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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 BCB7F7D1V10J10Z6A5HX7B1H1E8K2U1J4ZR5D9Q8B6Q1D9H72、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现
2、在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】 CCW3Y3G1V10J4F10Q7HY10H10I2P6Z3T5Q7ZN8M2M7Z6M10I9H103、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（ ）。A.有效，将财产给小姜B.无效，因为没有给大姜留遗产份额C.有效，姜先生有权处理自己的财产D.无效，因为没有给前妻留赡养
3、费【答案】 BCO4B4U4T1O10X9J9HP2Y6M6S5K9R8D8ZB9J3O6N7B7H9J54、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】 CCI7L8T3V9L6X7Y3HS7O4K9B1O5O9Q6ZQ4V10I9C3Q10E2P25、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCV1G5O10E6R6D10V9HE10O3M10V2G7M3N7ZK5Q4A8R5A8T9C36、关于公积金个人住房贷款的说法，错
4、误是( )。A.首付能低到二成B.受缴纳人群及地区限制C.属于政策性贷款D.贷款期限最长可达到25年【答案】 DCM4W10O4H4T2P4C2HB10R9C9N8D3T7J3ZR9J10Z4V6P3W3L57、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCA8U2B9E6A5C1E6HZ9E5Q1V3J8H5W6ZA8K5K6I5K5L3W98、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。A.无限告知B.有限告知C.主观告知D
5、.询问回答告知【答案】 ACS2A7U2T6A8W4I2HI7C7W5F8X3O4P5ZL5V3E3M7K6H6C69、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时【答案】 BCZ1Y9U4Y7W3Q10C10HQ3I4Z6F6I2A2S1ZH2S10X1E3L7U4K410、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转
6、让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACE8O4T5C8I10D6C9HL7T5N6X10L7Z9F9ZG6U6A1I3R2C6V511、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（ ）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 CCX4S6R7T1W4J7E9HW3M6I8I5J8L5R5ZB8E3H6R1G5K9V912、若投资组合的系
7、数为125该投资组合的特雷诺指标为5，如果投资组合的期望收益率为15，则无风险收益率为()。A.7.25B.8.75C.9.25D.10.25【答案】 BCD10A6K10F9D5S6X1HP4I5K7Y10U1Z1C4ZV8M7S7U7J3A3F113、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论【答案】 ACJ2Z4V3G4G1Y5Z3HY2I8X6H3W1A6V10ZF9O8J4G9K5O9J414、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用
8、淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命【答案】 ACO6S6G4N7S9E9O2HS3U5Y7D6U7Z7S4ZM8J5J4A4H3E3L115、假设投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，投资组合的方差为9，值为10，那么，该投资组合的夏普比率等于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 BCE1Q7S7Q4E10R1L7HX5C6J3K3F9E10X1ZI8W9T5D3R2C1
9、0O716、 下列各项物权中，不属于他物权的是()。A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权【答案】 BCJ2L6D4O10F9K10X10HY5W1T7E6Y3D10O10ZU9P5T4F8A2Q7V917、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日【答案】 CCC6H10F5X8V5N1N3HO8I1J3F8N9S8T1ZV8M1V8B10A10A10N118、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资
10、金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】 ACY3B3K10O4K5Z4P6HW8L7O10B9H4X3H10ZC10M8O2D10Z10K8K819、劳务分包单位负责编制的施工进度计划不包括（ ）。A.日计划B.周计划C.月计划D.年计划【答案】 DCA9X6Z4I2Y9Z6B2HJ3D3R1N6L5I4J6ZW8G10Y10R1U7F8L120、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平
11、均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。A.系数B.证券组合的期望收益率C.证券各自的权重D.证券间的相关系数【答案】 ACC7O8P9J8X9H6K5HP8J3D8I1S10N1A10ZJ9K1U3K7K8K9N1021、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACW6U3T9R5M4Q1T5HE7P5I9S6V8B9D10ZP2G6F10M3F3E6B522、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（ ）。A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活
12、的品质【答案】 BCU8Q4R8N7S10J2S2HS5Y3P3U7P10N10W10ZR6Q10Y6Z10P3Z6T323、银行车贷年限最长不超过()年。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCR10Q9F4Y6K10P5H8HR10P3P9W9S6N1E2ZR6Y2K2Q1B2O1D924、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才
13、是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】 ACU5E9U2K2P7W6K2HC1J7Z10K10Q5S8N2ZD9C1U2Y8K6Q1U425、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算【答案】 ACX2Y1C3L3N9R6Z10HO8T3R8X2A9S1V2ZG2W7A6O5U8T7Q126、陈先生投保的运输工具保险属于( )。A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.产品保证保险【答案】 ACR5J1D2L5G3H
