《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库模考300题（考点梳理）(贵州省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库模考300题（考点梳理）(贵州省专用).docx（88页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁【答案】 DCN2K1X6Y9C10A3W9HQ3X4X4L7X9G1G3ZF6U5T2Z10O1S2T12、（）是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付
2、非义务教育所需教育金的专项储蓄。A.银行储蓄B.教育储蓄C.教育保险D.教育金信托【答案】 BCI8H6K5F10L9N6O7HX2D6G6Z9V10C1V10ZA9I8U8K10F2V3Q43、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】 ACP8C10L2V2F8J10X6HG8M8X8F8S10U1L1ZI6S2U8R10B6F5W
3、34、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通【答案】 ACQ9O2N4W10P3V9Q7HX2H3A7P5E4S5O5ZT1Q6V3E7F1B10D95、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 B
4、CJ4Q1E10Q8S5I1R9HA4D1A3Y7K3F10X7ZL7D4T5R6T5G6I76、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.3644B.4347C.4678D.4912【答案】 BCH5H5O2K3P3X9T4HC6Z2T3S9Y6J3Z7ZR3W2M8I1J6I5Q107、孙娟预计其儿子5年后上
5、大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（）（答案取近似值）A.无需再额外支付学费B.会获得30万元的本息C.需要额外支付12.75万元D.需要额外支付17.25万元【答案】 CCP9I2I3F2Q9N9U1HP5J1G10R9L3T4C7ZF9H1K9B3U8C8B78、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCX5I4Q7I5V3N8O5HR2U1W5W5B2I10B9ZW7Y10E6W10
6、M5I9K49、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 DCK6N2G8A4R10V7N2HO10D9Z8T2U9Z9D6ZD5F1V9M3L1M4A510、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻
7、二人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACV1X9G4M1B5I1G4HM7H1C8C2S9X6M9ZS7D4P2Z5X9T10W711、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.
8、周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCR10V1A7Q10C9B7F8HJ10A3B8E3M8M8Z9ZR6A1R7C6Q4K8Z612、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。A.工资. 薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产. 经营所得D.特许权使用费所得【答案】 CCD5F10K4G4N9F9G4HQ1B3N10Q7I4K4R8ZZ3W7Q8A4U2O4W213、项目工程管理部门在收到分承包方上报的索赔、签证基础资料（ ）内将审核意见书（包括发生的项目、工程量、影响的程度、工期损失等）发给分包单位，分包单位依据项目工程管理部门的审核意见书编制索赔、签证费用
9、及工期计算书，并上报给项目预算部门审核。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 DCG10M6U6G4M9T5A2HR5R3B4F2I9V6S5ZK8V2M6Z7P6P2U914、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.24.52；弱B.22.43；弱C.32.29；强D.25.43；强【答案】 CCN6I7G10T9I6H9X10HS6A3R7Y1O1N3V6ZF7L9H8N4K4C4F915、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。A.担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金B.担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金C.担保人要承担部分还款责任，不用
10、缴纳违约金D.担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金【答案】 DCQ9P5I7I1M5E6O8HK6F8R2D1K7P7S1ZO3X9Q4L1U3I10Q116、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACU2R3K4J6E10M1U7HS7L6Y2A10T2Q2M1ZM2H4D6K8L4N1X217、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近
11、想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】 CCW6H9M10P2F1M10V5HT6M10B6N6U9I1W9ZF1D8J6C2R5Y10D218、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 BCT6H4D7G7V2K8U4HF5M4L2
