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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方【答案】 BCF3T3S3J2T8M6A6HI4Z10V5L8E8D5G4ZP6V10D4V9M2U8E52、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCQ4W8N7U4J9M9R5HI4K10F7P1L6H9M3ZL7U2Q9Y3N1X9M63、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，
2、月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCL5A2W1Y6G9D7N10HL2Y5V4N2P7P1O1ZU6U10U2A8X3N4Q34、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.47B.6C.100D.136【答案】 CCG6W9E3U7F8H
3、3X10HU1P6J3S10U1O5V10ZS9E6Z9P8K5I8E55、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】 DCL6C7H4H4A5Z6B3HO6G3V3J7P6W1H3ZB7Y3T9X5U6C3Q26、在家庭财务状况分析中，下列表述最
4、不恰当的是（ ）。A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCX5Q8T1H8L1E7U9HJ5V2R2U9B2N3W9ZW5H10R5R1F1B6U27、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74【答案】 ACI3Y9B10I2T9P10Y3HQ7Y6G2R4Q3K1
5、0E4ZY4I7C8G7G2O3H38、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACF6J1B7E10I8H7B7HK6Q4I8R1A1G2I10ZN9F3S4M5J10I7Z59、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.
6、6【答案】 CCE5O3A1O7Z1C6T10HK8S3J4S10Z10B6Z2ZT4U4D5S3D1E9T210、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】 DCC2T9Q5Q7I10B8B6HW5F5H9G2A6Y5Q2ZA1J1Z6T1D2Y8Y211、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CC
7、P10T10Z5C7M6E2Z1HK10H1X2P5O1U3D2ZJ9Y9R6E1Y8C7G512、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（ ）。A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除【答案】 CCB6U6A7P6J6U5C3HC9Z4A3I4L2L10K9ZP7S1J3N1G4Q7J913、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。A.担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金B.担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金C.担保人要承担部分还款责任，不用
8、缴纳违约金D.担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金【答案】 DCO5X8G4R5R8B4Y4HH8K5F8M6K10F9K4ZW7Q5T7G7G10I7H714、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.909286B
9、.899286C.889286D.879286【答案】 DCO1P8N2K1E8N7V1HH10M8D5N10K3B1B9ZF5C7B1I2V4J3M915、根据税法规定，下列说法错误的是( )。A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】 DCL4I9B1C1D5G8B10HH5I4N1Y1K10A4L4ZL9K9B2
10、M1N8C9R116、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（ ）。A.保费豁免是教育金保险的一个优势B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】 BCU10D6Z3E1K4Z3M7HE10I1H7C9Y5R4Z4ZB10A10Q5K10T3C4I417、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】 DCF10L5T4G3R1Y3H6HL2S9H9N10O3R4T10ZB9O3B10S5B7S3R718、下列关于商业银行
11、销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【答案】 DCX4J10C4L10X4P9X3HP2K9E8O6W8Z2T3ZY8M9O3V8S7J8R919、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到（ ）岁，比10年前提高了3.43岁。A.69.56B.70.23C.72.12D.74.83【答案】
12、DCW5I1U1K6P5K9Z2HD2K5V9G5L1X1S4ZX4G9N4M4F6M6Z320、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承【答案】 CCM10M10I1P2D9A4S6HJ2N4M9T7V9H8Q1ZK5U10G10O9E5Y5N121、李先生打算为刚上小学的儿子
13、筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 CCA9M1Z8W6M4Y4E3HT2A9S8Q6S8G7I1ZO5L10Q9I6A6O2T1022、（）指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入A.工作收入B.理财收入C.投资收入D.其他收入【答案】 ACF3V6N6O6X9M3X8HF7A7P3I2V7H9I8ZV1M2C9X4E4A5P923、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D
14、.非保本浮动收益理财计划【答案】 BCB5J3Y2S1X6V4M9HE3R7V5V3B2V9M1ZW8N2R8K10J10C9S724、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人()。A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费【答案】 BCG10Z8C2A5T6V5W8HY2P7J5G4M1D4Z5ZJ4T3D7B10U8O9B1025、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财
15、务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】 DCF2F10U9B8R6U7Z9HI10C10H10S10J6X5P2ZQ2M10W9P8Q8U6S826、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。A.系数B.证券组合的期望收益率C.证券各自的权重D.证券间的相关系数【答案】 ACF4Y5K8W6B9U6Q5HJ6R6Q3F7P9C10V9ZE2A10E6S5X10A1V427、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。A.不会，不会B.不会，会C.会，不会D.会，会【答案】 BCF1O4B4
