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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（）。A.上海证券交易所流通的A股股票B.深圳证券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和国家股【答案】 DCX4J1Y6D5Q2D1X5HW6W10O7P7N3R8V10ZC1A2N8U3V1F10Z42、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56
2、万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.1058278B.1091204C.929968D.962894【答案】 ACW2D4P10M1I3C3E1HI7B6Q2B6Q6G8C8ZS9M1Y7X7P8C10M63、教育
3、支出时间及费用刚性（ ）。A.相对较大B.相对较小C.相对一般D.不能确定【答案】 ACK8E9B4U9M6X10Z9HH7C3Y6Q10G10I7C4ZP10B10I1N6N4D7H14、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是( )。A.分红保险B.万能寿险C.两全保险D.年金保险【答案】 BCE5Q10B8B7O6Q3Y8HJ5X2V4I5A10F9D6ZU6D7Q4S9K7O4L65、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（）（答案取近似值）A.无需再额外支付学费
4、B.会获得30万元的本息C.需要额外支付12.75万元D.需要额外支付17.25万元【答案】 CCU5K8A9R9W1K9V3HG10N7R8B4Y4P8H1ZV2Y8A8Y9W2Y6H86、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCK10F5A10O
5、5S8Y5W6HK1J1L6N5I4S2G5ZN5X5T5X5T8D8J87、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】 DCO8O8Z7D7J7O2E3HM2B3X5Y7K4F10U6ZR7P3J6R6M6B10X18、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有()的特点。A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCG8S9R6D8S6V5Q4HW5A1I9P10P7E5H9ZV4Q6P1R5V7C
6、6H109、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCJ4T4N8F8O6X10I4HL5B1C6D7M1U1N9ZU10L9H7N9E8E1L110、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】 CCX10I2K3L10X10R3C3HK10F10U10F5Y1F9Y6ZG8H3Y2P2K10E9K511、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费
7、10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为( )元。A.11200B.16000C.19625D.20000【答案】 BCT1A1K6X8B4C7W4HK7P1E7Q7E8P9N2ZT10R8Y4R2R6G8Y312、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCG10Q9E1O6W1D3P7HD9V1Y10P3W8N7Q7ZA9Y1V2P7M9A5T813、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸
8、存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】 BCQ3I7Z8W7F3M5W9HY6L6K10S5O4C10L1ZS3B4R10C3F6B1Z914、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】 BCH7I1X9S3B2E7P3HE5N7H6V5O7J1G10ZG8A1F2U7O2Z10B515、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 ACF
9、4H9N8O4O4C1M7HI7G8Q10A1E3X7K1ZF4Z10Z3W10H1V5X1016、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCV2C5V7Y9R5X6V9HE3B8D2X2E6J5P6ZB5A2L6H4A6B5R817、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】 DCJ8O5U4X1N1C9T5HK10U6P1H6A7M3R5ZA8H6I1K3K3Y4L1018
10、、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（ ）。A.确定教育目标B.明确投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCN2I3N8S6G10Z8X4HG8L1H5D1X3A3I2ZT10J8X8T5X6C1Z219、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.
11、25015【答案】 CCR5Q2N6S7P4D6O8HU5G8Z2H3S4M6D5ZQ7E4N3Y9N2H1P320、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低【答案】 DCU7S8R5P9U2Q5W10HX7C7U9U1E8W6Q2ZP3X9U7C1Y5L8M221、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCD6K3X4E9M1W3C2HX5Z5W1B1M5C7Y1ZG2C2T3P6N1M8X722、（）是指各
12、保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】 ACL7V6I1J6X6Q1J4HU8T2B6L6M6E3U2ZY8P1T5T10K1V9V623、下列有关相互继承的说法错误的是（ ）。A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】 CCO3J7H1X5C10Z7N10HK4O1K7J1J7O3R8ZA8G9T8P9Z8F1Y1024、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.