12、J3W5K2Q7ZJ4I2V4S2J2F10N119、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 ACT1A10I2K4G1N4Y8HE3U6K3C3J9U3L6ZG6F2Q7N3Z10D10E720、在分红保险中，红利分配的方式有（ ）。A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配【答案】 ACF5U9N1P10E4D5B9HE2J3N7Z4S10W2I10ZM1H1D2Y7M9D9M521、收藏品价格的影响因素
13、不包括（）。A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺【答案】 DCG8Q3T1W3W7J6I8HR10L3R6M5O1T7T4ZZ4Z5E6I7N6I5W722、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】 CCN2I6M9H5G5Z6A9HF8P6A9L5V6J8X3ZL7X1P6B6Z2S5F823、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 DCN7
14、A7L5E1G2Z3D7HH6U8K6H4W9G9L3ZI6C4K10H1L7P6X224、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】 BCM10E8F3S10P1Z1K5HI5S3M4H7M6N7J7ZY3A10A4B2H4D2J225、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对
15、已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】 BCT9J7P9W1O9Q7Q6HC6K8K7G9Y4F4D8ZT5R1X1L2K6M4W326、为项目部解决纠纷提供法律方面的支持是（ ）的职责。A.总承包单位领导小组B.项目经理部C.行政保障工作组D.法律援助工作组【答案】 DCB8B10U4O9E7X1G7HI1U9A9Y10I4E1B6ZL2Q3M2I10V7Q7I427、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（ ）。A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个
16、以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱【答案】 ACW9I7G8Y5K9L2K5HF10C4N3B6Z10V3X7ZQ3P7Z5U8W10O3X728、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】 DCB9Q1U1M6X5K3U9HH8W4B1S3B8T10Q7ZX5L6K5B6Q7I7B629、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】
17、ACL3L5W1E4X2M1S9HG4V2T3R1Y4D6Q6ZI6R9I4Y1V5I5H330、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.713B.724C.1250D.1261【答案】 ACH9Y8X10D1R9F2A1HZ6T4U2F3I6U6H5ZX5F3O
18、10O9S1Y1G831、 下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是（）。A.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬B.福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式C.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利和员工获得的各种非货币形式的满足等。D.奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬【答案】 CCY3I2O9M8N3R2Y9HA5G7O10Y2C4O9A3ZB8B9W9C8U2L5B232、下列属于金融中介中交易中介的是()。A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价证
19、券承销人【答案】 DCX7V10F3K8L8E6Q4HC7S2H7W6X8Y3K6ZD2D2H1R8E9N5X933、资本资产定价模型中的系数，下列叙述正确的是（ ）。A.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大【答案】 BCE1D7B6I10O3A10X4HL7D9V5Z4G9M7O6ZE2G9V2F3R1G9U534、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开
20、走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（ ）。A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】 DCO1Q4H8Z10G10B4E6HK9F4J8Y2U10T5K1ZD2F2C10X2X2V3X235、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCH7S2L5G6W3A2V1HJ1H7H4D7E5I1P2ZP7F1P
21、2M3K9L10G336、关于人寿保险的描述错误的是（ ）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】 DCA2C7R8P10V8D7N7HN4V6W3H5A6M1D5ZU3T7V4Y6K8V3F937、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假
22、设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.5478B.2789C.6574D.6552【答案】 CCX6Z10V1R9D1C1D4HH4V1W7N5I10B4O5ZG1O10P1M4T3M6C138、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。A.-1B.0C.-1p1D.-1p1【答案】 DCE2B5Z10U8R4A6Y5HQ8L1L10S7N10W6R6ZL7D8J2S8O8H1Y139、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.
