《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题（易错题）(山西省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题（易错题）(山西省专用).docx（88页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 对商业银行外部营销人员资质的管理，哪项不正确()。A.银行应建立严格的聘用制度B.银行应建立完整的外部营销人员档案C.外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务D.银行应对外部营销人员的人数进行一定控制【答案】 ACW5Q1D1M6A1K8H1HC1B6Q6F4R10E6Z4ZU1B3M2B1S7H8Y52、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形
2、市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】 BCI3S9Y6Q5B3A1A6HH5A10H8R5T3L6P10ZE5U6R4N3S4X4B23、一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（ ）倍。A.10B.20C.30D.40【答案】 BCN6R3E9I10T9A2G5HF4E1U6U6Z10O7O6ZO3F3V10Q6Q8A10Q44、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCG10T2G1U1H8S7
3、V3HY6X5E8D10I9H5V2ZC10I7R7U7A5R4W75、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案】 DCR4P10O8X5B3X4V6HG8Y10G7S3Q1P8C7ZR8S8P3Y4U5R4D106、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACT9T4S10D3O7F6M1HL3I7S4P3J7E7L7ZH9P10X5H1I9W10M47、
4、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 BCL5Z8L2M7C4G4W9HT10Q3M4L9T3Q2A8ZI1B4Q4M9I8G6Q48、彭教授准备将自己多
5、年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.增加B.减少C.不变D.不一定【答案】 CCY7B7W7V1M9V8K9HY10R7E4U10V4N2H1ZS9N7A3Y8X9U6A39、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任B.收入C.直接D.间接【答案】 DCP7F10J1T5E1F7Q5HZ6K9O10D2V2L4D4ZA3W8Q9K9F1E8T810、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具
6、体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.个人B.中央财政C.企业和个人D.企业【答案】 CCI4R10C6Z1V1M9T2HR7B5J10O9B2J5M8ZP9M3S2L3V8D6V211、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 CCE9X8B6Y4L7S5Y2HD3H10H10H3K10P2J8ZD6N4A7A10F5T5L412、一般而言，理财师以（）个月左右的家庭生
7、活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减A.3B.6C.9D.12【答案】 BCA3Q6G8S2J5A5H3HH10V3S3J4H4G2P9ZC6Z1O6R5C5C5Z613、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCU7B9H2O9R10K2Q1HE7V10E6S5X1F3P7ZQ9F5M7K7X2I4H514、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。A.5万元以下
8、B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上【答案】 CCM6R10S4W10H7G4X8HT6V2L8I10S8C9G1ZQ3J6S8U5M10Z2P515、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCM2X2T8N2R1U1X6HH4K6W9Z3B4I5B5ZQ3N10H1O3M9N5X416、关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收
9、益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价【答案】 CCF8K5T7H2Z6N1S6HA10P10W7C10R5E4A9ZN7W9P10U6R4K7Z517、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACL10B10O9N2Q6J1W6HQ3B1A1H3H10W10Q7ZX4Q2M8E7I8D10L818、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCO9Y4P6N7K4H8Z2H
10、H2D5B5G4T1A7F9ZU9I3A8B1S10R8V919、关于履行劳务分包合同价款的规定，说法错误的是（ ）。A.发包人不得以工程质量纠纷拖欠劳务分包合同价款B.发包人、承包人应当在每月月底前对上月完成劳务作业量级应支付的劳务分包合同价款予以书面确认C.发包人应当在书面确认后7日内支付已确认的劳务分包合同价款D.承办人应当按照劳务分包合同的约定组织劳务作业人员完成劳务作业内容【答案】 CCF8S8Q5W7X2X10H7HO4F7V1C6K7Q7O4ZR3U2V8Y4Z7S6E1020、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负
11、债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCI5O3F3B6M8M6U10HX10A3W1E6P7A4T1ZE1U8S6J6X6Q9B321、（ ）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。A.计算教育资金需求B.确定教育目标C.计算教育资金缺口D.教育投资规划的跟踪与执行【答案】 BCE4E6W7C9R4D5H5HC7N9E4Q5Y3C10O2ZT1L4Y10E8J1X7G422、消费税的征税范围不包括（ ）。A.烟. 酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视【答案】 DCF10Q8I9Z2I9D7X2HP2G1X9B3P8E4P3ZH6M4F5N10I2F4R523
