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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCF9W8Z5P6E10H10O7HQ7N10L4Z3A1D5H2ZM10U7G9Q5M4D4S32、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】 CCV9S5N10G7N4M6I8HH10D10W1L10H10F9G10ZB10Y8A5T
2、10A8R3R33、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCP2D8L6O1Y7P6F8HF7F2I5F4V8B7P3ZD10S5D4B10Y4V5D34、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】 CCN10D7C1L10I6E2Z9HD4B6F4S4V4U10E9ZH7Z6J4P6P8L8
3、D95、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ ），不得转让或质押。A.保险人书面同意B.被保险人书面同意C.被保险人口头同意D.保险人口头同意【答案】 BCZ4N10N1C5C8I7Z3HE1S1C1L3U3N6I1ZU8B6S9Y3S8I5G76、在保险实务中，下列不属于间接损失的是( )。A.财产本身损失B.额外费用损失C.收入损失D.责任损失【答案】 ACM3P1K7E5Z3S5H6HR2M9Y8E9E7X6Y2ZJ3C9P10F2H6K5F97、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其
4、持有期收益率为（）。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCR1S9Q8R2F3J2R5HM7G4Z1N2G10A6D1ZF10T1Y1H4U9G7V88、某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司( )。A.不赔B.赔偿5万元C.赔偿30万元D.赔偿35万元【答案】 DCH5C2T5F1V7V7T3HE8Q2Z5V3F7G2A1ZG4C6K6F10W10U3B99、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险【答案】 CCO10L1R6X8D7A7J8HF9P
5、2O2P4D6M7G6ZT8J4B5R5X1Y3I310、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.3644B.4347C.4678D.4912【答案】 BCD2P1D3G3M2B1G8HM5N6U10L6K4J4H6ZY5K2S3G10Z8N4E411、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资
6、于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCU3G6J2G4A7H10V10HJ5E9Z4E10P4B10J1ZK2T7R4D6H6K1F612、关于资本资产定价模型中的系数，下列描述正确的是( )。A.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大D.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大【答案】 CCV5D4Y6A4N5L9V3HP9S9R3I2
7、E10I5U1ZV7I3D5B2N6N6R413、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则( )。A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎【答案】 CCL3G1O1Z6M9T6B1HX1L7N2S3M5D8P9ZM9R4W10D5C1G8Y514、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）A.专项支出B.理财支出C.礼金支出D.家庭日常支出【答案】 CCR1F4A10Q4J5K5L5HF2N9Y4F3Q
8、5V10M4ZY8W7X6N1E1A4P115、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCC2R3K9S6A10L5L6HA9A10I9Y5B5P7A4ZS9H5O8O9Q5R2C1016、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法
9、权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCX10E7Y4W8G2Q6T7HD2N8E7R5L4C1S8ZB7U10S2R8L5B9A617、()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行【答案】 ACN3X5Y9I4S
10、5S2G10HS9J6W2W2Y8A1A2ZL3T2W4C5Y5V3A718、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】 DCJ5A4B6P10K1N6A6HT3K2K6U10K3B8X10ZP8T7U1K8N4J3X419、以下不属于健康保险的是（ ）。A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险【答案】 ACD
11、2L7P3O2J9K1K2HI3Z1G3P5G6T5V5ZY4F9D1C7V3O7A920、某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元B.优先保障一岁半的孩子C.优先保障收入较高的周先生D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出【答案】 BCU1V2V6Z4J7F2S2HH7B10E5B1D1H3W2ZV1C5S8F9C8Y5Y921、（）承担各种专
12、业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACX8M1N6Z2I8F3H7HI5O5F4L9J4C3L5ZM9V1Y10Z1V4P5R722、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACG6C9R2B1O8P8E9HQ3G10C1J5H7G2W5ZJ3C7A4L3F10Y8F823、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考
13、虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.6.7B.6.9C.7.0D.7.2【答案】 ACM10M9X7K9K7H3T4HP1A5H3D9S10A1I2ZW9A5B7D6Z10I3K224、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张
14、保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】 CCX10A1M1Y2S4D7J6HQ7R3R5R6T10U6D8ZD2P6F8C10S3M7I825、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】 ACG8D5L8Y1W7J4H10HI5D8I1O1Q6H5Y10ZW10D2R3L10I5N9A126、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年
15、后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCE9W4D5W10P3Q6D9HI2C3E6E1Z8D5P9ZS2T5M5Z8K4X4B427、以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCS4B5I2V6B7P9R1HM1U5K9G4P10I3N5ZN8U8Z7A9S2E2R528、APT理论的创始人