23、涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCK10B4K10Q8T10Y9N5HC8V8L6J6R8C1D7ZZ3M5V8J1I6C10L240、（ ）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险【答案】 CCQ3N8H5H10L1O10Q4HR6P4R1N6Z5N4G10ZE9D4L2W7L5G3U341、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会
24、管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 ACX10K2W7W10J1Q1Q3HP9B7E4T5N2D5L6ZX5P6D5X4J7F3R242、财务风险是属于（）。A.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【答案】 CCX6M8O8Q5O1W8N1HB1Z3D2P3U9Q2U7ZO1L4D1P6X6W10B543、劳务管理计划的内容不包括（ ）。A.人员配置计划B.教育培训计划C.考核计划D.奖罚计划【答案】 DCV6F5M10O4U9A4K7HY1E3K2Y8U10Z5K8ZU2J1C7N7P3L1D844、下列不属于个人所有财产的是（ ）。A.存款B.房产C
25、.耕地D.股权【答案】 CCH1Z5R3O9T10B1P1HT8C5T10H2Y7H8R6ZI2G3G6R6X5F3Q245、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 BCY5Z6G8P3C8G6V7HC4J1E7R2V1J8X1ZL8E9O2Y3F9R2N946、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACO1S5K10Z1H10H1X7HQ6V8A6F8J9D9
26、U5ZK4L9H2Q1X1D8K147、PMI指数（ ）为荣枯分水线。A.30B.50C.70D.60【答案】 BCP8P9O1O2O7L6H1HK7N8I3L7R7Y5C8ZS5T5C3U10B8D3S948、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。A.又称利率风险B.当利率上涨时，债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长，价格风险越大【答案】 BCK2U7Y1S4R5I1U7HT9T8R7M1F10B10O10ZE5H10F4S4C5L1D849、 要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解
27、。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCI3V9G9Q7W6V8F5HO7Z8S4B9L7B8V1ZE10M2B10P10F9K7L250、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）。A.产品收益率相对较高B.产品标准化程度高C.产品参与人相对较多D.抗风险能力低【答案】 BCR1A9L5M7M1M3X2HY6A2L5L10E5C10Y3ZH6F8I4P3J7R5K651、（）通常是指家庭的财产性收入A.工作收入B.理财收入C.其他收入D.不合法的收入【答案】 BCW5G2X1F6N8C9L8HL9A8G9G5
28、D6E5N7ZP2S2G7Y1E7J9M952、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】 BCL1U7E4X2Q5L3I3HH8I6I1I8A10Q10T9ZM5N9H7P2F9H8E1053、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（ ）A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格【答案】 ACB6H5B8U7X7O9V10HA8H2F9V10N2Z6R5ZH5D10J3F8Q2N1D154、对于中小企业而言，理财的
29、目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离【答案】 DCB3C7F2Z5N1N7U5HD3P1V7K7S9R2S4ZB3B9X10V4W10S5P555、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCJ1N1T2Z7N6J3S1HR2E1I
30、7A9F6P3T7ZR8B2K4A10B3B9S656、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧【答案】 ACV5E10B10M1B2B1I2HW7Q3F2Q10E4L5M3ZW9H2N3P6H8R1Q757、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标
31、C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】 BCI6X3C6F6J4O6Z7HU9G4X9K4K3F6Z7ZO7L4Z1F1P7W6Q658、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。A.50B.10C.20D.30【答案】 BCU4K5K2T6F6H3G7HZ1W2A7A8M10O4V3ZC3T5F6K10O10H7T1059、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.
32、转让土地使用权【答案】 DCU2V2O6S1S7E4Z2HL5I6I10R2N10K6J7ZI7J10O4I8D2T3Z460、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。A.50B.100C.200D.500【答案】 CCJ4X7S6L7Q3J4T10HI1U2G5X4G2R7P6ZT10G8M1M7U4V10S861、劳动者有下列情形之一的，用人单位不可以解除劳动合同（ ）。A.在试用期内被证明不符合录用条件的B.违反用人单位的规章制度的C.严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的D.因以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立或者变更劳动合同的【答案】 B
33、CB8H7K8L7L9T4M2HA3F4P3T8N6K3S4ZA9L3H2L7C4Z3H1062、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCT4A9R3C5O9T4Q8HH2U6G10O4O6W4D5ZG7H1H9K3F4W4G563、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.
