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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订合伙协议D.领取营业执照【答案】 CCZ5B9W8Q10H9A8C9HL3A5T6B4M8O1Y1ZN3Y10P2C9C3O4Z22、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】 BCT4C9I9V10K2T7W4HL2I1N1H9Y3Y6V6ZP10Z3A2L3Y8V10
2、R83、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCZ10Q7U6J8A10H5P7HN3W6A2T3M1D6Z7ZN10W8A9X9Y4U4L64、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利【答案】 DCO7U4S5J10H7O10P9HD7E9J1Y10H3S10B2ZF4S4K3L6W4U10A95、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（
3、4）【答案】 DCO10F1T10D10L1O2Z4HB1X1H5Y2T5P1I3ZS4B6I6O7V5H5I26、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况【答案】 ACT9W4Q7V3I1P7I9HD4V2Y4K8P8L3M1ZX4C3A10F8Q1W7J57、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】 DCI3K4V2N3D5M3E8HB1G3D2R2U6T6N2ZH6A8Q9G3Y8Q2E58
4、、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACV3X10B4T5O5P7J8HG1Z4Q6O7N3J8M8ZF6W10D10F4K3G9I59、下列情形不能构成我国继承法上的父母子女关系的是（ ）。A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活【答案】 DCT5I3P10N5O5R1C1HY8N4Y5M4O9W6G10ZV2N7J5O6F6F6W110、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付
5、的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】 ACE5O4Z4K2M3Q7J2HR2P10S2I10W4J7H8ZV6N9A6V1T9X6N211、相对于旧的资质标准，新标准发生了一些变化。以下说法正确的是：（ ）。A.企业资产要求降低B.增加了经营场所的要求C.降低了对技术负责人的要求D.减少了对技术工人的数量要求【答案】 BCE2R2O1C4B1E7M3HE7T3B5O6Z10Z1I9ZT5Y1J2G7W10D7V1012、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B
6、.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 BCV1N1J2A1G1C7G4HE3Z1X9U4Z9L5A4ZM2Y5J8K7P10N3M613、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】 DCV7G2H5B3P4G3U4HY7Y3V4M7V2L7B1ZR10F8K1D3E8P5C114、以下说法不
7、正确的是（ ）。A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段D.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现【答案】 DCF7L5U10S10Z1V2O8HZ6X10A9F3A9K6T4ZU9D10Q8T1M1J2I815、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到（ ）岁，比10年前提高了3.43岁。A.69.56B.70.23C.72.12D.74.83
8、【答案】 DCC2B4O6G5L6F8B7HA5Y2Z10W7P9M7L8ZF1Q3X7D2A9A8V716、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。( )A.10；7B.15；8C.5；5D.15；10【答案】 ACV1B6N10A4J2T5C7HE6D2A10W7Q8X3W1ZQ1P10H5F5L6Z5Y417、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACQ3Z4P10L2U4O7X10HU2R5Y6G5G8B7Y2ZK10R4T9X8W5K9M918、
9、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCS4S6L9L2L3Q8L3HH10E10A10A2T6W6X4ZD2S10X6S7M9T8W319、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】 DCD8Q9U6L2K
10、6B6F8HV1S8V3K9S7Z7U10ZX9F10Z7B6P1H1P820、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACW1G2D1E6X10R6G5HX6S1D9M9Q1O8V4ZL8Z4T9Y3P1M8H321、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高
11、0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCS6V3U9N7L8T5W5HB1R1C9G8E2L1L8ZP5R3N3O10O4P10P522、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求【答案】 DCL7J6Q1V9J8D7S2HQ9C10J6H1I3D10A4ZG3I2L10N6L9B10C623、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（ ）。A.保险公司不赔，因为小王已死亡B.保险公司赔付，保险
12、金给小王的朋友C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益【答案】 DCC1H4H10E9I8H7A3HM9H8O5N8D6N9E2ZE4N6Q9P1C10C3P524、在劳动统计中，劳动时间通常是以（ ）作为计量单位。A.分钟B.“小时”或“天”C.“工日”和“工时”D.月份【答案】 CCY6C7I1U10O9G6I2HK10N6D6T9W4D1H9ZP4T10O3X7O3S10P225、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲
13、单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCV4H6K5O2V10H6L6HF8D7F10C9C1L9T10ZR7B10P10E5U5E6Y826、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCY5P7X9Q2D1J6H10HB3B3L9O6P6O10Q2ZK8U8M4P8S7B8R327、银行作为开放式基金
14、的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCZ2H2L1F9S10A1O2HU8X7E5K4D6S4E2ZO3D5H2A8U7P6U128、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（ ）。A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承【答案】 DCL2B4H7L7I3E1K4HA2V9K6C6M5B7Q5ZB3Y7R7S4X9G7B629、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】 BCP8Q8O7D2Q9S10R3HT9L3V1I
