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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】 DCN9G8U3S3I8U7E10HM5U4H7V7E4Y5Q2ZW10H10M10G5E6T5G42、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】
2、CCH4G6Q8V10K5W1S2HK5O2H10U10W8G3O3ZL5X1D4V2E3T4R13、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCZ6F7F7W7H8F4C1HH10I9V5Z4E3D9H1ZS5F5Q6U9W8L5H34、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（ ）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答
3、案】 ACM10L7Q3T1N10F2P1HG6F4F9V6Y3K10K2ZD5N4I2P4Z7H2X105、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCF9D10J9L5K2Z5V6HA9C4O6S4Q10B5I6ZW9X8T5N9N6R8J26、根据房产税暂行条例的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。A.1020B.1030C.2030D.1040【答案】 BCL10F7J8T10B1Q5L2HO2W9C1J7A1M7J10ZV4M4N3K10K4O4Q97、
4、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】 DCQ6L8X6T4A8K5W1HP2Z4L1Y7N7C8V10ZB4X6L7C6Y2P10C18、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获
5、取信息的中小企业主为（ ）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】 DCH5T1Q9Z2L6N10W4HW2A2Y5V5W5S4H3ZY10P8F10Y10A6H7M99、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人【答案】 DCT1W2E6R2H6O2Q9HE5U8O6R9M2Q8Z6ZQ10A3B3N4L5R1T110、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为15
6、00元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】 BCD10P6T8H8Q4B9C7HK6U9N2K1T1T4U7ZT4C10Y7Q9N4A7B711、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120B.84C.168D.210【答案】 DCI6G7O7M6C9R1T1HX1J3J9D1S7I4Q7ZG6E5B7N7
7、K4P2Z612、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。A.小数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则【答案】 DCK8K3P7L1B2W2D6HU3A3B2X4Y4H1D8ZX7H4F7X5Q6S5Y913、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 DCM3V3B3D7X6U2H1HR5A4T9D7X3F1A4ZR7M7P5O7P2Z5D114、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D
8、.代理人丧失民事行为能力【答案】 DCV8L6H5V7J1A5E10HY5U4A5L8G9P5F2ZC1G4C3V5E5M2N415、客户满意度等于（ ）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】 CCO9V10J6J3P7I8G8HT8C8T3J1U9R5H2ZF8D1W5J7A6H6O716、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。A.又称利率风险B.当利率上涨时，债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长，价格风险越大【答案】 BCX10A9J10K2U3K8W
9、8HK3S8I8V9P8X6D9ZE9U1W2O9V5G3B617、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCY9T6Y5S5R10K7W6HA7P7I4V1A3R1P3ZS4K9S6O3C1Y3G518、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 BCB10C3Y3E1U1R8K10HW1X8G7Q2V8C9Q8ZM6D8G2
10、I7M2W2I519、劳务分包队伍综合评价的方法不包括（ ）。A.考评周期B.考评方式C.劳务管理D.信息反馈【答案】 CCH1X8I6J1W8W5R2HI8L1Q5Q3Z6W4I7ZX6R3I5W2J6J1P1020、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】 ACN10B10M7I5M8T7U9HU4X3H4M2D6N6I3ZN2W4S4
11、O9S2N2N621、培训时要积极发挥学员的主观能动性，强调学员的参与意识，是由（ ）则决定的。A.理论与实践相结合B.培训与提高相结合的原则C.职业道德培训与专业素质相结合D.人员培训与企业文化相适应【答案】 ACY1R1Q2J7X7K8H8HJ6Y6D1N6W1S7G2ZH5G9N4L3F1Y5S922、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACK3Z10P8D10J8P9K4HP7M8S5G3M5E1T1ZW10B4Q5Q4T10H6F823、我国传统上家长
12、对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.32134.19B.33342.53C.34618.78D.35102.97【答案】 BCO6T5I3S3M1A2E2HA1N1J3S8L8M10H9ZF4C1L5D6F4I7Y524、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有
13、部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCH2Y4F5G8P8Q8J3HC6E9C8R2T3D4K3ZF8E4A4Z8E5O10Y125、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 DCB4L2L10S8X7T8D2HV3U2S7C3P4A8F2ZF8T4Z5R4L9F7N726、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，
14、英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 ACW3N8P3B2C3V6X9HL7O9W6N9G3O2Z4ZL4Z10D10I3U9Y8S1027、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。A.（2）（1）（3）B.（1）（2）（3）C.（2）（3）（1）D.（1）（3）（2）【答案】 ACZ7K1D10K7L8U5W5HQ7Q2I6U3C5K9P5ZE4U2M2L2P1S5V1028、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（
15、 ）。A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案【答案】 CCJ5C5B6Y8M2J10S8HY3W4W9U8N5O2I9ZN8S6A9J5I6M8P729、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACJ5P9R5P5W9N9A7HL6I9M8P6L3D5R10ZI4K10B10P8M9V6D1030、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税