14、6C5HU3W2Q1X10W4I1G5ZC2U10D1G4I4S6N927、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金【答案】 ACO4V4C10A10Z5O7E7HR2G2S1H4B6B8G6ZO9V1C4G2I5K1J528、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）A.消费性负债比率B.流动性负债比率C.自用性负债比率D.投资性负债比率【答案】 ACP2Q6W3M6X5Z5U6HZ7L6D1O5J3B10B8ZD8G4N2U5J3U7I529、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。A.疾病保险B.医疗保险C.收入
15、保障保险D.长期护理保险【答案】 ACU9K10P6J7X3P10Y7HF6O2Y2T4K2N8E4ZH2C5L4W5C1L4E130、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】 DCL6K10K2S10S1G1M6HU5L5V9J6U4M10O8ZN4F5I1N4G7I3G131、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。( )A.10；7B.15；8C.5；5D.15；10【答案】 ACS4L5M5K10O4Q3H5HD9N6N3N1V6X8P3ZP5Y9P1T8
16、C4J6B432、资产配置在配置策略上不包括（ ）。A.买入并持有策略B.恒定混合策略C.固定资产配置策略D.投资组合保险策略【答案】 CCF8T5I9Z4H5J8Z7HP4P3D9S9R5K4L1ZE7V1Y5A7R1O10Q1033、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCO10T3K6P1A9T10B7HB5Y9D1P10V9X7T7ZD4J1O1S2C6E6X534、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。
17、但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCG6P1W9K4U4P8L9HT7J10H5U8R8C9Y4ZZ1U1N2N2P5X4E935、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】 DCM1A1D10G9D9C1F8HJ9G3M5D6A6R9J8ZA6W9K5Q1G8F10F736、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收
18、入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCP8O2X10Z3Q2X9Q4HT6Q1H6M5P5P9E1ZI8U4U5M9S3E8Z1037、 家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（ ）。A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算【答案】 BCJ7C1R5R3B5P4Z5HX7O2D4J10H10E2I7ZO5P7M3Z7P6L9D738、2015年，张
19、先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元、3.33万元、3.33万元B.2.5万元、5万元、2.5万元C.1.67万元、3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元【答案】 CCC4F8Y9Z2L1D5D8HA2S5D4O7B9F9Z6ZI3F2W7J4O5G3H939、外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低
20、。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 CCY5H8L2S8L7R8H5HD6Z6U7I2A10R1U7ZD8Q7A7F8J2R4A140、下列不属于投资收入的是（）。A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】 ACR8E1X3T7M5F7V1HI6W6U4J4K4U4W3ZJ8R5Y7A9H9A5C241、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.44577B.45608C.4
21、6527D.47606【答案】 DCF4F4O7F7J3E7H6HZ2A6X8P3O2E7I4ZM3P4G2P8Y4F8H442、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】 ACK5Q10Y5M6W1U4T7HQ3V7V6Z4B8E6Z2ZZ8T8J5M4H4Z7N943、( )是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。A.詹森指数B.贝塔指数C.夏普比率D.特雷诺指数【答案】 ACC4A9E10W9I3D8X2HN5K5O3Y9N3W4D8ZY2K8K10A
22、3A8C1T1044、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（ ）万元。A.618B.630C.636D.648【答案】 BCK4N9F8U9Y6K6W10HF4D4S6S1Z1F8Q6ZC7R3B6Z6Y3M7U745、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】 BCW6G4L9I8J10H6P1HW10M5Z8V9W10O6F8ZK6C9R7P8N3Y2N24
23、6、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少【答案】 BCJ9X9Y3T1C4Z3G6HO4M9K9G6J8B1C6ZW4G1T9J4Q8O1T947、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 DCK2
24、Q3N2B5K10M3W9HE1J8W4L7V10Z10O7ZT3D7V8G6R8U8S148、 下列各项物权中，不属于他物权的是()。A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权【答案】 BCF6J8A6B10O7T1V1HB10V7D4A5E5B10H4ZC6V2V6O4P9Q3G249、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.
25、根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCZ5B6N3Y4U7V9T8HI7G3N9X10J5U9F7ZO10R5Q10K7S10H1O250、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCR6V1O7D9H5S6A3HR6Y5H7K4X2V5K7ZH10D10B3R6Q2E6I551、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财
26、顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 BCO9G9F3B7S5K6X2HK9Q3R10T1Z5H1P10ZN8S4M5Z1D8D2Y252、以下不属于教育投资规划原则的是（ ）。A.提前规划、从宽预计B.专项积累、专款专用C.合规管理、分散风险D.计划周详、稳健投资【答案】 CCN2W7S4L2I8T7Y6HL7D7D5Q8A4J9Q10ZA2C4Z1C2Q10P4B153、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从
27、业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核【答案】 ACD6T10B3N2S2N10U1HK1A8Z10L3Y3S7X1ZG10E5N7M4C6F5X1054、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】 CCE2Y3H6O9Q7Z5P2HW1R4Z9C2I5Y5E1ZB6W4K6J6X8S3W955、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.4776.1B.5293.9C.5493.