15、4I7Q9X1ZR2Z3D8P3V6D2T130、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。A.（2）（1）（3）B.（1）（2）（3）C.（2）（3）（1）D.（1）（3）（2）【答案】 ACB7S8X8K4Z5Z9J2HN6U10S6X7H10K2C3ZR3Z8O3G3X6X7I931、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACV4O1C3Q2P6U1N10HN4Y7Y1A6H2V8U1ZO1Y5Y6P3R3K5P732、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保
16、险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCN7O7A2S10Q3X9T7HA9F3R4A5Y6P8T1ZV10H6Y7X7B8B6E633、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 ACA2G5E
17、8W8G8C10M3HA5I7L8T10Q1B8S5ZY4Y5J7M10F10Q1Y934、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（ ），即居民消费价格指数。A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】 CCK7S1W2I4G7W3C6HJ9F1T3X8G3I8T1ZN4P9C2B1M4B6Y435、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCA1Q5M2U9F1S2Z10HE10H6M8F9R3G3G8ZC3C7C7S5O1B9P836、某工程队有建
18、安工人300人，月计划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14%，则计划工人劳动生产率为（ ）元/人。A.10500B.11500C.12500D.13500【答案】 CCS2F1J1B9R4R4G10HI1W8N4V7U1L9C4ZX6W10Q9W3H3I2J137、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCQ8S5B3Q4U10E4V1HM6D7B2M9G4H8O9ZH7N4N8Y4F5F8P638、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A.建立期B.稳定
19、期C.维持期D.高原期【答案】 BCJ6T9E7J8U3K5R5HR5N1M8G4V1D9S6ZQ7K6H6Q7Y6M2V1039、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.3644B.4347C.4678D.4912【答案】 BCD9Z3R5E6D3W4O9HU3Y1K1M2Q3M3J9ZJ10B7X9O10C
20、6J5H140、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（）。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCL4C7C1F1K5M6H2HF1I6E4I8S10A2F7ZU5U4J2S1F2U8U641、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6，通胀率为3。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养
21、老金为( )元。A.495065B.496715C.661865D.568357【答案】 CCL2W10M4R2N2B3K2HI7U1X7V2K6B2F1ZA1O4P6D1K4A8A242、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（ ）。A.养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大C.养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势【答案】 BCA9Y6Y5N7Y10M8S10HZ9E1V4P8P5K6Q4ZI3S9E1P2Y2C1I943、( )是引起民事法律关系最重
22、要的方式。A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷【答案】 BCS3T4B7G6A5O6E10HM10T4O2W4P4K5R9ZP4B3M10X8H2S4Z344、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（ ）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 CCL2J5W7S2Z4X6G9HI4O3X10W3D10D5O2ZD2K8M5A5Z5S9T745、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 CCV8B2M8L8B4
23、I2N5HN7L5Z2O2M3N7V3ZM7O6B3B3C4D10X846、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】 ACS1M10M9D4P2I5H6HL4G5X7E5K5N9L9ZG2J3G8P4F3Z5H1047、外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银
24、行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 CCS4I7I4M2T4A2C3HG5R3Y8N4I7T2K5ZN4J10F5N8J1Q5H348、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命【答案】 ACP3B9K6R6A3E1Y10HU7G6C1T9N8M5N5ZX9I8E2S6Y5C8
25、N1049、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6，通胀率为3。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为( )元。A.495065B.496715C.661865D.568357【答案】 CCB5I2Q7W1S5N1V9HX5W1T1Z6S10B4L3ZO5K9M6M2F9T4J150、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。2015年10月真题A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保
26、险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】 CCQ1G2W8W4A2H2A6HO4E6R9U2H9P2A5ZQ6W6X6M9M4M3R1051、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACS7Y8R2K6X10M2C5HQ2O6M3L4D10T2T6ZK2Z5S5R4H2J8B452、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利
27、率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 DCO9P3F5W7T8L2Y4HE3S7H6O9N9L7W6ZH8M8W8S2R8P5Y753、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCT6U2Z9B8A10O5K10HZ3G3F6I5W10F4S10ZA8Q1D10Y5H6Q4P954、 保障保费支出属于（ ）。A.家庭日常生活支出B.