16、负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCG1M4J10K8N4U9Q6HA6S10R10T3N9E1Q10ZQ2Y6K7N3Z10J4U931、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】 DCN6G9U4M4N10K10T2HW6A7R9K7K4U10X8ZB2U5F5Z1D6H3F532、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回
17、答以下题目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】 CCY8T7C10L6I3E6F9HG6U5Z4G7B5G1A7ZO7P8A6D10E1V8H1033、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】 BCH6S7L10P3E9K6R2HE8W6B6Z2I1A7T6ZL3M9U2Y9C3C2L534、下列将导致委
18、托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】 DCZ3D9B8O7F7Y2Y3HM10K9U7Y6S8U9W7ZF7U8K9K9T4X5N135、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCW3F4Z10Q7Q3P3T7HV4N1Q4D5J9Q10T7ZB4O10L2S6F7P6B536、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作(
19、)。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACF5L4X10D8D9S2D4HN2S9D10Q8W1Q3X4ZI7D3Q4A7W7K2P937、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李
20、刚姐姐不具遗产继承权【答案】 ACE8C4R2A9B3T2O7HQ8M1T2M2T1B4Y6ZM3D10J5N9J3N4M1038、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】 CCG10V3K9M8Q3P9L8HI3Z10M4E8H10Z4Q6ZT5V3X1W5W6H1H139、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家
21、同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】 CCU6Q6K8G8J1F3R9HN10E10D2A9I6U8V3ZI8G8V2D9J6B8V140、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划【答案】 ACX5X2C2Y8P10W8U1HX2J7F4H10D6K3A8ZZ4I9G1N4E9L5H241、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键 ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义
22、年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数 PY 与复利次数 CY 默认值均设定为1【答案】 ACX1M6K7C4B4X9T10HA1J9J1O2O5L4J1ZU1E7F4W10D1C7G442、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 DCV9F9E5F3S1W7Y9HI8H8M2E7K3O1W1ZX1F8Q1P10J9T4F1043、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C
23、.损失的程度不确定D.损失的来源不确定【答案】 DCU8W4Y9M10B4S6H9HT10P7A5N4L1J5T5ZT5N3L8J6G6K2M244、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCC2A6Q2V6Z10D4G1HT3G9H3J8P3C6K10ZL6E2O6F9Q8A4K545、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划，现场其他人员是指（ ）。A.总包单位现场管理人员B.专业分包单位现场管理人员C.施工劳务单位现场管理人员D.工地警卫、勤杂人员【答案】 DCW3X3Q7V3J
24、8E2K7HT3Y7U5H4B1L9L1ZL4N1G10W3Z6V5F246、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCQ9T10I2N9L7R5I8HY6W7U3T2T4J9M8ZD2K7I8G8F1G4G947、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺
25、的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 DCV5W4E5V8W7U8V9HA2F9U8X7C3U2Z7ZN6O1O3O7T7H2C148、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险【答案】 ACO5S1A4M8O1F2L4HV2E10P1S3M2J4O7ZH3D10E5I10S5A6X949、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十
26、分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.三年期整存整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计息D.六年期整存整取定期存款利率计息【答案】 CCZ10C9D7V1N5Q2J5HK8R8A4E8P6U8E9ZP9X4O6P3B4U3W1050、王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为50，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )元。A.5436
27、4B.45346C.45634D.45364【答案】 DCQ2F4C3Z6Q10R1L4HV6E8X1T6Z10D1S4ZJ5K1I4T3R3R9S251、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCJ3S9V3M7H10A7A8HT9A7L3L10D1V3Z9ZU1N1X7I10E3Y8C1052、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过
28、两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCL3G8S9H1I1O8P8HV9U2K4I7G1Y8F10ZW10B5Y10W1A5K9F253、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元
29、。A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】 CCA4W2X5D1P7U8U8HJ9I2J6G3Z7S9A4ZS9H1B8M6A9C5J354、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。A.企业年金缴纳达到15年（含）以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上【答案】 BCQ3Y3F2S3L5W7N8HE1P4H6A7X3A3L7ZU2Y5O3S10P2M10S155、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能