12、、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCX1G9I4N1S6X7I2HM6Z10W9K10I9F3Z4ZP5R6G1J5Y7T1X424、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生
13、活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCP10Y8G4M9K2X10T5HJ7Y4F3C8D6Z2A7ZO8I2R1N7I3O5G825、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0B.30C.40D.120【答案】 ACI2D6H5V10M7D3N10HY3E5D7Y5W9Y7I6ZP8Q4E5L2D6W8
14、Z126、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保【答案】 ACR5R5N7S3R7U6D6HW1B4I4B3B1C6R3ZT8Z4B2D4X5N9D127、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位【答案】 DCG2T1B7T9I5D6I7HO5Z7T7W3T4R2Y10ZQ5O9D3K10P8F4E428、QDII为（）。A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者【答案】 CCS7R7G7E8R4C6O1HG1A6O5L9D10S4C4
15、ZU3O10L10W2P10S1Z1029、马小姐的所得税边际税率为30，若收入增加2000元，则税后收入可增加( )元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】 CCA1O10S9H4I4B2F9HJ9L7G4G3Q9P9P8ZQ6C4F4P5I6X2O630、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担A.20%B.10%C.30%D.25%【答案】 ACJ3B5A10D6C10S7B6HL5I7G4T9Y2B5Z7ZG5Q8J9D1E1A7T131、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功
16、能【答案】 CCW2S1T8U3N1R4I9HA9E2Z7O2Q1Q3J7ZC2U6H9Q4J10Y9U632、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCB4K9U6R8S5H4B7HT8C6K8W5E3M5D10ZG6Z2Y4G8X6U1N633、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可
17、。A.34B.8.23C.45D.6【答案】 ACI1W8P2E8N5L3S3HS5I7Z5A10H5P1Y7ZS5O5T10W6G4Y1V334、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权【答案】 ACJ5F2V4F8B10L3O3HQ8U3C9W2G5H6A8ZS3O8U10Q2T9M1A435、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】 ACP8W5T8K5D1H2R6HE2X1T3Q5D9O8U3ZW7K
18、10N9C4K10P10V436、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCB8W5G10H1W7L6U5HP4V9K5E5G1Z7N8ZE3G8A8E6P4F2V437、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】 DCH5T2F1Z10O10Q10T1HX5Q9L3B9X5V9W5ZS5E8G4G1G6D9J1038、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测
19、型【答案】 BCE1Z6K5W1X2L2A9HU2U5L2U1N8B6J9ZP7B9B4H1P10O4C839、收藏品价格的影响因素不包括（）。A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺【答案】 DCI2H4W4V2R5L6R4HG6S5X10C10I9H2X3ZI1O7U4U7X9Z1S640、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】 ACS8P8W3R7R7M8N4HW1W1Z2E3J1X5I8ZF7A4T2Y6F10M1P74
20、1、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性【答案】 ACF7W6U3S2S6U6F3HY4Y4O3L5G3P2H1ZQ4M9O8B8X6G4H742、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCG6I2Q3F7K4
21、O6T2HE8N8H2U9R4H5F3ZZ2G8Y10U6H9U10N543、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】 CCQ8T9C3P9P4T5A6HR3L9U4H1E1V3G5ZR4B7F2R2E6G7U144、下列各项所得中，适用于
22、减征规定的是( )。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得【答案】 CCZ9U5C9T5Q10B8N1HE1B9G5H5M5W6L6ZQ10X10B4N9X1T5P445、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】 ACD9P3R2Q8V1T6V9HX9I2C1U7
23、Z8Z10S8ZK7W9P3I9J6S2B346、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCZ4Y7M6F9H10X6R1HL10D6G9G9H2P6H9ZC8B7S5H10N10Q5T347、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACU1K10Q10O3J1J6T9HF3W4J10K4E7K4V2ZX8W3Y1X5H4V4F1048、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.理财计划
