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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCF3D9Z9A9W6X3D3HJ10J2X10P5S8R4O5ZH4W2B4T4M7L8N12、
2、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCW5B5E6D9I8K8U7HZ2W1K3M8V5Y9P2ZL5O10S8O8Y9A8Q13、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACO3W7T4Y5N8Q9A8HD8H4X10O2Q9T10Z5ZT7L8R1J2Q8M8E54、假定一年期零息国债的无风险收益
3、率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCN6J9D3U4S9X8G9HB6H5Z6M3X9D4P6ZG3X3E3J1K7B5M65、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCE9Z3F1P6L6T4A3HK6I3R10T9
4、V10B4A1ZX9N9E9G9E1F5E106、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCT9Y8E5O7Y1P8V9HP2T7Z3A4P2Q5Y5ZC3F1Y4V7P6H7C37、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 D
5、CB5G3K5I8F6I4N5HK5R5O8D2I9K10O4ZH8T9R3A1S6N3O108、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCX6T3A8T6P7K2J3HG8V7E3V10J10Q7F8ZA1B10T10L6I4G9B109、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风
6、险类型【答案】 DCT7Y10H2A1Z9J5N9HQ5P9O3V9O1D5Y2ZV5L2P4H6R5Q8A810、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACC8W9K3T6B10B8M4HR9W5X2S1W3W9N3ZJ1M3C5W3Z1T3M1011、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCN1W1U8G1N1P1D10HX6L10J7Q1R3C6D5ZS10D3L9Q7R7Q1Y1012、
7、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCH1T5T7E6J9G10P3HA6L7Z10B3K5O1M9ZM7X10N5F1W10M6Z213、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCI10Q4P9Y2I10R6Z2HJ2G9X3Y4O2G4L8ZE10S7P9I10U7F5D814、CBRC流动性风险监管指标存
8、贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACR4C5F10Q7M1U1K4HM3E5E7C1R4F6D1ZJ8N5I3Y3D7Z6R1015、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACW1Y1E5Y10A5T8A4HK9G3O6J2K1A10K9ZI2B6A5N8Y4P8U416、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行
9、动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCL3J2Z2M1H4V3R2HQ10P9E6R1A5H7F3ZB8L8I10P3X6X8E917、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCA7Y2E8K3G1V7V8HZ7R8D2Q5D1X10R4ZN5E2W7H3W10M8Q618、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员
10、贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACJ3T5J5V8O2V1Y8HP10E5W10W1C1B5L8ZA5C7M3Q8I2A9I619、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCW4V6A6L2Z1J2E10HX4K10V3K6V4K9Y6ZX1Z5F2X8C10C8C620、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.1
11、2亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCF1N2Q9W5W4W2L2HO5S2P7R6D5H6V7ZH1K10S10P10J9O4D121、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCQ9D2B1D4R10X8O5HF3D1X1E8I8J6Q6ZI5U4F6O4G5I5I122、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作
12、风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACO6G9V3A8N5T4R6HN8N1W7N8R5A8C6ZB9Q2H1M10C9Z5M923、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACO8H2O6C5O7M3M10HO6T9R8Z2Z3R10Q2ZJ3Y8O8J7B5A4H324、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACK4T6P5S7M4G9
13、B9HL7S1F6K9Q6N1Q10ZN7F4C5L6P6N5M325、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCQ8W4X8A9Y7V5R1HM3B4E7K2X2P10K3ZN5G6F8J3R1N8S826、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理
14、模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACZ9Z3Z10K7X6W8P3HG3D8K10Z4L5V7N5ZP10C4T7Z3Z6S7H1027、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACX10K3A1X5X3G9C10HY10T3S6H10S8R6U10ZA10O8K8T5B4N10P128、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分
