8S7D4ZO8Q6D5H4S3A4L15、在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。A.净资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本【答案】 DCZ8O1E7K2T9G2V3HS1L7B2Q9F9K10Y3ZT1W8S5D
3、2Q3F2X96、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】 DCX4T10O4C1Y3O2Q9HY4Z9X1X1A2L6M4ZC3C10X10S3P2X1B97、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。A.建立资产负债管理监测报表体系B.资产负债运行情况分析报告C.开发建设资产负债管理信息系统D.资产负债组合结优化【答案】 DCU2W6O2S8H8S10I1HM3P9X2F7E10C10N9ZX2B5N2V3S6U3L18、商业银行在经营过程中应该注重盈利能力与风险相匹配，确保商业银行的安全性、流动性与盈利性，这主要体现了商业
4、银行盈利的（ ）。A.真实性B.稳定性C.风险覆盖性D.可持续性【答案】 CCY8F2B6J5J1S7F5HA8P6E4F9V6N1R4ZD3H1Z1Z9W9N7H39、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCY6U3V1Q2J5T4M10HT10T5Y3Y3C1G1U3ZL3R3O6N10W7T3F910、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷
5、款【答案】 ACF1F9C4N5J6Q1J2HX7I8L3A1X6D9Q9ZI4C1I7I2F5A7Z311、资本办法规定，符合条件的优先股属于（ ）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】 CCK10K1U1E3O3N2I10HT6L8T1M9I2V2W1ZX8I5Q8H2N3V6J312、银行业监督管理法、公司法和证券法分别强调对（ ） 利益的保护。A.股东、存款人、投资者B.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者【答案】 DCE6D3F9Z6L1Q7X5HY9T3B10R8I6C4H8ZB1Z7K3T4O9P7O413、银行对内部
6、合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCR1G1M7Y10M1C8I7HP2O7J7N6I9V2F10ZE3N1Z8U7G3O6E514、下列因素不会影响商业银行利息收入的是（ ）。A.市场需求B.法定准备金率C.税收政策D.利息政策【答案】 CCR9J2Y6U6Z3F3E9HJ5B4N9P6Q3Y7D9ZI6V2C1H1S2B7N715、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴现业务【答案】
7、BCR4P6M3L3S5I1S1HA9N1S5F1V8V9V5ZJ10P3M10L8C10Q4A216、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（ ）。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.权属转移管理【答案】 CCS3H3H5T4Q3J3K2HM8M4E10O9D3F8O2ZG3V1R2I9T1R4I317、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCU5N10P2Q5F5
8、H7V7HS2Q5X4R5T9Q4N2ZL1O3B10H4I7G1U918、（ ）是巴塞尔协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】 BCX8L5R7P9K8V4T2HD3W7F1Z9A1F1T9ZT5B3K3R2Y1W4B919、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCA9P6T3E8P3R8R1HY1I
9、4O9O8T7Y7K9ZK6O1A9C9C7A6M1020、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机
10、构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACD10B2G5S2Z5O7J5HR9Q2I6X2W5E7U7ZP8U1C4W10G10M4U421、下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（ ）。A.自由竞争时期（20世纪30年代以前）B.大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）C.再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）D.审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）【答案】 DCG6G9D8R3A8I8F1HQ7L1Q9A4B3O5I6ZB2E8U1M10G2G6N122、（ ）是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。A.信用贷款B.担保贷款C.
