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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】 BCB3X6O8X5R1E3O6HH2B7G7J6O5K1Z3ZV10X7A6B2C10F3W92、 下列说法正确的是( )。A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于
2、或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险【答案】 CCS5Y3C5J10U2H1Y7HP8M1F1H5M6Z5F6ZI9F10N5U7P4S7H93、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高
3、等教育金筹备计划【答案】 DCC9U5N8F7T1V8E5HL4D4A8C5H4W6Z6ZS10S6E8J3W10J3X14、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 DCU9F6W1M1W8K2V1HY8W2V8D4V9G6J7ZT8E10V8N2Y6T4F35、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士
4、10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCN1N5P3W5S1B4X10HV4M7P8L3N7R6D9ZL9U6U10B3J5Q1V36、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理
5、人丧失民事行为能力【答案】 DCK3Z7G4P5L5E7A2HE3V8X4L8Y2L9F9ZB9X8S5W9Z8J8U67、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元. 2万元. 235元B.5万元. 1万元. 0万元C.I万元. 2万元. 3万元D.3万元. 6万元. 12万元【答案】 BCO10Q7A6W2X8X1S9H
6、I7D2R4B2D1P6T7ZM7Y10U4I3B8O8O78、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCA3L6H7P6U4D6E2HD4V5J4K5L9W10A8ZJ5H8F5M7I6I6B49、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A
7、.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 DCS9I9A6J9H8L1Y1HN7K9I2J3X6W4F7ZU10B6W10R6G6A5V310、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 DCV10W4H1Z10M3X3G10HO4E9H8L2I2P8V8ZV7U3Q4R8M3F9X411、理财计划是商业银行在分析研究潜
8、在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCM10F4B6V2B5O5F9HQ1Z1M3L8E9Y7Y3ZQ7U5V4L7J2T9H512、下列四项中不属于学生贷款政策的是（ ）。A.国家助学贷款B.商业助学贷款C.出国留学贷款D.困难贷款【答案】 DCM6L7T7A9Z9P1H2HQ6J8F3U7N5H2J1ZE4A1O7Y7I7S8B513、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应收
9、账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】 ACF2H7N5S9E10I9U3HM3U2B3E6K3I9N7ZA3I6N9H10U5K1K414、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 ACU10W10Y7B7H10W8M2HN7M9O5H8A7U9G3ZG4G2R9E3L1K3U315、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并
10、依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACD8P9D9S7F3R5V10HP6H4M1H3E4N7R2ZD5E4H7H7X4R5A316、下列关于风险事故的说法不正确的是( )。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACH4B2N4J5K10L6Q6HC10Y8K3U3I3Y6H5ZP9Z10N5C1N3U2K817、下列项目中，不允许抵扣进项税额的是( )。A.一般纳税人委托修理设备支
11、付的修理劳务费B.商业企业购进用于职工福利的货物C.生产企业销售货物时支付的运费D.工业企业购进用于对外投资的货物【答案】 BCF8W4N3C10Y5Q6W9HU1T7R6G5K2U6R4ZA8H8N3Z6Z9T5J918、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】 ACG1C4N10I10T6D3S8HB3V2N10B10G3R10P9ZQ7F10V7Y1Z7L3C119、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值
12、【答案】 DCJ8D10L5Q4T1S6I1HD10B3J10U1L9E10P1ZR6N4V9E3Q4U9J620、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益【答案】 BCX8V6C2T5E7L3X4HC3K6K2S3V8R3M5ZG3S1M9O3Y7G2Q521、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.58719.72
13、B.60677.53C.65439.84D.68412.96【答案】 BCT7G5O5U6T2N8N9HJ3K6G5G6I3S10K8ZW4O10T8F8A10N6A722、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】 ACD8X10M2G1N8Q
14、3N4HD9X10T6D6F10G7A3ZM5H10K6M5S7U1M223、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 A.刘翠的遗产要按照法定继承分配B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】 ACJ7X4O3E9J10X1V2HK5Y6P9R2U10L2M9ZJ10M6E1J4O10F7Q124、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的
15、是（ ）。A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCA5I2E9P5A5F3P6HR5Z2G4H4W9Y4K5ZM3Y10V4R7Y3Z1F325、调解委员会调解争议的期限为（ ）。A.3B.10C.15D.30【答案】 DCE2K3R4G4A3E4P4HP1W10J2U8G7K4U5ZA2A3A9D3W4B9M726、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放
16、D.商业助学贷款无需担保【答案】 ACA3Y7J7F10Q3U3Q9HC3Q4X4C9Z2B5S10ZK10G1N9U10B8G2I627、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCD3I9T9M6Z8Q6U4HN8J6T8W3P7Q9M9ZY3Z3V9F2T3C1K228、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】
17、BCZ7S6C3U4I1B5X1HV2K9T1R10H2N1M4ZL8U6B5E1Z2O2I629、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】 ACY10Q10M3H8I4A2U4HI2T6O9U7O6D10B10ZK1P10I10Z8R6S3E1030、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（ ）。A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求B.提供个性化服务，客户价值最大化C.做好客
18、户服务工作，实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况【答案】 CCY9T7O9W2U2X9M10HS10A9X1U6Q5F9O1ZP8G3L6M6T6V6X131、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。A.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度【答案】 CCS1I6I6Q5P4A1X3HY4M2L10D5S3Y7F4ZW6K9T7Z1T10V9I832、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（ ）。A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.