24、B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 CCS3S8Y6N6V6D5T2HB4R4F2I1E8Y4S5ZN5O9K9Y5R1E9N849、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCM1N7O9O4K9C5N7HV9V10O3L10B4T1A6ZH10P6D8W5I3U9I950、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险【答案】 ACA4D5S8P5S4M
25、2P5HO5I9H6P6R3Y1M10ZW5H3Q7X1F9S6H751、社会保险行政部门应当自受理工伤认定申请之日起（ ）日内作出工伤认定的决定。A.10B.15C.30D.60【答案】 DCQ5K5B1Z10V9B3Q3HX10Q2W7G5T5F1N5ZJ5H5G9R6Q6O7H1052、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 ACL10P2J2G1O9V9X6HE6B3H5W6P10C6W5ZC7Z4Q4C9V2S7B1053、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。A.比例责任分摊方式B.限额
26、责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】 ACT4B7C3F2S10K2R10HL1B1A7T7Z10W2P10ZP1X2P10P8R9H6S1054、在家庭生命周期中的（），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。A.早期阶段B.财富积累后期C.退休养老期D.整个过程【答案】 ACM4N10F2T3Y1I5F10HU7V8K9K8W1W2A8ZL1Q9R1O4D10H6R155、下列有关相互继承的说法错误的是（ ）。A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】 CCI1W7J7D
27、2M8D2M3HS8D1V6D5U4E1K8ZO5F4K4K9F10N1A156、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（ ）。A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为【答案】 CCQ4Q3K3C9B5N1Y1HQ6B9D1S9Q9Y3J5ZL8P1T8X3D7Z9M557、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入股票，申报价格和时间如下：甲的买入价1075元，时间为13：40；乙的买人价1040元，时间为13：25；丙的买入价1070元，时间为13：25；丁的买人价1075元，时间为13：38。那么他们交易
28、的优先顺序应为（）。A.丁甲丙乙B.丙乙丁甲C.丁丙乙甲D.丙丁乙甲【答案】 ACP10Y1U1N10A9A1L9HN1X4L1V9U10Y8R4ZR3L10F10I2Y2H1H1058、（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件A.风险因素B.风险事故C.损失D.心理风险因素【答案】 BCC9V9S8T8K1J6A9HV8N3B7X8J9D4J4ZN10U9S10T9T8H4I259、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。A.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度【答案】 CCJ7T3Q3
29、R9P4I9V5HL6X10U5X8H3E1Y8ZM10A4R7C10T9O10P860、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（ ）。A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润【答案】 DCR5O4O4T4D8U3Y4HG8Z10J3C4V8K1W2ZB6J3P9Q1M2D8M861、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】 BCM3G9I4W9X3K2V5HZ5Z2K8H2U8D8T2ZX9O3T1G3M10M2X6
30、62、做好教育金筹备工作是通过（ ）来完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资【答案】 BCG9J1G8U6M3J3P2HQ8G10S4P3E10T3E6ZR4S8J3V3U7M2B1063、（）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。A.长期教育投资规划工具B.传统教育投资规划工具C.特别投资规划工具D.短期教育投资规划工具【答案】 DCB7D7L1R6O10W3Y9HX10X1Q1W10A8B3C2ZD2U3Z10D9U5S6U864、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会
31、计师事务所【答案】 DCR3Q6P5E7M5F1L2HJ2X1O10X7I10X9K9ZU3H1V5M6P5Y9O765、在分红保险中，红利分配的方式有（ ）。A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配【答案】 ACO9M5G6Z9M8W6F10HY9S1Q4N7J4E4A9ZH6A9M2R10M6U4E766、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算
32、60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】 BCY7P6Y1M2T1U7B8HQ3F1R8R9B2H3G7ZB7O4P5D1G6W1Z467、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】
33、ACF10P1D6R2O10M7P1HG7S10K10T4H1U2D4ZI10U4B4N7F9H3P1068、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（ ）元。A.5200B.4840C.7200D.4800【答案】 ACC6P6R10Z3W1Q4Z1HP3P2R10N5V9T1M10ZB9G4X5E8T7D7B469、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCA2D9B4C7M5