11、表内贷款D.表外业务【答案】 BCG1O9N8V9P5C9W1HU7F8C9B5L10A8F6ZY2Q8B3Z6K9L9B923、（），财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年5月1日B.2016年12月25日C.2016年3月24日D.2016年11月25日【答案】 CCP7O4T6Q8I4P4P7HP3K6N4F3T4I10A10ZE2G4X10D7A9B7V324、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（ ）。A.经济资本B.账面资本C.监管资本D.核心资本【答案】 ACY10U8U6T4F8G1E4HC1R4A
12、10J10T1T8L5ZJ7Q8U3B8A7M1T125、资产使用率是指（ ）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 CCY6Z4M2P9M1I7T10HK3O10V5B9V8G1J1ZQ9X1W2W1H9A4Y226、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务【答案】 DCT8E3B9W10X4I8Z1HB2G10H8M8Q3H7Q1ZA10D10F10C2W10Q5O427、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产
13、潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCO9E1Q5T8X9E8P5HC9W3P10D4A5K5Z1ZZ8W8O1O5U7D7I528、按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 ACD7A5O4C9W4Z2Z3HY4Q1H6D6P6I6M7ZP1S7B10S9D9O5R1029、金融工作的永恒主题是（）。A.防范化解金融风险B.深化金融改革C.扩大金融开放D.服务三
14、农和小微企业【答案】 ACF6P3S4X7H8B4R4HR6H2I2B10U1M3E5ZX4J7Q6A6K2T2D730、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）。A.市场风险B.流动性风险C.操作性风险D.信用风险【答案】 CCY9F6S3M10J9Y1E9HE1K4T10M9G7P10S3ZU2I10D2F8B7F1F531、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.维护存款人和其他利益相关者合法权益B.定期评估并完善商业银行公司治理C.制定资本规划，承担资本管理最终责任D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】 DCL1R3W8C6B6K9H4HQ8
15、J7D7R5V3I7D7ZS5K2N6X9O5M8Q1032、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 ACA5B5E5I7V4A9L3HF4D2Y9K1S9H8J9ZZ9U2N3M6K8U2M933、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险【答案】 BCY4Q9A5P4D1S7L7HV4A5Q
16、4F6U10R8G1ZM7G4R6Z8C4U3M534、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】 BCC5J7Q1G10A3D9Q1HY4U6N9T6L8H1I5ZD5C6J1E2D2W6W835、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCD3A5C7L9I6S3W7HR6X5P2J2B1U9D7ZD7A8Y4L10S6Q1R536、（ ）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验
17、的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。A.央行成立B.改革开放C.一国两制D.“大跃进”时期【答案】 BCB6D2X4I7O8N3A9HK1R7W9N3S8H9S9ZG7R7G7R4L5S2J1037、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】 CCG4B8J7H1F10S2A1HV4T6M2S4W7J4M6ZH1K4Y9P7P6N8Z138、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.员工行为管
18、理【答案】 BCE2U7D6C8G7P6H9HK6Q4D8C3C1G1W8ZQ5G8S1N10G8H8E439、金融工作的永恒主题是（）。A.防范化解金融风险B.深化金融改革C.扩大金融开放D.服务三农和小微企业【答案】 ACO7O4J4X7E5V9N6HX8C7N1M7Y3E5G1ZT5Y2O6M9Z10Z3T840、重大投诉处理的原则不包括（ ）。A.积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D.公正诚信、实事求是【答案】 BCI2K4V5Z9G3V9I2HM5I1F3A3E2L2Y7ZE2M6H5A5V3L4I841、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至
19、少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCH5I1D7O3G5A7K1HJ4V1R10I2M8U6E6ZN2Q5L8E7O6T2S542、银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】 DCO8Y5M8W3Y9B2N1HW10Q2L10O2I4H5N7ZT9A4A5U2Q9Z6T743、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理
20、D.董事会秘书【答案】 ACE3V2T9A10G5Y8F9HI3P4Y5W7N1E7V5ZL7M9C3V5P9W6Z244、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCU3Q1O10Q2X6Z9G3HB10Y10R9R9Z10X2K10ZE9A10Y2K7S8G2J345、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投