16、C5I7Z4D8HZ10P2I10E3K1W3F5ZR3X5U9C9U9U6Z1028、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】 CCC4G5M2S9K9O3Q1HT9M7E9O8D4F4K4ZU4P2T3C9A5Q9B229、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投
17、资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 DCL1K2O8A9J6L3Q6HY6L4G7O9E1K10R7ZR8E3O3H6Z2A3L630、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 DCR7O4L4Q6F6Z4X9HI8D2V5I4C5E7C10ZI1B3O5C4K6K2R331、( )是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质
18、的生活。A.投资规划B.退休养老规划C.风险管理规划D.银行储蓄存款规划【答案】 BCJ10U3D3L4H4V9F9HT5E7Y6K4D6O7J3ZR4Z4F2B4Y4H8I1032、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场【答案】 ACR7V5U10O9F8H9N8HK5A7S7C2O1H4K1ZI4D4K2Z8N9B5B433、个人住房贷款不包括（）。A.自营性个人住房贷款B.政府住房贷款C
19、.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】 BCO2Y10O2V9F1T4K1HT6R8E5A2R3K10Z6ZJ4Y8A3C8Q10E2J534、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCT4V5X4Q4Y7O5V4HS6T1U3V1Q8C9L8ZN7L7G10R10U5O10P1035、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花
20、费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCT2C7F6Q3T4D5N10HU1K8B4R3K7U7Q3ZZ4V10P10X10V3C10V336、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假
21、设通货膨胀率为4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 ACM5R5V5J5C6E1W7HH10L3S9Z6Q7T3N1ZZ8J10A4D1N1T9P537、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】 BCO2I8Z9R1K3V7W10HK6X2V10W7C9E10F8ZW3T2R4Z4E9C1L438、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（ ）以上为宜。A.10B.40C.30D.50【答案】 DCT5I8D2K3K7W10L4HF1J9F3T7G3Z2U2ZR1
22、H8T1R2E9L6K739、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACP1I6O9W2D1H4G9HL1X1P9Z4W9D9J3ZH3U1R3O4M1J4P440、美国的高中是（ ）年。A.1B.2C.3D.4【答案】 DCB2H4K10U1J2Y5E1HR5Z2G8H8X10H2Z1ZW4I6Y8T5S5C4O341、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性【答案】 CCM9T6Q9B6B7J1K2HA6C2V9C8C6P9W5ZX3Q6Q8I7L6M9W342、
23、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】 DCY8N10L5E7C2H10L3HK6A6L3C2W2P5U2ZM6H8T4K7H10U9B343、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的
24、父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.少儿两全险B.少儿健康险C.少儿医疗险D.少儿意外伤害险【答案】 ACW1B3L8D4Z5J6N1HK5U2N4W5J2U6D5ZA5L3R8I3O10W7X344、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为( )元。A.11200B.16000C.19625D.20000【答案】 BCR6C2U3W9P3A4P9HS1N2U3B8U9B3T4ZM7L3N5W4D4Y7M345、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，
25、于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.50B.100C.120D.80【答案】 BCC10B10W9Q6Q6H5G8HK3S2P8N5O10E9M9ZJ3W3W2F4L2A10L246、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCK6E2F4W9H3M9G6HW3G1B9Q5E6I4F6ZS9C2V3S4K10K3Y547、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购
26、买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母【答案】 BCM6G6J4K9G4B4K2HL4U2C6U9C5N6B3ZK5A10W1S8Q1D9I748、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCW8H8G10F2E1A6B6HF4P3Q9D4W6G9O5ZE9M4N4M4W8C2N849、自用性资产是客户用于（）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人
27、生不同阶段需求【答案】 ACQ6T1P6Y4Q2J8C4HT9G7Q9K7C2Y8L2ZF9X8X7V9Y9H7P950、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】 DCF4J6M9R8H6S9Z6HF3G1U8I6X1P1U3ZM2C7F8T3C6Q7G951、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付
28、后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCD8A7I8Q6V5Q2P8HH7I4B3A8U4C9P10ZE4Z7E10T10Q9P6P952、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACJ3Q6V8T3L7O6X7HO4T10F5S2B2Y4K5ZV9H2D6F5W8L7N853、 在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。A.投资连结险B.万能保险C.分红保险D.年金保险【答案】 DCO2S1N4L1C4A3Y3HR2W10H10I2
29、F10I1R8ZQ6H5Y8Q10F6M7E754、 下列说法正确的是( )。A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险【答案】 CCM4S2N4J8R9F7G2HM8X5G2Z10Z5H9B10ZK6A5I5Q9H2K2W855、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCR6I4W8I2E9T6L7HO3V2Q9N8M10G6C2ZW1C5J5R7G2
30、M2H356、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债