34、K2V9HJ6Q8Q4X5F8Y3R10ZF2G6U2V7N7F2V770、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCK10W6N2C1G5D3G4HV6O2P5G9U10L8J2ZW8J7O6W5B9X10W371、计算资金需求和退休收入应当以（ ）为参照指标。A.历史消费水平B.综合消费水平C.当前消费水平D.未来消费水平【答案】 CCX5H2E2X5X1Y6N1HU9K4M6G2E6T3V4ZO
35、6I4B1O2M7O3R572、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（ ）。A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金【答案】 DCE9U1G6I6L2J1Z10HK4V2C1K7R2Q2D1ZR1H8X1T1K4J10R573、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（ ）市场组合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】 CCS4X8G2H4J3T7K2HA1P8H5B3N9D1B4ZY10Q8F5R10F7I1S274、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，
36、理财师需要选择（ ）来协助客户做出合理的决策安排。A.教育费用筹集方式以及投资工具B.投资时间C.投资产品D.投资组合【答案】 ACK1W3Z6Z3O5M5N7HT5K10R3R10Q1U3F7ZZ5H5B2Y1D3Z5X475、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 BCH9U3Y4T8B2R3J8HM9S7O10B9M3J9Q7ZD5A10C4Z5X5J9U476、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？
37、（ ）A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACZ6R5Z7A5A4P1R6HY2Y5Y2X3Q9Q8X2ZF7M3C2O8M5C1Z477、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCL9Z9V5Y6E8L6U6HS7K2O5G10R9U1G5ZN3V10I7O4E3K2Y378、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。A.系数B.证券组合的期望收益率C.证券各自的权重D.证券间的相关系数【答
38、案】 ACI8C10E10U9A5J5E1HR10R1W2W3F5D8H5ZC3N8X5F10D7T4O779、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】 BCK2X8N9R3F10Y7S6HO9I9L9Q5I9X9B7ZZ7D5N2D8P7Z8V1080、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会
39、根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】 CCN4B5N1G10H3I6M3HS9A6L5A7F8K7A1ZY4X6Y4G1T8C7V981、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644
40、427D.641427【答案】 DCG6L5I2D9L3H6D2HO8O2Z2D1X5W9Z4ZA3H2V1T6G8G3C682、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的12B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的
41、人员不低于该部门员工人数的13【答案】 DCQ5D1T9P7X3U1P9HB6G10Q3H8F9L2F2ZI8R5E8C8Q6A4R783、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（ ）。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCQ1T9I5T3V10K6R1HR3H9D9Q6U9L9Z5ZO4S6O10T10I5I7Y384、根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】 CCX2K3W1H8
42、C4K5N4HJ2W4D4W1Z9L10R5ZH3Y8F8D1U1G10V1085、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 DCJ1K4P5U9Y1W5R4HB6F5J8Z5U9A10R3ZM7D6Z7Z9J3C9Z186、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当市场利率为8时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】 CCL6J1U3D6W5G10W10HH7V6M3D6Z1N7X6Z
43、Z3Z1D7E2V7W2I1087、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】 CCB1G1V2F9H10B2O3HI4R10O7R7U2S6J7ZJ1K9H2H9X9T4K988、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意【答案】 ACW2N4E3H2Y4P7I10HN9I5S10B9L9B5T1ZL1K2P5W2W7V10P989、6年分期付款购物，每年初付2
44、00元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACN3Y1H1K1N6B5B5HG5B4B6D8V7T8H1ZM3E1E4E8F9H3Y390、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 DCO3N10R10J5B6R4I3HG2H10M4O1N10X6W2ZS3O7B7U6U6B3T791、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成
45、抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林【答案】 CCZ3P7S8N3D6L9C3HR10F2J5H9U10F6H7ZU2H4L1L8L1X6E892、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCR9R5Z7X3F5D8C10HB4N9C10B5F2O4D6ZB9L8X8A6F1T10R1093、保险规划具有多