28、0D.6388.6【答案】 ACF4E1X3B8H9E7W8HL6H8K1N2E4P8R4ZF8B2O5C10P4I9U1056、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.只有国有企业才能建立企业年金计划B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 DCE10M7H9N3Y7Q2L8HK3H6W8K1C8Z
29、3Q2ZQ2P3B5D2L9M4N1057、以下说法不正确的是（ ）。A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段D.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现【答案】 DCD4X10O5S5P7R8U10HB1S1J10B3P3W8D9ZR9B3Q7C7E1O2Q358、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李
30、先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】 CCA2C1H3H1O5Y9Q5HE6Q6R9Z10P6C2P6ZA4W1L6U1H9Z2J859、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.8813B.9089C.9134D.9147【答案】 CCR6P5B5R9K5R2L3HY10B4K4X8W5Z4J5ZD3W2W6H6S10D10K1060、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读
31、4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCF5Q4R5S7Y9R6X9HX1R4L10D1I9M1I10ZM2J6P2T10X10R6U861、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保
32、险公司的（）。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】 DCA5A3E2M2B7U4F7HV1E7I7O7T10A5T3ZR4K4X2R3M2J6R962、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】 DCZ6X9X3C8D10T8Z4HF1Z2C4Y7S8D6J1ZD4U8R7Q3I10A7G563、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险
33、补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCY5M2R2P2N5U8V3HK10N4P3K1H6L4Y6ZC6R9M10F8F1S8N564、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构【答案】 DCI5O5K7G7G9Z6L10HZ2W10G9R6I2C3B8ZE1J8N1D7D2I10F1065、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用
34、的是（ ）。A.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度【答案】 CCJ2X1C2B7F5W10R3HO6K7Y9F7L5L10G3ZR3S10N9R6U5O3I1066、 下列各项物权中，不属于他物权的是()。A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权【答案】 BCZ5Y3W1A1D6M6H2HA2O7F4D1W4K7L8ZY1E4B7W2K2Y4R867、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现
35、代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCO7X5W6I10D8A10P6HZ1K6L8
36、W1W5C6V7ZN10X10L4R10M8G2X568、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【答案】 DCW3Z7H3L4N5Z10P2HG2G8G3T6N6Q3A6ZQ1Y4S1D1T5W1Q869、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（ ）。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户
37、家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析【答案】 DCF8O3T5W8G8Q6B10HR8O4L1D5D5E7N4ZJ4N2O1S8B1G9Q770、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCE1G1N4D9X5Q9G6HD2Q3I7N7O8R9O9ZD8F5S8N10Y8I8F871、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 BCW3B10Z4I8B5O7A1HV6O5K10U7N
38、6H1G1ZN2O3Q1D10T2J4N972、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】 BCE7F4N10D1J3F1R10HE4B3S5Q6O9M10A5ZY1B4I5N4K10U7W573、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C
39、.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】 BCP7W6R10U9K6M7D5HU2M2N3P4G5T3K8ZP3D1M9D1K5B2E1074、实名制管理的基础是劳务作业进场人员（ ）。A.花名册B.工资表C.工资台账D.劳动合同台账【答案】 ACU2O5E3D7N7L4N5HB2G6G4F8U3S3B5ZG6G5F7I1E2X1N175、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者
40、D.投资者总希望预期报酬率越高越好【答案】 BCD10W7T6L10F3H7E9HZ7T2V3O9Z1N5K5ZR6W7E8Z4U4Y9N976、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信【答案】 DCK3G4J3H1C7S5J10HB2Z4D8Q1T8K8X8ZJ7I3W8Z7H6W7E477、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 DCP7C6W4R7E9Z6M7HQ8Q6B5W9D10A2Z4ZN1S10N9H6L9T4B578、总体而言，
41、银行实施客户关系管理的最终目的是（ ）。A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求B.提供个性化服务，客户价值最大化C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况【答案】 CCW7I10C3O1Q6X1D9HS6Q6R6N7U2S6O4ZL9E8E10X6C8E6H179、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCS3N5V7G9H5F7U10HZ3W8Z5J2C8O10G5ZS10J4J8B6Q4O9V280、以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规
42、定的是()。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务【答案】 CCG4M3F6V10U5P1P7HF3G6P8U9A1T7S10ZD8Z2O8E8F4Z5J881、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通
43、货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.492187B.579678C.858374D.69905【答案】 CCV6Y5Z7F9J2F9F4HL5T6J8P3V6V10B5ZA5N6K9T5Z8L7L282、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资?（）A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值
44、得投资D.值得投资【答案】 DCS9E9K6M4I7I1B7HF5L7C5Y6N4K1Y4ZA2N6V3Q8T6I9Z683、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来
45、，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACG10P7D6R1L8P5I2HZ5N1O8J2T8G1N7ZO6X5H9O6G1N4P184、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】 BCH3D5I4S10Q6N9G5HC5Q2D8W10F3V2C2ZD2H3V10P4E4T5J885、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACY4I2N10H4R9S3Z4HH6X9H3X4Q4K6G2ZY3Q7M6Z5L7X3R1