21、资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCV7L10R7Y2X3F2L4HK1Y6Q9K5S7U4G6ZL5S1U6K3S8S2X146、在监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCN5Z4G4O3I3N1L4HR2N1G5N9T2E9H1ZA5Y6J1N8B6P1R647、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为_，二手车贷款最高发放比例为_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 CCF5X8P7U8N1J3B6HN6U5Q1F6L8P9U4ZL7I1T2F5C9S
22、1N848、股票股利是企业以增发的股票作为股利的支付方式。企业发放股票股利后产生的影响有( )。A.股东权益总额增加B.股东权益总额减少C.股东权益总额不变D.流通在外的股票数量增加E.流通在外的股票数量减少【答案】 CCF6Q10X3L4X1X10C2HF3Z4M8L5I6R1X2ZQ7Y9I10A4Q1B4N749、急性化脓性腹膜炎的体位最常采用的是（）A.平卧位B.侧卧位C.半坐卧位D.头低足高位E.去枕平卧位【答案】 CCM6U4A5M6M7F4B3HL9I3A1M3V6E7W5ZW8J8G8S9Q10U4Z650、( )不属于风险对冲方法中的表内对冲。A.到期日对冲B.币种对冲C.期
23、权对冲D.重定价日对冲【答案】 CCX3S8N6H5F7M8F6HL4G7G2B4E6T5O2ZO4R1Y9P9T6G1W451、根据合同是否通过竞争方式订立，买卖合同可分为竞争买卖合同和非竞争买卖合同，下列属于竞争买卖的是( )。A.赊销买卖B.招标投标买卖C.预约买卖D.分期付款买卖【答案】 BCZ3S1J5Y9C9B7C4HS7C7C3F10F9C4H10ZR8D6D7N5G10U5L652、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场
24、原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCV4E9F2Z4V7M4L9HS7D9Y3G10R3J1F4ZJ1D6T4D5O10A2N153、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，
25、外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 DCE7H7P6F7X1V9O4HB2A10V8B9F8O8O5ZQ5B3M1P3Y4W1Z1054、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】 CCQ6Y6Q3H2G6C4O8HV1Q9F4O6S4G8A5ZZ4F8B7I1G1N5Y555、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长【答案】 CCW10F8B10B5Y5G2W8HC3U5
26、D2A2Y6S10R6ZI1K2K9I6Q8Z6D1056、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。A.50B.60C.70D.80【答案】 CCE4P10X5I9C4G3H9HG9M3F2Y6Q4Z7M2ZO3Q9Y6X3K5G2W957、( )被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCB8D10R4G7V10Y2H2HD2I3M1G9E10L9C7ZZ9V9H10V8O4F9A658、在市场营销环境分析中，企业的市场机会少，环境威胁低，企业的业务可能是( )。A.理想业务B.困难业务C.冒险业务D.成熟业务【答案】 DCV2A4
27、K6A6O5N4I5HX2G1H4L2P1F6G1ZJ4H1B2L8B4P2Y459、 国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACI3N5M9J4Q3P10X4HD9R1Y7X10O2Z3O9ZA10P4Y7C4D2K6V660、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCQ10V3O2G9B3Z5K8HN1C8N1C1I8D3M6ZS3H6Q9S8K7H3H561、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B
28、.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 CCC4A3U8L9O2Q8P6HM6P8Y9S10J9S10H7ZW6O9Y3V9A4C10J862、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACJ6T4O5U1N7Y5G10HX9M3Z10O6T4H7K2ZC4E3T7Z4B4G5D963、()已经成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.固有业务C.委托业务D.代理业务【答案】 ACH10W3P4I9E4L3J2HK5Q5Y1B9O1C5Z5ZE6
29、S8I7W10Y3I2X764、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】 DCW8W10P5S8A3O10O3HO10E5H10T2W2Y5W5ZM8F4C2K8B10P5T265、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（ ）报告。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险控制部门【答案】 ACN4C2D9D6G1G4Q4HY2W5N8B9R4X6E4ZH9L4R9P4A1J9N866、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等
30、处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCG7X7O9Y4Q7R3V1HO2V1A9X10F9Z7M2ZJ10P8J1L2L2A3W267、根据网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币（ ）万元。A.50B.100C.500D.200【答案】 BCU1O7W3A6B8U3E7HC8Z6E6Q6M3R6B1ZE5I7U8I5O8B2W868、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品
31、种是（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCD4F8W4L9I6I8B4HR4Z1D9I3O4D9X4ZJ7O1B6D9I7J5G469、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCM10I4P3X9C4K10L10HS8U2J2H2P9V8Q7ZN1U9M8G1M4D4R370、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.金融信贷B.高能信贷C.能效信贷D.