13、收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACK6G7I10D9B1O7C9HH4H5P10G9I7L4I10ZF6P3E1Y4E3G4H825、停工留薪期一般不超过（ ）。A.3B.6C.12D.24【答案】 CCR7Y5C7D8T4A9K7HV6V1B6C6P9P2Y8ZD1O1V7J5I2Z6C926、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱【答案】 ACE2K6N1R8D10T1J5HT10C10G10L7E9N4O2ZG7F1G2Y9S1C3S627、下列基金
14、中，具有“准储蓄”之称的是（）。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金【答案】 ACR8E3E7Q3D7L9Q2HE2X3G7G4I6U9O7ZQ2O7C4I1G9K1E528、房地产的投资方式不包括（）。A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买【答案】 CCS4L3I3P3V1E9U10HP3S2Z8P9B2U3X4ZF5B1S6F4E4T4L1029、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【
15、答案】 BCU9R9Y1S8S7U10C8HH9V8P8U10G7S5K2ZQ6A7Q9F4S3D5Q630、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCJ10F9C7T3J1I8C8HP5M5D8L9L8X9P4ZB1P5M8W9T9O6V331、人寿保险中的被保险人是( )。A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人【答案】 DCV3A3B5E10W7N3I2HO3T3Y8L1O8H7H3ZM10D10P7F3Q10A8B632、财产保险与人
16、身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 CCI5H4V4N5P4Z2M7HA5K6T5A3S9G2P1ZO5R10X2E5W10S9V733、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】 DCA1G3E10H1E3E6D7HJ1J10H8E3L7C2R4ZF6V10T3P6T
17、6M9H634、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（ ）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】 ACC8J8C1B8Y6Z10U2HY6L4V2G2U3L4E2ZX8D7D6H5V2S7X735、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证【答案】 ACZ5G3G5A5C3C6S10HV3J9M1N5I2J7C3ZA5G4Y8Q3D2G3D636、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正
18、直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACI4U10S1U7M5X4A3HQ4J6O5J3C3J9N9ZR6V10R6A10Y7B5X437、分包单位于每月23日（或按照项目规定的日期），申请项目主管分包的（ ）对其当月完成的工程项目及施工到达的部位进行签认，填写完成工程项目及工程量确定单。A.劳务作业人员B.相关负责人C.现场工程责任人D.劳务员【答案】 CCE6L6H10M9O7G8D6HD7J7Y10G5K2Q1H7ZW6P5Y7D10
19、W8V6I738、 在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。A.投资连结险B.万能保险C.分红保险D.年金保险【答案】 DCR2I6R9R8O10W10S5HA2E9J2H8H3L4J10ZP3B10Y3W8L10V8P739、下列哪一项不属于客户退休后的收入?( )A.企业年金B.正常工作收入C.社会保障D.商业保险【答案】 BCG3M9D6B10E5D9R5HY1P6V8I2L3N9S8ZO8D3D9L7K5C7K340、 下列不属于财政政策工具的是()。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付【答案】 CCJ8K4M9Q6B10J9H9HA6T1G1D1D9M6
20、P9ZI3N10S2X4O7H4V441、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCX6M8E4X3G3P10T6HK3E7X4M5M1W10I10ZD6V9J9Z10P4H2O142、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCV
21、5G3S1T7J4D3Z10HM4B2N5Z4Y3F10R1ZV9R6O6F9E6A7E643、( )是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。A.投资规划B.退休养老规划C.风险管理规划D.银行储蓄存款规划【答案】 BCC7U9C3W4G5E6D9HD10L7P5K5I6M5E1ZY7A5R2M3R2R7V144、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和
22、购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCT4R3X4B9V10I9Q6HA8B7J5E6C6C7E5ZX9E2J4Q8P1M6Y445、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCW9E7L5N2A5R1V2HW7P8S6E1V1W8W1ZH2H10L9V5B9C3R346、保证收益理财产品对客户是有
23、附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACH1D2F4V6W2L10W10HY1B4O9P1D8I5W9ZE4X8W7I7D2Q10B547、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACP8G2V6Z2H8M3M2HB3E8L7J4B9R6D4ZH3F5D2C4V10V2D948、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在(
24、 )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【答案】 DCE3U5G10N1H6U10B3HV5L7K5Q1U5R2S3ZC1J10J8X4Q3P8J749、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 ACZ3I7G2L7R7Y9E8HS7G2M4O3T10T4X8ZB1F10L1G5D8R3R1050、保险公司一般不接受以会计账册为标的物
25、的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益【答案】 BCN5M4N4T8H9L4G10HC5R9L9V2Q4P4X4ZG9M8C4A7Z8G10G351、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】 DCD1X7O3O1L5V5Z4HF8O2J9H6L7X7P7ZZ5O9G10Z7P8P6G552、下列
26、关于教育保险的说法，错误的是( )。A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一【答案】 DCQ9U2H7W10T4J10R4HK4R1Q2R3P1C7H4ZS10G1Q7U5C5N10H553、下列关于投资组合的说法中正确的是()。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】 DCU9X2Y9D6A6S9Z2HV1R3G8U1H9X1G3ZG10S10C10I4M6P6N105
27、4、综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCH1Y7R8D6Y10N7Q2HR6P3N7S10L3B1M5ZC7F6H6G4O4F8T155、（ ）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】 ACL6T10P3I9B1F6B8HK10G2G4X6P7A9M10ZV4P4D8H3V5K6A156、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有