28、专项支出C.理财支出D.其他支出【答案】 CCH3Y2O9M9I8Z9K7HR5E9D8K6A10T7N10ZT7T2B6T9S4W4T955、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】 ACZ1P10D3L8F7T5Z1HV6N7K7V2B8Y5G2ZF8L8Q6S3Y7B8N356、下列关于看涨期权
29、和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 ACI4L8W2Y4E10I3P4HX8I1F1L1I9Z7A2ZM10H7O5S1U10F3T657、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 DCX6N8U4M10P4L4N6HI5S8L2O5R8B9Z2ZX4Y1H4D
30、6H2I10I858、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】 ACA10L7X1R7F6F4L2HB3L8M4R5I8D10M9ZE2V3P5B5A6V3K859、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCY8E5K6G8Q7T3V2HE3Y5H4M5K8H2M7ZQ6W1R2B5L8I8B260、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70
31、岁，每月退休费1000元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACW2R9B5L2Z7L8X1HT2E3V8L2E9M10M10ZF6D9L3N7R2U6G561、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险【答案】 CCG7D5Z7M3T3D3A1HL3N2W10J10D4D6K9ZD9J3D10O8K5R4G262、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下
32、说法正确的是（ ）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】 BCC1X10C5L8L9G3I10HH7R5V4O8Z10G1L7ZX7P1J6J7N7N8Z963、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当
33、选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCC4O3Z4R1I6T2M8HG5B5P4C9M3P9Y8ZR6M9E8M9M9C6J764、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCD9J6U7L3K3Z1A7HC3R10S3C1G10C1M10ZZ4S4K5B4Q10Z5E565、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCP10T9O5O8Y8Z1S10HX10N6H4U4N5Z8S10ZU6E4S5P3I9O1F
34、266、自用性资产是客户用于（）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACP8S6Z9T9M8Z10P1HC9L2Y2O9D9J5P4ZI7M7H1T6X7W9O767、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】 BCC7U8X1L2B6T1O1HD1O3J2G9F
35、6J10Z4ZX7W7B7L2J10C3B768、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（ ）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACD4W6Q4V9L6T10W3HU3N5K5G9O9P5A5ZU7L10K1X3R3U8O869、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACI10L8M5W4P1F7T3HP2K10O5V2Y9X3Q9ZO3Q8J5W8D8R7G470、关于健康保险，下列说
36、法不正确的是( )。A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险【答案】 BCB10W5N6R6W7Q2J8HH6J5U2L2G7S7V3ZX2N2I10F7A3E2H971、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（ ）。A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承，也可称为包括继承D.无限继承原则下，既继
37、承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】 CCL6L10U7X8K9N10N6HI6D10W3W10C2D3X5ZJ2P5P3J8X3S9B572、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场【答案】 ACL10G5P10B5I7J4Y1HW6O10M8J2E2G4G5ZR5T10S8Z10O2S7Q673、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为
38、8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答案】 CCY8T6L3B4S2S2E4HF1E4L2E7A1V1I5ZL9F3L1E2U8G6O974、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】 DCF6K10V2T6J5X3H10HB2R9R2V9A10G6Z6ZF10Z4U5R7Y7S8D275、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（ ）。
39、A.确定教育目标B.明确投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCB9A10W8O5S4X2C5HX8W3C9N9M8L4T6ZQ1E6D5A4Y10E10Y576、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCE2O5C4O2L10C8K8HZ6J2V3Q9J2N8K9ZT1O10D7Z4J2X4P177、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三
40、者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】 CCU10L2F8F8F4L1Y5HZ1Z3J2J5X4M10Q2ZL4T1L1H3O1S1Z178、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】 DCO1R9Q5O1G7H5P5HI6M1L7Y2F10T3V10ZR6Z7G10N5V1K2G579、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚
41、姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCR4B7H8U6Q3D2W2HT10E9N7Z2P1Y4E6ZL5N5D5I5Z4H6H880、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】 BCO10D7S1R4Q3P7
42、J7HF7U10T7X9G9C6H9ZI2A7Y4S3M6U5Q881、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用 “业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户， “理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】 BCH1N1G8L10Q1E4F8HR10Q7C5F8G7
43、E2G2ZY2L9H4F1W8S8L582、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（ ）。A.确定教育目标B.明确投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCR9A4Y9P10A4X3Y5HK4V4X2A1C10O5R9ZK4W1I9C6N8G6R183、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫
44、长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金【答案】 CCH10W8L4Z7U7U6E9HK10M4U8E3S2Z6M7ZD3U10U9C8O9P9S284、在分红保险中，红利分配的方式有（ ）。A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配【答案】 ACK4J5V2C3Q9Y1V4HC9K1M6G3Y3P10W3ZW4U6P8P4J2X1K585、总包商资金部门支付工程款项，支付形式为网上转账，（ ）集中办理一次。A.每年
45、B.每季度C.每月D.每周【答案】 CCU10V5U7Z2X9D10N4HQ5L7K3P8D3J2P6ZR7F8U7P6S6Y5R586、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权【答案】 ACT9O9H6J5V2I3B3HU5D5W1V8O6N6N4ZO4O1D6I9Z10E6A887、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCR9T2H2U6D10H10S6HT5M8X1Q3E10S9F6ZS10V1R8U4S2Y10U688、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位【答案】 DCA2T10T9E2U2P3R3HK