16、是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCS7D1U9C7W7J6S8HP10D8L3H4G10X10T8ZS1Q5Y2F4Q1O9Y229、下列各项不能作为遗产继承的是（ ）。A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 DCM10M9S5V2E1X7N6HZ7M1I3M1P2K6U6ZK1M10W4A10T8A4Z830、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分
17、为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 DCQ9O1O1O5G9C3T1HK1W9O5U3Z4A5E8ZM1X8X10L5M4Z1A231、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】 ACS2T1H4Z3D9P5D9HD6Y8D2A6X5Z2K5ZK1A3M6P9A4J3Y332、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，
18、年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.31861B.32179C.32244D.33046【答案】 DCF3D1W8R1O8C2T1HP2F10I10B1X6Z9C2ZK8P6E7I9X6C6W933、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到
19、各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCT8Q7E7C1V2W3L5HJ10M6V1F9W5H3I6ZN6D2Y1C5N10I9U334、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。A.具有相应的风险
20、管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【答案】 DCA2H6Z4T1C6E4A3HZ2V3N2Q7N5T7N3ZR6J10Z3L8D3B4T235、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（ ）市场组合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】 CCS4Z7T8M8Y9I8Z1HV9P10Z1N9K10U7E7ZH4P3F8G8K3W6H836、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企
21、业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCC9Z6G3M1R5O8X10HE3M1Y8T10F4P2Q2ZD6S8E6H4I2S10Z637、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自( )时生效。A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立【答案】 BCE6C8U10T4V9L4A6HW3C9Q5Q5T3P9K3ZI4B1X5E4I4J10C1038、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 DCI3T4Q2D5K4U6V
22、10HT9O1V6C1H7N5L2ZM2I3E2Z8N4F9K239、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（ ）。A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承【答案】 DCP2M10D4Y9Q9Q2V2HY1E2W7V9C3B7J5ZH4M6W3N3E9G9Z1040、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 ACL7X9N2T9A4W1I8HZ7H5B7U2G6B2P7ZY6Z6W6E9P5J9C841、关系营销认为产品的价值既包括实
23、体价值，也包括（）。A.产品的包装B.附在产品之上的服务C.附产品的广告价值D.产品的使用价值【答案】 BCW8G6R8U2B10O2Z3HS3K5N4T1M7M1I8ZH7Z9W7W1N7S3M442、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCE2U10Y5I2F2P3C8HT10W9K5A2U2B6X3ZG7Y5W3G5O4F3V943、李某是名富商，有3个弟
24、弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCV5S5C7O6F1C2X2HV8Z10D4J2K8K4F9ZQ2R8X5D10O1Z9Y444、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的
25、忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销【答案】 CCL7J8P3K6B6J7F7HX7R3B6K3H4U2N4ZE5L2S10R8G3M10A445、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（ ）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】 CCT8Q8N6M3G5S8Y8HD4N6R2W4J3V1F5ZJ5E3P7N4B10R4P146、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲
26、68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】 DCE1Z1F10C8T9H9U7HH6L8J3K4G9V3A9ZB6I3D1W5J2L2G647、其他资产不包括（ ）。A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石【答案】 CCY10X10M6O7E1J8N8HD4F7K8S5Z9O1J6ZL5K4S7D6C8K9F148、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。A.违反法律规定或损害社
27、会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 BCO7D10Q6W2S1N5J6HQ1J1B4I4H4L5U2ZP7D8F3T3T2Q8D649、全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况【答案】 DCE7S5Y2Q2N8B4G3HI5O5D2D3Q8A3L8ZO1H3D3E5M9I4K1050、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000
28、元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】 BCJ5C8E3L1N10Q10O3HZ9T3M4K10T2H7E8ZN9F1Y10E4U8B10O851、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCA5M8F6H3U8R6H10HD4I9R6J7O10S7D8ZT6E4M9V5S10Z3N1052、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇
29、票市场【答案】 ACT7L10Z4J4P4B8B4HU7J6M2H6I3R7Q2ZY7P4Q1Q7E9R9I1053、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 CCN4P1V1T5A7Q4D3HC10K4A2Q1L8X9Z1ZE2J4A6Z10G2E6X154、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D
30、.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 BCN8L3D10J7X8O8B1HG8Q10B1E2V3M9Q7ZG7H10B2U2E7O9C755、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCP1P3M2B6Z6R2V5HO1W6E9X5U3X6R9ZL5I4E10J8A7I2C856、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐
31、小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母【答案】 BCI9J3P5H2B7M5P2HL1D7Y6T3G9S5O4ZU6J4M2F10Q6W3X257、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常 见的红利选择的是( )。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCP6O8Y10J8S9E6K4HN4H1L5W7J9C8C8ZR9W10V2A6E3F4R1058、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家
32、三口均身体健康，无家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 BCC7J1I10Z9F4L9R6HP7N7N2C9L6M1V7ZU2M4E10F10H2B1P759、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得【答案】 BCG5U10V6V10K2H9V4HN1U1P5S7L8M8K7ZD3V1U6N9F10P8G460、商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及
33、相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCA4Y10K7O6Q9Z1O6HI2D8M3P3I6W3O2ZA6U8Y7B6M7C6Q861、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACF4Y8M7Y6P2E9T6HZ9F3P5Q6P10R8J10ZK8D9C10B5D7S7Z1062、下列不属于债券市场功能的是
34、( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 BCZ1V3F3J7G9H2K10HL10K6I8Y4H9J10D1ZH5K3T2V3D10U7Q363、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。A.45B.50C.85D.90【答案】 BCA3N6L9L5P8Y10I5HP6E6U8
35、P7M4W8L10ZM2Y4M2J9H8N10U464、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】 DCP3M3Y2X7B6K1O7HR4M5D6X10K9D3G9ZA9C7D9G9N9G3W765、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动
36、资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】 DCU8G5B4D4L7B6P8HM5C2G4M8H7Z9G3ZR5N1Y4A8Z6F6D666、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.
37、当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 DCW5I1I4R5Y4N8F4HU2R7M8L10R8M1E9ZC8S2T4O6J4J4U1067、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCU3J7X8P8N8B8J10HS10T1Q10H5J8U5S5ZR5B8D10N1Y10I6Q368、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需
38、要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 CCB1O10B6J9U8R1W1HO8E8O7B4M10H3E1ZB1U10P2Y5D3L7M769、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCE1W7G2W9Z3R2T3HN10K9Z2S10Y7E6E3ZT9P5E5T8W2T10J370、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACV3H1X
39、2P1G3L6C10HE1H4N3N7D3F7V7ZX7M5W8S10K5Q7J371、（ ）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。A.预期收益率B.投资收益率C.必要收益率D.风险收益率【答案】 ACC7R1V2C8B3C10R6HL4T1X10G5B8J2I1ZH3S5V5V8H10H10K172、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后
40、夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 CCI2A10G7T2S4C7Y1HX3R3Q5M4O3S1S2ZP6K3Z8G6Q3H4F973、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCZ7B1R7G3I9C9U10HB2I6M1L9T3O10K10ZT8U10E5L4B4K2X374、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACM7V1G10G3B
41、8Y5S5HW10Q8F2O5Q7B3V10ZC7V8T7J10K4B3W775、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】 ACX2Z4X4Y8C2W2S3HQ9O6I6Q9W2F6Y10ZE7Z1F4K6M4E9A876、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】 BCW6G3S3D3O2E7A4HL4A2W6N1K5G10P2ZL10G8L4Q3G
42、2Q6Q577、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】 BCZ5Z4V7Q10C10S4K5HU4P10E1V7X3X4F4ZK9U10B5V5J6O5T278、 以下关于教育保险说法不正确的是（ ）。A.教育金保险通常具有强制储蓄的功能B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式C.教育金保险一般都具有投资分红
43、功能D.保费豁免是教育金保险的一个优势【答案】 BCK5H6E2U1O2R7B7HE2B8N5B8A7U6K9ZX3E7F10Z9C5E8B379、放式基金的交易价格主要取决于()。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCP4N3A2W3G5I3G5HW4P4U6I8H6B2T6ZY8F10P8Q10X3I1J880、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】 DCP5C5P3Y3S4O6F9HE4I8P9H4T9I3X10ZZ5X4E2K5B5W10U781、张翠花，从事传媒行
44、业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期
45、，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACR6O2Y9H5U10Q1H5HE7J6K6I4L1G7B8ZA3L7V3I8E7S5K282、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCC10C4W10W3V5Q2A10HA8E9E5B5V4W8A3ZI8E5W6S2Q1P4Q883、人寿保险是以( )为保险标的的保险。A.身体B.死亡C.寿命D.寿命或身体【答案】 CCJ8E4B5D8J3P6D1HF6I1R1D8T8L5L7ZT4X1Q4R10N5L4I484、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.13倍B.35倍C.36倍D.58倍