28、关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】 BCW1I8H7Y3A3S2F9HL1M6Y3V4R8P1G10ZN3F2Z3K10V6Y1L557、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币【答案】 DCA
29、6U6X2Q2O9J10G5HW10K1L10Z2D8M9H7ZO10A4N4I8Y4A9I858、收藏品价格的影响因素不包括（）。A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺【答案】 DCW10A9N3F4Y7Z4R6HN8M9E10P3P3G2Z1ZZ1R9M8O1R1Q1Q459、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCK9Y10Z4L8N5B5C10HU4B2V2H1O2W2D10ZW3Y7F4P7
30、M3B4H360、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACI3T9U1W6Y5I1Q8HR3J7F7X6W2E7P3ZF2X5Y7H8E4Q5B1061、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合
31、法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCW10Q1M3B5I8A4G1HT1D5I2S4B1Y8E4ZO7C10O8V1L8Z9R262、下列不属于法律途径解决工资纠纷的是（ ）。A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制B.向当地劳动争议仲裁委员会申请仲裁C.向当地劳动保障监察机构举报投诉D.通过法律诉讼途径解决【答案】 ACX9Z6P8T7P5R4V5HZ8L1H2Q5Z5P9Y2ZH9Q6I9Q3D7D5T363、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.10；12
32、5B.3；0C.10；105D.3；25【答案】 BCD7W3T3L4T7F1Y6HH10I9H1G1Z3Y7L2ZR9P10H5X3U7A7E864、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCH6M3S7X7X1P5M5HW8X9E1L5P3B6H7ZJ3O7S5I10I5Q6Z165、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。A
33、.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACT10E7M1U3L4G3H5HB10B8O9W5E9C1Z9ZG6U2U10X10X2L3Y266、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120B.84C.168D.210【答案】 DCT6T4B2L2K10K5D10HM10E3E2V2Q7A4R10ZQ7J5I5O1X9G6
34、N467、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 DCB3Z4Z6Z10N1Q1Y7HG3V1O7P6N8K1R3ZJ7H8W3H4H6C5Q868、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】
35、 BCH3U6D7I9P8Z3W1HF1E5H9F4H8O7U10ZA6K5R9T6Z9B9F669、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCO4C3U5T5C9J5L7HE7G4U6Y3Z8M2I1ZK3I6V3O10S7E10Y770、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)10
36、0万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACO6H6V3D4Q4E2F2HZ1L3Q7F4
37、O7R1S6ZO9H3Q6W9M4O8U571、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACA2I2U10I9J8H2H4HB10H5P5R7D10A8E3ZE9O3B6D5H4A9C172、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）A.5700；5000B.
38、5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】 DCK9P10X3D8G9B5L8HA5J3R4P6O3T9V8ZS3G9R5S4Z5U7V373、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄【答案】 DCX3A1R2F3L1S4L3HW9J3I1Q9R4O8K7ZN2M3I3B1Y2S2F374、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 DCE8T
39、10C5G5T1G8Q7HJ10Y1E10W2U10K3U8ZM10T3Q2F8V3P7Q175、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准【答案】 ACO3X2Z4G4U2W4K4HN5K7P1R1N10X3O3ZV4Q8F8K5R6N5W776、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。A.财富传承规划的对象是客户的资产
40、B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐【答案】 DCD6A8F8Z7A2Y8M2HC6M5D10J2C2X6A2ZH9X9K1V2F9Z8E377、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】 DCH7O3V1S10S3N7S4
41、HJ7C3P3X7P2J2Q1ZT4A5T8X2M3O7V678、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACC6A3W2F1H10U3X6HX7V8J8V1X1R8D3ZE9H8A5P4V6K6R679、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳
42、的个人所得税为( )元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】 BCX3K2R1O1W4T7I6HG5X10P1O8D8G10T3ZM7G3H4U5T9I7K980、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【答案】 BCC7M6L10E2V7K6Z2HF1Z3H3M8I2A2H1ZB3Q4T7A10K7Y7H781、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办
43、理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACL4D6V9K10F7O5S4HM5F6B7Y2A9Q6U6ZW2S10I5P3K1Y7X582、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCD10C7Z6Y6K5L2N3HH4G9X2T
44、6Z2A8P5ZP6Y7M1L10D1A4E883、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】 BCV6I3Z8N6U3K9B3HV3D9X2I7W5Y10J4ZU4O2C10I10I10V7W484、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）A.20%
45、B.30%C.35%D.25%【答案】 BCH2J9H6C3F5G8A6HC1F8B6C3Y9C5Z6ZM4S10V8I8T9I4A785、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCS3G6V6Q3J5Y10O7HV6N10I9W9S7V6T4ZW7F4G8L10E6G4H1086、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险【答案】 ACV9A8M9A8H2Y5I7HQ2N4P9B10D1V9F1ZT6H3M9Q6X9B9K287、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额