32、绿色信贷【答案】 CCE10R9B6R10I8S5K8HP1E1A4T7I1J5W5ZU3P2P10F8U7M6D671、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）。A.主权暴露风险B.公司风险暴露C.股权风险暴露D.金融机构风险暴露【答案】 CCE9X8F7P9P5M10N3HE5C9N9H9Q2S2B8ZV3O7A4W9W4K4B772、(?)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行
33、政复议代理人【答案】 ACA3L7K10L10Y5E6H9HS8A6S9W8X10S4W2ZV10S6E4T2N1T8F873、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 DCT10P6C3N2S8C1N9HJ6T3N5X6T2V10H4
34、ZY1D7E9L2B6F5K174、信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（ ）。A.个人住房贷款B.一般流动资金贷款C.个人消费贷款D.个人经营贷款【答案】 BCC9W4K4C8W9E4Z2HP1J9B3W8W1N10L8ZV9I8S5Q3Z2T4O675、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCC9G6T3Q6A10V9W8HJ1L9I6S5U8L3W4ZC6Y8H3R2U3T2Q476、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C
35、.口头警告D.罚没收入【答案】 BCM7E8O2R4W10Z6F4HZ1T5V2M10N5B1U1ZP8O6V1I8W3F5V377、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】 ACE6A5J6S1H6F6E3HW6R2B3K1C7I5S9ZE6D1L1D3W9L4T578、下列关于金融效率
36、和金融安全的关系表述错误的是（ ）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】 ACT5K1Y3A5E5A7V4HH4A4F8D7V10M1J6ZA10Z9L8D8B6S8K979、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A.实质性B.及时性C.可控性D.相关性【答案】 ACY9G3A4A1B3C10E9HB10F4T9S7M8S6N3ZG7N9I2Y9Q
37、5T2K280、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。A.租赁标的物B.应收账款C.土地使用权D.金融质押品【答案】 ACF9T9P6L4N9Q7G6HX3B8K1F6T6K1F8ZC2R2B8X3S9M8M881、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCT4Y4M5Q1K7F5Y3HM4Q9I6F10Y6W7U4ZP1T4U7E10M6X9O382、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率
38、等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DCF5J3X1P6T3I5R5HA3S4P6D2V6Q5S7ZX6N3P8N5U7U5M983、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCA10Q9J1Y7D10X5C10HX9L7G1Y8B10H2S7ZQ2A7N5F3Z10V8X984、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（ ）报告。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险控制部门【答案】 ACR7U10T9O1
39、P5T10F10HK8Q10S1U8L4V9Q8ZQ5J4G6U5U5J6W985、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】 BCS4C5R10K6U7P10V3HL1N2D8B5W5U4O1ZZ2O4V6E10L9Y5Z586、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（ ）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.相匹配原则【答案】 ACO3A2B7D9O6U1K10HT1Z2S6K8
40、V8M10A6ZS10M7R3T7P9X5Z287、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCE9Q8X6D1D4K9Y9HE3O1P2P7R3R5S4ZG
41、6Q7Q7X7A6X6Y1088、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCA6A5V10D3B8M10T1HS8U2D1R5B2K3Q6ZC6M7R10P3R4Z4A889、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCG2N9X5F9V2Z2V4HW10D4M4C3N10D9J6ZI6I10O1G7F5X4L990、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.期货公司C.证券公司D.保险公司【答案】
42、ACZ2X5T10P4O7N9E10HB3B9Q3B5I4L10C1ZQ4B10P4Z5C6U4F591、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCD9G9U5I8N1U3W6HJ1H10Z5M6T6Y6Z3ZO7M5C10T7F1N8D892、（ ）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。A.关于加强银行业金融机构社会责任的意见B.银行业金融机构绩效考评监管指引C.中国银行业社会责任报告D.中国银行业金融机构企业社会
43、责任指引【答案】 BCU9B2S4D9A8Y1K3HD4K2E10C5M3U1V7ZO3C1E6S2B9M8W793、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 CCT10N4R1E9U8B8B6HX2X10M3Y1A5P4J1ZM1D6P6E7K8Z6H694、下
44、列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】 BCW2B7J10I4V10N1M9HD4C8Y6E7V10O3R1ZT9O10Z4F10J4Z4V295、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCX1Q3Q1K6L6S9L4HR6S10V3I1L5Q2X4ZV6E10R10J10G10X5X996、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCC2F8X7N5M6E4X7HY4T3I7P4I3V7X1ZN10T7S6A4J9N8A197、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.20B.30C.40D.50【答案】 DCT2H8V6M1U2J6Z2HR3W2Y5E5X8B6Q2ZH7F2J9J2Y9O3V298、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。A.50