15、析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACO9G6Q5C3B8U1T10HF4U10J3V3E3C5M4ZK7U4X9H2H1A9K229、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCB2M10P6J3M5F7Z3HL1M8S9A2E2G10D3ZC1R4C8A4T5O4C230、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCK5B
16、10O8U2P9X10O10HW6I10X9J2L10N9T10ZZ5M8Z8Q7K3S10C731、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较低的风险D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 BCW3D5L5M3S10B10X4HY3U10G9Y4V1X9V6ZO3X1Q9V9M1G7U532、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环
17、境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCG1Z6W1O3T9J6D7HC7Y10J6O5M9B7N7ZJ7L5W10F8O6V2U933、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCI6D9K10O7A8Z6L10HA7S3H8P8L8X3C5ZD8X5P2W3P9A8J234、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCR8Q2G9K10C2M1R9HM6A7H6W9
18、E7E4U5ZB9S3A4J8T3K6U235、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACI9R10P10H7G5N1G9HJ9R9G1C6B5Y1F3ZC7S6V1Q8L7A1X136、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCG4R5E5X3S7D6I6HN1N2V7Y3L6B10J7ZD5C6Q4J
19、6E8E7T137、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACZ10H1F9X8X4K6L2HX1D1V3L1H3M8Z4ZD5F3R4J6S3U2B238、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCA6J1Z5E4W3Q3L8HW9G2E10C8B10T4Q9ZB1Z3G9Y5B8P1R639、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监
20、事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCD1R2D5L8U9H9P3HQ1K1R1G10F1L10D8ZJ4B2Z2E4R7H3A940、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCQ7U3T3P8A10P7V5HY8R6Q8C3B3H9W3ZO4Y7D10Y3X6P5L641、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年
21、每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCV2Q2T7M8A5R3D7HX10K4L1H9D7Q8W8ZZ9O4P9F9X1Y2M1042、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的
22、风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCF5Q5A9U10X3D7X2HP9E1E4F10L8K3Y5ZD4I6S9E10G7V10B443、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过于集中于一国家或地区。A.交易对手限额B.敞口限额C.经济资本限额D.期限限额【答案】 BCM8U8P6L7U6E2P4HC2D3O4Q7R1C8K9ZG3F5L9Z1I1W1N1044、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.1
23、00B.90C.120D.70【答案】 CCL1I2J3Q7J7S1G2HR1X2D6B1O4Z10Q3ZG4P1H6H4F2M10D545、国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCW7V2J3G9F4C2U10HI1Z3X8B6B4B5G8ZK9V6I2X6Q10Y5A746、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过于集中于一国家或地区。A.交易对手限额
24、B.敞口限额C.经济资本限额D.期限限额【答案】 BCL3S1T10U10P9U4O2HQ8Z4S7C1J5O4O1ZU3V2J3I8F1O2M1047、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.10000C.11000D.8000【答案】 ACZ7S6N5V4G6J8S6HW8L8X7I4C8J9T8ZC1F6T7T1Z5A6R948、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元
25、、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCN5I10W4H6G6N7R8HG9D4D6N8E4M9C5ZB8Q9M1U7Z9G8S249、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCW7T9U9X1V2N9X4HG7L6R1
26、N5Q1O2M1ZY6K1B4L5D7I8G850、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言
27、尤为突出【答案】 CCO7Y3E4R4W8M8F1HU4K7O4P5F2H8W10ZN6H10L7W1V1F6Z851、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCD2Y1K4B9U6L4S3HL5K2K7D1H8L9O8ZB9S4U2X7P3Z10R752、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACY1
28、X3D4H1P3I8Q2HQ1S2K2U1H3A8P3ZA5I6Z2C8U2W6C253、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCD7B3X7X8S6L9E6HC7D2H7M8Z9A5J1ZW10I5Q5B1Z8V5B854、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制【答案】 ACL4W7Y10V1X1A2E10HU4J5I10K6H1C6G6ZS6B9U2B1
29、K4Z9Y355、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACR6S8W7O4C6W10D4HY1K1U1B6W3L2R1ZM4R9A7W1D8V5X456、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.