31、券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.1.00B.1.93C.4.00D.9.79【答案】 BCG6D6Q6K2P10K1B9HM6W8D2W8A1L2Q4ZW10P8V7Y5K6G8I557、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品【答案】 ACQ1I6I3C1N10Z5C5HM8O6L2R10C6R10J3ZP9D2E8N7C6W9Q558、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母
32、接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务D.李明与张强夫妇之间可以相互继承【答案】 CCH7N7Q8X9F5V10B4HX3T1A1V5W4F5D6ZL2U10K2S10B1X9X759、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险
33、【答案】 ACD5H10V7C8J5W5X6HI8R1K1K8Z7O7I8ZP7Y6W8M4R4L10I360、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACH6L4Q6U10F7P1Z9HB4A1N2D1B6K10I2ZI7I9E2Y10W2R2W461、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己
34、咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCN4S5K3B10M6X1Q3HF7P7M8S1E6F3E6ZY2P4D8B8J5Y8N1062、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCO5J4R7X8F1E6Z3HX3N7Q9G1I10Y8C1ZC9X1N4E6E1F9B263、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的
35、权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCS4V7F2V4H3P8P2HY3R7S9B6O3W7S4ZC2J3W3S3O5T7T764、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通【答案】 ACV5F5X10X7Y5F4P5HY3K9H2I8E10F4A1ZR10I8E6W9J7Q2N1065、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为
36、( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCA7F1Z5G3I8K2O7HH6L1M10A5N8T5H9ZN1P2R1M4U6P6X166、（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同【答案】 DCL3E7V10A3W2O10Y1HS2Q4T10Y5G5E5Z5ZB3Y2L6D2T6U7T367、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时
37、也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCO10U3Q1A1L5P6O1HA2B3P7L6G5F7W8ZY5Z10B10L5A9Q2X468、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCX5M3S8O6G5I2F8HW9J4Q2P9A7V10S2ZV9C4A1R9B10V1F169、税法中规定从事货物批发或零售
38、的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【答案】 DCA1V9C3U10P10R8V2HQ4T6W7D6X7W2X2ZL1P10I8H3Z7F2N970、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCH9B2A10E8T1Y8V3HA3B10F9E7O3N8P10ZU7V9R1W8D1B1M871、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视
39、。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.32134.19B.33342.53C.34618.78D.35102.97【答案】 BCU3T6G4Z9Y3U6P8HW8S9Y2S3I2A5M6ZT3F1Q5F5H7E9I172、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为（）。A.30万元B.50万元C.30万50万元D.60万元【答案】 ACS5U5Q10B8Y3J6B4HJ2O8T5V10T6T3A4ZX10S9X7K1C8L6W473、王某，男，6
40、0岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间【答案】 ACE5Q4D4K4Z6V8J3HI7S8D8V8G7D3Z10ZO3E7Q1V10I10Y4G774、人身保险新型产品的最大特点是( )：A.产品的费用低，流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来【答案】 DCQ4V3Y8R
41、2F8A3R4HA3X8Y8B6R6L2Y3ZZ6Y7M4T3U8Q7Q475、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCL2X4Y8L8K10D5O7HQ4R10O6F7K4J1R1ZM2Q9B6D3Q2F8U476、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点
42、。如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D.是现存的财产或利益【答案】 BCM7D3S3T4U8F9B3HP6S10D4Z4U9E5I7ZT2A3S6D4O6D8Q677、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则【答案】 CCP6Y8C2Z5G10J8A3HP7E6Z5K9Q5T9J4ZT3T2B5A4S6J10H378、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般
43、是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACD1D8R2N2K2X9Q10HB10R6M6E1L3N9B7ZT9I10H9L1L3E5C679、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】 CCE2V10D7O10D3V7Q8HU9W7S8C3Y4F1A4ZX9T3F6W7N8O2D480、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻
44、史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCT3X6C3N9Z7W6J10HZ5Z4U6Z2K6D9I5ZN5Z10K8Q6I4M1M881、()的公式为：净利润资产平均总额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】 BCS6L6C4E4Q6V5N2HZ9X4O5I4O2F10I7ZM4E7R9
45、Z1M7N3E782、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】 DCC1K3F4A10I10S2F4HS6D8U8F4X7M4X8ZJ1I2F6I2J2P9B683、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】 BCQ5G8A2L2Q10U1T6HU10S6Z6A7H1S3E7ZI1J8R5H2E5Z8J984、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCK6A10P1P2A4I6G9HV10X9C2B9L1V5O