19、与继承人、受遗赠人没有利害关系的人【答案】 DCI4J3H1V5X1B7A5HB9H3U3K7T1R8J6ZE5U1V1E6L6S2D733、在处理大量的劳动纠纷过程中，分包企业是否与所使用的农民工（ ），是解决纠纷的重要保障。A.登记备案B.签订劳动合同C.签订保险协议D.作出口头承诺【答案】 BCW6U7X8H2C5S4G5HQ6U7Q6N10F4M9N5ZX1T3G5X4G8Z7C434、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCB
20、5L2D6B6U3C5Y3HM8F4I8Q1L1F7S9ZQ4L3C4P1X9U10T935、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 BCI10Q2M4C10P5C9E1HW8Y9G1O10P6R1E7ZW7T8X4F8B4T9C136、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每
21、年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58400B.54750C.51100D.50000【答案】 BCD5Y10O6Y1L10Q10F3HZ9D6C8W1G6Z5P8ZL7F8P10R7B6A10G737、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.3；0B.3；105C.10；0D.10；105【答案】 DCU2T6J9R10T6U5H4HN4V4G2X7O7C8Y3ZB8B5X8V9V6J3X4
22、38、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁【答案】 DCA7L2N3K1A6K2S4HH7P6E9C6I10L7K5ZM9S8F8T10P1W10F939、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCD3K4P5S9G7H3W5HV8G5J9L2J5N3M5ZQ5M6B5H
23、7G4K8L640、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCE6P9B4A9B9L6K7HB9D3K8F3F4D4Q7ZP8K4G4Z9D2K1M541、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到
24、整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】 ACL6P6E10U10L9T6Z5HY8U1C9B3J2C1N1ZD7L10U5P2Y7K2K342、( )不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】 ACS3M7M5V2F3U5Z10HB10Z5F1F7R8V1N10ZK6Q6S10N8O5C10P843、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】 BCT2D7L3O
25、7W7M5G9HP3Y9Z5A4E8A9D6ZY10L1G6Z5E5Q10D344、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（ ）。A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCL2E10F10N10G4Y9T10HQ5K2N8P8D1K5W5ZX6H7U4R4A1Q3G545、（ ）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCP6A3G10S3U10A4D4HH5I2F7I4R5M3T7ZN7M8O7I3I9
26、P8A946、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 BCR10F7B4E2E7T4T6HK1J6T4Q7U1X2U5ZV2B7T8D2J3E6P647、下列各项不属于保险人的法律特征的是( )。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失
27、或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCV1O3Q4Y1V3E3W7HZ5M5Z8S10V3E1L7ZO10P6T1X1L9J2K148、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCV10A5H10L2I9Y8C2HR10J10S3F2K4U4Z5ZU9B2X8V2I3Q5N449、下列事件中,属于由非
28、系统性风险造成证券价格变化的是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCA9T8M4Z4K3L3J5HP3U8Q10B8J6X8E4ZO5B7O1I5A1V8A350、属于家庭财产保险保障范围的是( )。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCN9V4A1R5V8K10P3HV9S9T9R4O5T3H7ZW8L
29、3X8V6I9T9O551、某建筑公司招聘了孙某（男）和赵某（女）两大学生分别在项目部担任施工员和在公司担任文职工作，均签订了为期3年的劳动合同。在合同内约定，试用期3个月，试用期工资1800元（当地最低工资标准是1770元），转正后工资为3600元。刚从学校毕业的两人，急于找工作，均对以上合同约定无异议。参加工作1个月以后，因孙某谈恋爱开销大，1800元的工资在当地根本无法生活下去，孙某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作，于是孙某去找领导希望提前转正，同工同酬；但被告知，公司发给他的工资高于当地的最低工资标准，完全合法，公司的规定不能为了某个人而破先例。一年以后，赵某怀孕。自从有了身孕以后，
30、赵某的整个工作态度都改变了，之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散，很多事情都不情愿从事了，失去了工作的积极性和责任心。2015年3月，该公司与一家房地产开发公司要签订一份合同，由赵某进行记录打印；因时间紧，该公司安排怀孕3个月的赵某延长工作时间加班整理合同。在打印过程中，赵某把双方合同约定的工程款由1500万美元打印成了1450万美元，导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定的损失。之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果，因此公司立即与赵某解除了劳动合同。但赵某认为自己是在孕期，公司是没有权利解除自己的劳动合同的。双方因此应发了争议。A.违反用人单位的规章制度B.由于本人失职，营私舞弊，
31、给用人单位造成一定损失C.劳动者同时与其他用人单位建立劳动关系，对完成本单位的工作任务造成严重影响，或者经用人单位提出，拒不改正D.被依法追究民事责任【答案】 CCB4K6F2I8S8J10K1HC9W1C4T5T10W10P5ZK7M6B1T10H9H6O752、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，