30、中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCP4H6T1W6W10D1X6HG6J10G5X8G1Q4W6ZZ7Q1A6N4C10A10I257、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然
31、承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCO8S3R9W1Y2F5D9HN8F1U3U4J9L6C1ZD10U9G3L6G10C9Q258、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCV9J3D9F2G5J10K4HX4V5G4E6K2L10E3ZY6U2I2M1X10N4I1059、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理
32、模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACB6M8R9R2S3H3W4HY5Z5S1N3H8Y1Z2ZU2U3P8T4G1B6T360、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额B.国别限额依据国别风险、业务机会两
33、个因素确定C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCD2G7Z3N6X5Y2T4HI8E7Q6Q7N8D9N5ZJ4A4S5I3H2P2H361、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCX8T9M5I9M7V6V1HF4H4K7P5S4E4S8ZY9M1D1P8A1S9X862、下列（）不属于信
34、用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCR3F10A6E7N10K4J8HT6W4V10T5P3X3X2ZK7Q9L8U9R3A7K963、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCF8D9Q10C5B4F8T9HZ10J4B5H3W1A5K1ZV7R9P5B9K9X9W164、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）
35、。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCH10B10U9G3T6Y4A6HK5A9Y7I10X1N5U3ZF9S3U9N8H7D6Y865、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACD4F7O6E10A6Y10E10HB9H10T8U8M7A10C8ZV5M7X7F3S5M5K166、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风
36、险D.战略风险【答案】 DCU10N7P9N5F3U1V4HO3E10S8H9M8T4P3ZJ8Y4K8B5Q10D7Q967、区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D.区域法律法规明显调整【答案】 BCZ3E10E8J8K10L6Y3HJ4G6B4R10R1E10S2ZL7W7D10E5J5X1D1068、当市场利率
37、呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACP9B6M6F5Q2X10N4HD1E3O6F7U8Q3G4ZZ5D3Y2C10Y5R4O569、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCR9K9X7B5P6T10B7HP5Q6K3R1Y8Q5Y3ZR1O5O10Z5V6L4M770、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权
38、重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACK5A1M9J9H5K10F3HD6G9T3X10L8S7F8ZS2T7H10M7B1I1I371、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCR8D2B6W7W7G6Z9HI10X1N3U6J1B10U6ZF10A6J9S5H2P3B672、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大
39、会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCU2L4M3U3A1D5Y1HT3B5W8E6X5O9P9ZX9M2D7Z9I1U9Y273、通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCH1A3E7E6I8R6R7HM10L9B6B8O6U10M2ZD10N8U9Q1U2O1M774、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（）A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但
40、是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCK5P1N1K8U8L7Y6HR10F9H8C5D6Y1Y9ZV8U5O10L9C4F8A975、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCC7Q2O5M7N3J2Z5HS1L7N6I9J9C4X7ZG6X5E1B1W9E8J876、资本充足率的定期压力测试至少（）一次。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCL5P10H2L8S3I6C4HL9L1E7E1K7
41、Q8P3ZJ7V3X5M2R4Y6O377、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCA4S6S7I4K1R9F10HA6N2Z9U1N9M3O8ZS3B10E7R7M1I3A1078、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCT4I10C6K4K4I3S10HK3O2Z2A5D7R8I7ZR6K1A5L9M4O6H879、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测
42、量的频度C.逾期的定义D.不良贷款的定义【答案】 ACD5R8W3T9T7B1Q4HL9D4S8A5S2A1F5ZR7Q1K2U8H3D1K580、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCQ4I2B2O8R5S3R5HH9S10W4O7Y6D7T9ZB8M5Y7Z4A8G4I781、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款
43、损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCC7B3B3I7B1Z7E8HW3K2P4R3F8V5A10ZS3Z2B2N10W7D8K282、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACF8H8N9C8O2O7T4HO6G8Y7C9F2F8T7ZY4H2R4Q7B6U10F283、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCY3Q7M5F4A9O6L6HL1A3N3S6
44、K4H2O9ZN10O5H8X9U3V9I684、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCI10Z10S8J8H4D3X6HN5W6H3L10R6X8G2ZO1N1P3O10I6K5A585、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为
45、（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCT10F8E9U10E4F5H7HH6L1N1I7Z5G1I1ZL6Q9L1P5L4B9Z286、规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。下列属于规章的是（ ）。A.商业银行资本管理办法（试行）B.中华人民共和国行政许可法C.中华人民共和国银行业监督管理法D.中华人民共和国中国人民银行法【答案】 ACM6G9D2G2M2C8Q8HF8I7W2U8T8N10Q10ZM6C5T1F9S1S10C287、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 C