30、力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCP4Z1L7T8R9G7E6HL8W9Z5F4H2E9Z7ZJ7W4Q2L5R3G9C756、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王可以通过转继承获得李某的遗产B.李某的遗产要按照法定继承分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产【答案】 BCW9M3W9J10Z4X7J6HB5U5W8N6H7E6E6ZC10G4C7E
31、4Y9V7G1057、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债
32、(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCY7H4B1G2P7Y4B3HK9R8E6Q9T5L10E1ZR2Z5Y9I9L6N9J958、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 ACJ3Q3L6J7L10O7W8HS3E5E1O4G7Z9Z1ZY10T5P1S6D6I5P1059、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）。A.如果美元走势强劲，那么金
33、价将下降B.如果美元走势强劲，那么金价将上升C.如果美元走势强劲，那么金价将不变D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定【答案】 ACW7G4U2J6Z4N5W9HN1W10I10H8C2D8B5ZS7J1J3Q10O4S9S860、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】 DCD5P7G4B10U2Q3A6HL6M7M7F6D1Y5W6ZR10W10I1V6T8O9S861、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B.564 i00C.871600D.6
34、10500【答案】 ACF6X10M2K7Z5W6E1HK2X4H3F1Y7S3O9ZJ4O2E5L3Q2W2N462、以下（ ）不是按使用范围分类的。A.施工定额B.企业定额C.概算定额D.投资估算指标【答案】 BCO5C4L8G3W4L2W9HJ2G7E2F7Q9K4D3ZJ4O4M10E7U5S1Y563、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。A.彭宏与刘芳的婚姻无效B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】 DCQ2V1
35、N1C4C1N8F9HR7U4J5I8O9K8D3ZQ3J1L9C1Q3K3E464、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACS7Q4T9W10G6K1J8HH7A4V8X5Y1W10L2ZY2Q7G9U6C7G6J565、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服
36、务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCQ10P10R2X1D1V3D7HX5B6C6K2X2U8X10ZY8P10T7X4I3W5K866、下列不属于理财规划书的内容的是（
37、）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCK5M10J7I1A10I8O4HE1B2X4H9C10Z10Z5ZQ3J1S5B5F2O1Z267、下列关于教育储蓄说法错误的是（ ）。A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】 CCB8Z8V1O2R9F3V3HC3T6J3V9V6V1J8ZD8H
38、8Q4Y3N6Q3Z168、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（ ）万元。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】 CCM10U2E8J10A1Q9P4HS1U7C2H7P6G10V5ZG7T1G7N9U6G7T869、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人
39、企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】 CCU8H8T5R3Q4E9L2HY1V10A5M2I10Q10Q3ZM2T7H6G1H1S8L1070、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 DCJ10T4B2I4U4C5J1HM5F4G6C6V4G3O5ZE7P9H3E10H8H2W571、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 DCN2Z5V5X6Z8S9L5HV7H1
40、0X7J4V10S6O4ZG3Z10H5W10M4C10G772、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 BCP3V9K8P4T6A4G10HS5R1T10
41、G8C8I7R10ZC3R2T3Y4I5S6Y1073、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。A.增加消费B.银行储蓄C.理财投资D.资产增值【答案】 CCB5H7T7M10Q6O6W1HE10A8J3Z8W6D4C4ZH1U9X7B7X5E9Z574、政府参与金融市场，主要是通过（）。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCW8J8Q7W6L7B8Q2HC2Z7O10C6S6G5N1ZO6S6S5W6M3E7Y375、以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则【
42、答案】 ACL7J10N7E2S5B6G1HV6J9T9O7S8W6Y2ZQ3A7T2Z2V8Q5V976、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】 ACP5M6N6U7C7J1H4HW6C8R2B3T6L5M2ZT3O3T6Z5P5Z1I177、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 C
43、CY9D3W1P6I2G8L1HM8L2Z7V8I5L4W2ZE8X1U6P6R4O3R878、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命【答案】 ACQ6T1L8S4W2M8D7HE7O2Z6H9N2L1N2ZT5E10F9S10G6S1F1079、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年
44、后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.不能满足，资金缺口为9.73万元【答案】 DCY3U2U8A7M3G6R2HE1M5A10A2F2R9I9ZN4T7L1M6E4B9U1080、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后
45、不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元、3.33万元、3.33万元B.2.5万元、5万元、2.5万元C.1.67万元、3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元【答案】 CCR8W8L10N9D8B7F7HQ10O9X1E8I9G4W7ZH8R8K9M2I5D10M1081、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCB9U8T4K7K8T3I9HQ9Q3W5E7T5V5D4ZS1Q1O9M1A6B5L882、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.3；0B.3；105C.10；0D.10；105【答案】 DCE7N3K5U9E10J6H2HV6I7P6K1Y7K3D1ZC9A1Y10V5K8C4E783、（ ）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、