32、欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【答案】 BCT2I5Z8A7F10R8J4HT2N4N10S4C10Q1W3ZX4X7W9K8N5Q10D653、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCG4Q4F3F5P4S6Y1HP10W8P1M1E1F6U8ZS1C6P8N1K2V7R254、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作
33、，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCS7E3L8K4O1G5G7HW3B8K6V9D5V10Z3ZF5G1Y8P6X6H4G855、下列四项中不属于学生贷款政策的是（ ）。A.国家助学贷款B.商业助学贷款C.出国留学贷款D.困难贷款【答案】 DCT4Z4J3N3J5A10D4HE3A7V3Y1G9P7N10ZR8L9I3Z4G5O5Z456、一般来说，（）又
34、被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCQ6U5S7J6O7W7K8HC2R4N7F3G5T9E6ZL5X2N8I2X8T6G757、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】 ACC2M4W8N4Q3Z7S7HK6F6J1O1B7E6N1ZY3V9X2H5S2B3U658、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACT5A6I5U2Z5R7X1HE
35、9D5Z10R7B3D10X1ZT5Q3Q5U3X1J2W759、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCC6Y3B8Y5I3U2W9HY5Z1N4I8Z4V7R5ZA2A1S1S4W7F6L260、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 DCB3E9X7F5H1I2H1HO2H3X10X8R6H5R9ZA8T4C1G5Q3B4V1061、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真
36、实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCI7I8O2F5K5V7D2HW10C4W4E4E10B2D5ZI2M4L8F10W2R5L162、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15
37、万元遗产【答案】 BCI2J8V10Q2Y1U10V1HR4X10X7L7W1Y1B3ZO7Q10X2Z3O2F7M963、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCO3X1X7O9R10W9Q9HG8P5R6S3L6N4T9ZE3A6T3S1J2S5F964、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠
38、花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.54626.41B.54662.
39、41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCA9G7W3E9U5O1E3HF2U9Y2U1B10P8B2ZQ3M10G8R6J6J1A965、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金礅机构【答案】 CCY3F1E1L8I8Y9U9HI8Q3L10L6L1R1L6ZM2B4E6Y9F3A4L966、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展
40、个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCC9F8G5P9A2M5R4HI1T10M5Z5D2T2Q10ZX10Z4K7B4H1B1I667、 以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】 DCN6O9X10G6Q5K9Y8HR6H6F5T2X6K7A8ZW5C1Y5V
41、2Z10I1Z868、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（ ）。A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCS7Z9M4S1W4X6Z10HM6C10I7O7D9P9N6ZQ4Q9K7O6A5X10O1069、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 DCW9K7J8W8R1Y7Y7HN2P1N8A7A8Q5D4ZH1C5P3I8Q2C9N570、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A.项目自
42、身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACR7K3E2E7T10S3G2HT2Z3U2G3F3Y4K3ZS7R1N2M10S10I3H771、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】 BCL7I6Z1V1J4N2O8HT7W9P2T9I1C2F1ZJ10B6E9T2G7E5R1072、某市建立一
43、项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5，则该项奖学金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】 DCU7S4C7K7T1W4L9HW10P9L6N4B10P5C8ZO6Z3P8Y10G5I2I673、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划【答案】 ACU8T1E4P5Y10K5K1HG7A8Q10H5L8J9X10ZV10B2U5A4R9P8L474、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显
44、增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】 CCF1B3A1Z10K3K10L4HL1M2C9U1X1C4U9ZJ4W5P9I1L3Z6U875、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.24B.25C.26D.27【答案】 BCB3T1H7W10T1M4X1HF5Q7G2D10
45、B4I8I3ZC8P7W10H2S7Q4T876、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCW10T6D7K10H7Z4D6HB4I2X7F4E9F5Y8ZA9E8O6J8
46、D4Q6D577、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【答案】 DCZ2P4U4G7T9B10K8HO2X1F10I6L4N10Z6ZP3J10Y6N3O4A1Y578、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCX7H8K10V4E5P5Y6HL7J9O1V3A8V7U2ZV4N8D5W6Q2E9H779、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D