34、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCX10Y5B1F3U2D7S6HB7C8W7T9H8V2R6ZW5O4R8G7E3Z8E1064、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCB5W3X10T6T4T9T6HV3F9I9Q7V3U8P4ZN5U3W3A4F8W5W665、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师
35、为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 BCI3K8H6J10R7P10O1HB3H8Q7R2I8E8O8ZL4X8H5D5J1T2T366、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁【答案】 DCP7R3D10I8R2K8E5HQ7I3D10R2N10E2X9ZW5B6K2A10F1T1G16
36、7、我国对保险人的告知形式采用( )方式。A.无限告知B.询问回答C.明确列明与明确说明相结合D.明确列明【答案】 CCI9F7P4F2Z6Z10P6HX8J10T9X8J1L3A10ZI4K3D10O10Q2E10M368、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.资产C.净资产D.银行存款【答案】 ACJ2N3O5E9Q10F4T6HX3Q9W8U10H8Z9I6ZS10R4P6W5T9W1D369、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCS3C3C7E4V5X9A4HN3K4T3G9T3S8N1ZW
37、6Z4Y7O4R5V7T870、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5，那么，他现在应存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 ACZ4Y7A8S4K6O3D10HI7J5X2R4A8H9G8ZD7R1R4L5D6N3V271、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力【答案】 BCI9P10G5U7Y2B6Q3HE8A5P9C3O4J7D1ZS6B3F8G9R2D10H972、下列关于ETF(交易所
38、上市基金)的表述，不正确的是（）。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.ETF不可以用现金申购或赎回C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额【答案】 ACN5H10E8Z5S7V8E9HK6X6Q9F3Z4J3H6ZJ4L4F4V7P10I4K373、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.
39、80C.100D.50【答案】 BCB8K4A4Q5G9R3A3HU7Z5Z4Y8Q8R2U1ZI8L3K2R1F10Z9H574、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】 BCB10X2H5U9I7X2N7HH6Q5X5P7O7S10P7ZR8Q7N6Y6L2R6G375、以下关于终身寿险的说法错误的是( )
40、。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCK9N3I6U3U3J2N3HS3W8X5Y1T5G7P6ZV4R2S9N9L1P6F1076、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【答案】 CCS9C5T5R5D10Q6F8HR3A5W6E6R3Y7G6ZS10X2S7E2E5B10K1077、车辆损失保险责任中的碰
41、撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACE9Z3Q3Z2E10M3Y3HO10L8P1R5X6W6D2ZW3B8F8P8U9L9A1078、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACT6N6Z5P10T10L8A4H
42、A5J8W6I8C2V4V6ZH8F4J7W9H9F5E279、在分红保险中，红利分配的方式有（ ）。A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配【答案】 ACY7G9K5Z6P7X6U9HZ9D6N1S4T10B6G9ZN7S5H10L7Q4X2E180、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太
43、清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好B.教育保险具有强制储蓄的功能C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多【答案】 ACX3Y3W3R1F1R3S3HJ10L5L3C9G5W4T1ZR3U2G1A7E1H9E581、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACM4X5N5O6P9H10
44、W8HH4D9A4O4K8L7R10ZC2K3D3A2N10O5L882、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCH4F6R3N7T4L3J8HB6Q10J1G10K9K4J9ZP7N8M10N9M6M7R1083、劳务管理计划的内容不包括（ ）。A.人员配置计划B.教育培训计划C.考核计划D.奖罚计划【答案】 DCP4H8X8Y4T5C7D10HZ9V4W9I1V7P2C8ZQ3Z2W4U8C3F1Y884、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面
45、利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】 DCR4X2W6D6H6G1R7HU7P3P8Y10R8F10U6ZH6F9N3C2W8P6C885、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 ACI1E9E7N10E6V1B5HQ5I4P3U1C4D3F7ZZ6Z4N8Y4B5C7T486、2007年3月，（）首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACS3M9L1Q1I3N8Z8HC4H8V8W3R4T5L10ZV3U5F6F1H8Z8L1087、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（ ）是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCX3O3G5H7Z3U2M10HS2M1I6E4G5S6D7ZZ1E6P2P